Ich zahle 0,75 % für ein Portfolio von 2 Mio. $. Wie kann ich feststellen, ob es den Preis wert ist?

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Mark Henricks

7 Min Lesezeit

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Eine Beratergebühr von 0,75 % der verwalteten Vermögenswerte (Assets Under Management, AUM) liegt im normalen Bereich. Das bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass Sie Ihr Geld wert sind. Um Ihren Berater weiter zu bewerten, können Sie einen Schritt zurücktreten und entscheiden, ob Sie den richtigen Wert von ihm erhalten und ob Sie gut zusammenpassen.

Ein paar Möglichkeiten, dies zu tun, sind der Vergleich der Performance Ihres Portfolios mit Benchmarks, wobei Sie Ihre angegebene Risikobereitschaft berücksichtigen. Fragen Sie sich auch, ob die Kommunikationspraktiken Ihres Beraters Ihren Vorlieben entsprechen und ob der Berater Sie über Steueränderungen, Marktnachrichten und andere wichtige Angelegenheiten auf dem Laufenden hält. Wenn Sie dies noch nicht getan haben, bewerten Sie die beruflichen Qualifikationen Ihres Beraters. Berücksichtigen Sie schließlich, ob die allgemeine Passung gut zu sein scheint, zum Beispiel, ob sich der Berater mehr auf Planung oder Performance konzentriert und wie dies mit Ihren Wünschen übereinstimmt. Schließlich können Sie dieses kostenlose Tool nutzen, um sich mit bis zu drei Treuhänderberatern zu vernetzen und eine gute Passung zu finden.

Finanzberater bewerten

Es steckt mehr dahinter, einen Finanzberater zu bewerten, als Kosten und Performance zu vergleichen. Ihre Beziehung zu Ihrem Berater umfasst eine Reihe von Dienstleistungen und Merkmalen, darunter, wie gut und wie oft der Berater kommuniziert, ob Sie das Gefühl haben, dass Ihre Risikopräferenzen angemessen berücksichtigt werden und wie viel von der Anlageverwaltungsaufgabe Sie selbst erledigen möchten. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten:

Gebühren

Während Gebühren nicht immer die wichtigste Überlegung sind, stellen sie definitiv einen wichtigen Faktor dar. Und da dies die anfängliche Sorge war, die Sie geäußert haben, ist es sinnvoll, sie zuerst anzusprechen. In diesem Sinne liegt eine jährliche Gebühr von 0,75 % der verwalteten Vermögenswerte (AUM) etwa im Mittelfeld dessen, was Sie erwarten können. Robo-Advisors, oft die kostengünstigsten unter den Finanzberateroptionen, können 0,25 % bis 0,5 % berechnen. Ein Finanzberater kann bis zu 2 % berechnen, aber für Konten von der Größe, über die Sie sprechen, sind 1 % üblicher. Finanzberater bieten im Allgemeinen eine breite Palette von Dienstleistungen über Anlageberatung hinaus an, darunter Strategien für Altersvorsorgekonten, Nachlassplanung, Steuerplanung und mehr.

Performance

Eine weitere Frage ist, ob Sie Ihr Geld wert sind. Eine Möglichkeit, dies zu betrachten, ist die Feststellung, ob die Performance des Portfolios Ihren Erwartungen entspricht. Sie können die Performance bewerten, indem Sie die Rendite Ihres Portfolios mit einem geeigneten Benchmark vergleichen. Das Konzept der Eignung ist wichtig. Sie möchten die jährliche Rendite des Portfolios mit einem Benchmark vergleichen, der zu Ihrem Anlagestil passt. Wenn Sie weder besonders konservativ noch besonders aggressiv sind, könnte die Rendite des S&P 500 eine gute für Sie sein. Ein geeigneter Finanzberater kann Ihnen helfen, Ihr Risikoprofil basierend auf Ihren Zielen und Präferenzen zu bestimmen.

Performance kann auch viele andere Formen annehmen als nur Anlagegewinne. Beispielsweise kann die Implementierung der richtigen Steuer- oder Altersvorsorgestrategie, einschließlich Kontotypen und Transaktionszeitpunkten, potenziell Zehn- oder sogar Hunderttausende von Dollar für Ihr Endergebnis im Leben einbringen. Die Navigation durch neue Finanzgesetzgebung und die entsprechende Anpassung des Finanzplans können für den richtigen Kunden ebenfalls viel Wert bringen. Letztendlich werden die finanziellen Bedürfnisse jedes Einzelnen unterschiedlich sein, und ein Berater hat unzählige potenzielle Möglichkeiten, in der Beziehung einen Mehrwert zu schaffen.

