Erledigen Sie Ihre Steuern wie die Reichen und sparen Sie Geld

<p>"Besteuert die Reichen" ist ein beliebtes Mantra, aber das setzt voraus, dass andere den Steuerkodex ändern. Während Sie warten, schlagen Experten vor, dass Sie den Steuerkodex selbst in die Hand nehmen und stattdessen Ihre Steuern wie die Reichen machen.</p>
<p>Abgesehen von Fragen, wer am meisten zur US-Steuereinnahme beiträgt (im Jahr 2022 entfielen auf die obersten 1 % der Steuerzahler mehr gezahlte Einkommensteuern als auf die unteren 90 % zusammen, so die Denkfabrik Tax Foundation), können einige ihrer zuvor geleakten Steuererklärungen und Gespräche mit Steuerexperten für Ultra High Net Worth Individuals einen Einblick geben, wie die Superreichen Amerikaner ihr Vermögen schützen, übertragen und vermehren.</p>
<p>Auch wenn einige Taktiken für die meisten Menschen wahrscheinlich unerreichbar sind, sind andere so einfach, dass sie mit genügend Planung angewendet werden können.</p>
<p>Wie man einen Roth IRA nutzt, um Steuern zu vermeiden und Vermögen aufzubauen</p>
<p>Der Milliardär Peter Thiel leistete 1999 berühmt eine Einzahlung von 2.000 US-Dollar in einen Roth IRA und verwendete 1.700 US-Dollar davon, um 1,7 Millionen Gründeraktien von PayPal zu kaufen. Innerhalb von zwei Jahrzehnten, die die Übernahme von PayPal durch eBay und eine private Investition in Facebook umfassten – alles sicher innerhalb der Grenzen des Roth IRA –, wuchs diese Investition auf 5 Milliarden US-Dollar an, die alle steuerfrei abgehoben werden können, wenn er 59½ Jahre alt wird.</p>
<p>Roth IRA-Beiträge verwenden nach Steuern gezahlte Dollar, die steuerfreie Entnahmen nach dem 59½. Lebensjahr und nach mindestens fünf Jahren Anlage ermöglichen. Im Gegensatz dazu werden traditionelle IRAs mit Vorsteuer-Dollar für einen sofortigen Vorteil und steuerpflichtige Entnahmen finanziert.</p>
<p>Es ist unwahrscheinlich, dass normale Leute eine lukrative private Investition wie Thiel finden können, aber sie können immer noch von Roth IRAs profitieren, selbst wenn sie mehr als die vorgeschriebenen Grenzen verdienen.</p>
<p>Im Jahr 2025 könnten Sie nur dann zu einem Roth IRA beitragen, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen weniger als 150.000 US-Dollar als alleinstehender Antragsteller oder 236.000 US-Dollar als verheiratetes Paar, das gemeinsam veranlagt wird, beträgt, mit einem Maximum von 7.000 US-Dollar (8.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Die Beitragsbeträge werden bis zu 165.000 US-Dollar für alleinstehende Antragsteller und 246.000 US-Dollar für gemeinsam Veranlagte schrittweise reduziert.</p>
<p>Um diese Einschränkungen zu umgehen, nutzen Sie einen sogenannten Backdoor Roth IRA. So geht's:</p>
<p>Beitragen zu einem traditionellen IRA mit Vorsteuergeld</p>
<p>Steuern zahlen. Wenn Sie den Steuervorteil bei der Einzahlung in den traditionellen IRA in Anspruch genommen haben, müssen Sie ihn zur Steuerzeit zurückgeben, indem Sie ihn als Einkommen sowie alle Gewinne, die das Geld erzielt hat, angeben.</p>
<p>Da Altersvorsorgebeiträge für 2025 bis zur Steuerfrist am 15. April geleistet und angerechnet werden können, gibt es noch Zeit, diesen Trick anzuwenden.</p>
<p>Wie man einen Verlust nutzt, um seine Steuern zu senken</p>
<p>Milliardäre wie der Amazon.com-Gründer Jeff Bezos und Trump lieben Verluste, weil sie helfen, Steuerverbindlichkeiten zu senken. Sie können sie auch in kleinerem Maßstab nutzen. Mit dem Kryptowährungs-Crash des letzten Jahres könnte diese Steuersaison eine gute Zeit sein, sich mit dieser Taktik vertraut zu machen.</p>
<p>Wenn Sie Investitionen wie Bitcoin mit Verlust verkauft haben, als der digitale Vermögenswert Ende 2025 fiel, könnten Sie bis zu 3.000 US-Dollar pro Jahr verwenden, um das ordentliche Einkommen bei der Bundeseinkommensteuer auszugleichen, und den Rest in zukünftige Jahre übertragen. Verheiratete Personen, die getrennt veranlagt werden, können jedes Jahr die Hälfte davon abziehen.</p>
