Die 5 sichersten Banken in den USA

Einige Angebote auf dieser Seite stammen von Werbetreibenden, die uns bezahlen. Dies kann beeinflussen, über welche Produkte wir schreiben, aber nicht unsere Empfehlungen. Siehe unsere Werbeträger-Offenlegung.

Vertrauen ist entscheidend, wenn es darum geht, wo Sie Ihr Geld aufbewahren. Nicht alle Finanzinstitute bieten das gleiche Maß an finanzieller Stärke, Sicherheitsvorkehrungen oder langfristiger Stabilität.

Um Verbrauchern zu helfen, die sichersten Orte zum Bankgeschäft zu identifizieren, haben wir ein umfassendes Bewertungssystem entwickelt, das Banken anhand einer Reihe von Schlüsselfaktoren bewertet, darunter Bilanzsumme, Versicherungsschutz, Kreditratings, Sicherheitsmaßnahmen und mehr, um die sichersten Banken in den USA zu identifizieren (siehe unsere vollständige Methodik hier).

Sicherste Banken in den USA

Obwohl keine Bank völlig risikofrei ist, sind einige besser positioniert als andere, um wirtschaftliche Abschwünge zu überstehen und Kundendaten zu schützen. Hier ein genauerer Blick auf die Banken, die in unserer Analyse am besten abgeschnitten haben und die Faktoren, die ihnen geholfen haben, einen Platz auf unserer Liste der sichersten Banken in den USA zu ergattern.

1. Chase Bank

Chase Bank ist die größte nationale Bank in den USA nach Bilanzsumme. Sie betreibt mehr als 5.000 Filialen und 15.000 Geldautomaten im ganzen Land und bietet eine breite Palette von Produkten an, darunter Einlagenkonten, Kreditkarten, Hypotheken- und Autokredite sowie Geschäfts- und Firmenkundenprodukte.

Chase belegte mit einer Texas Ratio von 3,55 % und einem nahezu perfekten Moody's-Rating von Aa1 den Spitzenplatz auf unserer Liste.

Chase rangiert auch durchweg am höchsten unter den global systemrelevanten Banken (G-SIB) auf der jährlichen Liste des Financial Stability Board (FSB), die Kapitalpuffer, die gesamte Verlustabsorptionsfähigkeit, Abwickelbarkeit und höhere Aufsichtserwartungen berücksichtigt.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass selbst die größten und sichersten Banken nicht immun gegen Datenpannen sind. Im Jahr 2014 erlebte die Bank einen Cyberangriff, der die Konten von 76 Millionen Haushalten und 7 Millionen Kleinunternehmen kompromittierte.

Seitdem hat die Bank ihr Budget für Cybersicherheit erheblich erhöht; sie bietet derzeit mehrere Sicherheitsfunktionen für Verbraucher an, wie z. B. Betrugswarnungen, Kreditüberwachung und Multi-Faktor-Authentifizierung.

Lesen Sie mehr: 6 wichtige Sicherheitsfunktionen, auf die Sie bei einer Bank achten sollten

2. Bank of America

Bank of America ist die zweitgrößte Bank in den USA nach Bilanzsumme. Sie bietet eine Reihe von Produkten für Privat- und Geschäftskunden an, darunter Einlagenkonten, Kreditkarten, Kreditlinien und Vermögensverwaltungsdienste. Die Bank betreibt außerdem mehr als 3.500 Finanzzentren und verfügt über ein Netzwerk von etwa 15.000 Geldautomaten.

Bank of America rangiert auf der FSB-Liste der global systemrelevanten Banken knapp unter Chase. Sie erzielte außerdem ein Kreditrating von Aa2 und weist eine Texas Ratio von 3,17 % auf.

Dennoch wurde diese Bank in der Rangliste für Datenpannen bis 2024 bestraft, als ein Unbefugter Zugang zu ihren Systemen erhielt und die Namen, Adressen, Passnummern, Telefonnummern, Sozialversicherungsnummern und Kreditnummern von BofA-Kunden kompromittierte.

3. Citibank

Citibank betreibt 660 Filialen und 2.300 eigene Geldautomaten in den USA. Kunden haben auch Zugang zu einem Netzwerk von mehr als 60.000 gebührenfreien Geldautomaten im ganzen Land. Citibank bietet eine Reihe von Einlagenkonten, Altersvorsorgekonten, Hypotheken- und Privatkrediten, Geschäftskonten und mehr an.

Citibank rangierte mit einer Bewertung von Aa3, die als stabil gilt, und einer Texas Ratio von 2,79 %, die als ausgezeichnet und deutlich niedriger als bei unseren Top-Zwei-Banken gilt, auf dem dritten Platz unserer Liste. Sie rangiert auch knapp unter unserem Top-Pick als eine der systemrelevantesten Banken.

