Sollte die Bank von Mutti und Daddy Studienkredite bezahlen?

Unser Kind geht bald an die Universität – sollten wir versuchen, die Studiengebühren im Voraus zu bezahlen, damit es nicht jahrzehntelang mit einer Schuld belastet wird?
Unser Kind ist kürzlich mit dem Studium fertig und sein Studentenkredit schwillt an – sollten wir ihm helfen, einen Teil oder alle davon zurückzuzahlen?
Im ganzen Land werden diese Fragen gestellt und diskutiert, während Familien versuchen, ihren Weg durch die sich entfaltende Studentenkreditkrise zu finden.
Im Durchschnitt haben junge Menschen nun über 50.000 £ an Studienkrediten. Einige haben jedoch gesehen, wie sich das, was sie schulden, dramatisch erhöht: Daten, die diesen Monat veröffentlicht wurden, zeigen, dass fast 180.000 nun mehr als 100.000 £ schulden, und ein Absolvent hat eine Schuld von 314.000 £.
Eine Umfrage unter 2.000 Eltern im Alter von 45 bis 65 Jahren, die von Octopus Money in Auftrag gegeben wurde, ergab, dass einige versucht haben, einen größeren Teil der Kosten für ihr Kind zu übernehmen, um später große Kreditrückzahlungen zu vermeiden. 1 von 9 (11 %) hat einige oder alle Studiengebühren ihrer Kinder im Voraus bezahlt, und ein kleinerer Anteil (5 %) hat ihren Kindern geholfen, nach dem Abschluss übermäßige Zahlungen auf ihren/ihre Studienkredit(e) zu leisten.
Es gibt natürlich keine allgemeingültige Antwort für Eltern – die finanzielle Situation jeder Familie ist anders.
Auch einige würden argumentieren, dass dies ein „Problem wohlhabender Leute“ sei, da viele Familien nicht die Möglichkeit haben, das Angebot von Studienfinanzierungen oder Ersparnissen abzulehnen, um einen Absolventenkind zu unterstützen.
Aber für einige ist es fast Entscheidungssache: In England und Wales können diejenigen, die dieses Herbstsemester an die Universität gehen wollen, ab Montag (23. März) Studienfinanzierungen beantragen.
Diejenigen, deren Kind bald an die Universität geht
Wissen müssen Bei Studienfinanzierungen gibt es zwei Arten von Krediten: den Studiengebührenkredit, der die Kursgebühren deckt, wobei das Geld direkt an die Universität überwiesen wird, und den Unterhaltskredit, der dazu dienen soll, die Lebenshaltungskosten zu decken.
England, Schottland, Wales und Nordirland haben jeweils ihre eigenen Systeme. (Die Studiengebühren für berechtigte schottische Studenten werden von der schottischen Regierung bezahlt.)
Zum Beispiel können Studenten in England für das akademische Jahr 2026/27 einen Studiengebührenkredit von bis zu 9.790 £ und einen Unterhaltskredit zwischen 4.013 £ und 14.135 £ beantragen (abhängig davon, wo sie wohnen und wie hoch das Haushalts-Einkommen ist).
Beide müssen zurückgezahlt werden, und es werden Zinsen ab dem Tag berechnet, an dem die erste Zahlung geleistet wird, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt oder erlassen wurde.
Wann Ihr Kind mit der Rückzahlung beginnt und wie viel es zahlen muss, hängt vom gewählten Rückzahlungsplan ab – es gibt fünf verschiedene. Für Studenten aus England, die dieses Jahr oder (wahrscheinlich) in den nächsten Jahren an die Universität gehen, ist es Plan 5, während es für Studenten aus Wales Plan 2 ist.
Denken Sie daran: Was Ihr Kind jeden Monat zurückzahlen muss, hängt ausschließlich davon ab, wie viel es verdient, nicht davon, wie viel es schuldet. Absolventen müssen 9 % von allem zahlen, was sie über einer bestimmten Grenze verdienen – für Plan 5 sind das jetzt 25.000 £ pro Jahr, und für Plan 2 jetzt 28.470 £ pro Jahr. Plan 5-Kredite haben Zinssätze, die an die RPI-Inflation gebunden sind (der aktuelle Satz beträgt 3,2 %), während Plan 2-Kredite zwischen 3,2 % und 6,2 % Zinsen haben.
