Sollten Sie 2026 wirklich aufhören, in Ihren 401(k) einzuzahlen? Hier ist die wahre Wahrheit, die Finanz-'Experten' zu verbergen versuchen

<h1>Sollten Sie 2026 wirklich aufhören, in Ihren 401(k) einzuzahlen? Hier ist die Wahrheit, die Finanz-"Experten" zu verbergen versuchen</h1>
<p>Laut den lautesten Stimmen in den sozialen Medien ist der traditionelle 401(k) eine Falle, die von der Regierung und bösen Konzernen entworfen wurde, um Ihr Geld zu stehlen.</p>
<p>Grant Cardone hat beispielsweise 401(k)s als "den größten Betrug am amerikanischen Volk, der von unseren Banken aufrechterhalten wird" (1) bezeichnet. Die Lösung, so sagen sie, ist, traditionelle Altersvorsorgekonten aufzugeben und stattdessen in Immobilien, Krypto oder was auch immer gerade angesagt ist, zu investieren.</p>
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<p>Diese Darstellung ist unterhaltsam. Sie ist auch größtenteils Unsinn. Der 401(k)-Plan ist vielleicht nicht perfekt, aber er ist ein integraler Bestandteil der Altersvorsorgestrategie von Millionen von Amerikanern.</p>
<p>Tatsächlich haben immer mehr Anleger es geschafft, siebenstellige Beträge in ihren 401(k)s zu erreichen. Laut Fidelity (2) erreichte die Zahl der 401(k)-Millionäre im dritten Quartal 2025 mit 654.000 Personen einen Rekordhoch.</p>
<p>Einfach ausgedrückt ist der 401(k) ein robustes Instrument zum Vermögensaufbau. Nichtsdestotrotz gibt es legitime (nicht-verschwörerische) Gründe, Ihre Beiträge auszusetzen oder zu reduzieren. Unter bestimmten Umständen legt die Mathematik nahe, dass es effizienter ist, Ihr Geld in alternative Konten anstatt in Ihren 401(k) zu investieren.</p>
<p>Hier sind drei mögliche Gründe, warum Sie in Erwägung ziehen möchten, Ihre 401(k)-Beiträge zu reduzieren.</p>
<h2>1. Ihre RMDs steigen stark an</h2>
<p>Für einkommensstarke und wohlhabende Personen ist das größte Risiko nicht, dass das Geld ausgeht. Es sind die Steuern.</p>
<p>Zu viel in einen 401(k)-Plan einzuzahlen, insbesondere wenn Sie sich Ihrem 70. Lebensjahr nähern, könnte Sie dem Risiko großer Required Minimum Distributions (RMDs) aussetzen. Dies sind staatlich vorgeschriebene Entnahmen aus Ihren steuerbegünstigten Konten, die nach geltendem Recht ab dem 73. Lebensjahr für die meisten Personen beginnen (3).</p>
<p>Wenn Ihr 401(k)-Guthaben relativ bescheiden ist, wirken sich diese vorgeschriebenen Entnahmen möglicherweise nicht stark auf Sie aus. Aber wenn Sie mehrere Millionen in diesem Konto gebunden haben, könnten Sie in Ihren 70ern mit riesigen Entnahmen konfrontiert werden, die Sie in eine höhere Steuerklasse bringen und zusätzliche Gebühren wie den Medicare Income-Related Monthly Adjustment Amount (IRMAA) auslösen.</p>
<p>Berücksichtigen Sie dies und nehmen Sie sich Zeit, um vorherzusagen, wie hoch Ihre RMDs angesichts Ihres aktuellen Finanzplans sein könnten, und erwägen Sie, Ihre Pläne anzupassen und die 401(k)-Beiträge zu reduzieren oder auszusetzen, wenn diese Entnahmen voraussichtlich ungewöhnlich hoch im Verhältnis zu Ihren Einkommensbedürfnissen sind.</p>