طلاب المدارس الثانوية يتحملون ديونًا بقيمة 300,000 دولار مقابل وظائف بقيمة 30,000 دولار: إليك الحسابات التي يجب أن توقفهم

طلاب المدارس الثانوية يتحملون ديونًا بقيمة 300,000 دولار مقابل وظائف بقيمة 30,000 دولار: إليك الحسابات التي يجب أن توقفهم

جيريمي فيليبس

5 دقائق قراءة

قراءة سريعة

تتجاوز أعباء قروض الطلاب 10 أضعاف راتب السنة الأولى وتخلق سيناريوهات سداد مستحيلة رياضيًا: قرض بقيمة 300,000 دولار بفائدة 7٪ يولد 21,000 دولار في رسوم الفائدة السنوية وحدها، مما يستهلك ما يقرب من راتب إجمالي قدره 30,000 دولار قبل انخفاض رأس المال.

النسبة الحاسمة هي إجمالي ديون الطلاب مقارنة براتب السنة الأولى المتوقع في مدينتك ومجالك المستهدف؛ الاقتراض أكثر مما ستكسبه في السنة الأولى يؤدي إلى أرصدة قروض تحت الماء لعقود تتراكم أسرع من نمو الدخل.

هل أنت متقدم أم متأخر في التقاعد؟ يمكن لأداة SmartAsset المجانية أن تربطك بمستشار مالي في دقائق لمساعدتك في الإجابة على ذلك اليوم. تم فحص كل مستشار بعناية، ويجب أن يتصرف بما يخدم مصلحتك. لا تضيع دقيقة أخرى؛ اعرف المزيد هنا. (راعي)

أخبرت طالبة في المدرسة الثانوية جورج كاميل أنها تخطط لتحمل ديون بقيمة 300,000 دولار للحصول على درجة في التصوير بالموجات فوق الصوتية. عندما سأل كاميل كيف ستسددها براتب بداية قدره 30,000 دولار، قالت "إذا مت، فلن يحدث ذلك". هذا وضع احتجاز رهائن مع فائدة مركبة تحمل المسدس.

تبادل كاميل، من مقطع الفيديو الخاص به "سألت طلاب المدارس الثانوية أسئلة مالية لم يكونوا مستعدين لها"، يستحق التحليل لأن منطق الطالبة "إذا حصلت على شهادتي، فيمكنني سدادها"، هو الافتراض الدقيق الذي يدمر ميزانيات الطبقة الوسطى لمدة 25 عامًا. كان رد كاميل مباشرًا: "إلى الأبد. لن تسددها أبدًا إذا كنت دائمًا تكسب 30,000 دولار ولديك 300,000 دولار من الديون. لأنه فكر في الأمر، لديك فائدة على هذا الدين."

الحكم: كاميل على حق، والحسابات قاسية

لقد كنت أكتب عن ديون المستهلكين لسنوات، وهذه ليست قريبة. اقتراض عشرة أضعاف راتب السنة الأولى المتوقع هو إحراق ذاتي مالي.

هل أنت متقدم أم متأخر في التقاعد؟ يمكن لأداة SmartAsset المجانية أن تربطك بمستشار مالي في دقائق لمساعدتك في الإجابة على ذلك اليوم. تم فحص كل مستشار بعناية، ويجب أن يتصرف بما يخدم مصلحتك. لا تضيع دقيقة أخرى؛ اعرف المزيد هنا. (راعي)

تحمل قروض Federal Direct PLUS حاليًا أسعار فائدة تزيد عن 8٪. قروض Direct الجامعية تقع فوق 6٪. خذ 300,000 دولار بفائدة 7٪. الفائدة السنوية وحدها هي 21,000 دولار. إذا كنت تكسب 30,000 دولار إجماليًا، فإن صافي دخلك حوالي 25,000 دولار بعد الضرائب. رسوم الفائدة تقارب شيك راتبك الصافي بالكامل. يمكنك إرسال كل دولار إلى المُقرض ولا تزال ترى رأس المال ينمو.

سداد قياسي لمدة 10 سنوات بمبلغ 300,000 دولار بفائدة 7٪ يكلف حوالي 3,500 دولار شهريًا، أو 42,000 دولار سنويًا براتب 30,000 دولار. تحدد خطط السداد المدفوعة بالدخل الحد الأقصى للدفع ولكنها تمدد القرض إلى 20 أو 25 عامًا وتكدس الفائدة غير المدفوعة على الرصيد. يبقى المقترض تحت الماء طوال الوقت.

ارتفع مؤشر أسعار المستهلك من 315.605 في ديسمبر 2024 إلى 333.020 في أبريل 2026. ارتفع مؤشر نفقات الاستهلاك الشخصي الأساسي، وهو مقياس التضخم المفضل لدى الاحتياطي الفيدرالي، من 125.79 في مايو 2025 إلى 129.279 في مارس 2026. راتب 30,000 دولار يشتري أقل كل عام بينما يتراكم رصيد 300,000 دولار.

