Nach Jobwechseln lösen ein Drittel der Amerikaner 401(k)-Guthaben auf. Was verursacht diesen Wandel?

<h3>Wichtige Erkenntnisse</h3>
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<li> <p class="yf-1fy9kyt">Ein Drittel der Personen, die einen Arbeitsplatz verlassen haben, haben ihren Saldo als Einmalzahlung abgehoben, anstatt ihn in ihr neues Unternehmen oder ein anderes Konto zu übertragen.</p></li>
<li> <p class="yf-1fy9kyt">Eine Auszahlung vor dem 59 ½. Lebensjahr zieht für die meisten Menschen eine Strafgebühr von 10 % für vorzeitige Auszahlungen nach sich, und auf die Auszahlung müssen Einkommenssteuern gezahlt werden.</p></li>
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<p>Rentensparer zahlen heutzutage im Allgemeinen mehr in ihre 401(k)-Konten ein, aber ein Großteil des Geldes, das Amerikaner für ihre Zukunft sparen, hält nicht bis dahin.</p>
<p>Das liegt daran, dass ein großer Teil der Arbeitnehmer den Saldo ihres 401(k) bei Jobwechsel als Einmalzahlung abhebt, anstatt ihn auf ihr neues Unternehmen oder ein anderes Konto zu übertragen oder den Saldo dort zu belassen, wo er ist.</p>
<p>Ein Drittel derjenigen, die von Vanguard verwaltete 401(k)-Pläne haben und einen Job verlassen haben, taten dies laut dem Bericht "How America Saves 2025" von Vanguard.</p>
<h2>Eine Bedrohung für die Altersvorsorge</h2>
<p>„Auszahlungen untergraben die Altersvorsorge“, sagte Kelly Hahn, Leiterin der Rentenforschung bei Vanguard und eine der Autorinnen des Berichts.</p>
<p>Eine Auszahlung vor dem 59 ½. Lebensjahr zieht für die meisten Menschen eine Strafgebühr von 10 % für vorzeitige Auszahlungen nach sich, und Sie müssen Einkommenssteuern auf die Auszahlung zahlen. Nicht nur die Strafgebühr schmerzt, sondern auch die Erkenntnis, dass die Zeit und Mühe, die es kostete, dieses Geld zu sparen und es sich verzinsen zu lassen, effektiv verschwendet sind, zusammen mit dem Geld, das später zur Finanzierung notwendiger Altersvorsorgeausgaben hätte beitragen können.</p>
<p>Stundenlohnempfänger zahlen diese Strafgebühren häufiger, so Vanguard. Unter denen, die ihren Arbeitsplatz verlassen, heben 42 % der Stundenlohnempfänger ihre Konten ab, verglichen mit nur 21 % der Angestellten.</p>
<p>Während Geringverdiener dazu neigen, ihre 401(k)-Salden häufiger abzuheben als Gutverdiener, waren Stundenlohnempfänger mit ähnlichem Einkommen wie Angestellte immer noch 10 bis 15 Prozentpunkte wahrscheinlicher, abzuheben, möglicherweise aufgrund von Einkommensschwankungen, so Vanguard.</p>
<h2>Auszahlungen nehmen oft volle Salden in Anspruch</h2>
<p>Diejenigen, die sich für die Auszahlung ihrer 401(k)-Konten entscheiden, heben auch eher den vollen Saldo ab, anstatt nur einen Teil. Vanguard sagt, das könnte daran liegen, dass es eine Gelegenheit ist, bei der Sparer den gesamten Saldo entnehmen können, im Gegensatz zu Notfallentnahmen und 401(k)-Krediten, die spezifische Obergrenzen haben. Es gibt jedoch keine eindeutigen Beweise dafür, dass dies der Grund ist, warum sich Menschen für diesen Weg entscheiden.</p>
<p>Eine Umfrage des Transamerica Center for Retirement Studies aus dem Jahr 2025 ergab, dass 37 % der Arbeitnehmer angaben, einen Kredit aufgenommen, eine vorzeitige Auszahlung oder eine Notfallentnahme aus ihrem 401(k), IRA oder einem ähnlichen Altersvorsorgekonto getätigt zu haben.</p>
<p>Über alle Generationen hinweg ist ein finanzieller Notfall der am häufigsten genannte Grund für die Aufnahme eines Kredits aus einem 401(k) oder einem ähnlichen Plan im Transamerica Center-Bericht. Andere Gründe sind die Tilgung von Schulden, alltägliche Ausgaben, unvorhergesehene größere Ausgaben, Arztrechnungen und Hausverbesserungen.</p>