Renten sparen: Warum die Generation Z nicht alle auf die Altersvorsorge setzt

Mehjabin, 23, ist eine Vertretungslehrerin, die mit ihren Eltern in London lebt. Sie weiß nicht, ob sie jemals aufhören wird zu arbeiten.
Sie arbeitet für eine Lehraufagentur, und für eine volle Woche könnte sie typischerweise etwa 650 £ verdienen. Manchmal erhält sie jedoch nur zwei oder drei Tage pro Woche.
„Es ist schwer, einen festen Job zu bekommen, und weil ich im Moment nichts Stabiles habe, ist es schwer, meine finanziellen Ziele zu erreichen“, sagt sie. „Es ist wirklich besorgniserregend, an die Zukunft zu denken. Ich glaube nicht, dass der Ruhestand überhaupt möglich sein wird … sogar das Sparen kleiner Geldbeträge wird unmöglich.“
Mehjabin ist nicht allein. Laut einer Studie des People’s Pension, eines großen betrieblichen Pensionssystems in Großbritannien, halten 12 % der Generation Z – grob gesagt diejenigen, die zwischen 1997 und 2012 geboren wurden – Renten für sinnlos, weil sie einen Ruhestand nicht als Option ansehen.
Ein Drittel der Befragten waren der Ansicht, dass die Finanzdienstleistungsbranche versagt habe, die Vorteile des Sparens für den Ruhestand zu kommunizieren. Ein Fünftel sagte, Finanzunternehmen machten Renten langweilig und irrelevant.
Als die Guardian Leser fragte, warum sie nicht für eine Rente sparten, nannten einige unmittelbare Lebenshaltungskosten als Grund.
Alex, 28, lebt in Cumbria und war über seinen Arbeitgeber in eine Rente aufgenommen worden, konnte aber nur einen sehr kleinen Prozentsatz seines Gehalts in das System einzahlen. Er hat sich inzwischen abgemeldet und versucht stattdessen, jeden Monat mit seinem Geld auszukommen.
Er lebt mit seinem Ehemann zusammen, und gemeinsam nehmen sie sich 1.500 £ pro Monat mit nach Hause – was er sagt, durch die Betreuungspflichten begrenzt sei und daher in naher Zukunft wahrscheinlich nicht steigen wird.
„Wenn die wichtigsten Ausgaben und Fahrstunden bezahlt sind, haben wir etwa 260 £ für Dinge wie Kleidung, Reisen, Unterhaltung usw.“, sagt er. „Alles, was übrig bleibt, wird gespart. Wir gehen selten aus und kaufen die meisten Dinge gebraucht. Wir schneiden uns sogar selbst die Haare.“
Alex sagt, dass das Einzahlen von Geld in ein Sparkonto mit sofortigem Zugriff – was oft einen niedrigen Zinssatz bedeutet – angesichts seiner finanziellen Umstände am besten ist, da die Gelder bei unerwarteten Kosten leicht abgehoben werden können.
„Wir müssen sicherstellen, dass wir diese Ersparnisse abrufen können, da man einfach nicht weiß, was passieren wird“, sagt er. „Es ist schwer, an etwas wie den Ruhestand zu denken, wenn man gerade versucht, die Gegenwart zu überstehen.“
Alex sagt, es gibt eine Diskrepanz zwischen der Art und Weise, wie er und seine Eltern mit Finanzen umgehen, nämlich dass sie anfänglich nicht verstehen konnten, warum er seine Rentenbeiträge Ende 20 eingestellt hat.
„Ich musste meinen Vater hinsetzen und ihm meine Finanzen vollständig aufschlüsseln, damit er verstehen konnte, dass wir nach den Wohnkosten, Rechnungen – die von Jahr zu Jahr steigen – und lebensnotwendigen Dingen nicht viel Geld mehr übrig haben“, sagt er.
„Er war wirklich schockiert und versteht jetzt, warum junge Menschen Schwierigkeiten haben, in die Zukunft zu blicken.“
Wenn Alex über den Ruhestand spricht, verwendet er das Konditional „wenn“. Er sagt, es wird wahrscheinlich anders sein als die Vorstellung der Eltern von Ruhestand.
„Während sie sich auf Dinge wie Reisen, die Wiederaufnahme alter Hobbys, den Kauf von Immobilien freuen, fällt es mir schwer, den Ruhestand und das Alter vorzustellen und wie es funktionieren würde“, sagt er. „Ich stelle mir vor, dass meine Seniorjahre eher damit verbundene sein werden, die Rechnungen zu bezahlen und Lebensmittel zu kaufen.“
Ein Bericht, der 2025 vom Pensions Policy Institute veröffentlicht wurde, ergab, dass die Generation Z ihren Finanzinstitutionen weniger vertraute als ältere Generationen und dass viele glaubten, dass die derzeitigen Systeme nicht in Kraft sein würden, wenn sie in den Ruhestand gehen.
Es ergab, dass 73 % eine Reduzierung der staatlichen Rente erwarten, wobei 25 % einen deutlichen Kürzung erwarten. Gleichzeitig glaubten 46 %, dass sie nicht mehr existieren würde, wenn sie in den Ruhestand gehen.
Kirsty Ross, die Director of Proposition bei der People’s Pension provider, sagt: „Wenn wirtschaftliche Unsicherheit und Unsicherheit herrschen, können sich Dinge außer unserer Kontrolle fühlen, insbesondere wenn es um Finanzen geht. Unsere Forschung zeigt, dass einer von 10 jungen Erwachsenen befürchtet, sie würden sich nie wohlhabend in den Ruhestand begeben oder überhaupt in den Ruhestand gehen können. Dieses Ausmaß der Besorgnis spiegelt den Druck wider, den viele verspüren.“
Experten für persönliche Finanzen sagen, dass es nie zu spät ist, mit einer Rente zu beginnen, aber das Verpassen der frühen Jahre des Sparens Sie kostet.
„Sie gehören immer noch zu den steuereffizientesten Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen“, sagt Damien Fahy, der Gründer der Website Money to the Masses für persönliche Finanzberatung. „Wenn Sie mit 20 anfangen und 100 £ pro Monat sparen, könnten Sie mit 60 etwa 260.000 £ haben, wenn man von einem Wachstum von 7 % ausgeht.
„Wenn Sie mit 30 anfangen, mit denselben 100 £, schauen Sie auf etwa 120.000 £. Das Warten um ein Jahrzehnt kostet Sie buchstäblich die Hälfte Ihres potenziellen Rentenkontos.“
Helen Morrissey von der Investmentplattform Hargreaves Lansdown sagt, dass der Vorteil des jungen Alters darin besteht, dass Sie einen längeren Anlagehorizont haben, sodass selbst kleine Beiträge einen Unterschied machen können.
„Das Treffen von Auflösungen zur Erhöhung der Beiträge bei jeder Gehaltserhöhung kann ebenfalls eine gute Möglichkeit sein, zu erhöhen, wie viel Geld hineingeht“, fügt sie hinzu.
„Die Verwendung von Online-Rechnern ist eine großartige Möglichkeit zu sehen, wie viel Sie möglicherweise erhalten, und Sie können die Auswirkungen der Erhöhung der Beiträge modellieren, falls erforderlich.“