Sobald Sie 2 Mio. $ gespart haben, sollten Sie (wahrscheinlich) sofort in den Ruhestand gehen. Warum Sie möglicherweise für nichts opfern.

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Amerikaner, die an einem betrieblichen Altersvorsorgeplan teilnehmen, glauben, dass sie laut Schroders (1) rund 1,28 Millionen US-Dollar zum komfortablen Ruhestand benötigen. Daher ist es sicher anzunehmen, dass Sie sofort in den Ruhestand gehen würden, wenn Sie fast das Doppelte – oder 2 Millionen US-Dollar – hätten.

Aber für einige Millionäre ist es nicht einfach, ihre Karriere und ihr regelmäßiges Einkommen aufzugeben. Ältere Arbeitnehmer streben vielleicht nach „nur ein bisschen mehr“, bevor sie ihre Arbeit endgültig aufgeben. Es kann eine tief verwurzelte Angst geben, dass das Geld ausgeht, was sie länger arbeiten lässt, als sie ursprünglich geplant hatten.

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Hier sind jedoch drei Gründe, warum Sie in Erwägung ziehen sollten, so bald wie möglich in den Ruhestand zu gehen, sobald Sie die 2-Millionen-Dollar-Marke erreicht haben – plus vier Möglichkeiten, Ihr hart verdientes Geld nach Ende der Gehaltsschecks zu behalten.

Die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA beträgt laut der Weltgesundheitsorganisation (WHO) 76,4 Jahre, sodass Sie vielleicht denken, dass es sich lohnt, ein paar weitere Jahre zu opfern, um in Ihren späten 50ern und frühen 60ern härter zu arbeiten (2).

Schließlich haben Sie viel Zeit, die Früchte Ihrer Arbeit zu genießen, oder? Nun, die WHO berichtet auch, dass die gesundheitsbereinigte Lebenserwartung niedriger ist – im Durchschnitt nur 63,9 Jahre.

Das bedeutet, wenn Sie mit 60 in Rente gehen, haben Sie vielleicht nur wenige Jahre in voller Gesundheit, bevor chronische Erkrankungen oder funktionelle Einschränkungen auftreten. Danach können Sie allmählich Energie, Mobilität oder den Wunsch zu reisen oder Zeit mit der Familie zu verbringen, verlieren.

Dieses Opfer könnte gerechtfertigt sein, wenn Sie von Armut im Ruhestand bedroht wären. Aber mit 2 Millionen US-Dollar in Ihrem Portfolio macht es viel weniger Sinn, weiterzuarbeiten und den gesündesten Teil Ihrer goldenen Jahre zu opfern.

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Laut LongTermCare.gov werden etwa 60 % der Amerikaner im Alter Hilfe benötigen (3). Und die jährlichen Kosten für die Pflege können hoch sein, berichtet SeniorLiving.org (4):

- 75.756 US-Dollar für eine betreute Wohnanlage

- 80.300 US-Dollar für eine häusliche Pflegekraft

- 118.104 US-Dollar für ein gemeinsames Pflegeheimzimmer

- 135.528 US-Dollar für ein privates Pflegeheimzimmer

Obwohl es verständlich ist, sich Sorgen über die Kosten der Pflege im Alter zu machen, bedeutet das nicht unbedingt, dass Sie weiterarbeiten müssen, um diese Ausgaben auszugleichen. Betrachten Sie stattdessen den Schutz Ihres Vermögens durch vorausschauende Planung.

Mit der Langzeitpflegeversicherung von GoldenCare können Sie Leistungen wie Pflegeheime, betreutes Wohnen und häusliche Pflege abdecken lassen, sodass Sie nicht aus eigener Tasche zahlen und Ihr 2-Millionen-Dollar-Nest-Ei aufbrauchen müssen.

Alles, was Sie tun müssen, ist, ein paar Informationen über sich einzugeben, und GoldenCare liefert Ihnen ein kostenloses Angebot für eine Langzeitpflegeversicherung, die Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht.

Basierend auf der Standard-4%-Regel könnten 2 Millionen US-Dollar für viele Rentner einen komfortablen Lebensstil ermöglichen, abhängig von den Ausgaben und den Marktbedingungen.

Der durchschnittliche amerikanische Haushalt gibt laut Daten des Bureau of Labor Statistics jährlich etwa 78.535 US-Dollar aus. Diese Zahl umfasst jedoch alle Altersgruppen und Familien, die Kinder großziehen und Hypotheken oder Miete zahlen. Durchschnittswerte können auch stark durch Ausreißer, also die reichsten Amerikaner und ihre Ausgabengewohnheiten, verzerrt werden.

