Milliardär Warren Buffett sagt, 30-jährige Hypotheken seien „unglaublich attraktiv“ für Käufer, selbst bei hohen Zinsen – „Sie haben eine Einbahnstraßenwette“

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Berkshire Hathaway Chair Warren Buffett hat eine klare Meinung zur Immobilienfinanzierung: Die 30-jährige Hypothek verschafft Käufern einen eingebauten Vorteil. Er nannte sie „das beste Instrument der Welt“ und beschrieb sie als „Einbahnstraßenwette“, die zugunsten des Hausbesitzers funktioniert.

„Wenn Sie wissen, dass Sie für eine beträchtliche Zeit in einer bestimmten Gegend leben werden oder dies für sehr wahrscheinlich halten und Sie eine Familie haben, ist das Haus fantastisch“, sagte Buffett 2017 gegenüber CNBC.

Die 30-jährige Hypothek sichert das Risiko und lässt das Aufwärtspotenzial offen

Buffett wies direkt auf die Kreditstruktur hin.

„Einer der Gründe, warum ein Haus ein fantastischer Kauf ist, ist die 30-jährige Hypothek“, sagte er.

Verpassen Sie nicht:

„Eine 30-jährige Hypothek ist ‚das beste Instrument der Welt‘, sagte Buffett. ‚Denn wenn Sie sich irren und die Zinsen auf 2 % fallen, was ich nicht glaube, zahlen Sie sie ab. Es ist eine Einbahnstraßen-Neuaushandlung. Es ist ein unglaublich attraktives Instrument für den Hausbesitzer und Sie haben eine Einbahnstraßenwette.‘“

Diese „Einbahnstraßen“-Struktur beruht auf der Refinanzierung. Ein Kreditnehmer sichert sich einen Festzins für 30 Jahre. Wenn die Zinsen später sinken, kann der Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz umfinanziert werden. Wenn die Zinsen steigen, bleibt der ursprüngliche Zinssatz unberührt.

Die Zinsentwicklung zeigt, wie sich die Strategie im Laufe der Zeit auswirkt

Diese Struktur hat sich in sehr unterschiedlichen Zinsumgebungen bewährt.

In den frühen 1980er Jahren stiegen die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken auf über 18 %, was zu hohen Anfangszahlungen führte. Da die Zinsen im Laufe der Zeit sanken, refinanzierten viele Hausbesitzer zu niedrigeren Zinssätzen und verbesserten ihre Position, ohne zusätzliches Risiko einzugehen.

Jahrzehnte später wiederholte sich dasselbe Muster. Während des Zinsrückgangs während der COVID-Ära fielen die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken auf rund 3 %. Hausbesitzer, die zuvor höhere Zinssätze gesichert hatten, konnten ihre monatlichen Zahlungen durch eine Refinanzierung senken.

Das ist genau die Flexibilität, die Buffett beschrieb – Abwärtsrisikoschutz mit der Möglichkeit zur Verbesserung, wenn sich die Bedingungen ändern.

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Buffets eigene Hypothek zeigt, wie die Strategie funktioniert

Buffett beschrieb die Strategie nicht nur – er nutzte sie.

„Als ich es für 150.000 US-Dollar kaufte, lieh ich mir etwas Geld von Great Western Savings and Loans“, sagte Buffett gegenüber CNBC. „Ich hatte also wahrscheinlich nur 30.000 US-Dollar Eigenkapital oder so etwas. Das ist die einzige Hypothek, die ich seit 50 Jahren habe.“

Das war sein Kauf eines Hauses in Laguna Beach im Jahr 1971. Selbst mit der Möglichkeit, bar zu bezahlen, entschied er sich, die Immobilie zu finanzieren und mehr Kapital für Investitionen verfügbar zu halten, anstatt es in Immobilien zu binden.

Die konsistente Botschaft

Buffett äußerte sich ähnlich in einem Interview auf Fox Business im Jahr 2013 nach der jährlichen Hauptversammlung von Berkshire Hathaway.

„Jeder, der Geld leiht, sollte es für lange Zeit leihen. Und wenn Sie jemals eine Hypothek aufnehmen wollen, ist heute der Tag, an dem Sie eine Hypothek aufnehmen sollten“, sagte Buffett.

Er fügte hinzu, dass niedrige Zinsen „nicht ewig dauern werden“, was den Wert der Sicherung einer langfristigen Finanzierung unterstreicht, anstatt zu versuchen, den Markt zu timen.

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Immobilienexposition ohne vollständige Hypothekenverpflichtung

Die Hypothekenzinsen liegen heute im mittleren 6%-Bereich, höher als in den Vorjahren, was die Erschwinglichkeit für viele Käufer erschwert hat. Die von Buffett beschriebene Struktur gilt weiterhin, aber nicht jeder möchte eine vollständige Immobilienfinanzierung oder langfristige Schulden aufnehmen.

Hier kommen neuere Modelle ins Spiel. Plattformen wie Arrived ermöglichen es Einzelpersonen, mit nur 100 US-Dollar in Mietobjekte zu investieren und potenzielles Einkommen und Wertsteigerung zu erzielen, ohne sich um Mieter kümmern oder eine 30-jährige Hypothek tragen zu müssen.

Buffets Kernpunkt bleibt bestehen. Für Käufer, die planen, langfristig in einem Haus zu wohnen, bietet die 30-jährige Hypothek nach wie vor eine seltene Kombination aus Stabilität und Flexibilität – die Art von Konstellation, die er als „Einbahnstraßenwette“ bezeichnete.

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Vermögensaufbau über den Markt hinaus

Der Aufbau eines widerstandsfähigen Portfolios bedeutet, über einzelne Vermögenswerte oder Markttrends hinauszudenken. Wirtschaftliche Zyklen verschieben sich, Sektoren steigen und fallen, und keine einzelne Anlage entwickelt sich in jedem Umfeld gut. Deshalb diversifizieren viele Anleger mit Plattformen, die Zugang zu Immobilien, festverzinslichen Anlagen, professioneller Finanzberatung, Edelmetallen und sogar selbstverwalteten Altersvorsorgekonten bieten. Durch die Streuung der Anlagen über mehrere Anlageklassen hinweg wird es einfacher, Risiken zu managen, stetige Renditen zu erzielen und langfristigen Wohlstand aufzubauen, der nicht vom Schicksal eines einzelnen Unternehmens oder einer Branche abhängt.

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Bild: Imagn

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