Machen Sie diese 3 häufigen Fehler bei der erforderlichen Mindestausschüttung (RMD)?

Wichtige Punkte
Sie müssen mit der Entnahme von RMDs beginnen, sobald Sie 73 Jahre alt sind.
Sie können Ihre erste RMD bis zum 1. April des Folgejahres aufschieben.
Sie müssen aus jedem Ihrer 401(k)-Konten eine RMD entnehmen.
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Erforderliche Mindestentnahmen (RMDs), obligatorische Entnahmen aus steuerbegünstigten Konten, sind eine Möglichkeit für Onkel Sam, einen Teil der Steuereinnahmen zurückzugewinnen, nachdem er Ihnen eine anfängliche Steuererleichterung in Form von Steuerabzügen gewährt hat. Diese RMDs beginnen im Jahr, in dem Sie 73 Jahre alt werden, und bleiben für den Rest Ihres Lebens bestehen oder bis kein Geld mehr auf den relevanten Konten, wie z. B. 401(k)s oder traditionellen IRAs, vorhanden ist.
Der RMD-Prozess wird nicht immer verstanden. Hier sind drei häufige RMD-Fehler, die Sie vermeiden sollten und die Ihnen Geld und Kopfschmerzen ersparen können.
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1. Die Frist verpassen
Der häufigste RMD-Fehler ist, die RMD einfach nicht zu entnehmen. Mit Ausnahme Ihres ersten Jahres müssen Sie Ihre RMDs bis zum 31. Dezember jedes Jahres entnehmen.
Wenn Sie Ihre RMD verpassen, wird eine Strafe von 25 % auf den Betrag erhoben, den Sie nicht abgehoben haben, aber hätten abheben sollen. Wenn Sie beispielsweise 40.000 $ abheben sollten, aber nur 10.000 $ abgehoben haben, würde Ihre Strafe 7.500 $ betragen (25 % der verbleibenden 30.000 $).
Wenn Sie die entsprechende RMD innerhalb von zwei Jahren nach Verpassen der Frist entnehmen, kann die Strafe auf 10 % reduziert werden. Um die Strafe zu reduzieren, müssen Sie die Entnahme vornehmen und dann mit Ihrer nächsten Steuererklärung das IRS-Formular 5329 einreichen.
2. Nicht wissen, dass sich Ihre erste RMD ansammeln kann
In dem Jahr, in dem Sie 73 Jahre alt werden, haben Sie die Möglichkeit, Ihre RMD bis zum 1. April des Folgejahres aufzuschieben. Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2026 73 Jahre alt werden, haben Sie bis zum 1. April 2027 Zeit, Ihre RMD zu entnehmen. Wenn Sie im Jahr 2027 73 Jahre alt werden, haben Sie bis zum 1. April 2028 Zeit.
Wenn Sie sich entscheiden, Ihre erste RMD ins Folgejahr zu verschieben, müssen Sie auch die andere RMD entnehmen, die für dieses Jahr erforderlich ist. Wenn Sie beispielsweise die Entnahme Ihrer RMD für 2026 bis 2027 aufgeschoben haben, müssen Sie die RMD für 2027 immer noch bis zum 31. Dezember 2027 entnehmen.
Die doppelte Entnahme von RMDs bedeutet mehr steuerpflichtiges Einkommen, was Ihre Steuerschuld potenziell erhöhen kann. Daher ist es wichtig zu prüfen, ob dies für Ihre persönliche Situation eine kluge Entscheidung ist.
3. Alle Ihre Konten gleich behandeln
Wenn Sie mehr als einen traditionellen IRA haben, wird die Entnahme einer RMD von einem einzelnen Konto auf den Gesamtbetrag angerechnet, den Sie von allen Ihren IRAs zusammen abheben müssen. Wenn Sie beispielsweise drei traditionelle IRAs mit RMDs von 2.000 $, 3.000 $ und 5.000 $ haben, reicht es aus, 10.000 $ von nur einem Konto abzuheben.
Bei Ihren 401(k)-Konten müssen Sie die jeweilige RMD von jedem einzelnen Konto entnehmen. Wenn Sie drei Konten mit RMDs von 5.000 $, 10.000 $ und 20.000 $ haben, müssen Sie 5.000 $ von einem, 10.000 $ von einem anderen und 20.000 $ von dem dritten abheben.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass Entnahmen von traditionellen IRAs nicht auf Ihre 401(k)-RMD-Verpflichtungen angerechnet werden und umgekehrt.
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