Wie man nach einem HELOC einkauft: 10 Möglichkeiten, den besten HELOC-Zinssatz zu erhalten

<div class="bodyItems-wrapper"> <ul><li> <p class="yf-1fy9kyt">Nach einem HELOC herumzuschauen kann Ihnen helfen, den besten Zinssatz und die besten Konditionen zu finden.</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Eine Vielzahl von Faktoren kann Ihre gesamten Kreditkosten beeinflussen, darunter Vorfälligkeitsstrafen, Bearbeitungsgebühren, Wartungsgebühren und Mindestentnahmemengen.</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Wege, um einen wettbewerbsfähigen HELOC zu erhalten.</p> </li> </ul> <p class="yf-1fy9kyt">Wenn Sie in Erwägung ziehen, mit einer Eigenheimkreditlinie (HELOC) gegen Ihr Zuhause zu leihen, ist es entscheidend, vorher herumzuschauen – sowohl nach dem wettbewerbsfähigsten Zinssatz als auch nach anderen günstigen Bedingungen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">HELOCs sind mit mehreren Ausgaben und Bedingungen verbunden, die die Kosten des Kredits über seine gesamte Lebensdauer beeinflussen: Vorfälligkeitsstrafen, die Länge des Entnahmezeitraums, Mindestentnahmemengen, Zinszahlungen und jährliche sowie „Festzins“-Gebühren. Sie benötigen wahrscheinlich auch eine gute Kreditwürdigkeit, aber Kreditgeber werden auch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihr gesamtes finanzielles Profil berücksichtigen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Hier werden wir untersuchen, wie man nach einem HELOC einkauft, und 10 Tipps geben, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Was ist ein HELOC?</p> <p class="yf-1fy9kyt">Ein HELOC ist eine Möglichkeit, auf das Eigenkapital Ihres Hauses zuzugreifen – den Teil Ihres Hauses, den Sie outright besitzen. Wie eine Kreditkarte können Sie mit einem <a href="https://www.bankrate.com/home-equity/what-is-heloc/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">HELOC</a> nach Bedarf schrittweise von einer Kreditlinie leihen, bis zu einem bestimmten Dollarbetrag. Sie können das Geld dann in Raten zurückzahlen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Eine höhere Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, niedrigere Zinsen zu erhalten, daher sollten Sie alles tun, was Sie können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Antrag stellen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Eine gute Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Wege, um einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu erhalten, wenn <a href="https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-loan-approval-process/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">Sie sich für einen HELOC bewerben</a>. Es ist das Wichtigste, was der Kreditgeber bei der Entscheidung berücksichtigt, wie viel er Ihnen berechnen soll.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher qualifiziert Sie höchstwahrscheinlich für die besten Zinssätze, obwohl Hausbesitzer mit Werten von bis zu 620 möglicherweise dennoch genehmigt werden.</p> <p class="yf-1fy9kyt">„Es ist alles Teil des Risikofaktors für den Kreditgeber, ob er Ihnen Geld leihen wird oder nicht“, sagt Sacha Rady, Immobilienmakler und Immobilienberater bei Compass in Atlanta. „Sie wollen sicherstellen, dass sie ihr Geld zurückbekommen. Je niedriger die Kreditwürdigkeit, desto höher ist der Zinssatz, den Sie zahlen werden.“ Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt auch, für welche Kreditprodukte Sie möglicherweise in Frage kommen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Um Ihnen zu helfen, <a href="https://www.bankrate.com/personal-finance/credit/how-to-build-credit-fast/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern</a>, wenn Sie sich für einen HELOC bewerben, sollten Sie folgende Schritte unternehmen:</p> <ul><li> <p class="yf-1fy9kyt">Überprüfen Sie Ihren Kreditauskunftsbericht und legen Sie Widerspruch gegen Fehler ein</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Halten Sie Ihre Kreditkartensalden niedrig</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Leisten Sie alle Kreditzahlungen pünktlich</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Vermeiden Sie es, kurz vor der Bewerbung neue Schulden oder Kreditkarten aufzunehmen (Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, wenn Sie ein Konto eröffnen)</p> </li> </ul> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Sie werden wahrscheinlich niedrigere HELOC-Zinsen erhalten, wenn Sie ein erhebliches Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben.</p> </div> <div class="read-more-wrapper" style="display: none" data-testid="read-more"> <p class="yf-1fy9kyt">Die Höhe des Eigenkapitals (outright Eigentumsanteil), das Sie in Ihrem Haus haben, bestimmt die Höhe Ihrer <a href="https://www.bankrate.com/home-equity/how-much-equity-can-you-cash-out-of-home/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">Eigenheimkreditlinie</a> und beeinflusst den HELOC-Zinssatz, den Sie erhalten können. Je mehr Eigenkapital Sie haben, desto besser erscheinen Sie einem Kreditgeber und desto unwahrscheinlicher ist es, dass Sie mit Schulden gegen Ihr Haus überlastet sind.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Ein ordentliches Maß an Eigenkapital bedeutet auch, dass Sie ein niedrigeres <a href="https://www.bankrate.com/mortgages/what-is-loan-to-value-ratio-ltv/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">Kredit-Wertes-Verhältnis</a> (CLTV) haben. Das CLTV wird ermittelt, indem Ihre aktuelle Kreditschuld und Ihre gewünschte Kreditlinie addiert und dann durch den geschätzten Wert Ihres Hauses dividiert werden. Für HELOCs bevorzugen Kreditgeber typischerweise CLTVs unter 85 %. Außerdem kann ein niedrigeres CLTV oft zu einem niedrigeren Zinssatz führen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Um eine Vorstellung von <a href="https://www.bankrate.com/home-equity/how-to-calculate-equity-in-your-home/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">Ihrem Eigenkapital</a> zu bekommen, finden Sie eine Online-Schätzung des Werts Ihres Hauses und subtrahieren Sie den Betrag, den Sie an Ihre Hypothek schulden. Hier ist ein Beispiel:</p> <ul><li> <p class="yf-1fy9kyt">$325.000 (Hauswert) – $215.000 = $110.000 (Eigenkapital in Dollar)</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">$110.000 / $325.000 (Hauswert) = 0,338 (33,8 % Eigenkapital)</p> </li> </ul> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Ihre eigene Bank oder Ihr Kreditinstitut ist ein guter Ausgangspunkt, um nach einem HELOC zu suchen, aber vergleichen Sie immer die Zinsen von mindestens ein paar anderen Kreditgebern, um sicherzustellen, dass Sie die wettbewerbsfähigsten Konditionen erhalten.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Obwohl Ihr aktueller Kreditgeber Ihnen möglicherweise ein gutes Angebot für einen HELOC macht, hören Sie hier nicht auf. Vergleichen Sie Schätzungen von anderen Anbietern, einschließlich:</p> <p class="yf-1fy9kyt">Jede Art von Kreditgeber hat ihre eigenen Vorteile. Beispielsweise haben Online-Kreditgeber in der Regel geringere Betriebskosten, was es ihnen ermöglichen kann, niedrigere Zinssätze anzubieten, während lokale Banken und Kreditinstitute möglicherweise ein besseres Verständnis für Ihren lokalen Markt haben und Ihnen persönlichere Dienstleistungen oder weniger Gebühren anbieten – insbesondere wenn Sie bereits bei dieser Einrichtung Geschäfte tätigen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Um den <a href="https://www.bankrate.com/home-equity/heloc-rates/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">besten HELOC-Zinssatz</a> zu erhalten, sollten Sie mindestens drei Angebote einholen, wenn Sie Ihre Optionen in Betracht ziehen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Informieren Sie sich, wie und wann sich Ihr HELOC-Zinssatz während der Entnahme- und Rückzahlungszeiträume ändern kann.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wenn Sie glauben, dass Sie einen großartigen HELOC-Zinssatz gefunden haben, finden Sie heraus, wie lange er gültig sein wird und wie er sich im Laufe der Zeit ändern könnte. Ein HELOC ist in der Regel mit einem variablen Zinssatz während der <a href="https://www.bankrate.com/home-equity/heloc-refinance-draw-period-ends/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">Entnahmeperiode</a> verbunden, der mit dem <a href="https://www.bankrate.com/rates/interest-rates/prime-rate/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">Leitzins</a> oder einem anderen Referenzzinssatz schwankt. Einige Kreditgeber bieten Ihnen jedoch möglicherweise einen festen Zinssatz für einen anfänglichen, zeitlich begrenzten Zeitraum an, manchmal als Einführungssatz bezeichnet.</p> <p class="yf-1fy9kyt">„Einige Kreditgeber bieten sehr attraktive Einführungssätze für die ersten sechs bis zwölf Monate an, um diesen dann aber danach deutlich zu erhöhen“, sagt Vikram Gupta, Head of Home Lending Strategic Partnerships bei Wells Fargo.