Hier ist die maximal mögliche Sozialversicherungsauszahlung im Jahr 2026 für die Altersgruppen 62 bis 70 und warum es besser sein könnte, weniger zu erhalten

Wichtige Punkte

Ein Rentner könnte über 5.000 US-Dollar pro Monat von der Sozialversicherung erhalten, wenn er während seiner Karriere die Höchsteinkommen erzielt.

Die Maximierung der Sozialversicherungsleistungen hat erhebliche Kosten.

Einige strategische Rentenzüge in den 60ern könnten wertvoller sein als die Maximierung der Leistungen.

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Einer der wichtigsten Faktoren bei der Ruhestandsplanung ist, wann man mit der Sozialversicherung beginnt und wie viel man erhalten könnte. Während der durchschnittliche Rentner in diesem Monat 2.079 US-Dollar an Leistungen erhält, könnten einige viel mehr erhalten.

Mehrere Faktoren können Ihre monatliche Rentenleistung beeinflussen, aber die beiden größten sind, wie viel Sie während Ihrer Karriere verdient haben und wann Sie sich entscheiden, mit dem Bezug zu beginnen. Wenn Sie die maximal mögliche Leistung erhalten möchten, müssen Sie eine sehr lange und gut bezahlte Karriere absolvieren. Die meisten werden jedoch wahrscheinlich besser damit fahren, weniger zu erhalten.

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Hier ist, was jeder wissen muss.

Die maximal mögliche Leistung im Jahr 2026

Ihre Sozialversicherungsleistung wird hauptsächlich durch Ihre Einkünfte während Ihrer gesamten Karriere bestimmt. Aber wenn Sie ein hoher Verdiener sind, stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihre Sozialversicherungsakte Ihre genauen Einkünfte nicht widerspiegelt.

Die Social Security Administration begrenzt die gesamten Löhne, die jedes Jahr der Sozialversicherungssteuer unterliegen. Die Obergrenze wird als maximal steuerpflichtiges Einkommen oder als Beitrags- und Leistungsgrundlage bezeichnet. Alle Einkünfte über der Obergrenze zählen nicht für die Berechnung Ihrer Sozialversicherungsleistung, aber Sie zahlen auch keine Sozialversicherungssteuer darauf. Die Obergrenze wird jedes Jahr an die Lohninflation angepasst.

Ihre Sozialversicherungsleistung im Rentenalter basiert auf Ihren 35 höchsten Einkommensjahren, inflationsbereinigt. Wenn Sie 35 Jahre lang über der Beitrags- und Leistungsgrundlage verdient haben, stehen Sie bei Beginn des Leistungsbezugs auf eine sehr hohe Sozialversicherungszahlung.

Wie erwähnt, kann das Alter, in dem Sie den Bezug beginnen, einen erheblichen Einfluss darauf haben, wie viel Sie an Sozialversicherungsleistungen im Ruhestand erhalten. Dieser Unterschied wird noch größer, wenn man die maximale Leistung für jedes Alter zwischen 62 (dem frühestmöglichen Bezugsalter) und 70 (wenn das Aufschieben des Ruhestands Ihre Leistung nicht mehr erhöht) betrachtet. Die folgende Tabelle zeigt die maximale Leistung für jedes Alter, vorausgesetzt, Sie beginnen den Leistungsbezug im Monat Ihres Geburtstags im Jahr 2026.

| Alter | 62 Jahre und 1 Monat* | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | |---|---|---|---|---|---|---|---|---|---| | Max. Leistung | $2.969 | $3.104 | $3.257 | $3.467 | $3.752 | $4.207 | $4.506 | $4.813 | $5.181 |

Auch wenn diese monatlichen Zahlungen verlockend aussehen mögen, werden viele Gutverdiener wahrscheinlich besser damit fahren, sich mit weniger zufriedenzugeben.

Der Erhalt der maximalen Leistung hat einen großen Haken

Es gibt ein wichtiges Detail bei der Art und Weise, wie die Sozialversicherung Ihre früheren Einkünfte an die Inflation anpasst, das erhebliche Auswirkungen auf die Anforderungen hat, um in einem bestimmten Jahr die maximale Leistung zu erhalten. Der Indexierungsfaktor, der zur Anpassung Ihrer früheren Einkünfte verwendet wird, ist an das Jahr gebunden, in dem Sie 60 Jahre alt werden. Alle Einkünfte nach dem 60. Lebensjahr erhalten keine Inflationsanpassung.