Rentner mit leeren Nestern geben typischerweise weniger aus. Tatsächlich geben Haushalte im Alter von 65 bis 74 Jahren etwa 65.354 US-Dollar pro Jahr aus – fast 13.200 US-Dollar unter dem Durchschnitt (5).

Die Anwendung der 4%-Regel auf 2 Millionen US-Dollar würde jährliche Entnahmen von 80.000 US-Dollar generieren. Dies berücksichtigt keine Sozialversicherungsleistungen oder betriebliche Renten, die Sie möglicherweise haben. Einfach ausgedrückt, wenn Sie ein typisches Leben führen möchten, können 2 Millionen US-Dollar ausreichen.

Wenn Ihr Lebensstil jedoch teurer oder stark diskretionär ist, reicht er möglicherweise nicht aus.

Letztendlich müssen Sie sich fragen, wie viel genug ist – und welchen Lebensstil Sie bequem aufrechterhalten können.

Selbst wenn Sie einen bescheidenen Ruhestand planen, ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie genügend verfügbares Bargeld für einen gesunden Notfallfonds haben.

Die konventionelle Weisheit besagt, dass man drei bis sechs Monatsausgaben in einem Regenfallfonds aufbewahren sollte, aber Rentner sollten laut AARP (6) einen Puffer von 18 bis 24 Monaten anstreben.

Schließlich erhalten Sie keinen Gehaltsscheck mehr, und das höhere Alter kann eine höhere Wahrscheinlichkeit für Notfälle mit sich bringen – siehe den Unterschied zwischen durchschnittlicher Lebenserwartung und durchschnittlicher gesunder Lebenserwartung. Sicherzustellen, dass Sie Bargeld zur Hand haben, um die Stürme des Lebens zu überstehen, kann ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Ruhestandsstrategie sein.

Ein hochverzinsliches Konto wie ein Wealthfront Cash Account kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihr unverzinstes Bargeld zu vermehren, und bietet sowohl wettbewerbsfähige Zinssätze als auch einfachen Zugriff auf Ihr Geld, wenn Sie es brauchen.

Ein Wealthfront Cash Account bietet derzeit einen Basissatz von 3,30 % APY über Programmbanken an, und Neukunden können in den ersten drei Monaten einen zusätzlichen Bonus von 0,75 % auf bis zu 150.000 US-Dollar erhalten, was einer gesamten variablen APY von 4,05 % entspricht.

Das ist das Zehnfache des nationalen Einlagensparzinses, laut dem Bericht der FDIC vom März (7).

Zusätzlich bietet Wealthfront Neukunden, die eine Direktüberweisung (mindestens 1.000 US-Dollar/Monat) auf ihr Cash Account einrichten und ein neues Anlagekonto eröffnen und finanzieren, eine zusätzliche APY-Erhöhung von 0,25 % ohne Ablaufdatum oder Kontobeschränkung, was bedeutet, dass Ihre APY bis zu 4,30 % betragen könnte.

Ohne Mindestguthaben oder Kontogebühren sowie 24/7-Abhebungen und kostenlose Inlandsüberweisungen bleiben Ihre Gelder jederzeit zugänglich. Außerdem erhalten Sie über Programmbanken eine FDIC-Versicherungsberechtigung von bis zu 8 Mio. US-Dollar.

Die Eröffnung einer Festgeldanlage (CD) kann eine weitere kluge Möglichkeit sein, Ihren Notfallfonds aufzustocken. CDs ermöglichen es Ihnen, einen Zinssatz im Voraus festzulegen, sodass Ihre Erträge für eine bestimmte Laufzeit fest bleiben, auch wenn die Marktzinsen sinken.

Wenn Sie nach dieser Art von vorhersehbarem, zuverlässigem Wachstum suchen, kann eine Plattform wie CD Valet Ihnen helfen, hochverzinsliche Optionen zu finden, die für Sie im Ruhestand funktionieren.

So funktioniert es: CD Valet verfolgt über 40.000 verifizierte Zinssätze von FDIC-versicherten Banken und NCUA-versicherten Kreditgenossenschaften im ganzen Land – und im Gegensatz zu anderen Websites zeigen sie jeden öffentlich verfügbaren Zinssatz an, um Ihnen einen umfassenden Überblick über den Markt zu geben.

Außerdem werden die CD-Zinssätze kontinuierlich aktualisiert, sodass Sie CDs einfach vergleichen und eröffnen können.

Beachten Sie, dass steigende Gesundheitskosten in Kombination mit unsicheren Märkten es schwieriger machen können, selbst ein 2-Millionen-Dollar-Nest-Ei für einen komfortablen Ruhestand aufzustocken.

Aber durch den Beitritt zu einer auf Senioren ausgerichteten Organisation wie AARP können Sie Rabatte auf alles erhalten, von verschreibungspflichtigen Medikamenten und Zahnversicherungen bis hin zu Reisen, Unterhaltung und Versicherungen – so können Sie die Kosten senken und Ihren Ruhestandslebensstil aufrechterhalten.

