صراع الأمومة والرهن العقاري لكونك تعمل لحسابك الخاص: "لقد كان الأمر مرهقًا في بعض الأحيان"

بدأت هارييت طومسون إجازتها للأمومة في بداية عام 2025، لكن في بداية هذا الشهر لم تكن قد تلقت أيًا من الأجور القانونية التي يحق لها الحصول عليها.

وصفت فنانة المكياج المستقلة ما تسميه تجربة مألوفة للكثير من الأمهات العاملات لحسابهن الخاص. "لحسن الحظ، بدأ [شريكي] أليكس عقدًا طويلًا عندما ولدت ابنتنا، مما مكننا من تدبر أمورنا ... هذا العقد ينتهي الآن، مع عدم وجود عمل مستقبلي في الأفق، لذلك أشعر بالقلق بشأن استلام المال،" قالت لنا.

تقول أليكس تيني، مؤسسة Flex Pilates، إنها واجهت تأخيرات مماثلة. "لقد حصلت على أجر الأمومة الخاص بي حرفيًا في اليوم الذي عدت فيه إلى العمل ... اضطررت إلى الادخار قبل الذهاب في إجازة أمومة لتغطية الرهن العقاري والفواتير الخاصة بي ودفع أجر الأمومة الخاص بي من شركتي على الرغم من أن الحكومة لم ترسلها لي لمدة أربعة أشهر. لحسن الحظ، الشركة في وضع يسمح لها بذلك، لكن هذا لن يكون هو الحال للجميع."

تقدمت طومسون بطلب للحصول على 21 أسبوعًا من أجر الأمومة القانوني (SMP) بمبلغ 187.18 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع (الحد الأقصى الآن هو 194.32 جنيهًا إسترلينيًا في الأسبوع). تقول إن إجازتها قسمت عبر عامين ضريبيين، لذلك كان ينبغي أن تتلقى الدفعة الأولية في أبريل من العام الماضي. بدلاً من ذلك، اضطرت إلى الانتظار ما يقرب من عام أطول من ذلك، لتتلقى أخيرًا شيكًا في يدها في 8 أبريل من هذا العام بعد مكالمات لا حصر لها إلى HM Revenue and Customs (HMRC). يجب دفع الباقي هذا الشهر. "السبب الوحيد الذي قُدم لي [للتأخير] هو أن HMRC كان لديها عبء عمل متراكم وكانت متأخرة،" كما تقول.

"لقد أجريت العديد من المكالمات الهاتفية إلى HMRC، مع تقديم قصة مختلفة في كل مرة، ناهيك عن الانتظار الطويل المحبط للوصول إلى الخط وضرورة شرح وضعي مرارًا وتكرارًا."

الشيك الذي تلقته طومسون هذا الشهر هو SMP للسنتين 2024-25، وأخبرتنا HMRC أنها قامت بمعالجة مطالبتها للسنتين 2025-26. وقد اعتذرت لها.

قدمت تيني، مثل طومسون، الأوراق اللازمة للمطالبة بـ SMP كعاملة لحسابها الخاص مع شركتها المحدودة. تقول إنها كانت تنوي دائمًا أخذ إجازة أمومة قصيرة نسبيًا لكنها عادت إلى العمل بعد أربعة أشهر، بعد أن لم تتلق شيئًا. طومسون أيضًا، تولت دورًا بدوام جزئي بعد أربعة أشهر: "شعرت أنني بحاجة إلى المساهمة لذلك عملت حول أوقات قيلولة. لقد كان الأمر مرهقًا في بعض الأحيان."

عندما ذكرت طومسون التأخير في مجموعة WhatsApp أوسع للأمهات اللواتي يعملن في التلفزيون والأفلام، قالت إنها غمرت بالردود من النساء اللواتي عانين من مشاكل مماثلة. أفادت إحداهن أنها انتظرت ثلاث سنوات، وأخرى سنتين، وثالثة 18 شهرًا لتلقي أجر الأمومة الخاص بها. قال البعض إنهم تلقوا بشكل خاطئ رسائل تهديد من HMRC. كان القاسم المشترك هو أنهم جميعًا كانوا مستقلين مسجلين كشركات محدودة.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص كتاجر فردي، فعادة ما تتقدم بطلب للحصول على بدل الأمومة بدلاً من SMP. ومع ذلك، إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ولديك شركتك المحدودة الخاصة، فيمكن لشركتك دفع SMP الخاص بك مثل أي موظف آخر، ويمكنك عادةً المطالبة بجزء منه أو كله مرة أخرى من HMRC.

يقول ريتشارد دوغلاس، مدير في شركة الاستشارات Oakworth Financial Planning، إن HMRC في هذا المجال، تعمل أنظمتها "للعلاقة التقليدية بين صاحب العمل والموظف - يتم المطالبة بأجر الأمومة القانوني من خلال كشوف المرتبات وبالتالي فهو سداد تلقائي".

