Stadt-Wachhund sieht sich mit rechtlichen Schritten wegen 9,1-Milliarden-Pfund-Entschädigungssystem für Autokreditopfer konfrontiert

Eine Verbraucherorganisation bereitet sich darauf vor, die Finanzaufsichtsbehörde vor Gericht zu verklagen, in der Hoffnung, ein £9,1 Milliarden schweres Entschädigungsprogramm zu überarbeiten, das ihrer Ansicht nach die Opfer des britischen Autokredit-Skandals massiv benachteiligt.

Anwälte, die für Consumer Voice arbeiten, haben an die Financial Conduct Authority (FCA) geschrieben und mitgeteilt, dass sie beabsichtigen, das Wiedergutmachungsprogramm zu beanstanden, um die Interessen der Fahrer zu schützen, so Quellen, die mit den Plänen der Gruppe vertraut sind.

Dies wird die Hoffnung der Aufsichtsbehörde zunichtemachen, einen Schlussstrich unter den Motorenfinanz-Skandal zu ziehen, bei dem Fahrer aufgrund von Provisionenzahlungen zwischen Kreditgebern und Autohändlern zwischen 2007 und 2024 überhöhte Kredite erhielten.

Die Herausforderung würde bedeuten, die FCA vor das Oberer Tribunal zu bringen, wo ein Richter gebeten werden soll, die Vorzüge des lang erwarteten Entschädigungsprogramms zu überprüfen. Dies könnte dazu führen, dass die Auszahlungen an die Fahrer verzögert werden, die voraussichtlich bereits in diesem Sommer beginnen sollten.

Ein FCA-Sprecher sagte in einer Erklärung: „Unser Schema ist der schnellste, fairste Weg, um Verbraucher zu entschädigen. Es scheint widersprüchlich, dass Organisationen, die vorgeben, Verbraucher zu vertreten, versuchen, Auszahlungen für Millionen von Menschen zu verzögern.“

Consumer Voice – die sich mit der auf Schadenersatz fokussierten Anwaltskanzlei Courmacs Legal zusammengeschlossen hat, um die Herausforderung einzureichen – ist jedoch der Ansicht, dass sie die Verbraucher vor niedrigen Auszahlungen schützen, da die FCA derzeit den betroffenen Kreditnehmern durchschnittlich £830 pro fehlerhaft verkauftem Kredit zahlen soll.

Consumer Voice teilte der FCA mit, dass diese den Bedenken hinsichtlich der Auswirkungen auf Banken und Spezialkreditgeber, wenn die Entschädigungsrechnung zu hoch ausfällt, zu viel Gewicht beigemessen habe, anstatt sich auf den Schutz der Verbraucher zu konzentrieren. Sie hat auch erklärt, dass die FCA die Zinsen auf die Entschädigungszahlungen der Opfer des Autokredit-Skandals unrechtmäßig begrenzt und das Programm in einer Weise verengt habe, die die Wiedergutmachung für Fahrer einschränkt.

Die Aufsichtsbehörde hat betont, dass das Programm ein Gleichgewicht zwischen den Interessen der Kreditnehmer und der Banken herstellt.

Wie The Guardian erfahren hat, könnte eine formelle Herausforderung so früh wie am Freitag eingereicht werden, vor dem 27. April-Fristtermin, es sei denn, die FCA nimmt freiwillig eine Kehrtwende vor. Dies wäre das erste Mal, dass eine verbraucherorientierte Gruppe die Aufsichtsbehörde in britischen Gerichten wegen eines Entschädigungsprogramms herausfordert.

Consumer Voice, gegründet 2023 von ehemaligen Which?-Mitarbeitern Nikki Stopford und Alex Neill, arbeitet bei Schadenersatzansprüchen mit Anwaltskanzleien zusammen, mit dem Ziel, Verbrauchern zu helfen, „das Geld zurückzubekommen, das ihnen von Regelverstößen Unternehmen geschuldet wird“.

Sie verfolgt derzeit Gruppenansprüche gegen 23 Unternehmen, darunter Amazon, Facebook, Mastercard, Apple iCloud und Sony Playstation, und erwirtschaftet Einnahmen durch Kommunikationsarbeit für Anwaltskanzleien, um das Bewusstsein für ihre Ansprüche zu schärfen. Sie erhält außerdem eine Provision, wenn ihre Mitglieder einer der Fälle einer Anwaltskanzlei beitreten.

Courmacs, mit Sitz in Blackburn, erbringt im Fall gegen die FCA Dienstleistungen pro bono. Letztendlich werden höhere Auszahlungen für die Verbraucher die Einnahmen von Courmacs steigern, wobei die Kanzlei bis zu 30 % der Mandantenergebnisse einbehält.

Consumer Voice Mitbegründerin Neill sagte, die FCA habe ein Schema entworfen, das gewöhnliche Autofahrer um Hunderte von Pfund in die Bredouille bringt. „Wir unternehmen diesen beispiellosen Schritt, um die Entschädigungsrichtlinien der Aufsichtsbehörde anzufechten, da diese keine faire oder rechtmäßige Entschädigung für Fahrer gewährleisten“, sagte sie.

„Wie es derzeit aussieht, werden Millionen von Menschen unterkompensiert und die an diesem Skandal beteiligten Kreditgeber werden nicht nennenswert zur Verantwortung gezogen“, fügte Neill hinzu.

„Die Verbraucher wurden von den Kreditgebern im Stich gelassen, die ihnen Autokredite fehlerhaft verkauft haben. Sie dürfen nicht erneut von der Aufsichtsbehörde im Stich gelassen werden, die sie schützen soll.“

Die FCA veröffentlichte letzte Monat die endgültigen Bedingungen des £9,1 Milliarden schweren Entschädigungsprogramms. Etwa £7,5 Milliarden werden an die Kreditnehmer ausgezahlt, während die verbleibenden £1,6 Millionen die Verwaltungskosten für Banken und Spezialkreditgeber decken.

Das ist ein Bruchteil der bis zu £44 Milliarden, die laut einigen Analysten als Folge des Skandals die Banken treffen könnten.

Diese anfänglichen Prognosen verunsicherten die Kreditgeber, die seit zwei Jahren, in denen der Skandal an Fahrt gewann, stark Lobbyarbeit bei den Aufsichtsbehörden und Ministern betrieben. Zu den resultierenden Eingriffen gehörte der Bundeskanzler, Rachel Reeves, die im vergangenen Jahr kontrovers dazu aufrief, dem Obersten Gerichtshof keine hohen Auszahlungen zuzusprechen. Im Sommer erwog sie auch, das Gericht aufzuheben, wenn es sich zu stark auf die Seite der Verbraucher schlagen würde.