Aber während Ihre früheren Einkünfte nach dem 60. Lebensjahr keine Inflationsanpassung erhalten, steigt die Beitrags- und Leistungsgrundlage jedes Jahr weiter mit der Inflation. Infolgedessen können Ihre Einkünfte in Ihren 60ern mehr wert sein als die maximal steuerpflichtigen Einkünfte aus früheren Karrierestufen.

Wenn Sie Ihre maximal möglichen inflationsbereinigten Einkünfte erzielen möchten, müssen Sie nach dem 60. Lebensjahr weiterarbeiten. Tatsächlich müssen Sie jedes Jahr bis zum Beginn des Leistungsbezugs arbeiten, wenn Sie die maximal mögliche Leistung von der Sozialversicherung im Jahr des Leistungsbeginns erhalten möchten. Darüber hinaus könnten Sie Ihre Leistung weiter steigern, wenn Sie während des Leistungsbezugs weiterarbeiten, solange Sie über der Beitrags- und Leistungsgrundlage verdienen.

Während einige Leute ihre Arbeit wirklich genießen und bis in ihre 60er, 70er und darüber hinaus arbeiten wollen, werden die meisten Leute wahrscheinlich ein traditionelleres Rentenalter genießen. Und wenn Sie bereits 35 Jahre lang ein relativ hohes Gehalt verdient haben, ist der Betrag, um den Sie Ihre Leistung durch Weiterarbeit bis zum Ruhestand steigern könnten, möglicherweise nicht lohnenswert. Tatsächlich gibt es erhebliche Opportunitätskosten, auf die Sie verzichten würden.

Wie viel ist die Maximierung der Sozialversicherung tatsächlich wert?

Der Grenznutzen der Weiterarbeit bis zum Ruhestand kann ziemlich gering sein. Um ein extremes Beispiel zu nehmen, stellen Sie sich jemanden vor, der 1956 geboren wurde und dieses Jahr 70 wird. Er schloss das College mit 22 ab und begann eine Karriere mit einem sehr guten Gehalt, das über dem maximal steuerpflichtigen Einkommen für die Sozialversicherung lag. Er arbeitete 35 Jahre in dieser Karriere und ging mit 57 Jahren frühzeitig in den Ruhestand. Wenn er dieses Jahr bis zum Alter von 70 Jahren mit dem Bezug der Sozialversicherung gewartet hätte, hätte er eine monatliche Zahlung von 4.940 US-Dollar erhalten. Das sind 241 US-Dollar pro Monat (oder 2.892 US-Dollar pro Jahr) weniger als das Maximum für einen 70-Jährigen.

In der Zwischenzeit ist Ihr mittleres 60. Lebensjahr, die Zeit zwischen dem Ausscheiden aus dem Berufsleben und dem Beginn der Sozialversicherung, ein günstiger Zeitpunkt, um strategische Schritte in Ihrem Ruhestandsportfolio zu unternehmen, um Ihre lebenslange Steuerlast zu reduzieren. Sie können Roth-Konvertierungen von Ihrem traditionellen IRA oder 401(k) zu einem niedrigen Steuersatz vornehmen, was Ihre zukünftigen Mindestabhebungsbeträge (RMDs) reduziert. Möglicherweise können Sie auch Kapitalgewinne erzielen und darauf 0 % Steuern zahlen, während Sie Ihr Einkommen aus Altersvorsorgekonten kontrollieren.

Diese Strategien können unmöglich werden, bis Sie mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen. Eine Roth-Konvertierung oder die Ernte von Kapitalgewinnen könnte zu einer Doppelbesteuerung führen, da sie einen größeren Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig macht. Sobald Sie mit den RMDs beginnen, könnten Sie mit einer erheblichen Steuerschuld konfrontiert werden, es sei denn, Sie planen im Voraus für Strategien zur Reduzierung dieser Beträge. Diese RMDs könnten die Steuern erhöhen, die Sie auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen. Darüber hinaus könnten sie aufgrund des einkommensabhängigen monatlichen Anpassungsbetrags (IRMAA) zu höheren Medicare-Prämien führen.