انخفض معدل الادخار الشخصي من 6.2٪ في الربع الأول من عام 2024 إلى 4٪ في الربع الأول من عام 2026. يبلغ مؤشر ثقة المستهلك 53.3، في الربع الأدنى تاريخيًا. الأسر تعاني بالفعل قبل إضافة قرض بستة أرقام.

المتغير الذي يقلب كل شيء: الفجوة بين الدين وراتب البداية

اقترن كاميل بتبادل التصوير بالموجات فوق الصوتية مع طالب ثانٍ أراد أن يصبح ممرضًا مسجلاً. قام هذا الطالب بإجراء حسابات فعلية: 12,000 دولار سنويًا لبرنامج تمريض مدته أربع سنوات في جامعة نورث ألاباما، مع راتب بداية يتراوح بين 62,000 دولار و 69,000 دولار في المنطقة. التكلفة الإجمالية تعادل تقريبًا أرباح السنة الأولى. يمكن إدارتها.

نفس القرار الجامعي، نفس العمر، نتيجة مختلفة تمامًا. يكسب أخصائيو التصوير بالموجات فوق الصوتية في الواقع أكثر بكثير من 30,000 دولار في معظم الأسواق، لذا فإن المهنة نفسها ليست المشكلة. المتغير هو الفجوة بين ما تقترضه وما ستدفعه لك السنة الأولى. اقتراض 48,000 دولار لوظيفة بقيمة 65,000 دولار ويتم سداد القرض في غضون سنوات قليلة من الانضباط. اقتراض 300,000 دولار لأي راتب بداية أقل من 100,000 دولار وأنت تركض صعودًا في الرمال.

القاعدة التي تنبثق من هذا بسيطة: لا تقترض أبدًا أكثر في إجمالي قروض الطلاب مما هو متوقع لراتب السنة الأولى في مدينتك المستهدفة.

ما يجب فعله فعليًا قبل التوقيع على أوراق القرض

ابحث عن متوسط الأجور الحقيقي في مدينتك المستهدفة. استخدم صفحة إحصاءات توظيف المكاتب التابعة لمكتب إحصاءات العمل لمسمى وظيفتك ومنطقتك الحضرية بالضبط. المتوسطات الوطنية تكذب. بلغ متوسط الأجور بالساعة المجمعة 37.41 دولارًا في أبريل 2026، ولكن قد يكون أجر المبتدئين في مجالك ومدينتك جزءًا صغيرًا من ذلك.

اجمع السعر الكامل. الرسوم الدراسية، الرسوم، الكتب، السكن، الطعام، جميع السنوات الأربع. اطرح المنح الدراسية والمنح المضمونة كتابيًا، وليس المساعدات المقدرة في الكتيب.

طبق قاعدة الواحد إلى واحد. إذا تجاوز إجمالي الاقتراض راتب السنة الأولى، فأنت بحاجة إلى مدرسة مختلفة، أو كلية مجتمع للائتمانات التعليمية العامة، أو رسوم دراسية داخل الولاية، أو المزيد من أموال المنح الدراسية المقفلة قبل التسجيل.

اختبر الدفع. قم بتشغيل القرض من خلال محاكي قروض المساعدة الطلابية الفيدرالية على studentaid.gov بخطة قياسية مدتها 10 سنوات. إذا تجاوزت الدفعة الشهرية 10٪ من صافي الدخل المتوقع، فإن الصفقة لا تنجح.

الطالبة التي قالت "إذا مت، فلن يحدث ذلك" كانت تقول الحقيقة عن مشكلة رياضية لم تُعلم حلها. يبلغ معدل البطالة 4.3٪ اعتبارًا من أبريل 2026، مما يعني أن الوظيفة محتملة ولكنها ليست مضمونة، وحتى أفضل راتب ممكن لا يمكن أن يتفوق على عبء دين يعادل عشرة أضعاف حجمه. أيها الآباء، قوموا بالحسابات مع أطفالكم قبل أن يوقعوا على أي شيء. يجب أن تنجح الحسابات في اليوم الأول، وإلا فلن تنجح أبدًا.

إذا كنت أحد أكثر من 4 ملايين أمريكي يتقاعدون هذا العام، فانتبه. (راعي)

يمكن أن يكون العثور على مستشار مالي يضع مصلحتك أولاً هو الفرق بين تقاعد غني والكاد أن تعيش، واليوم أصبح الأمر أسهل من أي وقت مضى. تربط أداة SmartAsset المجانية ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين ائتمانيين يخدمون منطقتك في دقائق. تم فحص كل مستشار بعناية، ويجب أن يتصرف بما يخدم مصلحتك.

لا تضيع دقيقة أخرى؛ ابدأ هنا وساعد أحلام تقاعدك على أن تصبح حقيقة واقعة. (راعي)