<p>Nicht verwendete Verluste können unbegrenzt vorgetragen werden.</p>
<p>Tipp: Kurz- und langfristige Verluste müssen zuerst verwendet werden, um Gewinne der gleichen Art auszugleichen. Konzentrieren Sie sich daher zuerst auf kurzfristige Verluste, wenn Sie nach Steuerverlusten suchen. Sie bieten den größten Vorteil, da sie zuerst zur Verrechnung von kurzfristigen Gewinnen verwendet werden – und kurzfristige Gewinne werden mit einem höheren Grenzsteuersatz besteuert, so Fidelity.</p>
<p>Warnung: Die Wash-Sale-Regel besagt, dass Sie den Steuervorteil nicht in Anspruch nehmen können, wenn Sie eine verlustbringende Anlage verkaufen und dasselbe oder ein im Wesentlichen identisches Wertpapier innerhalb von 30 Tagen vor oder nach dem Verkauf kaufen. Stellen Sie also sicher, dass Sie diese Anlage nicht mehr wollen oder sie leicht durch andere Anlagen ersetzen können, die eine ähnliche Rolle in Ihrem Portfolio spielen.</p>
<p>HINWEIS: Kryptowährungen und andere digitale Vermögenswerte sind von der Wash-Sale-Regel ausgenommen.</p>
<p>"Krypto ist als Eigentum definiert und reguliert, nicht als Wertpapier", sagte Rob Burnette, Investment Advisor Representative und professioneller Steuerberater bei Outlook Financial Center. "Sie können Krypto sofort zu einem niedrigeren Preis verkaufen und zurückkaufen, wenn Sie es immer noch besitzen möchten und den Steuervorteil nutzen möchten."</p>
<p>Timing kann alles sein</p>
<p>Das Timing großer Transaktionen kann auch helfen, Geld zu sparen, sagte Burnette. Wenn Sie Geld aus einem IRA für einen großen Kauf abheben möchten, prüfen Sie, ob Sie die Abhebung auf zwei Kalenderjahre aufteilen können.</p>
<p>Zum Beispiel benötigen Sie 300.000 US-Dollar, um eine Immobilie zu kaufen und ein Haus zu bauen. Sie müssen das Grundstück in den nächsten 30 Tagen kaufen, aber mit dem Bau erst sechs Monate später beginnen, was im nächsten Kalenderjahr wäre. Erwägen Sie, 150.000 US-Dollar für den Kauf des Grundstücks abzuheben und dann im nächsten Jahr weitere 150.000 US-Dollar abzuheben.</p>
<p>Da IRA-Entnahmen im Jahr ihrer Inanspruchnahme als ordentliches Einkommen besteuert werden, "haben Sie das Einkommen auf zwei Steuererklärungen aufgeteilt", sagte Burnette. "Sie sparen 38.000 US-Dollar an Steuern und erzielen zusätzlich die Rendite auf die 150.000 US-Dollar", die nicht sofort abgehoben wurden.</p>
<p>"Berücksichtigen Sie immer die steuerlichen Auswirkungen und denken Sie daran: Es zählt nicht, was Sie verdienen, sondern was Sie behalten", sagte er.</p>
<p>Stellen Sie Ihre Kinder ein</p>
<p>Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, stellen Sie Ihre Kinder ein.</p>
<p>Sie können sie einstellen und ihnen hohe Gehälter zahlen. Die Gehälter sind als Betriebsausgaben abzugsfähig, und Sie geben Geld an Ihre Verwandten weiter, sagten Experten.</p>
<p>Wenn Ihre Kinder minderjährig sind, gibt es noch mehr Steuervorteile zu nutzen, sagten sie.</p>
<p>Laut David Stuehling, Wealth Advisor bei Mercer, wenn Ihr Kind:</p>
<p>Unter 18 Jahren: Löhne sind von der Sozialversicherungs- und Medicare-Steuer befreit</p>
<p>Unter 21 Jahren: Löhne sind von der Bundesarbeitslosensteuer befreit</p>
<p>"Ihr Kind zahlt auch keine Sozialversicherungs- oder Medicare-Steuern auf diese Löhne", schrieb er in einem Blog. "Infolgedessen kann die Vergütung an ein minderjähriges Kind vollständig von den bundesstaatlichen Lohnsteuern befreit sein. Darüber hinaus sind die Löhne vollständig als Betriebsausgabe abzugsfähig, wodurch sowohl die Einkommensteuer als auch die Selbstständigkeitssteuerbelastung reduziert werden."</p>
<p>Medora Lee ist Reporterin für Geld, Märkte und persönliche Finanzen bei USA TODAY. Sie erreichen sie unter [email protected] und können unseren kostenlosen Daily Money Newsletter für Tipps zu persönlichen Finanzen und Wirtschaftsnachrichten jeden Montag bis Freitag abonnieren.</p>