Ihren Familien das Geschenk einer Nachlassplanung schenken

In dieser Episode von Motley Fool Hidden Gems Investing spricht Robert Brokamp, persönlicher Finanzexperte von Motley Fool, mit Anwältin Jill Mastroianni, der Moderatorin des Podcasts Death Readiness, darüber, wie Sie Ihre Vermögenswerte, Ihre Familie und sich selbst mit einem aktualisierten Nachlassplan schützen können. Folgende Themen werden in dieser Episode ebenfalls besprochen:

• Die Zinsen steigen weltweit, und die Anleihepreise fallen.
• Holen Sie das Beste aus Ihrem Geld von Ihrem Finanzberater heraus?
• Nach mehr als 25 Jahren hat Intel endlich seinen Dotcom-Höchststand übertroffen.
• Eine Witwe wusste genau, was zu tun ist, als ihr Mann starb, weil er während seiner Lebzeit ein „Brief von Ihrem verstorbenen Ehemann“ erstellte und regelmäßig aktualisierte.

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Ein vollständiges Transkript finden Sie unten.

Sollten Sie Aktien von Intel kaufen?

Bevor Sie Aktien von Intel kaufen, sollten Sie Folgendes bedenken:

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Dieser Podcast wurde am 23. Mai 2026 aufgenommen.

Robert Brokamp: Wie man sich darauf vorbereitet, wenn man nicht mehr in der Lage ist, sein Geld vorübergehend oder dauerhaft zu verwalten. Das und mehr in dieser Samstagsausgabe von The Motley Fool Hidden Gems Investing Podcast. Ich bin Robert Brokamp, und diese Woche spreche ich mit Anwältin Jill Mastroianni darüber, warum Sie und alle in Ihrer Familie einen Nachlassplan erstellen sollten.

Aber zuerst einige Schlagzeilen von der vergangenen Woche, beginnend mit steigenden Zinsen auf Niveaus, die seit Jahren nicht mehr gesehen wurden. Die Rendite von 10-jährigen Staatsanleihen erreichte 4,6 %, und die Rendite von 30-jährigen Staatsanleihen überstieg 5,2 %. Der höchste Wert seit zwei Jahrzehnten. Besonders bemerkenswert ist, dass die Rendite von 2-jährigen Staatsanleihen von 3,4 % vor Beginn des Krieges im Iran auf über 4 % gestiegen ist. Die 2-jährige Staatsanleihe wird oft als Vorhersage des Anleihenmarktes dafür gewertet, wo die Federal Reserve hin oder sollten gehen. Wenn dies zutrifft, wird die Fed in den nächsten ein bis zwei Jahren eher die Zinsen erhöhen als senken. Höhere Zinsen sind kein amerikanisches Phänomen. Die Renditen weltweit steigen. So liegen beispielsweise die Renditen in Deutschland auf Niveaus, die seit 2011 nicht mehr gesehen wurden. Im Vereinigten Königreich sind die Zinsen so hoch wie 2008, und in Japan liegen die Zinsen auf Niveaus, die seit 1997 nicht mehr gesehen wurden. Der globale Anleihenmarkt reagiert wahrscheinlich auf steigende Inflation und steigende Staatsschulden, was das Risiko von Anleihen erhöhen und einige Investoren dazu veranlassen kann, ihre Anleihen zu verkaufen und potenzielle Investoren höhere Zinsen fordern, um die Risiken auszugleichen.

Wenn die Zinsen steigen, fallen die Anleihepreise, weshalb der gesamte Anleihenmarkt für das Jahr leicht im Minus liegt. In solchen Zeiten empfehle ich Ihnen, alle Gelder, die Sie in den nächsten ein bis zwei Jahren benötigen, in bar zu halten und nicht in Aktien oder Anleihen. Um hochverzinsliche Sparkonten für Ihr Bargeld zu finden, besuchen Sie Motley Fool Money unter fool.com/money. Nun, steigende Zinsen bedeuten auch, dass es mehr kostet, Geld zu leihen. Der Zinssatz für 30-jährige Hypotheken liegt laut Mortgage News Daily bei 6,7 %, nachdem er zu Beginn des Jahres bei 6,2 % lag. Der Anteil der neuen Hypothekenanträge, die variable Hypothekenzinsen sind, ist auf den höchsten Stand des Jahres gestiegen und liegt bei fast 10 %.