Ihre Optionen Ihr Kind muss diese Kredite nicht aufnehmen (obwohl die meisten es tun).
Was die Studiengebühren betrifft, kann der Student – oder wahrscheinlicher seine Eltern – die Studiengebühren direkt an die Universität bezahlen. Jede Universität hat ihre eigene Richtlinie dazu – viele erlauben es, die Kosten über monatliche oder semesterweise Raten zu verteilen, was denen hilft, die nicht den gesamten Betrag auf einmal aufbringen können. Die Website der Queen Mary University of London gibt ein Beispiel für einen Heimstudienplan, bei dem Sie 25 % des gesamten Studiengebührenbetrags von 9.535 £ (der Betrag für 2025/26) vor der Einschreibung zahlen, also 2.383 £, und dann sieben monatliche Raten von 1.021 £.
Ebenso muss Ihr Kind keinen Unterhaltskredit aufnehmen, obwohl dies für viele Menschen die Hauptfinanzierungsquelle während des Studiums ist. Es reicht jedoch typischerweise nicht aus, um alle Lebenshaltungskosten zu decken. Ohne einen solchen Kredit muss es einen Plan geben, wie die Lebenshaltungskosten Ihres Kindes – Miete, Rechnungen, Lebensmittel usw. – bezahlt werden. Studenten geben durchschnittlich 1.142 £ pro Monat aus, darunter 529 £ für Miete und 146 £ für Lebensmittel, so eine Umfrage von Save the Student aus dem Jahr 2025.
Außerdem muss Ihr Kind sich nicht den vollen Betrag an Studienfinanzierungen bewerben, wenn Sie selbst einen Teil bezahlen möchten – sie können so viel oder so wenig aufnehmen, wie sie möchten, und das gilt sowohl für den Studiengebührenkredit als auch für den Unterhaltskredit.
Ihr Kind muss sich jedes Jahr für Studienfinanzierungen bewerben. Studenten können sich für die Jahre bewerben, in denen sie Finanzierungen benötigen, und jede Bewerbung ist individuell, so die Student Loans Company (SLC).
Tom Francis, Leiter der persönlichen Finanzen bei Octopus Money, sagt, dass Geld, das zur Zahlung von Gebühren verwendet wird, „Geld ist, das Sie später nicht verwenden können, und es gibt oft Momente nach dem Studium, in denen die Unterstützung der Eltern besonders wertvoll sein kann, sei es bei der Unterstützung eines Eigenheimvorschusses, Mietkosten oder Phasen der unbezahlten Arbeit“.
Gleichermaßen wichtig ist die Auswirkung auf Ihre eigenen Finanzen. „Viele Eltern, die diese Frage stellen, denken auch an die Altersvorsorge, die Bewältigung steigender Hypothekenkosten und in einigen Fällen die finanzielle Unterstützung älterer Eltern. Die Verwendung von Ersparnissen zur Zahlung von Studiengebühren kann Ihre Fähigkeit einschränken, Renten zu erhöhen, Notfallfonds aufzubauen oder die Kosten im Alter zu verwalten.“
Als ein Elternteil fragte, ob er die Studiengebühren seiner Tochter bezahlen sollte, damit sie keinen Kredit benötigt, machte Martin Lewis, der Gründer von MoneySavingExpert, einen ähnlichen Punkt und sagte: „Wenn Sie ihre Studiengebühren jetzt bezahlen, ist das Geld weg, das Sie später für einen Eigenheimvorschuss geben könnten … Ich würde sagen, das ist nicht Ihre Priorität.“
Will Stevens, Partner des Vermögensverwalters Killik & Co, sagt, eines der wichtigsten Dinge, das man berücksichtigen sollte, „ist das potenzielle Einkommen des Kindes nach dem Abschluss, da dies einen wirklich großen Unterschied macht, wie erschwinglich der Kredit ist“. Einige in hochbezahlten Berufen könnten ihre Schulden in absehbarer Zeit zurückzahlen – aber das wird für die meisten nicht der Fall sein.
