HELOC- und Eigenheimkreditzinsen heute, 21. April 2026: Verstehen Sie, welche Option für Sie am besten ist

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Da die Zinssätze für zweite Hypotheken auf dem niedrigsten Stand seit drei Jahren liegen, kommt es bei der Wahl der besten Eigenheimoption darauf an, wie Sie das Darlehen nutzen möchten, und nicht darauf, welche Option den niedrigsten Zinssatz hat. Sehen Sie sich die heutigen Zinssätze unten an und wählen Sie die Option, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

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HELOC- und Eigenheimkreditzinsen Dienstag, 21. April 2026

Laut dem Immobiliendatenanalyseunternehmen Curinos liegt der durchschnittliche variable Zinssatz für HELOCs bei 7,24 %, ein Anstieg um vier Basispunkte gegenüber dem Vormonat. Der 52-Wochen-Tiefststand für HELOCs lag Mitte März bei 7,19 %. Der nationale Durchschnittszinssatz für einen Eigenheimkredit mit festem Zinssatz liegt bei 7,37 %, ein Rückgang um 10 Basispunkte gegenüber dem Vormonat. Der Tiefststand lag bei 7,36 %, ebenfalls Mitte März.

Die Zinssätze basieren auf Antragstellern mit einer Mindestkreditwürdigkeit von 780 und einem maximalen kombinierten Beleihungsauslauf (CLTV) von weniger als 70 %.

HELOC oder Eigenheimkredit: Wie man sich entscheidet

Die Wahl zwischen einem HELOC und einem HEL ist einfach, wenn man bedenkt, wofür man es verwendet. Ein HELOC ermöglicht es Ihnen, Bargeld von Ihrer genehmigten Kreditlinie abzuheben, es zurückzuzahlen und es dann wieder abzurufen. Ein Eigenheimkredit gibt Ihnen eine Pauschalsumme.

Da die Hypothekenzinsen immer noch über 6 % liegen, fühlen sich Hausbesitzer mit Eigenkapital und einem günstigen Hypothekenzinssatz weit darunter möglicherweise frustriert, weil sie nicht auf den wachsenden Wert ihres Hauses zugreifen können. Für diejenigen, die ihren niedrigen Hypothekenzinssatz nicht aufgeben möchten, kann eine zweite Hypothek in Form eines HELOC oder HEL eine attraktive Lösung sein.

HELOC- und Eigenheimkreditzinsen: Worauf Sie achten sollten

Eigenheimkreditzinsen funktionieren anders als Hypothekenzinsen. Zinssätze für zweite Hypotheken basieren auf einem Indexzinssatz zuzüglich einer Marge. Dieser Index ist oft der Primärzinssatz, der heute auf 6,75 % gesunken ist. Wenn ein Kreditgeber 0,75 % als Marge hinzufügt, hätte der HELOC einen variablen Zinssatz ab 7,50 %.

Ein Eigenheimkredit kann eine andere Marge haben, da es sich um ein Produkt mit festem Zinssatz handelt.

Kreditgeber haben Flexibilität bei der Preisgestaltung von Produkten für zweite Hypotheken, wie z. B. HELOCs oder Eigenheimkrediten, daher lohnt es sich, sich umzuhören. Ihr Zinssatz hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, der Höhe Ihrer Schulden und dem Betrag Ihrer Kreditinanspruchnahme im Verhältnis zum Wert Ihres Hauses ab.

Am wichtigsten ist, dass HELOC-Zinsen unter dem Marktdurchschnitt liegende "Einführungszinsen" enthalten können, die nur sechs Monate oder ein Jahr dauern. Danach wird Ihr Zinssatz variabel, wahrscheinlich beginnend mit einem erheblich höheren Zinssatz.

Da ein Eigenheimkredit einen festen Zinssatz hat, ist es unwahrscheinlich, dass er einen "Teaser"-Einführungszinssatz hat.