Unser nächster Punkt stammt aus einem Artikel auf Real Clare Markets von Don Chance mit der Überschrift „Ihr Finanzberater kostet Sie möglicherweise mehr als Ihr Arzt“. Hier ist die Mathematik. Eine jährliche körperliche Untersuchung, einschließlich Blutuntersuchungen und Röntgenaufnahmen, kostet etwa 400 $, während ein Kunde mit 100.000 $ an Vermögenswerten, der eine Standardgebühr von 1 % für die Beratung zahlt, 1.000 $ pro Jahr zahlt. Ein Kunde mit 500.000 $ zahlt 5.000 $ pro Jahr, und diese Zahl steigt weiter mit dem Vermögenswertniveau. Der Artikel argumentiert, dass die Beratungsbranche von Skaleneffekten profitiert, die dem Berater und nicht dem Kunden zugute kommen. Wie Vanguard-Gründer John Bogle feststellte, kostet es die Firma im Wesentlichen dasselbe, doppelt so viel Geld zu verwalten, aber die Gebühren steigen mit dem Vermögen. In dem Artikel räumt Herr Chance zwar ein, dass Berater einen Mehrwert bieten, insbesondere in Form von Verhaltensberatung, indem sie Kunden in volatilen Zeiten investiert halten, Altersvorsorgeprognosen und anderen Finanzplanungsdienstleistungen. Ich stimme zu, weshalb ich oft empfehle, dass selbst engagierte Do-it-yourself-Investoren alle fünf bis zehn Jahre, vielleicht kurz vor dem Ruhestand, einen Finanzplaner konsultieren sollten, um eine objektive zweite Meinung zu erhalten. Wenn Sie jedoch von einem Berater eine jährliche Gebühr basierend auf dem Vermögenswertniveau zahlen, berechnen Sie, wie viel das tatsächlich kostet, und ermitteln Sie, ob diese Gebühren eine gute Investition sind. Erwägen Sie auch einen Berater, der stundenweise oder projektbezogen oder vielleicht eine Pauschaljahresgebühr berechnet.

Nun zur Zahl der Woche, die mehr als 25 Jahre beträgt, die Zeit, die es Intel-Aktien dauerte, um endlich ihren Dotcom-Höchststand zu übertreffen. Der Aktienkurs erreichte im August 2000 75 $, begann dann jedoch einen langen Abschwung und erreichte 2009 einen Tiefststand von 12 $ pro Aktie. Seit Ende März dieses Jahres hat sich der Aktienkurs von Intel jedoch fast verdreifacht und liegt bei diesem Zeitpunkt am 21. Mai bei 118 $, und hat damit seinen bisherigen Allzeithochstand, der vor mehr als einem Vierteljahrhundert erreicht wurde, übertroffen. Es ist eine weitere Illustration dafür, dass der Gesamtmarkt der US-Aktienmärkte sich zwar von Bärenmärkten erholt hat, normalerweise innerhalb von zwei bis drei Jahren, aber einzelne Aktien eine andere Geschichte sind. Wenn Sie sie besitzen, bleiben Sie unbedingt breit diversifiziert, insbesondere wenn Sie noch nicht erfahrener Investor sind, und ergänzen Sie Ihre Aktien mit einer Sammlung kostengünstiger Indexfonds. Als Nächstes, was sollte in Ihrem Nachlassplan enthalten sein, wenn Motley Fool Hidden Gems Investing weitergeht.