Denken Sie daran, dass Ihr Kind nur dann Rückzahlungen leisten muss, wenn es mehr als die Grenze verdient (derzeit 25.000 £ pro Jahr für Plan 5). Wenn es nie mehr als das verdient, wird es keinen Cent zahlen.
Natürlich ist es schwierig, die zukünftigen Verdienstmöglichkeiten vorherzusagen, wenn Ihr Kind noch mehrere Jahre vor dem Eintritt in die Arbeitswelt steht. Stevens sagt, eine Option sei, den Kredit aufzunehmen und etwas Geld beiseite zu legen, um ihn möglicherweise zurückzuzahlen, je nachdem, wie es Ihrem Kind an der Universität ergeht. Sie könnten dieses Geld investieren und neu bewerten, wenn Sie eine bessere Vorstellung von seinen Verdienstmöglichkeiten haben.
Als Tom Allingham, Geldexperte bei Save the Student, gefragt wurde, ob Eltern Studiengebühren im Voraus bezahlen sollten, schlug er vor, dass wenn Eltern eine Pauschalzahlung zur Verfügung haben, es wahrscheinlich am besten ist, ihrem Kind Geld für die Lebenshaltungskosten während des Studiums zu geben.
Diejenigen, die jetzt ein Kind an der Universität haben
Wissen müssen Die meisten englischen Studenten, die derzeit ein Studium absolvieren, haben einen Plan 5-Kredit, da dies der Kredit für Personen ist, die ihr Studium ab dem Herbstsemester 2023 begonnen haben. Für Studenten aus Wales ist es Plan 2.
Die Studenten, die derzeit an der Universität sind, zahlen Zinsen, sobald die erste Zahlung an sie oder ihre Universität geleistet wurde. Selbst wenn sie erst letzten Herbst begonnen haben, haben sie bereits Zinsen angesammelt.
Ihre Optionen Die gute Nachricht ist, dass Ihr Kind Finanzierungen beantragen kann, wenn es sie benötigt.
Wenn Ihr Kind also letzten Herbst mit dem Studium begonnen hat und die Finanzierung für das aktuelle akademische Jahr aufgenommen hat, sind Sie oder Ihr Kind nicht verpflichtet, dies weiterhin zu tun. Wenn Mittel vorhanden sind, können Sie einen Teil oder alle ihrer Kredite zurückzahlen.
Die Website der SLC hat einen Abschnitt, in dem erläutert wird, wie Sie freiwillige Zahlungen leisten können.
Diejenigen, die einen oder mehrere Absolventenkinder haben
Wissen müssen Der aktuelle Streitpunkt konzentriert sich auf die geschätzten 5,8 Millionen Studenten aus England und Wales, die zwischen September 2012 und Juli 2023 einen Plan 2-Kredit aufgenommen haben.
Viele dieser Absolventen haben jeden Monat Beträge aus ihrem Gehalt für die Rückzahlung von Studienkrediten abgebucht, aber diese Zahl könnte von den Zinsen übertroffen werden, die jeden Monat zu ihrer Schuld hinzugerechnet werden. Infolgedessen wird der Betrag, den sie schulden, größer und nicht kleiner.
Der Auslöser für diesen Streitpunkt war die Entscheidung des Kanzlers, die Gehaltsgrenze für die Rückzahlung von Plan 2-Studentenkrediten für drei Jahre einzufrieren. Diese Grenze, über die Absolventen 9 % von allem, was sie verdienen, zurückzahlen müssen, liegt jetzt bei 28.470 £ pro Jahr und wird nächsten Monat auf 29.385 £ steigen, aber dann bis 2030 auf diesem Niveau eingefroren bleiben.
Jegliche verbleibende Plan 2-Kreditrückstände werden nach 30 Jahren erlassen.
Ihre Optionen Ein Großteil der oben genannten Informationen und Ratschläge gilt auch hier. Aber dies ist die schwierigste Kategorie, da die Schuld in vielen Fällen mittlerweile sehr hoch sein kann – vielleicht 70.000 £ oder 80.000 £ oder sogar 100.000 £ oder mehr.
