Ramsey sagt Anruferin, die dem IRS 7.000 $ schuldet, solle jetzt zahlen, warnt vor Strafen, die schlimmer sind als bei Zahltag-Kreditgebern.

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Die IRS erhebt tägliche Zinseszinsen mit Sätzen über 3,75 % plus einem monatlichen Nichtzahlungs-Strafsatz von 0,5 % (der auf 25 % des Saldos begrenzt ist), Strafen, die schneller ansteigen als Tagesleihen mit annualisierten Raten von 300–400 %.
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Ein Steuerzahler muss sofort verfügbare Mittel zur Begleichung der IRS-Schulden verwenden, eine Ratenzahlungsvereinbarung auf IRS.gov einrichten und die W-4-Einbehaltung anpassen, um das gleiche Steuerproblem im nächsten Jahr zu vermeiden.
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Ein Anrufer mit einem Jahreseinkommen von 120.000 US-Dollar rief bei The Ramsey Show an, nachdem er feststellte, dass er 7.000 US-Dollar an die IRS für Steuergelder für 2025 schuldet. Er hatte 2.400 US-Dollar für Mutterschaftsurlaub und ein Baby auf dem Weg gespart. Sein Instinkt war, diese Ersparnisse zu schützen und die Steuerrechnung später zu klären. Dave Ramsey sagte ihm, dass dieser Instinkt ihm Kosten verursachen würde.
"Sie wollen sie nicht bei Ihnen haben. Die Strafen und die Zinsen, die Sie in Kürze zahlen müssen, werden Sie wünschen lassen, Sie hätten einen Tagesleiher in Anspruch genommen."
Das ist eine starke Behauptung. Die Mathematik bestätigt dies.
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Was die IRS tatsächlich berechnet, wenn Sie etwas schulden
Die IRS legt den Unterzahlungsstrafsatz vierteljährlich fest, berechnet als der bundesweite kurzfristige Zinssatz plus 3 Prozentpunkte. Mit dem aktuellen bundesweiten Leitzins von 3,75 % liegt der IRS-Satz deutlich über dem, was die meisten Menschen von einer Regierungsbehörde erwarten würden. Und dieser Satz wird täglich und nicht monatlich verzinst, was den Schaden schneller beschleunigt als ein Standard-Kreditkartoguthaben.
Zusätzlich zu den Zinsen erhebt die IRS eine Strafe für die Nichtzahlung von 0,5 % des unbezahlten Saldos pro Monat, die auf 25 % des Gesamtbetrags begrenzt ist. Bei einem Saldobetrag von 7.000 US-Dollar kann diese Strafe allein bis zu 1.750 US-Dollar betragen, bevor die Obergrenze erreicht ist. Wenn die IRS eine Mitteilung über die Absicht zur Einziehung ausstellt, erhöht sich der Strafsatz auf 1 % pro Monat. Keiner dieser Punkte erfordert eine gerichtliche Anordnung oder einen Inkassotelefonanruf. Es geschieht automatisch, im Hintergrund, während Sie beschäftigt sind mit der Planung eines Kinderzimmers.
Tagesleiher verlangen typischerweise das Äquivalent von 300 % bis 400 % annualisierten Zinsen, und Ramsey's Punkt ist, dass die Leute die Folgen der IRS unterschätzen, genauso wie sie die Tagesleihenfallen unterschätzen. Beide spiralen leise, bis sie unerschwinglich werden.
Warum der Schutz des Sparkontos hier der falsche Schritt ist
Die Logik des Anrufers ist verständlich. Er hat 2.400 US-Dollar für Mutterschaftsurlaub gespart und möchte diese Ersparnisse intakt halten. Aber diese 2.400 US-Dollar auf einem Sparkonto erzielen heute in der High-Yield-Umgebung etwa 4 % bis 5 % jährlich. Die IRS-Schuld wird zu einem höheren Satz verzinst, täglich verzinst, mit zusätzlichen Strafen.