Amerikanische Altersvorsorge ist alarmierend niedrig – welche Schritte können Sie heute unternehmen, um Ihre zu verbessern?

Wichtigste Erkenntnisse
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Die durchschnittlichen Altersvorsorgeguthaben für US-Arbeitnehmer im Alter von 21 bis 64 Jahren betragen nur 40.000 US-Dollar für diejenigen, die über ein Direktbeitragskonto verfügen.
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Sozialversicherungsleistungen machen fast die Hälfte des Einkommens von Rentnern aus, daher kann die Entscheidung, wann Sie Leistungen beziehen, große Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorgesicherheit haben.
Viele amerikanische Arbeitnehmer haben nicht genug Altersvorsorgeguthaben.
Bei amerikanischen Arbeitnehmern im Alter von 21 bis 64 Jahren mit einer beitragsorientierten Vorsorge betrug der Medianwert 40.000 US-Dollar, laut Daten des Zensus von 2023, die kürzlich vom National Institute on Retirement Security analysiert wurden.
Wenn die Forscher Arbeitnehmer ohne Altersvorsorgeguthaben einbezogen, betrug der Medianbetrag, der in beitragsorientierten Vorsorgeplänen gespart wurde, magere 955 US-Dollar.
Die Rente in den USA wird oft als dreibeiniger Hocker beschrieben, bei dem die Menschen auf die Sozialversicherung, Renten und individuelle Altersvorsorgeguthaben angewiesen sind. Aber immer weniger Arbeitnehmer haben Renten. Infolgedessen sind viele Rentner stark auf die Sozialversicherung angewiesen.
Laut der NIRS-Studie machen die Leistungen der Sozialversicherung fast die Hälfte des Einkommens von Senioren im Ruhestand aus. Altersvorsorgepläne am Arbeitsplatz, Rentenversicherungen und Lebensversicherungen machten nur 19 % des Einkommens von Rentnern aus.
Doch für diejenigen, die sich bei der Altersvorsorge im Rückstand fühlen, ist es möglich, aufzuholen.
Auch kleine Beträge zu sparen, wenn man jung ist, kann einen großen Unterschied machen. Wenn Sie ab 25 Jahren 200 US-Dollar pro Monat investieren, hätten Sie mit 65 Jahren mehr als 620.000 US-Dollar, bei einer angenommenen jährlichen Rendite von 8 %. Wenn Sie hingegen mit 45 Jahren mit der gleichen Summe zu investieren beginnen, hätten Sie mit 65 Jahren weniger als 110.000 US-Dollar.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Plan anbietet, stellen Sie sicher, dass Sie diesen nutzen. Bei einem 401(k) werden Ihre anfänglichen Beiträge von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen, was die Höhe der von Ihnen zu zahlenden Steuern reduzieren kann. Wenn Sie eine Arbeitgeberzulage erhalten, versuchen Sie, genug beizutragen, um die volle Zulage zu erhalten, da dies im Wesentlichen kostenloses Geld ist.
Aber auch wenn Sie keinen Zugang zu einem 401(k) haben, gibt es andere steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten, die Sie nutzen können. Ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) hat eine viel niedrigere jährliche Beitragsgrenze als ein 401(k) – 7.500 US-Dollar im Vergleich zu 24.500 US-Dollar für ein 401(k) – aber es hat spezifische Steuervorteile, abhängig davon, welche Art von IRA Sie eröffnen und wie hoch Ihr Einkommen ist.
Zum Beispiel zahlen Sie bei einem Roth IRA Steuern auf Ihre anfänglichen Beiträge, aber Sie müssen keine Steuern auf Ihre Entnahmen im Ruhestand zahlen. Dieser Kompromiss kann sich erheblich auszahlen, wenn Ihr Einkommen im Ruhestand höher ist als das, was Sie heute verdienen.
Schließlich können Sie strategisch darüber nachdenken, wann Sie die Sozialversicherung in Anspruch nehmen. Wenn Sie frühzeitig mit 62 Jahren, dem frühestmöglichen Zeitpunkt, Leistungen beantragen, sinkt Ihre monatliche Leistung um 30 % im Vergleich zum Warten bis zum Erreichen Ihres vollen Rentenalters von 67 Jahren. Warten bedeutet höhere Schecks, aber es bedeutet auch, auf Jahre von Zahlungen zu verzichten. Die richtige Entscheidung hängt von Ihrem Familienstand, Ihren Unterhaltsberechtigten und Ihrer Gesundheit ab.
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