Die Steuereinsparungen durch kluge Planung in Ihren 60ern könnten das zusätzliche Einkommen aus der Sozialversicherung, das Sie durch Weiterarbeit erhalten, erheblich übersteigen. Das gilt insbesondere, wenn Sie lange Zeit ein hoher Verdiener waren und fleißig in Ihren steuerbegünstigten Konten für den Ruhestand gespart haben. Es ist zwar nichts dagegen einzuwenden, bis zum (und über den) Bezug von Sozialversicherungsleistungen hinaus zu arbeiten, aber dies nur zu tun, um die Sozialversicherung zu maximieren, ist nicht unbedingt der beste Schritt.

Wie viel ist die Maximierung der Sozialversicherung tatsächlich wert?

Der Grenznutzen der Weiterarbeit bis zum Ruhestand kann ziemlich gering sein. Um ein extremes Beispiel zu nehmen, stellen Sie sich jemanden vor, der 1956 geboren wurde und dieses Jahr 70 wird. Er schloss das College mit 22 ab und begann eine Karriere mit einem sehr guten Gehalt, das über dem maximal steuerpflichtigen Einkommen für die Sozialversicherung lag. Er arbeitete 35 Jahre in dieser Karriere und ging mit 57 Jahren frühzeitig in den Ruhestand. Wenn er dieses Jahr bis zum Alter von 70 Jahren mit dem Bezug der Sozialversicherung gewartet hätte, hätte er eine monatliche Zahlung von 4.940 US-Dollar erhalten. Das sind 241 US-Dollar pro Monat (oder 2.892 US-Dollar pro Jahr) weniger als das Maximum für einen 70-Jährigen.

In der Zwischenzeit ist Ihr mittleres 60. Lebensjahr, die Zeit zwischen dem Ausscheiden aus dem Berufsleben und dem Beginn der Sozialversicherung, ein günstiger Zeitpunkt, um strategische Schritte in Ihrem Ruhestandsportfolio zu unternehmen, um Ihre lebenslange Steuerlast zu reduzieren. Sie können Roth-Konvertierungen von Ihrem traditionellen IRA oder 401(k) zu einem niedrigen Steuersatz vornehmen, was Ihre zukünftigen Mindestabhebungsbeträge (RMDs) reduziert. Möglicherweise können Sie auch Kapitalgewinne erzielen und darauf 0 % Steuern zahlen, während Sie Ihr Einkommen aus Altersvorsorgekonten kontrollieren.

Diese Strategien können unmöglich werden, bis Sie mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen. Eine Roth-Konvertierung oder die Ernte von Kapitalgewinnen könnte zu einer Doppelbesteuerung führen, da sie einen größeren Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig macht. Sobald Sie mit den RMDs beginnen, könnten Sie mit einer erheblichen Steuerschuld konfrontiert werden, es sei denn, Sie planen im Voraus für Strategien zur Reduzierung dieser Beträge. Diese RMDs könnten die Steuern erhöhen, die Sie auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen. Darüber hinaus könnten sie aufgrund des einkommensabhängigen monatlichen Anpassungsbetrags (IRMAA) zu höheren Medicare-Prämien führen.

Die Steuereinsparungen durch kluge Planung in Ihren 60ern könnten das zusätzliche Einkommen aus der Sozialversicherung, das Sie durch Weiterarbeit erhalten, erheblich übersteigen. Das gilt insbesondere, wenn Sie lange Zeit ein hoher Verdiener waren und fleißig in Ihren steuerbegünstigten Konten für den Ruhestand gespart haben. Es ist zwar nichts dagegen einzuwenden, bis zum (und über den) Bezug von Sozialversicherungsleistungen hinaus zu arbeiten, aber dies nur zu tun, um die Sozialversicherung zu maximieren, ist nicht unbedingt der beste Schritt.

Der Sozialversicherungsbonus von 23.760 US-Dollar, den die meisten Rentner völlig übersehen

Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, liegen Sie ein paar Jahre (oder mehr) hinter Ihren Ruhestandssparmaßnahmen zurück. Aber eine Handvoll wenig bekannter „Sozialversicherungsgeheimnisse“ könnte dazu beitragen, Ihr Renteneinkommen zu steigern.

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Die hier geäußerten Ansichten und Meinungen spiegeln nicht unbedingt die Ansichten und Meinungen von Nasdaq, Inc. wider.