ويضيف: "المشكلة بالنسبة لهؤلاء النساء هي أنهن المالك والموظف. يتقدمون بطلب للحصول على تمويل قبل الذهاب في إجازة أمومة لدفع شركتهم بدلاً من مجرد المرور عبر كشوف المرتبات، وعند هذه النقطة تصبح يدوية بدلاً من تلقائية. تعمل أنظمة HMRC بشكل جيد عندما تعمل ضمن العمليات التلقائية. بمجرد أن تصبح يدوية، يصبح من المستحيل تقريبًا التنبؤ بالجداول الزمنية بسبب نقص موظفي المعالجة وفحوصات التحقق الإضافية."

تقول سيلينيا فلافيا، مؤسسة شركة التدريب المالي Black Girl Finance، إن أنظمة HMRC "غير عملية"، مضيفة: "ينتهي الأمر بالعديد من أصحاب الأعمال بالحصول على رسائل تفيد بأنهم مدينون بالمال حتى عندما لا يكونون كذلك - إنها فوضى إدارية معروفة يتعامل معها المحاسبون بانتظام."

وتقول: "أموال أجر الأمومة القانوني موجودة، والمطالبة بها مقدمًا أو شهرًا بشهر أمر شرعي، لكنها صممت مع أصحاب العمل والموظفين التقليديين في الاعتبار. بالنسبة للمديرين المالكين، فإن العملية محرجة وبطيئة وعرضة لأنظمة HMRC التي تتعرض للارتباك."

"ما زلت لا أكسب ما كنت أكسبه"

حتى عندما يعمل النظام، يمكن للعاملين لحسابهم الخاص أن ينتهي بهم الأمر بأقل من الموظفين. "بدل الأمومة له نفس معدل أجر الأمومة القانوني، ولكنه لا يحتوي على زيادة متوسط الأرباح لمدة ستة أسابيع [حيث تحصل] على 90٪ من متوسط أجرك، مما قد يعني خسارة مئات أو آلاف الجنيهات،" تقول كاثرين غولدفينغر، مؤسسة Milk & Money، التي توفر موارد لتبسيط ماليات الوالدين. بالإضافة إلى ذلك، تقول: "إذا كان عملك سيتدهور بدونك، فستستخدم أيضًا بسرعة أيامك العشرة 'للتواصل'."

اعتمدت أخصائية الوخز بالإبر ساسكيا هوكينز على المدخرات الشخصية وقصرت إجازة الأمومة الخاصة بها لأن بدل الأمومة لم يغط تكاليفها. "عندما عدت إلى العمل، اضطررت فعليًا إلى إعادة بناء عملي من الصفر، وبعد أكثر من عام من إنجاب طفلي، ما زلت لا أكسب ما كنت أكسبه،" كما تقول.

في اليوم الذي تواصلنا فيه، كان طفلها يعاني من الحمى، لذلك اضطرت إلى إلغاء جميع عملائها لهذا اليوم. "بالطبع، هذا هو المكان الذي أريد أن أكون فيه بالضبط، لكن هذا يعني أنني لا أكسب شيئًا،" كما تقول.

كانت كاتي جيلد، الشريكة المؤسسة لـ Nugget Savings، التي توفر موارد مالية للآباء الجدد، تدير علامة تجارية للملابس الليلية عندما أنجبت طفلها الأول. "لقد عملت بشكل أو بآخر طوال السنة الأولى من حياة ابني - حتى عندما كان في وحدة العناية المركزة لحديثي الولادة،" كما تقول. "للأسف، لا أعتقد أن قصتي غير شائعة."

بعد ولادة طفلها الثاني، أخذت كاتي ثلاثة أشهر إجازة. "معظم المؤسسات الإناث اللواتي أتحدث معهن يأخذن ثلاثة أشهر إجازة - على الأكثر، ستة. هناك خوف من أنه إذا أخذت أكثر، فلن يكون هناك عمل للعودة إليه."

"الحصول على رهن عقاري كان كابوسًا مطلقًا"

يمكن أن يمثل الحصول على رهن عقاري عندما تكون تعمل لحسابك الخاص وفي إجازة أمومة تحديات بالتأكيد. من المرجح أن يكون الأمر أبسط إذا كان بإمكانك إظهار أن لديك موظفين لرعاية العمل أثناء غيابك، كما تقول وسيطة الرهن العقاري Habito. ومع ذلك، تضيف: "إذا كنت تاجرًا فرديًا أو لا يمكن للعمل الاستمرار بدونك، فسيؤثر ذلك بشكل كبير على دخلك. لذلك قد يكون المقرضون أقل استعدادًا لمنحك رهنًا عقاريًا."