Sie können freiwillig zusätzliche Zahlungen leisten oder den gesamten Studienkredit Ihres Kindes jederzeit zurückzahlen. Aber beachten Sie, dass sie Rückzahlungen leisten müssen, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist – was einige dazu veranlassen könnte, sich zu fragen, ob es sich lohnt, nur ein wenig davon zurückzuzahlen.
Wenn Sie nichts anderes tun, bitten Sie Ihr Kind, Ihnen aktuelle Informationen aus seinem Studienkreditkonto über die Höhe der Schuld, wie schnell sie wächst, wie viel Zinsen jeden Monat hinzukommen und (falls zutreffend) wie viel er jeden Monat zurückzahlt, zukommen zu lassen. Dann wissen Sie zumindest, womit Sie es zu tun haben.
Es gibt unterschiedliche Meinungen zu diesem Thema. Killik & Co’s Stevens sagt, dass seiner Meinung nach: „Wenn Eltern die Möglichkeit haben, einen Plan 2-Kredit zu überzahlen oder Teile davon zurückzuzahlen, macht es wahrscheinlich Sinn, da der Zinssatz so hoch ist.“
Save the Student’s Allingham sagt, dass eine der Hauptbeschwerden von Absolventen ist, dass sie versuchen, ihre Studienkreditschulden zurückzuzahlen, aber der Saldo nicht sinkt, so dass sie das Gefühl haben, dass es schwieriger ist, für eine Anzahlung zu sparen oder eine Familie zu gründen.
Nehmen wir das Beispiel eines Elternteils, der bereit und in der Lage ist, die gesamte Studienkreditschuld seines Kindes von sagen wir 50.000 £ zurückzuzahlen. Allingham sagt: „Wenn der Grund, warum Ihr Kind frustriert über seine Studienkreditschulden ist, darin besteht, dass es ihm erschwert, für eine Anzahlung zu sparen, würde ich argumentieren, dass es am besten ist, dem Kind einfach diese 50.000 £ für eine Anzahlung zu geben.“
Zusammen mit anderen Experten sagt er auch, dass angesichts des wachsenden politischen Drucks die Funktionsweise von Plan 2-Krediten sich ändern könnte. Wir können uns nicht sicher sein, was passieren wird, aber „der Trend bewegt sich in Richtung Veränderungen … Es ist möglicherweise nicht sinnvoll, die Schuld jetzt abzubezahlen, da die Bedingungen in sechs Monaten oder einem Jahr geändert werden könnten, so dass sie keine so große Belastung für die Absolventen darstellt.“
Einige Experten haben argumentiert, dass im Wesentlichen nur Plan 2-Personen mit sehr hohen Einkommen und sehr guten Verdienstperspektiven einen Überzahlung sinnvoll finden.
Aufgrund der vielen Variablen ist es unmöglich, eine kategorische Antwort darauf zu geben, ob eine Überzahlung sinnvoll ist oder nicht, so schlägt Lewis vor. Er hat jedoch eine Vorlage erstellt, die Menschen in einen KI-Chatbot wie ChatGPT oder Gemini kopieren und einfügen und dann mit ihren Daten ausfüllen können. Dies kann den Menschen „eine grobe Vorstellung“ vermitteln.
Eine Stoplückenlösung, die einige Eltern, die es sich leisten können, erforschen, besteht darin, freiwillig nur so viel zu bezahlen, dass die Plan 2-Studienkreditschuld ihres Kindes zumindest nicht größer wird.
Ein Elternteil eines Plan 2-Absolventen, der dies tun möchte, sagte uns: „Ich bin mir nicht sicher, ob Martin Lewis sagen würde, dass es sinnvoll ist, aber zumindest verhindert es, dass die Schuld größer wird.“ Der Elternteil sagte, er könne nicht zusehen, wie die Schuld immer größer wird: „Es ist zu deprimierend. Es ist also eine Möglichkeit, mehr Kontrolle zu haben.“
'Ich war entsetzt über die Höhe der Zinsen'
Ceri und ihr Mann haben ihre Ersparnisse aufgebraucht, um die Studienkredite ihrer beiden Studienabgänger zurückzuzahlen, was insgesamt etwa 80.000 £ kostete.
Sie sagten, sie hätten dies getan, damit ihre Tochter und ihr Sohn „ihre Miete bezahlen und anfangen können, für ein Eigenheim zu sparen“.
