Hier ist der Grund, warum Sie möglicherweise mehr für Medicare bezahlen – und wie Sie es vermeiden können

Wichtige Punkte

Medicare hat eine Standard-Monatsprämie für Teil B.

Höherverdienende werden mit Zuschlägen belegt, die diese Kosten erheblich erhöhen können.

Einige Strategien könnten Ihnen helfen, höhere Zahlungen zu vermeiden.

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Medicare wird oft als Sicherheitsnetz angesehen, das die Gesundheitsversorgung im Ruhestand erschwinglicher macht. Aber für viele Rentner mit höherem Einkommen trifft diese Annahme nicht immer zu. Abhängig von Ihrem Einkommen zahlen Sie möglicherweise erheblich mehr für Medicare als erwartet.

Medicare erhebt eine Standard-Monatsprämie für Teil B. Aber wenn Sie ein höherer Verdiener sind, könnten Sie mit Zuschlägen auf Teil B konfrontiert werden, die als einkommensabhängige monatliche Anpassungsbeträge oder IRMAA bekannt sind. Sie gelten tatsächlich auch für Teil D.

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IRMAAs sind leider kein Scherz. Im schlimmsten Fall könnten sie fast 500 US-Dollar pro Monat zu den Kosten von Teil B und etwa 90 US-Dollar pro Monat zu den Kosten von Teil D zusätzlich zu Ihren regulären Prämien hinzufügen. Und da sie auf Ihrem Einkommen von zwei Jahren zuvor basieren, sind sie nicht immer so leicht zu planen.

Einige strategische Schritte Ihrerseits könnten Ihnen jedoch helfen, IRMAAs zu vermeiden – und Ihre Medicare-Kosten überschaubarer zu halten.

Ziehen Sie vorsichtig Geld von Ihren Ersparnissen ab

IRMAAs basieren auf Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) von zwei Jahren zuvor. Und traditionelle IRA- und 401(k)-Auszahlungen zählen zu diesem Betrag.

Wenn Sie IRMAAs vermeiden möchten, ist eines der klügsten Dinge, die Sie tun können, die jährlichen Entnahmen aus Ihren traditionellen Alterskonten zu begrenzen. Anstatt große, unregelmäßige Auszahlungen zu tätigen, sollten Sie erwägen, die Auszahlungen gleichmäßiger über die Zeit zu verteilen, damit sie leicht nachverfolgbar sind.

Führen Sie eine Roth-Umwandlung durch

Auszahlungen aus einer Roth IRA zählen nicht als steuerpflichtiges Einkommen. Sie sind daher nicht Teil Ihres MAGI und bringen Sie nicht in den IRMAA-Bereich.

Wenn Sie alle Ihre Altersvorsorge in einem traditionellen Alterskonto haben, könnte eine Roth-Umwandlung sinnvoll sein. Schließlich werden traditionelle Altersvorsorgepläne erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) auferlegen, an denen Ihre Strategie zur zeitlichen Steuerung von Auszahlungen möglicherweise nicht mehr anwendbar ist. Wenn Sie Ihre Ersparnisse in eine Roth IRA verschieben, müssen Sie sich keine RMDs Sorgen machen.

Aber timen Sie diese Umwandlung sorgfältig. Eine einzige große Umwandlung könnte Sie in den IRMAA-Bereich bringen, wenn sie kurz vor Ihrer Anmeldung bei Medicare oder während Ihrer Anmeldung erfolgt.

Sorgfältige Planung kann viel bewirken

IRMAAs sind nicht immer vermeidbar, besonders wenn Sie im Ruhestand ein beträchtliches Einkommen haben. Aber mit dem richtigen Ansatz können Sie Ihre Chancen verringern, damit konfrontiert zu werden – oder zumindest mit den schlimmsten davon.

Denken Sie daran, dass IRMAAs gestaffelt sind, und je höher Ihr MAGI ist, desto mehr können sie zu Ihren Medicare-Kosten beitragen. Selbst wenn es Ihnen nicht gelingt, sie vollständig zu vermeiden, könnte es Ihren Finanzen sehr zugutekommen, wenn Sie sich in eine niedrigere IRMAA-Stufe bewegen.

Der Sozialversicherungsbonus von 23.760 US-Dollar, den die meisten Rentner völlig übersehen

Wenn Sie wie die meisten Amerikaner sind, liegen Sie ein paar Jahre (oder mehr) hinter Ihren Ersparnissen für den Ruhestand zurück. Aber eine Handvoll wenig bekannter "Sozialversicherungsgeheimnisse" könnte dazu beitragen, Ihr Renteneinkommen zu steigern.

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