Altersvorsorge-Einkommensherausforderungen in den USA

Die Herausforderungen beim Ruhestandsbezug in den USA verschärfen sich, wobei Amerikaner jetzt 1,46 Millionen US-Dollar benötigen, um komfortabel in den Ruhestand zu gehen, ein Anstieg von 13 % gegenüber 2021. Diese "magische Zahl" ist ein Richtwert, keine Garantie, und variiert je nach Lebensstil und Standort. Marktvolatilität, alarmierend niedrige Ersparnisse und unzureichende Vorbereitung sind wichtige Anliegen. Die medianen Altersvorsorgevermögen von US-Arbeitnehmern belaufen sich auf nur 40.000 US-Dollar, wobei keine Altersgruppe im Durchschnitt 25 % der weit verbreiteten Ruhestandsstandards erreicht. Gen X sieht sich insbesondere einer Unterfinanzierung von über 400.000 US-Dollar aufgrund des Übergangs von Renten zu 401(k)-Plänen gegenüber. Hohe Gebühren in 401(k)-Plänen stellen ebenfalls ein Risiko dar, wobei mehr als die Hälfte der Pläne von 2009 bis 2013 Fonds anboten, die Einnahmen mit dem Planverwalter teilten, was zu höheren versteckten Kosten führte.

Marktauswirkungen: Die Ruhestandsbezugs-Krise wirkt sich auf den Finanzdienstleistungssektor aus, wobei Vermögensverwalter und Anbieter von Altersvorsorgeplänen mit erhöhter Kontrolle über Gebühren und Performance konfrontiert sind. Unternehmen, die Altersvorsorgeplanungsdienste anbieten, wie Fidelity und Vanguard, könnten eine erhöhte Nachfrage nach kostengünstigen, leistungsstarken Optionen sehen. Auch der Wohnungsmarkt ist betroffen, da viele Arbeitnehmer ihren Fahrzeugen einen höheren Wert beimessen als ihren Altersvorsorgevermögen. Dies könnte zu einer erhöhten Nachfrage nach bezahlbarem Wohnraum und geringeren Konsumausgaben für Fahrzeuge führen.

Was als Nächstes zu beobachten ist: Die Retirement Confidence Survey 2023 des Employee Benefit Research Institute (EBRI) im März wird aktualisierte Einblicke in das Ruhestandsvertrauen und die Vorbereitung der Amerikaner liefern. Die vom U.S. Department of Labor vorgeschlagene Regelung zur Offenlegung von 401(k)-Gebühren im 2. Quartal 2023 könnte die Transparenz erhöhen und die Gebühren in Altersvorsorgeplänen senken. Zuletzt werden die Zinsentscheidungen der Federal Reserve im Jahr 2023 die Renditen von Anleihen und die allgemeine Marktvolatilität beeinflussen und sich auf Altersvorsorgeportfolios auswirken.