Ich bin ein Finanzberater: Das sind die 5 Fragen, die sich neue Kunden meiner Meinung nach wünschen würden

Wenn Sie zum ersten Mal ein Gespräch mit einem Finanzberater führen, um zu sehen, ob er gut zu Ihnen passt, haben Sie wahrscheinlich zumindest einige Vorstellungen von den Fragen, die Sie stellen möchten.
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Einige Finanzberater und Experten, mit denen GOBankingRates sprach, schlugen einige Fragen vor, die sie sich von neuen Kunden wünschen würden. Sie werden vielleicht überrascht sein, wie solche einfachen Anfragen zu nützlichen Informationen führen können, während Sie versuchen, eine gute Übereinstimmung zu finden.
1. Wie werden Sie bezahlt?
Laut Andrew Lokenauth von Fluent in Finance ist dies die wichtigste Frage überhaupt, und fast niemand stellt sie. Honorarberater berechnen Ihnen direkt Gebühren. Provisionsbasierte Berater werden bezahlt, wenn Sie bestimmte Produkte kaufen. Honorarbasierte Berater tun beides.
„Während meiner Zeit an der Wall Street habe ich beobachtet, wie Kunden zu Investitionen gelenkt wurden, die dem Berater besser bezahlt wurden, nicht zu Investitionen, die dem Kunden besser dienten“, sagte Lokenauth. „Sie haben es verdient zu wissen, ob Ihr Berater mehr Geld verdient, wenn er Ihnen Produkt A anstelle von Produkt B verkauft.“
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2. Wie können wir unsere Finanzen vereinfachen?
Laut Kevin Estes, CFP, Gründer von Scaled Finance, scheinen sich Konten und Investitionen zu vervielfachen. Das kann überwältigend sein.
„Die Konsolidierung von Konten kann Anmeldungen, Kontoauszüge und Überweisungen eliminieren“, sagte Estes. „Die Optimierung von Investitionen kann die Transparenz verbessern und die Verwaltung vereinfachen. Die Automatisierung von Überweisungen und Zahlungen kann ebenfalls helfen.“
3. Was ist Ihre Anlagephilosophie?
Marguerita Cheng, CFP, CEO von Blue Ocean Global Wealth, sagte, dies sei eine der Fragen, die sie sich von neuen Kunden wünschen würde. Schließlich ist es unglaublich hilfreich, wenn die Anlagephilosophien des Kunden und des Finanzberaters übereinstimmen.
4. Wie helfen Sie mir, Steuern zu sparen?
Steuern sind in der Regel einer der größten Ausgabenposten, die jemand im Laufe seines Lebens hat.
„Meiner Erfahrung nach haben viele Leute das nicht als oberste Priorität bei der Planung“, sagte Brandon Gregg, CFP, Berater bei BBK Wealth Management. „Ja, es gibt viele Planungsbereiche und alle sind wichtig, aber Steuern sollten ganz oben auf der Prioritätenliste stehen. Ich würde argumentieren, dass die Ruhestandsplanung oder die Finanzplanung im Allgemeinen niemals abgeschlossen ist, wenn Steuern nicht berücksichtigt werden.“
Christopher Stroup, CFP, Gründer und Präsident von Silicon Beach Financial, fügte hinzu, dass Steuern Ihr langfristiges Ergebnis leiser beeinflussen, als die meisten Leute denken. „Wenn Sie verstehen, wie Einkommen, Aktienvergütungen und Investitionen interagieren, können Sie mehr von dem behalten, was Sie verdienen, und Entscheidungen vermeiden, die kurzfristig gut aussehen, aber später schaden“, sagte er.