بالنسبة لـ Rachael Twumasi-Corson، مستشارة مستقلة وأم لأربعة أطفال، استغرقت فترات إجازة الأمومة ثلاث سنوات للحصول على رهن عقاري.

"في أوائل عام 2019، لم نتمكن من الحصول على رهن عقاري لأنني اضطررت إلى تقديم ثلاث سنوات من حسابات الضرائب وحسابات الشركة، وكان دخلي متقلبًا حيث أنجبت أطفالًا في عامي 2016 و 2018،" كما تقول. "عندما اشترينا أخيرًا، في أواخر عام 2021، اضطررنا إلى دفع وديعة أكبر بنسبة 15٪ واستخدام وسيط متخصص."

تصف تيني حصولها على الرهن العقاري بأنه "كابوس مطلق". على الرغم من أنها كانت تكسب أكثر من شريكها، إلا أن الأمر استغرق ستة أشهر، واضطرت إلى تجاوز عقبات لا حصر لها، وتقديم "حسابات بنكية لتاجرتي الفردية وشركتي المحدودة، ومرجع من محاسبي، ونظرة عامة وتوقعات، ومعلومات السيارة، ومستندات من مزود رعاية الأطفال لدينا، وشهادة ميلاد ابنتي، ونفقات أي شيء مؤجر ضمن شركتي المحدودة". تقول إن شريكها، وهو موظف، اضطر فقط إلى تقديم كشوف حسابات وكشوف رواتب لمدة ثلاثة أشهر.

يقول براد كلارك، وسيط رهن عقاري في Atkins Financial Solutions، إن النظام يعمل ضد الأمهات العاملات لحسابهن الخاص. "يقوم المقرضون في الغالب بحساب متوسط آخر عامين من الحسابات، ما لم تنخفض الأرباح في السنة الأخيرة،" كما يقول. "حتى لو كان هذا الانخفاض في الدخل بسبب إجازة الأمومة، فسوف يأخذون أقل رقم، مما يمكن أن يؤثر بشكل كبير على الاقتراض."

قد تعتقد أنه يمكنك تقديم إقرارات ضريبية أقدم لإثبات دخل ثابت قبل إجازة الأمومة، ولكن هذا ليس هو الحال. "موقف المقرضين أبيض وأسود: إذا انخفض دخلك، بغض النظر عما إذا كان بسبب إجازة الأمومة، فإن قدرتك على تحمل التكاليف تنخفض،" كما يقول كلارك.

ويقدم مثالاً على مستقلة شهدت حساباتها الضريبية من 60,000 جنيه إسترليني في عام إلى 30,000 جنيه إسترليني في العام الذي تأخذ فيه إجازة أمومة. "يمكن أن يؤثر ذلك على القدرة على تحمل التكاليف بحوالي 150,000 جنيه إسترليني،" كما يقول.

"إنها ليست كافية للعيش عليها"

إلينور بيركينهد-جونز، مصممة ديكور مستقلة في صناعة التلفزيون، في طور الانتقال إلى منزل جديد. على الرغم من أنها أخذت ستة أسابيع فقط إجازة بعد الولادة القيصرية، إلا أن انخفاض دخلها يعني أن البنك عرض إقراضها هي وشريكها مبلغًا أقل بكثير - لذلك اضطروا إلى استخدام مدخراتهم.

في الشهرين اللذين سبقا الولادة، لم تتمكن إلا من تولي مشاريع استمرت يومين أو ثلاثة أيام لأنها لم تكن قادرة على الالتزام بوظائف تستمر لأشهر وهي حامل في مراحل متقدمة. كما قررت عدم المطالبة ببدل الأمومة؛ وبدلاً من ذلك، اختار الزوجان أن يأخذ شريكها، وهو موظف مدني، عامًا كاملاً من إجازة الأبوة: راتب كامل لمدة ستة أشهر، ثم أجر الأبوة القانوني لمدة ثلاثة، ولا شيء للأشهر الثلاثة الأخيرة، بخلاف أيام التواصل المدفوعة العشرة.

"أنا لا أرفض بدل الأمومة، لكنه ليس كافيًا للعيش عليه، لذلك كان عليّ أن أستخدم مدخراتي لدفع الرهن العقاري والفواتير الخاصة بنا، ولم أرغب في تقليل شبكة الأمان هذه إلى لا شيء،" كما تقول. لم يكن اختيارًا سهلاً. "كنت 'أضخ وأفرغ' ثلاث مرات في اليوم للحفاظ على إمداد الحليب لدي وإطعام الليل. لا أستطيع أن أتخيل كيف كنت أتدبر أموري مع القليل من النوم ثم أذهب إلى العمل، لكنني شعرت أنه لم يكن لدي خيار."