WERBEAUFZEICHNUNG: Dell PCs mit Intel-Technologie werden für die Momente entwickelt, die wichtig sind, für die Momente, die Sie planen, und für die, die Sie nicht planen. Sie werden für die geschäftigen Tage entwickelt, die sich in All-Night-Lernsessions verwandeln, für den Moment, in dem Sie von einer Café aus arbeiten und feststellen, dass jede Steckdose belegt ist. Für die Zeiten, in denen Sie tief in Ihrem Flow sind und das Letzte, was Sie brauchen, eine automatische Aktualisierung ist, die Ihren Schwung unterbricht. Deshalb entwickelt Dell Technologie, die sich an die Art und Weise anpasst, wie Sie tatsächlich arbeiten, mit einer langen Akkulaufzeit, sodass Sie nicht nach der nächsten Steckdose suchen müssen, und mit integrierter Intelligenz, die Updates in Ihrem Zeitplan durchführt, nicht mitten darin. Bauen Sie keine Technologie für die Technologie selbst. Sie bauen sie für Sie. Feinste Technologie, die für die Art und Weise entwickelt wurde, wie Sie arbeiten, unter dell.com/delpcs entwickelt für Sie.

Robert Brokamp: Hallo. Meine Freunde, ich habe schlechte Nachrichten. Sie und jeder, den Sie kennen, werden irgendwann sterben. Bevor dies geschieht, werden Sie oder die Menschen, die Sie lieben, möglicherweise vorübergehend oder dauerhaft nicht in der Lage sein, ihr Geld zu verwalten. Aber trotz dieser Gewissheiten und Möglichkeiten haben die meisten Menschen keinen Nachlassplan, und wenn sie einen haben, ist er oft veraltet. Jill Mastroianni, die Moderatorin des Podcasts Death Readiness, ist hier, um zu erklären, wie Sie sich selbst, Ihre Familie und Ihre Vermögenswerte mit einem Nachlassplan schützen können. Jill, willkommen bei der Sendung.

Jill Mastroianni: Danke. Danke, dass Sie mich eingeladen haben.

Robert Brokamp: Beginnen wir mit den Grundlagen. Was ist Ihrer Meinung nach eine Nachlassplanung?

Jill Mastroianni: Zuerst würde ich sagen, herauszufinden, was passieren wird, wenn Sie nicht in der Lage sind, für sich selbst zu sorgen. Dann, als sekundäre Angelegenheit, herauszufinden, was mit Ihrem Zeug passieren wird, wenn Sie nicht mehr am Leben sind.

Robert Brokamp: Das beinhaltet so viele Dinge. Man denkt an alle, die man kennt, alle, die man liebt, alle, um die man sich kümmert, und an alles, was man besitzt. Was passiert, wenn jemand ohne Nachlassplan stirbt oder nicht mehr handlungsfähig wird?

Jill Mastroianni: Wenn Sie ohne Nachlassplan nicht mehr handlungsfähig werden, gibt es ein Verfahren, das Conservatorship oder Guardianship genannt wird, bei dem das Gericht festlegt, wer für die Entscheidungsfindung verantwortlich sein wird. Dieses Verfahren ist lang und oft recht teuer. Wenn Sie sehen, dass sich Familien uneinig sind, werden sie sich am meisten darüber uneinig sein, weil es darum geht, jemanden zu beauftragen, der nicht nur finanzielle Entscheidungen trifft, sondern auch medizinische Entscheidungen trifft. Viele Menschen sind sich darüber uneinig, wie das gehen sollte.

Robert Brokamp: Ich denke, Sie heben einen der wichtigsten Punkte hervor, die ein Nachlassplan bewirken kann. Viele Leute denken in Bezug auf Geld, Kosten, Anwälte, aber eines der wichtigsten Dinge, die er bewirken wird, ist, dass Sie, wenn Sie einen Nachlassplan haben, eine Menge Familienstreitigkeiten vermeiden.

Jill Mastroianni: Ja, und ich habe festgestellt, dass Menschen eher bereit sind, Entscheidungen zu akzeptieren, die Sie möglicherweise über Ihre End-of-Life-Versorgung oder wer Entscheidungen in Ihrem Namen treffen soll, getroffen haben. Wenn Sie diese Gespräche im Voraus mit Ihrer Familie führen, damit es nicht so ist, dass ich meinen Sohn ausgewählt habe, aber vielleicht denkt jeder andere: Oh, es liegt daran, dass er mich dazu gedrängt hat, ihn auszuwählen. Aber wenn ich diese Gespräche im Voraus mit der ganzen Familie führe, wie ich das gemacht habe und warum ich es getan habe, sind die Leute eher bereit, diese Entscheidung zu akzeptieren.