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Finden Sie heraus, wie lange Ihr Einführungssatz gültig sein wird und wie hoch Ihr Zinssatz nach Ablauf dieser Zeit sein wird – insbesondere wenn Sie planen, Gelder über mehrere Jahre abzuziehen. Ein niedrigerer Zinssatz während einer einjährigen Einführungsperiode kann sich nicht lohnen, wenn Ihr Zinssatz danach sprunghaft ansteigt.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Eine Zinsobergrenze schützt Sie vor einem Anstieg der Zinssätze auf dem Markt.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Die Zinssätze für HELOCs basieren auf einem Referenzzinssatz oder Index, wie dem Leitzins, zuzüglich eines zusätzlichen Prozentsatzes oder Marges, den Ihr Kreditgeber festlegt. Sie sind in der Regel variabel und schwanken mit ihrem Referenzzinssatz.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Es gibt jedoch eine Grenze: Die meisten HELOCs bieten Zinsobergrenzen als Schutz vor steigenden Zinssätzen. Wenn Sie einen HELOC mit einer niedrigen Zinsobergrenze wählen, sind Sie vor dem Bezahlen von mehr als dieser Höchstgrenze geschützt, selbst wenn der Leitzins sprunghaft ansteigt. Wenn es keine Obergrenze gibt, besteht das Risiko, dass Ihr Zinssatz Ihre monatliche Rate über das bezahlbare hinaus treibt.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Vergleichen Sie bei der Auswahl eines Kreditgebers unbedingt alle relevanten Gebühren sowie den Zinssatz, um ein realistisches Bild der Gesamtkosten des Kredits zu erhalten. Selbst mit Gebühren können einige Kredite immer noch geringere Gesamtkosten haben.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Obwohl es wichtig ist, einen niedrigen Zinssatz zu erhalten, spielen auch die mit einem HELOC verbundenen Gebühren eine große Rolle bei Ihren Gesamtkosten.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Typische Gebühren sind:</p> <ul><li> <p class="yf-1fy9kyt">Bearbeitungsgebühr: Ein Betrag, den der Kreditgeber für die Bearbeitung und Genehmigung Ihrer HELOC-Bewerbung erhebt.</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Gebühr eines Drittanbieters: Eine Gebühr, die von einem externen Dienstleister für Arbeiten erhoben wird, die mit Ihrem Kredit zusammenhängen, wie z. B. einem Gutachter, Rechtsberater oder Personen, die eine Titelrecherche durchführen.</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Jahresgebühr: Eine jährliche Gebühr, die Ihr Kreditgeber erhebt, um Ihr Konto während der Laufzeit des Kredits offen zu halten.</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Inaktivitätsgebühr: Eine Gebühr, die der Kreditgeber erhebt, wenn Sie während eines bestimmten Zeitraums (vom Kreditgeber festgelegt) keine Gelder von Ihrem Konto abheben.</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Vorzeitige Kündigungsgebühr/<a href="https://www.bankrate.com/home-equity/heloc-prepayment-penalty/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">Vorfälligkeitsstrafe</a>: Gebühr, die erhoben wird, wenn Sie Ihren HELOC vorzeitig zurückzahlen und Ihr Konto schließen – normalerweise innerhalb der ersten Jahre.</p> </li><li> <p class="yf-1fy9kyt">Festlegungsgebühr: Dies ist eine Gebühr, um <a href="https://www.bankrate.com/home-equity/heloc-with-fixed-rate-option/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">einen Teil oder den gesamten Saldo Ihres HELOC zu einem festen Zinssatz</a> während der Entnahmeperiode festzulegen. </p> </li> </ul> <p class="yf-1fy9kyt">Holen Sie sich für jedes Angebot, das Sie erhalten, die Dokumentation, einschließlich des Zinssatzes und aller Zinsgebühren, damit Sie Ihre Optionen vergleichen können. Es ist wichtig, die Gesamtkosten jedes Angebots über die gesamte Laufzeit zu bewerten. Und scheuen Sie sich nicht, zu verhandeln.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Ein niedriger Zinssatz lohnt sich möglicherweise nicht, wenn der Kompromiss eine riesige Restzahlung am Ende Ihrer Laufzeit ist.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Das Finden eines niedrigen monatlichen Zinssatzes scheint wichtig zu sein, wenn Sie einen HELOC auswählen, aber manchmal gehen diese niedrigen Zinssätze auf Kosten einer Restzahlung. Eine Restzahlung erfordert, dass Sie den verbleibenden Betrag in einer einzigen Summe am Ende Ihrer Laufzeit bezahlen – eine potenziell riesige Zahlung, wenn Sie nicht darauf vorbereitet sind.