Kommunikation

Gute Renditen sind wichtig, aber auch die Kommunikation mit Ihrem Berater. Kommunikationspräferenzen können weitgehend eine Frage der individuellen Neigung sein. Manche Menschen wünschen häufige Updates, während andere bevorzugen, nur ein- oder zweimal im Jahr kontaktiert zu werden oder wenn ein ungewöhnliches Ereignis eintritt, wie z. B. ein stark fallender Markt, der eine Beratung erfordert. Zumindest möchten Sie wahrscheinlich um die Steuererklärungszeit und am Ende des Jahres von Ihrem Berater hören, wenn Steuerverluste-Ernte und Neuausrichtung wahrscheinlich auf der Agenda stehen. Aber viele gute Berater melden sich häufiger bei ihren Kunden, um zu sehen, ob sich ihre Umstände oder Ziele geändert haben, oder um sie über Änderungen in der Gesetzgebung oder Technologie im Bereich der persönlichen Finanzen auf dem Laufenden zu halten.

Passform

Eine weniger feste Metrik ist, wie gut Sie zu Ihrem Berater passen. Ein Teil davon ist rein persönlich und hängt vom Grad des Vertrauens und des Komforts ab, den Sie mit der Art und Weise haben, wie Ihr Berater mit Ihnen spricht und Sie behandelt. Möglicherweise möchten Sie auch objektivere Messungen untersuchen, z. B. ob der spezielle Stil des Beraters zu Ihrem eigenen passt. Wenn Sie beispielsweise Anlagen kaufen und halten möchten, ohne viel zu kaufen und zu verkaufen, könnten häufige Vorschläge Ihres Beraters, Handelsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, auf eine schlechte Passung hindeuten.

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Beispiel für eine Beraterbewertung

Eine Beratergebühr von 0,75 % auf ein Portfolio von 2 Millionen US-Dollar ergibt 15.000 US-Dollar. Unter der Annahme, dass keine weiteren Gebühren anfallen, wie z. B. Provisionen, kostet Sie Ihr Berater jedes Jahr so viel. Oberflächlich betrachtet, wenn Ihr Portfolio jedes Jahr mehr als 15.000 US-Dollar an Gewinnen erwirtschaftet, könnte dies als ein vernünftiges Geschäft erscheinen, da Ihr Berater Ihnen mehr einbringt, als Sie bezahlen. Sie werden Ihre tatsächlichen Gewinne mit Benchmarks vergleichen wollen, die Ihrer Risikobereitschaft ähneln. Sie werden auch den Wert anderer, weniger greifbarer Dienstleistungen abwägen wollen, die Ihr Berater Ihnen bietet.

Betrachten Sie das Gesamtbild bei der Bewertung des Wertes Ihres Beraters. Sind Sie mit der Häufigkeit der Kommunikation Ihres Beraters zufrieden? Haben Sie das Gefühl, offen mit ihnen kommunizieren zu können? Erhalten Sie von ihnen in allen Bereichen Ihres Finanzlebens einen Mehrwert? Bevorzugen Sie weniger Kontakte oder vielleicht mehr und längere Diskussionen? Dies liegt größtenteils an Ihnen, ist aber nicht weniger wichtig. Die Qualität und der Inhalt der Kommunikation sind ein weiteres Anliegen. Hält Sie Ihr Berater über Änderungen im Steuerrecht auf dem Laufenden? Wird Ihr Plan regelmäßig oder bei Änderungen Ihrer Umstände aktualisiert?

Es gibt Hunderttausende von Finanzberatern in den Vereinigten Staaten. Auch wenn es keinen Sinn ergibt, Berater unnötigerweise zu wechseln, können Sie, wenn Sie mit dem, den Sie haben, nicht zufrieden sind, leicht einen anderen finden, der besser passt.

Fazit

Sie können Ihren Finanzberater bewerten, indem Sie die von anderen Beratern erhobenen Gebühren, die Anlageperformance im Vergleich zu Benchmarks, wie gut die Kommunikationspraktiken Ihren Anforderungen entsprechen, und andere Faktoren vergleichen. Bei den Gebühren zahlen größere Portfolios in der Regel geringere Prozentsätze. Wählen Sie Benchmarks mit dem Ziel, Ihr Risikoprofil abzugleichen. Die Häufigkeit der Kommunikation kann größtenteils eine Frage der persönlichen Vorliebe sein, aber zumindest gelegentliche Kontakte von Ihrem Berater sind wahrscheinlich unerlässlich. Sie werden im Allgemeinen einen Berater wünschen, der sich Ihrer Bedürfnisse und Umstände bewusst ist und in der Lage ist, geeignete Reaktionen vorzuschlagen, wenn sich die Dinge ändern.

Tipps

Die Suche nach einem Finanzberater muss nicht schwierig sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset vernetzt Sie mit bis zu drei Finanzberatern in Ihrer Nähe, und Sie können Ihre Beraterkontakte kostenlos interviewen, um zu entscheiden, welcher der richtige für Sie ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, legen Sie jetzt los.

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Halten Sie einen Notfallfonds bereit, falls unerwartete Ausgaben anfallen. Ein Notfallfonds sollte liquide sein – auf einem Konto, das keinem signifikanten Schwankungsrisiko ausgesetzt ist, wie z. B. der Aktienmarkt. Der Kompromiss ist, dass der Wert von liquiden Mitteln durch Inflation erodiert werden kann. Aber ein hochverzinsliches Konto ermöglicht es Ihnen, Zinseszinsen zu verdienen. Vergleichen Sie Sparkonten von diesen Banken.

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