Dave Ramsey teilt die „zwei größten Elemente“, die Sie zu Millionären machen, aber hat er Recht? Hier ist die Mathematik

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In einer Folge von The Ramsey Show im Mai teilte Dave Ramsey die beiden wichtigsten Dinge mit, von denen er glaubt, dass sie Menschen helfen, Millionäre zu werden: „stetiges Investieren in die Altersvorsorge“ und ein „abbezahltes Haus (1)“.

Laut Ramsey sind „diese beiden die größten zwei Elemente, die unserer Erfahrung nach Menschen zu Millionären machen.“

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Dennoch gehören die Altersvorsorge und die Tilgung eines Hauses zu den schwierigsten Dingen, die Amerikaner in der aktuellen Wirtschaftslage tun können.

Im Januar 2026 sanken die Hypothekenzinsen auf 5,99 %, von ihren Rekordhöhen von etwa 7 % im Jahr 2022 (2), liegen aber Anfang Mitte April derzeit bei 6,30 % (3). Inzwischen bleibt der mittlere Verkaufspreis eines Hauses mit 436.705 US-Dollar im März 2026 hoch (4).

Neben der Erschwinglichkeitskrise ergab eine Studie des Schwartz Center for Economic Policy Analysis aus dem Jahr 2025, dass sich nur 35 % der Amerikaner, die dem Rentenalter nahe sind, auf dem richtigen Weg zur finanziellen Sicherheit fühlen (5).

Wenn diese Zahl hoch erscheint, ist es erwähnenswert, dass die Armutsquote im Alter in den USA bei etwa 23 % liegt – doppelt so hoch wie in Kanada, wo sie bei etwa 12 % liegt.

Diese Realitäten reichen möglicherweise aus, um Sie davon abzuhalten, zu denken, dass Sie diesen Meilenstein zum Millionär erreichen können, aber in einem Blogbeitrag vom April 2025 mit dem Titel „How to Become a Millionaire“ sagte Ramsey selbst: „Egal wie alt oder jung Sie sind, es ist nie zu spät oder zu früh, um anzufangen (6).“

Ein großes Hindernis, um der Millionär zu werden, der Sie schon immer sein wollten, sind Schulden – und heutzutage haben die durchschnittlichen Amerikaner eine fast unüberwindbare Beziehung zu dem, was sie schulden.

Die gesamten US-Haushaltsschulden erreichten im vierten Quartal 2025 18,8 Billionen US-Dollar, ein Anstieg von 191 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Vorquartal, so die Federal Reserve Bank of New York (7).

Und die Amerikaner kämpfen darum, diese Rekordzahl zu tilgen. Forschungen der Education Data Initiative zeigen, dass der durchschnittliche Kreditnehmer für Studentendarlehen satte 20 Jahre braucht, um seine Schulden zu begleichen (8).

Aber das ist nur der Durchschnitt. Einige Absolventen mit professionellen Abschlüssen brauchen mehr als 45 Jahre, um ihre Kredite abzuzahlen – wahrscheinlich länger als ihre tatsächliche Karriere. Darüber hinaus berichten sie, dass das durchschnittliche Gehalt eines Medizinstudenten im ersten Jahr nicht ausreicht, um seine monatlichen Studienkreditzahlungen zu leisten.

Zusätzlich zur Belastung durch Studienkredite schuldet der durchschnittliche amerikanische Gen Xer laut Daten von Experian aus dem Jahr 2025 fast 10.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden (9). Millennials schulden etwas weniger mit 7.068 US-Dollar, während Babyboomer immer noch 6.766 US-Dollar schulden.

Bei durchschnittlichen Zinssätzen für Kreditkarten von 21,00 % im Februar 2026 kann es schwierig sein, diese Salden zu tilgen, was Schulden noch teurer macht (10). Beispielsweise fand Business Insider heraus, dass ein Kreditkarteninhaber mit einem Saldo von 10.000 US-Dollar 127 Monate brauchen würde, um seinen Saldo abzuzahlen, wenn er nur die Mindestzahlungen leistet (11).

Natürlich gilt: Je mehr Schulden Sie haben, desto schwieriger wird es, Ihr Haus abzuzahlen.

Es mag offensichtlich klingen, aber die Tilgung Ihrer anderen Schulden hilft Ihnen, an einem der beiden größten Spielzüge für den Millionärsstatus zu arbeiten, laut Ramsey: dem Eigenkapital, das Sie durch ein abbezahltes Haus erhalten.

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Da die Hypothekenzinsen von den Höchstständen von 2022 gesunken sind und derzeit knapp über den Dreijahrestiefstständen liegen, könnte eine Umschuldung Ihrer Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz Ihnen helfen, diese schneller abzuzahlen.

Darüber hinaus kann der Vergleich und die Einholung mehrerer Angebote von Kreditgebern Ihnen helfen, erheblich zu sparen. Laut LendingTree könnten Kreditnehmer im Laufe einer 30-jährigen Festzins-Hypothek durchschnittlich 80.024 US-Dollar – oder etwa 2.667 US-Dollar pro Jahr – sparen, indem sie sich umsehen und den besten angebotenen Zinssatz wählen (12).

Um diesen Prozess zu vereinfachen, können Orte wie das Mortgage Research Center (MRC) Ihnen helfen, schnell Zinssätze und geschätzte monatliche Zahlungen von mehreren geprüften Kreditgebern zu vergleichen.

Durch die einfache Eingabe grundlegender Details – wie Ihre Postleitzahl, Immobilientyp, Preisspanne und Jahreseinkommen – können Sie Hypothekenangebote anzeigen, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind, und mit Zuversicht einkaufen.

Schließlich kann selbst eine kleine Zinssenkung zu erheblichen Einsparungen über die Laufzeit eines Kredits führen.

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Eine weitere Möglichkeit, Ihr Immobilienportfolio zu diversifizieren, ist die Investition in Mehrfamilienhäuser. Die Suche und Beschaffung dieser Immobilien kann jedoch umständlich, kapitalintensiv und voller Kopfschmerzen sein.

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Studien zeigen, dass Amerikaner glauben, dass sie etwa 1,46 Millionen US-Dollar für den Ruhestand sparen müssen (13). Das ist eine ziemlich hohe Zahl, daher ist es wichtig, frühzeitig zu beginnen und sicherzustellen, dass Sie Ihren Rentenfonds in das effektivste Sparfahrzeug investieren.

Ramsey ist ein Befürworter der Nutzung steuerbegünstigter Altersvorsorgekonten – wie IRAs – für den Aufbau Ihres Rentenfonds.

Tatsächlich erklärte er in einem Blogbeitrag, dass „15 % Ihres Einkommens in steuerbegünstigte Altersvorsorgekonten zu investieren“ das zweite Prinzip seiner Anlagestrategie sei. Er schrieb: „Sie werden den größten Nutzen aus steuerbegünstigten Anlagekonten ziehen (14).“

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— Mit Beiträgen von Em Norton

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@TheRamseyShowEpisodes (1); CNBC (2); Federal Reserve Bank of St. Louis (3); Redfin (4); Schwartz Center for Economic Policy Analysis (5); Ramsey Solutions (6), (14); Federal Reserve Bank of New York (7); EducationData.org (8); Experian (9); Board of Governors of the Federal Reserve System (10); Business Insider (11); LendingTree (12); Northwestern Mutual (13)

Dieser Artikel dient nur zur Information und sollte nicht als Ratschlag verstanden werden. Er wird ohne jegliche Gewährleistung bereitgestellt.