رصيد 401(k) في الستينيات: المدخرات النموذجية، المتوسطات، وكيفية مقارنة رصيدك

رصيد 401(k) في الستينيات: المدخرات النموذجية، المتوسطات، وكيفية مقارنة رصيدك

كاثرين باليوغ

7 دقائق قراءة

النقاط الرئيسية

بلغ متوسط رصيد 401(k) للأشخاص في الستينيات 577,454 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من نوفمبر 2025. وكان المبلغ الوسيط المدخر أقل بكثير، عند 186,902 دولارًا أمريكيًا.

يعتمد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره للتقاعد على نمط حياتك وتوقعات إنفاقك السنوي. إحدى القواعد العامة هي ادخار ثمانية أضعاف دخلك السنوي قبل التقاعد بحلول سن الستين.

المزيد من Yahoo Scout

عندما تصل إلى الستينيات ويكون التقاعد قاب قوسين أو أدنى، قد تجد نفسك تفكر كثيرًا في خطة 401(k) الخاصة بك. كيف يقارن ما ادخرته بالآخرين في نفس عمرك؟ وكم تحتاج حقًا للتقاعد؟

في حين أنه قد يكون من المغري مقارنة مدخراتك بزملائك، فإن المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره سيعتمد على وقت تخطيطك للتقاعد وما تريد أن يبدو عليه هذا التقاعد.

مدخرات 401(k) في الستينيات: شرح متوسطات وأرقام الوسيط

وفقًا لـ Empower، بلغ متوسط رصيد 401(k) لشخص في الستينيات 577,454 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من نوفمبر 2025. وكان هذا الرصيد أقل من متوسط رصيد 401(k) البالغ 635,320 دولارًا أمريكيًا لأولئك في الخمسينيات، ويرجع ذلك على الأرجح إلى أن بعض الأشخاص في الستينيات قد تقاعدوا بالفعل وبدأوا في سحب الأموال من خطة 401(k) الخاصة بهم.

ضع في اعتبارك أن المتوسطات يمكن أن تتأثر بسهولة: يمكن لعدد قليل من خطط 401(k) ذات الأرصدة العالية جدًا (أو المنخفضة جدًا) أن تؤثر بشكل كبير على المتوسط. لهذا السبب فإن الرقم الوسيط أو الرقم الأوسط مهم. كان المبلغ الوسيط في نوفمبر 2025 هو 186,902 دولارًا أمريكيًا.

كم تحتاج للتقاعد؟

إذا كنت تنظر إلى هذه الأرقام وتقلق بشأن كيفية مقارنة مدخراتك التقاعدية الخاصة بك، فأنت لست وحدك. وفقًا لمسح أجرته Western & Southern Financial Group، فإن 47٪ من جيل طفرة المواليد (الذين يشكلون غالبية الأشخاص في الستينيات، حيث يبلغ أكبر أعضاء الجيل X سن الستين في عام 2025) ليسوا واثقين من قدرتهم على التقاعد بشكل مريح. 11٪ أخرى من جيل طفرة المواليد غير متأكدين مما إذا كانوا سيتمكنون من التقاعد بشكل مريح.

حدد نفس المسح السبب بوضوح: يعتقد جيل طفرة المواليد أنهم بحاجة إلى متوسط 760,000 دولار مدخر للتقاعد بشكل مريح. يتوقع الجيل X أن يحتاجوا إلى المزيد: 1.18 مليون دولار. متوسط وأرقام الوسيط لمدخرات 401(k) لأولئك في الستينيات أقل بكثير من هذه المبالغ.

ومع ذلك، فإن المبلغ الذي تحتاجه للتقاعد يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل، وخاصة نمط حياتك وصحتك. بدلاً من النظر فقط إلى المتوسطات، من المفيد النظر إلى وضعك الشخصي لتحديد المبلغ الذي تحتاج إلى ادخاره.

تقترح إحدى قواعد ادخار التقاعد أن يكون لديك ثمانية أضعاف دخلك السنوي قبل التقاعد مدخرًا بحلول سن الستين. لذا إذا كنت تكسب 75,000 دولار سنويًا، فستحتاج إلى 600,000 دولار مدخر بحلول سن الستين.

حساب آخر يعتمد على قاعدة الـ 4٪، والتي تقترح أن يسحب المتقاعدون 4٪ من خطة 401(k) الخاصة بهم في السنة الأولى من التقاعد، ثم يعدلون ذلك للتضخم في كل سنة تالية. اتباع هذه القاعدة يعني أنك بحاجة إلى 25 ضعف نفقاتك السنوية مدخرة. لذا إذا كنت تتوقع إنفاق 36,000 دولار سنويًا في التقاعد، فستحتاج إلى 900,000 دولار مدخر.

ضع في اعتبارك أن معظم المتقاعدين لا يعيشون على خطة 401(k) الخاصة بهم فقط. يتلقى معظم المتقاعدين في الولايات المتحدة إعانات الضمان الاجتماعي. قد يكون لديك أيضًا استثمارات، أو حساب تقاعد فردي (IRA)، أو حتى عمل جانبي تخطط للاستمرار فيه في التقاعد لتكملة مدخرات 401(k) الخاصة بك.

وجد مسح Western & Southern أن 90٪ من جيل طفرة المواليد و 71٪ من الجيل X يتوقعون الاعتماد على الضمان الاجتماعي كدخل تقاعدهم الأساسي، بينما حوالي نصف جيل الألفية والجيل Z (55٪ و 51٪ على التوالي) يفعلون ذلك.

5 طرق لزيادة مدخرات التقاعد

إذا كنت في الستينيات ورصيد خطة 401(k) الخاصة بك ليس في المكان الذي تريده، فإليك كيفية زيادة مدخرات 401(k) الخاصة بك في السنوات القليلة الأخيرة قبل التقاعد.