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So finden Sie den besten Eigenheimkreditgeber

Die besten HELOC-Kreditgeber bieten:

- Niedrige Gebühren

- Eine Option mit festem Zinssatz

- Und großzügige Kreditlinien

Ein HELOC ermöglicht es Ihnen, Ihr Eigenkapital einfach und in beliebiger Höhe bis zu Ihrem Kreditlimit zu nutzen. Ziehen Sie etwas ab; zahlen Sie es zurück. Wiederholen Sie.

Sie sollten auch einen Kreditgeber finden und in Betracht ziehen, der einen Einführungszinssatz unter dem Marktdurchschnitt anbietet. Zum Beispiel bietet die FourLeaf Credit Union derzeit einen HELOC-APR von 5,99 % für 12 Monate auf Linien bis zu 500.000 US-Dollar an. Dieser Einführungszinssatz wird in einem Jahr in einen variablen Zinssatz von mindestens 6,75 % umgewandelt, danach mit einem "Primärzinssatz für immer".

Vorsicht vor hohen Mindestabhebungen bei HELOCs

Achten Sie auch auf den Mindestabhebungsbetrag eines HELOC. Die Abhebung ist der Geldbetrag, den ein Kreditgeber von Ihnen verlangt, sofort von Ihrem Eigenkapital abzuheben. Einige Banken erlauben keine oder nur geringe anfängliche Abhebungsanforderungen. Kreditgeber, die nicht zu einer Bank mit Kundeneinlagen gehören, verlangen wahrscheinlich eine hohe Abhebung bei Abschluss.

Eigenheimkredite haben einen einzigartigen Vorteil: feste Zinssätze

Die besten Eigenheimkreditgeber sind möglicherweise leichter zu finden, da der feste Zinssatz, den Sie erhalten, für die gesamte Rückzahlungsdauer gilt. Das bedeutet nur einen Zinssatz, auf den Sie sich konzentrieren müssen. Und Sie erhalten eine Pauschalsumme, sodass keine Mindestabhebungen zu berücksichtigen sind.

Und wie immer vergleichen Sie alle Jahresgebühren oder andere Gebühren sowie die Feinheiten der Rückzahlungsbedingungen.

Eigenheimzinsen heute: FAQs

Was ist ein guter Zinssatz für einen HELOC oder ein HEL im Moment?

Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber. Sie können Zinssätze von fast 6 % bis zu 18 % sehen. Es hängt wirklich von Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihrer Sorgfalt als Käufer ab. Der nationale Durchschnitt für einen HELOC beträgt 7,24 % und für einen Eigenheimkredit 7,37 %. Diese können als Leitfaden beim Vergleich von Zinssätzen von Kreditgebern für zweite Hypotheken dienen.

Ist es eine gute Idee, jetzt einen HELOC oder einen Eigenheimkredit aufzunehmen?

Für Hausbesitzer mit niedrigen Hypothekenzinsen und erheblichem Eigenkapital in ihren Häusern ist es wahrscheinlich eine gute Idee, jetzt einen HELOC oder einen Eigenheimkredit in Betracht zu ziehen. Erstens sind die Zinssätze die niedrigsten seit Jahren. Und Sie geben Ihren großartigen Hypothekenzinssatz nicht auf, den Sie beim Kauf Ihres Hauses erhalten haben.

Wie hoch ist die monatliche Rate für eine Eigenheimkreditlinie von 50.000 US-Dollar?

Wenn Sie die vollen 50.000 US-Dollar von einer Eigenheimkreditlinie abheben und einen Zinssatz von 7,25 % zahlen, beträgt Ihre monatliche Rate während der 10-jährigen HELOC-Abhebungsphase etwa 302 US-Dollar. Das klingt gut, aber denken Sie daran, dass der Zinssatz normalerweise variabel ist, sich also regelmäßig ändert und Ihre Zahlungen während der 20-jährigen Rückzahlungsphase steigen werden. Ein HELOC wird im Wesentlichen zu einem 30-jährigen Darlehen. HELOCs und HELs sind am besten, wenn Sie den Saldo innerhalb eines viel kürzeren Zeitraums aufnehmen und zurückzahlen.