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wenn Sie den Restbetrag aus irgendeinem Grund nicht bezahlen können, müssen Sie möglicherweise <a href="https://www.bankrate.com/home-equity/ways-to-refinance-heloc/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication">den Kredit refinanzieren</a> oder sogar Ihr Eigentum verkaufen, um die Zahlung zu decken.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Die gute Nachricht ist, dass HELOCs mit Restzahlungen am Ende der Laufzeit heutzutage weniger verbreitet sind, aber denken Sie zweimal darüber nach, bevor Sie diese Bedingungen akzeptieren.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Kürzere Entnahme- und Rückzahlungszeiträume bergen für den Kreditgeber weniger Risiko, sodass Sie möglicherweise niedrigere Zinssätze erhalten, wenn Sie kürzere Konditionen wählen können.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Viele Kreditgeber haben nur einen Satz von HELOC-Konditionen, aber einige Kreditgeber ermöglichen es Ihnen möglicherweise, die Länge Ihrer Entnahme- und Rückzahlungsperiode zu wählen. Die Wahl einer kürzeren Rückzahlungsperiode kann die Zinsen reduzieren, die Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Darüber hinaus können Sie möglicherweise einen besseren Zinssatz erzielen, wenn Sie eine kürzere Rückzahlungsdauer wählen. Sprechen Sie mit verschiedenen Kreditgebern, um zu sehen, ob die Änderung der Länge der Entnahme- oder Rückzahlungsperiode möglich ist.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Wenn die Zinsen niedrig sind, können Festzinssätze während der Entnahmezeitraum ein Verkaufsargument sein. Selbst wenn die Festlegung mit einer Gebühr verbunden ist, kann es sich lohnen, die Zinsen zu vermeiden.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Immer mehr Kreditgeber bieten die Möglichkeit, einen Teil oder den gesamten Saldo Ihres HELOC in ein Darlehen mit festem Zinssatz umzuwandeln, für einen bestimmten Zeitraum, manchmal ohne Gebühr. Dies ist eine gute Option, wenn Sie den Zinssatz festlegen möchten, ohne sich Gedanken über potenzielle Marktschwankungen machen zu müssen. Dies kann Ihnen auch ermöglichen, über die gesamte Lebensdauer des Kredits weniger auszugeben. Allerdings könnte eine längere Laufzeit mit einem festen Zinssatz zu einem höheren Zinssatz führen. Und diese Strategie könnte nach hinten losgehen, wenn die Zinssätze dramatisch sinken.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wichtig: Autopay oder Mitgliederrabatte können mögliche Möglichkeiten sein, um den effektiven Jahreszins (APR) Ihres HELOC zu senken, daher sollten Sie nach Möglichkeiten suchen, überall zu sparen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wenn Sie eine bestehende Beziehung zu einer Bank oder einem Kreditinstitut haben, können Sie möglicherweise auf einen HELOC-Zinssrabatt zugreifen. Viele Kreditgeber bieten auch Zinssrabatte für die Einrichtung automatischer Zahlungen an.</p> <p class="yf-1fy9kyt">„Einige Kreditgeber bieten, was ich als gebündelte Preisgestaltung bezeichne“, sagt Jean Chalifoux Kiely, Executive Vice President und Director of Consumer Banking bei Sunrise Banks mit Sitz in St. Paul, Minnesota. „Je tiefer die Beziehung, desto tiefer der Rabatt.“</p> <p class="yf-1fy9kyt">Sie sollten jedoch trotzdem mit mehreren Kreditgebern sprechen, da das beste Angebot nicht immer bei einer Bank kommt, mit der Sie bereits eine Beziehung haben.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Entdecken Sie die Prognose für die Eigenheimzinsen von Bankrate im Jahr 2026 und Branchen-Insights</p> <p class="yf-1fy9kyt"><a href="https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-rates-forecast/?mf_ct_campaign=yahoo-synd-feed&amp;utm_content=syndication#equity-rates-2026"> Mehr erfahren </a></p> <p class="yf-1fy9kyt">Ein HELOC kann eine nützliche Möglichkeit sein, große oder unerwartete Ausgaben zu decken. In vielen Fällen sind HELOCs eine bessere Wahl als Kreditkarten, Privatkredite und sogar Eigenheimkredite. Aber in der aktuellen Wirtschaftslage ist es wichtiger denn je, sich vor der Auswahl eines Kreditgebers gründlich zu informieren.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Während Sie recherchieren, denken Sie daran, dass es Schritte gibt, die Sie unternehmen können, um die Zinsen zu senken, die Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen.</p> <p class="yf-1fy9kyt">Wie schnell können Sie bei einem HELOC Mittel erhalten?</p> <p class="yf-1fy9kyt">HELOC-Mittel sind in der Regel vier Geschäftstage nach Abschluss verfügbar (