كما اكتشفت تيني، فإن الفرق بين ما هو متوقع من الموظفين مقابل العاملين لحسابهم الخاص أمر مدهش.

يقول كلارك: "بالنسبة للعملاء الموظفين، يطلب معظم مقرضي [الرهن العقاري] ببساطة ما إذا كانوا سيعودون إلى العمل بنفس الشروط، وكل ما علي فعله هو قول نعم. لا يلزم تقديم دليل. قد تعود أم جديدة فعليًا للعمل بنظام التناسب على ثلاثة أيام في الأسبوع، لكنهم سيأخذون الدخل بأكمله في الاعتبار."

إذا كنت تعيد تمويل رهنك العقاري بدلاً من شراء منزل، فإن القواعد يمكن أن "تجعلك أسير رهن عقاري، بمعنى أنك لا تستطيع إعادة تمويل رهنك العقاري لدى مقرض آخر"، كما يقول كلارك.

HMRC: "نحن نخصص المزيد من الموظفين للمساعدة في تقليل أوقات الانتظار"

سألنا HMRC عن قضية هارييت طومسون والقضايا الأوسع التي أثارها تقريرنا.

قال متحدث باسم: "نعتذر للسيدة طومسون وقد أرسلنا لها استردادًا.

"نتلقى ملايين مطالبات استرداد الضرائب كل عام، ويتم دفع الغالبية العظمى منها على الفور، لكننا نخصص المزيد من الموظفين للمساعدة في تقليل أوقات الانتظار."

وقالوا إن الحكومة حددت تحسين أداء خدمة العملاء كأولوية كبيرة لـ HMRC، بالإضافة إلى إصلاح وتحديث خدماتها.

قالت HMRC إنها تلقت طلب SMP الخاص بطومسون للسنتين 2024-25 في أبريل 2025. وقالت إنها تلقت مكالمة هاتفية في ديسمبر 2025 تطلب SMP للسنتين 2025-26، مضيفة: "نصحنا في ذلك الوقت بالتقدم بطلب للحصول على تمويل مسبق حيث لن نتمكن من معالجة طلب حتى نهاية السنة الضريبية 2025-26، كما هو موضح في الإرشادات عبر الإنترنت." ومع ذلك، وفقًا لطومسون، لم يكن أبريل 2025 هو الوقت الذي تقدم فيه محاسبها بطلب للحصول على SMP الخاص بها، بل كان عندما تابعوا الطلب، وقالت إن مكالمة ديسمبر 2025 كانت لمتابعة الدفع.

قالت HMRC إنها أصدرت شيكًا في 12 مارس من هذا العام، والذي تضمن مبلغًا من SMP للسنتين 2024-25. قالت طومسون إنها لم تتلق الشيك حتى 8 أبريل.

قالت HMRC إنها "قامت منذ ذلك الحين بمعالجة المطالبة للسنتين 2025-26"، والتي تضمنت مبلغًا من SMP. عندما تحدثنا معها في وقت سابق من هذا الأسبوع، قالت طومسون إنها لم تتلق هذا بعد.

"المملكة المتحدة لا تقدم شيئًا للآباء العاملين لحسابهم الخاص على الإطلاق"

تواجه العائلات التي يعمل فيها كلا الوالدين لحسابهما الخاص صراعًا إضافيًا في المملكة المتحدة.

وفقًا لأليكس لويد هنتر، الشريك المؤسس لـ The Dad Shift، الذي يناضل من أجل إجازة أبوة عادلة: "المملكة المتحدة هي حالة شاذة حقيقية في تقديم لا شيء للآباء العاملين لحسابهم الخاص. الأزواج العاملون لحسابهم الخاص هم الأكثر حرمانًا من بين جميع الآباء، حيث تحصل الأمهات على بدل الأمومة ولكن الآباء الجدد لا يحصلون على شيء على الإطلاق."

ويضيف: "في المتوسط ​​في جميع أنحاء أوروبا، يحصل الآباء على ثمانية أسابيع من أجر الأبوة، وغالبًا ما يرتبط هذا الأجر بالراتب.

"في إسبانيا، على سبيل المثال، يحصل الآباء على 16 أسبوعًا براتب كامل، بينما في السويد يحصلون على 34 أسبوعًا بنسبة تصل إلى 80٪ من رواتبهم. أكثر من ثلثي البلدان في الاتحاد الأوروبي تقدم إجازة أبوة للعاملين لحسابهم الخاص، وغالبًا ما يكون هذا هو نفس الحقوق التي يتمتع بها الموظفون."

ستكون لسياسات الأمومة والأبوة الأكثر عدلاً في تلك البلدان تأثير إيجابي مضاعف على الرهون العقارية في تلك البلدان أيضًا، حيث لن تنخفض الأرباح بنفس الحدة كما في المملكة المتحدة.