Als wurde Ceri, die in Wales lebt, gefragt, ob die Rückzahlung der Schulden ein Gefühl der Erleichterung bedeutet, sagt sie: „Ich bin immer noch wütend darüber … Ich fühle mich gestresst wegen der anderen Kinder in der Familie, der Kinder meiner Freunde, die sich das nicht leisten können. Die Kreditaufnahme des Partners meiner Tochter beträgt fast 100.000 £.“
Sie fügt hinzu: „Ich war entsetzt über die Höhe der Zinsen, die berechnet wurden … Zinsen werden ab dem Moment berechnet, in dem ihnen ihre Kredite gewährt werden.
„Mein Mann und ich hatten das Glück, dass wir Ersparnisse hatten. Also haben wir den Studiengebührensaldo für beide vollständig bezahlt.“
Die Schuld ihrer Tochter betrug etwa 35.000 £, während die Schuld ihres Sohnes etwa 45.000 £ betrug.
Beide Kinder haben einen Master-Abschluss gemacht, aber sie sagten ihnen, dass sie diese Kredite selbst zurückzahlen müssten.
„Es ist eine riesige Menge Geld – wir haben das Glück, es tun zu können.“
Ihre Schulden waren deutlich niedriger als die der englischen Studenten, weil schottische Studenten zu dieser Zeit niedrigere Studiengebühren bezahlt haben, erklärte sie.
Beide Kinder haben auch einen Master-Abschluss gemacht, aber die Eltern sagten ihnen, dass sie diese Kredite selbst zurückzahlen müssten.
„Es ist schwierig, die Studienkredit- und Master-Kredit gleichzeitig aus der Gehaltsabrechnung zu zahlen. Mein Sohn, der zum Glück einen guten Job bekommen hat, hatte wahrscheinlich etwa 300 £ pro Monat für seinen Studienabschluss und 130 £ für seinen Master-Abschluss abgezogen.“
'Ich gebe meinem Sohn 10.000 £ pro Jahr aus, um ihn zu unterstützen'
Charlotte*, 50, aus London, sagt, es sei „verwirrend“ gewesen, herauszufinden, wie sie ihr 18-jähriges Kind während des Studiums unterstützen kann, ohne ihn langfristig mit Schulden zu belasten.
Sie sagt: „Wir haben viele Absolventen bei der Arbeit, die über die Menge sprechen, die jeden Monat direkt von ihrem Gehalt abgezogen wird. Und wir sind in London – sie zahlen auch London-Mieten. Es ist eine Herausforderung für sie.
„Also waren wir der Meinung, dass wir, wenn wir einen Teil dieser Herausforderung für unseren Sohn abnehmen könnten, das tun würden. Aber es gibt so viele widersprüchliche Ratschläge.“
Charlotte – deren Sohn letzten Herbst mit dem Studium begonnen hat – sagt, dass sie beschlossen hat, dass er zwar den jährlichen Studiengebührenkredit von 9.000 £ aufnehmen wird, sie aber seine Lebenshaltungskosten decken wird, so dass er keinen Unterhaltskredit benötigt.
„Seine Unterkunft dieses Jahr kostet etwa 6.000 £, und wir haben ihm etwa 3.000 £ gegeben, damit er leben kann. Die Erwartung ist, dass er in den Ferien arbeiten wird, um seine Sozialausgaben aufzustocken“, sagt sie.
Insgesamt gibt Charlotte schätzungsweise mindestens 10.000 £ pro Jahr aus, um ihren Sohn zu unterstützen, einschließlich gelegentlicher Notfallhilfe. Sie erwartet, dass die Kosten im nächsten Jahr auf etwa 14.000 £ pro Jahr steigen könnten, wenn sie weiterhin die Unterkunft bezahlen.
„Es sind Dinge wie die Nachrichten: ‚Ich bin pleite‘ oder ich brauche ein bisschen mehr, um seinem Freund ein Geschenk zu kaufen“, sagt sie. „Es addiert sich alles.“
Charlotte sagt, Eltern stehen vor einem schwierigen Balanceakt zwischen der Unterstützung ihrer Kinder und der Ermutigung zur Eigenverantwortung.