Robert Brokamp: Was passiert, wenn jemand ohne Nachlassplan stirbt?

Jill Mastroianni: Es gibt immer einen Plan. Es ist nicht so, dass jemand stirbt und wir ewig rätseln, was mit seinem Zeug passieren wird. Es gibt einen Plan. Bei Vermögenswerten, die Sie gemeinsam mit jemand anderem mit einem Recht auf Übertragung besitzen, geht dieses Vermögen automatisch an den gemeinsamen Eigentümer. Bei einem Vermögenswert wie einem Altersvorsorgekonto wie einem IRA oder 401(k) haben Sie möglicherweise eine Begünstigtenbenennung. Zum Beispiel habe ich meinen Mann als meinen Begünstigten benannt. Dieses geht ohne irgendwelche Maßnahmen direkt an ihn. Aber bei diesen Vermögenswerten, die ich einzeln in meinem eigenen Namen besitze, oder ich habe keine Art von Begünstigten benannt, wird dieses Vermögen durch einen Prozess namens Nachlass gehen, ein gerichtliches Verwaltungsverfahren, um herauszufinden, wohin Ihr Zeug gehen sollte. Wenn Sie keinen Willen haben, erstellt der Staat im Wesentlichen einen für Sie und sagt, wer unter Ihren Familienmitgliedern diese Nachlassvermögenswerte erhält.

Robert Brokamp: Das ist ein wichtiger Punkt, dass in Bezug auf die Gesetze zur Nachlassplanung sehr spezifisch ist. Wenn jemand in Virginia lebt, wie ich, kann sich das anders verhalten als jemand, der in einem anderen Bundesstaat lebt, wie Michigan, Tennessee, Kalifornien, weil jeder Bundesstaat seine eigenen Gesetze hat.

Jill Mastroianni: Jeder Bundesstaat hat seine eigenen Gesetze, und ich war überrascht, als ich jetzt in Michigan lebe, zu erfahren, dass wenn ich verheiratet bin und keine Kinder habe, aber einen lebenden Elternteil habe, der Staat sagt, dass mein Vermögen nicht an meinen überlebenden Ehepartner geht. Sie gehen teilweise an meinen überlebenden Elternteil oder Elternteil, was in Tennessee nicht der Fall ist, wo ich praktiziere.

Robert Brokamp: Einige andere Aspekte, die einige Leute berücksichtigen möchten, wenn es um die Nachlassplanung geht, sind zum Beispiel, was passieren würde, wenn meine Kinder minderjährig sind, wenn ich sterbe. Vielleicht wer wird der Testator meines Nachlasses sein? Was ich nach meinem Tod mit mir passieren soll, in Bezug auf meine Bestattungskosten, und wo ich begraben werden möchte. All diese anderen Dinge, über die die Leute entweder nicht nachdenken oder nicht nachdenken wollen, aber Entscheidungen, die getroffen werden müssen.

Jill Mastroianni: Es gibt so viele Entscheidungen, die getroffen werden müssen, dass ich denke, das verursacht eine Art Lähmung, und die Leute fangen nicht an, weil sie nicht wissen, wo sie anfangen sollen. Zum Beispiel denke ich, dass viele junge Paare nicht planen, weil sie sich nicht darauf einigen können, wer der Vormund ihrer kleinen Kinder sein soll. Aber diese Entscheidung ist viel unwahrscheinlicher, als zum Beispiel, dass ein Elternteil stirbt. Wenn Sie nicht für das Ereignis des Todes eines Elternteils planen, dann haben Sie eine Situation, in der ein überlebender Ehepartner jung ist, der sein Vermögen zwischen sich und seine minderjährigen Kinder aufteilt. Was ich den Leuten sage, ist, versuchen Sie nicht, alles zu 100 % herauszufinden. Fangen Sie an, treffen Sie die Entscheidungen, die Sie treffen können, und Sie sind viel besser dran, als gar keine Entscheidungen getroffen zu haben.