Citibank bietet Betrugsschutzfunktionen wie Multi-Faktor-Authentifizierung und Betrugswarnungen. Dennoch ist Citi, wie andere Banken auf dieser Liste, keine Unbekannte bei Datenpannen und hat in der Vergangenheit mit Regulierungsbehörden wegen ihres Umgangs mit Datenmanagementproblemen Ärger bekommen.

Lesen Sie mehr: Sind Online-Banken sicher? Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen.

4. Wells Fargo

Wells Fargo bietet Bankprodukte und -dienstleistungen für Privat-, Kleinunternehmens-, Geschäfts- und Firmenkunden an. Dazu gehören Giro- und Sparkonten, CDs, Hypotheken- und Autokredite, Kreditlinien, gewerbliche Finanzierungen, Investitionen und Vermögensverwaltungsdienste. Die Bank betreibt mehr als 4.000 Filialen in den USA und verfügt über ein Netzwerk von mehr als 11.000 Geldautomaten.

Wells Fargo belegte mit 1,82 Billionen US-Dollar an konsolidierten Vermögenswerten und 1,81 Billionen US-Dollar an inländischen Vermögenswerten den vierten Platz in unserer Liste. Sie hat eine Langfrist-Einlagenbewertung von Aa2 und eine Texas Ratio von 5,16 %, was ausgezeichnet ist, aber immer noch die höchste auf unserer Liste. Diese Bank gilt auch als global systemrelevant, rangiert aber derzeit am unteren Ende dieser Liste.

5. U.S. Bank

U.S. Bank wurde 1863 gegründet und ist die fünftgrößte Bank in den USA nach Bilanzsumme. Sie hat eine große nationale Präsenz mit über 2.000 Filialen im ganzen Land, einer ausländischen Niederlassung und einem umfangreichen Geldautomatennetzwerk über das Moneypass ATM-Netzwerk.

Diese Bank bietet eine breite Palette von persönlichen und geschäftlichen Produkten und Dienstleistungen an, darunter Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Privatkredite und Kreditlinien, Hypotheken und Autokredite.

Diese Bank belegte mit etwas mehr als 676 Milliarden US-Dollar an konsolidierten Vermögenswerten und fast 670 Milliarden US-Dollar an inländischen Vermögenswerten den letzten Platz auf unserer Liste. Im Gegensatz zu den anderen Banken auf dieser Liste gilt die U.S. Bank nicht als global systemrelevant, hat aber laut Moody's eine Langfrist-Einlagenbewertung von Aa3 und eine Texas Ratio von 3,1 %.

Es ist wichtig zu beachten, dass die U.S. Bank in den letzten Jahren Datensicherheitsvorfälle erlebt hat, darunter eine Panne im Jahr 2022, von der 11.000 Kunden betroffen waren.

Methodik der sichersten Banken

Unser Bewertungssystem, das von unseren Experten für persönliche Finanzen gesammelt und sorgfältig geprüft wurde, umfasste Hunderte von Datenpunkten zur Entwicklung unserer Liste der sichersten Banken in den USA.

Wir haben diese Banken anhand mehrerer wichtiger Kennzahlen bewertet – hier ein genauerer Blick auf die von uns berücksichtigten Kategorien:

- FDIC-Versicherung: Wir haben Punkte für Banken vergeben, die bis zur Grenze von 250.000 US-Dollar durch die FDIC versichert sind. - Moody's-Kreditrating*: Banken mit höheren Langfrist-Einlagenratings schnitten besser ab als solche mit ungünstigeren Ratings. - *Haftungsrichtlinien für Betrug: Wir haben Finanzinstitute für die Bereitstellung von Haftungsschutz bei Betrug für Verbraucher im Falle einer unbefugten Transaktion belohnt. - Multi-Faktor-Authentifizierung: Apps, die eine zusätzliche Sicherheitsebene durch Gesichts- oder Fingerabdruckerkennung, Sicherheitscodes oder andere Formen der Zwei-Faktor-Authentifizierung bieten, schnitten besser ab als solche, die dies nicht tun. - Bilanzsumme: Banken mit größeren verwalteten Vermögenswerten wurden höher bewertet, da Banken mit mehr Vermögenswerten, die auf verschiedene Kategorien verteilt sind, Verluste besser absorbieren und mehr Stabilität bieten können als kleinere Banken. - Texas Ratio: Die Texas Ratio ist eine Formel, die die Gesundheit einer Bank misst, indem sie ihre notleidenden Kredite durch ihr materielles Eigenkapital und ihre Kreditrückstellungen teilt. Banken mit einer niedrigeren Texas Ratio schnitten in unserer Liste besser ab. - Geschichte von Datenpannen:** Finanzinstitute, die in den letzten fünf Jahren keine öffentlich gemeldete Datenpanne hatten, erhielten eine Verbesserung in der Rangliste.