1. قم بإجراء مساهمات إضافية

في عام 2026، سيكون الحد السنوي لمساهمات 401(k) للعديد من الأشخاص 24,500 دولار. إذا كنت في أوائل الستينيات، فيمكنك ادخار المزيد. إذا كنت في سن 60 إلى 63 عامًا، يمكنك إجراء مساهمات إضافية قدرها 11,250 دولارًا، ليصبح المجموع 35,750 دولارًا. إذا كنت في سن 64 عامًا أو أكبر، فإن حد المساهمة الإضافية الخاص بك هو 8,000 دولار، مما يجعل إجمالي المبلغ 31,000 دولار في عام 2025.

2. استخدم مزايا مكان العمل

توصي أليكسا كين، وهي مخطط مالي معتمد في Pearl Planning، بأن يحصل أي شخص يقترب من التقاعد على أقصى استفادة من مزايا التقاعد في مكان عمله.

"إذا كان صاحب العمل يقدم مطابقة لمساهمات التقاعد، فساهم بما يكفي للحصول على المطابقة الكاملة،" قالت، حتى لو لم تقم أبدًا بزيادة مطابقة صاحب العمل إلى الحد الأقصى من قبل.

اقترحت كين أيضًا أتمتة المدخرات لإزالة التخمين من مساهمات التقاعد.

"يمكن إعداد العديد من خطط التقاعد لزيادة المساهمات تلقائيًا بنسبة مئوية سنويًا،" قالت.

3. إعادة تخصيص الأصول

بشكل عام، يميل المستثمرون إلى الاحتفاظ بالمزيد من الأسهم في خطط 401(k) الخاصة بهم عندما يكونون أصغر سنًا، ويتحملون المزيد من المخاطر مقابل المزيد من النمو. من الشائع التحول تدريجيًا إلى توازن أكثر تحفظًا من الأسهم والسندات والأصول الأخرى مع اقترابك من التقاعد. إذا تم استثمار خطة 401(k) الخاصة بك في صندوق مستهدف التاريخ، فإن هذا التحول يحدث تلقائيًا.

إذا كنت في الستينيات ولكن تشعر أنك لست على المسار الصحيح مع مدخراتك، فلا تحول كل شيء فورًا إلى أصول محافظة. قد يساعد إعطاء الأولوية للنمو لبضع سنوات أخرى في زيادة رصيد خطة 401(k) الخاصة بك بشكل كبير في هذا العقد. مع اقترابك من التقاعد، سيساعد التحول التدريجي نحو السندات والابتعاد عن الأسهم في حماية أصولك.

نصيحة

يمكن للمخطط المالي تقييم تخصيص الأصول الأنسب لك وتقديم المشورة بشأن وقت تغيير هذا التخصيص.

4. فكر في تقليص حجم المنزل الآن

إذا كنت جزءًا من 51٪ الذين يخططون لتقليص حجم منزلهم في التقاعد، ففكر في تقليص حجم وضعك المعيشي الآن بدلاً من ذلك. يمكن أن يؤدي تقليص حجم المنزل قبل التقاعد إلى تقليل نفقات معيشتك بشكل كبير عن طريق تقليل التكاليف مثل:

ضرائب الممتلكات

صيانة وإصلاح المنزل

تأمين أصحاب المنازل

فواتير الخدمات

إذا كنت استراتيجيًا بشأن المكان الذي تنتقل إليه، يمكنك حتى إعطاء الأولوية لأشياء مثل الوصول إلى وسائل النقل العام، والتي يمكن أن تقلل نفقات معيشتك بشكل أكبر من خلال السماح لك بالقيادة أقل أو امتلاك سيارات أقل.

يمكن أن يسمح لك تقليل نفقات معيشتك بوضع المزيد في حسابات التقاعد المعفاة من الضرائب الآن، مما يمنح المال وقتًا للنمو. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تحاول زيادة مساهماتك الإضافية في أوائل الستينيات، عندما يمكنك وضع المزيد في خطة 401(k) الخاصة بك قبل الضرائب.

5. اعمل مع مستشار

يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي أثناء اقترابك من التقاعد في معرفة ليس فقط مقدار المال الذي يجب ادخاره، ولكن أيضًا نوع التقاعد الذي تريده وكيف يمكنك تحقيق ذلك.

"هناك العديد من صور التقاعد،" قالت كين. "ومع أي خطة تقاعد، نقول: 'يمكنك فعل أي شيء، ولكن ليس كل شيء.' هناك إيجابيات وسلبيات لكل قرار."

يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار في التفكير في خياراتك وما هي التنازلات التي قد تضطر إلى تقديمها لخيارات معينة. على سبيل المثال، يحب العديد من المتقاعدين فكرة العيش في الخارج للحصول على تكلفة معيشة أقل، بما في ذلك رعاية صحية أرخص. لكن الاختيار ليس فقط بين حياة أكثر تكلفة في بلد وحياة أكثر بأسعار معقولة في بلد آخر.

"الانتقال الدولي الكبير يتطلب تخطيطًا دقيقًا وفهمًا للقوانين واللوائح المرتبطة به،" قالت كين. "لا يزال يتعين عليك تقديم الإقرارات الضريبية الأمريكية أثناء العيش في الخارج. تحتاج أيضًا إلى فهم استثناء الدخل المكتسب الأجنبي (FEIE) وائتمان الضريبة الأجنبية (FTC)."

يمكن للمستشار المالي أن يوجهك خلال كل هذه الاعتبارات ويساعدك في تحديد نوع التقاعد الذي يناسب مواردك وأولوياتك.