Robert Brokamp: Wenn jemand, der diese Sendung hört, sagt: Es ist an der Zeit, dass ich meinen Nachlassplan aktualisiere oder dass mein Nachlassplan ziemlich alt ist, was ist der erste Schritt, den er unternehmen sollte, um einen aktualisierten Nachlassplan zu erhalten?

Jill Mastroianni: Das Erste, was ich immer den Leuten sage, ist, beginnen Sie mit den Informationen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Sie müssen nicht sofort einen Anwalt für Nachlassplanung engagieren. Finden Sie heraus, was Sie besitzen, wie Sie es besitzen, ob Sie es gemeinsam oder einzeln besitzen, und finden Sie heraus, ob Sie eine Begünstigtenbenennung oder eine „Payable on Death“-Übertragung für ein Bankkonto haben. Denn ich würde es hassen, wenn jemand sagen würde: Ich muss einen Willen. Ich werde einen Anwalt engagieren und einen Willen erstellen lassen. Es stellt sich heraus, dass sie überhaupt keine Nachlassvermögenswerte haben. Es gibt keine Vermögenswerte, die von diesem Willen geregelt werden. Zum Beispiel habe ich keine Nachlassvermögenswerte. Alles geht durch gemeinsame Eigentumsrechte oder Begünstigtenbenennungen an meinen Mann über, wenn ich ihn vorausgehe. Ich denke, die Nachlassplanung kann teuer sein. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, ob Sie das benötigen, was Sie fragen, oder ob Sie einen Anwalt engagieren, der Ihnen das tatsächlich erklären kann. Denn ich denke, bei der Nachlassplanung hören wir so viele: Sie sollten das tun, Sie sollten das tun. Aber ich denke, wo wir einen Schritt zurücktreten müssen, ist, ich bin eine Einzelperson, und vielleicht brauche ich nicht das Gleiche wie mein Cousin Bob oder was mein Nachbar Joe sagt, ich sollte tun. Finden Sie wirklich heraus, was Sie persönlich brauchen und was sinnvoll ist, um Geld auszugeben.

Ich denke, die Nachlassplanung kann teuer sein. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, ob Sie das benötigen, was Sie fragen, oder ob Sie einen Anwalt engagieren, der Ihnen das tatsächlich erklären kann. Denn ich denke, bei der Nachlassplanung hören wir so viele: Sie sollten das tun, Sie sollten das tun. Aber ich denke, wo wir einen Schritt zurücktreten müssen, ist, ich bin eine Einzelperson, und vielleicht brauche ich nicht das Gleiche wie mein Cousin Bob oder was mein Nachbar Joe sagt, ich sollte tun. Finden Sie wirklich heraus, was Sie persönlich brauchen und was sinnvoll ist, um Geld auszugeben.

Robert Brokamp: Die Leute befassen sich mit diesem Thema, sie werden über Nachlass, und Sie haben erwähnt, dass Sie keine Vermögenswerte haben, die durch Nachlass gehen. Das scheint ein gemeinsames Ziel zu sein. Erzählen Sie uns ein wenig mehr über Nachlass, und warum jemand ihn vermeiden möchte. Denken Sie, dass Menschen in manchen Fällen extreme Schritte unternehmen, um Nachlass zu vermeiden?

Jill Mastroianni: Ich denke, es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass der Nachlass nicht dazu dient, Vermögen zu verbergen oder Steuern zu vermeiden. Es ist ein Prozess, der dazu dient, sicherzustellen, dass Vermögen gemäß den Gesetzen des Staates verteilt werden, wenn eine Person ohne gültigen Willen stirbt. Es kann langwierig, teuer und öffentlich sein, da die Dokumente öffentlich zugänglich sind. Daher suchen viele Menschen nach Möglichkeiten, Nachlass zu vermeiden, wie z. B. die Benennung von Begünstigten für Konten, die Verwendung von Treuhandfonds oder die gemeinsame Eigentumsübertragung von Vermögenswerten.