Als eine der vertrauenswürdigsten Organisationen für ältere Amerikaner bietet AARP nicht nur geldsparende Vorteile, sondern kann Ihnen auch helfen, fundierte finanzielle und gesundheitliche Entscheidungen zu treffen.

AARP-Mitglieder erhalten Zugang zu Leitfäden, die Ihnen helfen, das Beste aus der Sozialversicherung herauszuholen, den richtigen Medicare-Plan auszuwählen und andere staatliche Leistungen aufzudecken – was Ihnen potenziell Tausende von Dollar einsparen kann.

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Amerikaner erreichen laut Empower (8) typischerweise den Millionärsstatus in ihren 50er und 60er Jahren. Wenn Sie in Ihren 60ern mit 2 Millionen US-Dollar sind, deuten Sterbetafeln darauf hin, dass Sie im Durchschnitt noch etwa zwei Jahrzehnte Lebenserwartung haben könnten – abhängig von Gesundheit und Geschlecht – basierend auf bedingten Lebenserwartungsdaten und nicht auf dem Wert von 76,4 Jahren ab Geburt (9).

Um das in Perspektive zu setzen, bräuchten Sie ein jährliches Budget von 125.000 US-Dollar, um 2 Millionen US-Dollar innerhalb von 16 Jahren aufzubrauchen – unter der Annahme von null Anlageerträgen und keinen zusätzlichen Einkommensquellen. In Wirklichkeit erzielen diversifizierte Portfolios im Laufe der Zeit in der Regel Erträge, obwohl sie auch Risiken bergen.

Einfach ausgedrückt, Sie können einen sechsstelligen Lebensstil mit einer angemessenen Sicherheitsmarge unter normalen Marktbedingungen genießen. Für ein durchschnittliches Paar von leeren Nestern mag das mehr als ausreichend sein – insbesondere wenn Sie die Sozialversicherungsleistungen berücksichtigen.

Um fair zu sein, haben einige Millionäre den starken Wunsch, ein Vermächtnis zu hinterlassen. Eine beträchtliche Erbschaft könnte Ihren Lieben sicherlich einen finanziellen Schub geben.

Das ist ein absolut gültiges Ziel, aber keine Verpflichtung. Sie haben Jahrzehnte damit verbracht, zu verdienen, zu sparen und Opfer zu bringen, um dieses Vermögen aufzubauen. Wenn Sie Ihr Geld lieber für Erlebnisse, Reisen, Komfort und ein gutes Leben in Ihren letzten Kapiteln ausgeben möchten, ist das genauso gültig.

Es gibt keine Regel, die besagt, dass Ihr Bankkonto Sie überleben muss. Das Geld war immer dazu bestimmt, Ihrem Leben zu dienen – nicht umgekehrt.

Was auch immer Ihre Ziele für Ihr Geld sind, es ist ratsam, einen Finanzplan für Ihren Ruhestand zu erstellen – einschließlich einer Strategie, um Ihr 2-Millionen-Dollar-Portfolio weiter auszubauen, wenn Sie tatsächlich ein beträchtliches Erbe hinterlassen möchten.

Ein Finanzberater kann Ihnen helfen, die Zahlen zu berechnen und einen Plan zu erstellen, der funktioniert – aber es ist entscheidend, einen vertrauenswürdigen Fachmann zu finden.

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Noch besser ist, dass Sie eine kostenlose, unverbindliche Beratung vereinbaren können, um Ihre Ruhestandsziele und Ihren langfristigen Finanzplan zu besprechen. So können Sie sicherstellen, dass Sie auf derselben Seite sind, bevor Sie den nächsten Schritt planen.

Mit 2 Millionen US-Dollar können Sie wahrscheinlich viele Jahre lang einen sechsstelligen Lebensstil aufrechterhalten. Während die Ergebnisse von Märkten, Inflation und Langlebigkeit abhängen, sind die finanziellen Aussichten auf diesem Vermögensniveau im Allgemeinen günstig.

Fazit: Sie können nach Erreichen von 2 Millionen US-Dollar oder mehr an Vermögenswerten weiterarbeiten – aber es gibt überzeugende finanzielle und persönliche Gründe, warum Sie es vielleicht nicht müssen.

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Schroders (1); Weltgesundheitsorganisation (2); LongTermCare.gov (3); SeniorLiving.org (4); U.S. Bureau of Labor Statistics (5); AARP (6); FDIC (7); Empower (8); Social Security Administration (9)

Dieser Artikel bietet nur Informationen und sollte nicht als Ratschlag ausgelegt werden. Er wird ohne jegliche Gewährleistung bereitgestellt.