Dieser Bank-CEO ließ seinen KI-Klon eine Ergebnispräsentation leiten – jetzt unterzeichnet er einen OpenAI-Deal

Fast eine halbe Stunde nach einem Telefonat am Freitag zur Besprechung der Ergebnisse des ersten Quartals mit Analysten enthüllte der CEO der Customers Bank, Sam Sidhu, etwas Ungewöhnliches – bis zu diesem Zeitpunkt hatte er tatsächlich nicht gesprochen.

„Die vorbereiteten Bemerkungen, die Sie heute in meinem Namen gehört haben, wurden von meinem KI-Klon geliefert, nicht von mir vorgelesen“, sagte Sidhu und nannte es einen potenziellen ersten Schritt für eine Ergebnispräsentation eines börsennotierten Unternehmens.

Der Sinn des Stunts, sagte er, sei es, einen breiteren Wandel zu unterstreichen, der stattfindet, da die Customers Bank, ein Kreditgeber mit einem Vermögen von 25,9 Milliarden US-Dollar, der sich an Startups und kleine Unternehmen richtet, künstliche Intelligenz einsetzt.

Die Customers Bank hat eine mehrjährige Partnerschaft mit OpenAI unterzeichnet, in der der KI-Gigant Ingenieure im Unternehmen einsetzen wird, um die Automatisierung von Kreditvergabe und Kunden-Onboarding zu unterstützen, wie CNBC exklusiv erfahren hat.

Der Deal ist Teil von Sidhus Bemühungen, anderen Banken im Wettlauf der Branche um die Transformation mithilfe von KI-Agenten als neuer digitaler Belegschaft zuvorzukommen. Seine Strategie beruht auf der Automatisierung zentraler Bankprozesse – beispielsweise der Verkürzung von Kreditlaufzeiten von Wochen auf Tage – und der Skalierung des Wachstums, ohne die Mitarbeiterzahl im gleichen Tempo zu erhöhen.

Während viele Banker KI in allgemeinen Begriffen wie Produktivitätssteigerungen beschrieben haben, knüpft Sidhu sie direkt an finanzielle Ziele.

Sidhu sagte gegenüber CNBC, dass das Projekt die Effizienzquote des Unternehmens von etwa 49 auf die niedrigen 40er Jahre verbessern und die Renditen der Bank ab dem nächsten Jahr steigern wird.

Die Beziehung zu OpenAI – das den Finanzsektor als eine seiner Kernbranchen anvisiert hat – wird laut dem Bank-CEO eine symbiotische für den KI-Giganten sein.

„Wir werden gemeinsam Unternehmenslösungen entwickeln, die sie potenziell in Zukunft an andere Banken verkaufen könnten“, sagte Sidhu. „Das Ziel ist ein End-to-End, automatisierter, agentengesteuerter Workflow“ für Kreditvergabe, Einlagen und Zahlungen.

OpenAI sagte, es sei stolz darauf, die Customers Bank zu unterstützen, „während sie ein intelligenteres Betriebsmodell aufbauen, das Mitarbeiter stärkt, den Kundenservice verbessert und einen neuen Standard für das regionale Bankwesen setzt“, sagte Chief Revenue Officer Denise Dresser in einer an CNBC gerichteten Erklärung.

Rund um die Uhr arbeitende Mitarbeiter

Die Bank erwartet, in den nächsten sechs bis zwölf Monaten KI-Agenten für die Kreditvergabe, Einlagen und Zahlungen einzuführen.

Wenn sie erfolgreich sind, wird die Abwicklung eines gewerblichen Kredits von 30 bis 45 Tagen, einschließlich Underwriting, Dokumentensammlung und rechtlicher Verhandlungen, auf etwa sieben Tage reduziert, sagte Sidhu.

Die Eröffnung von Konten für komplexe Geschäftskunden, was mehr als einen Tag dauern kann, wird mithilfe von konversationeller KI und automatisierter Dokumentenerfassung auf unter 20 Minuten reduziert, sagte er.

„Wenn Sie einen autonomen Agenten haben, schaffen Sie im Wesentlichen einen digitalen Arbeiter … und er kann rund um die Uhr arbeiten“, sagte Sidhu.

Die Customers Bank legt seit Jahren den Grundstein für diese Ankündigung und setzte OpenAI erstmals 2023 ein, da Sidhu durch seine Kontakte in der Venture-Capital-Welt eine winzige Investition in den KI-Giganten hatte. Der letzte Woche unterzeichnete OpenAI-Deal erweitert ihre Beziehung und ermöglicht die Integration von KI-Ingenieuren in die Prozesse der Bank, sagte er.

Die Bank gehört zu einer Handvoll kleinerer Kreditgeber, die sich an die Startup- und Venture-Capital-Gemeinschaft richten, und sie hat Berichten zufolge 2023 inmitten der regionalen Bankenkrise um die Silicon Valley Bank geboten.

Wichtiger Vorteil

Obwohl es sich im Vergleich zu Unternehmen wie JPMorgan Chase mit einem Vermögen von 4,9 Billionen US-Dollar um ein relativ kleines Unternehmen handelt, hat die Customers Bank laut Sidhu, der seine Karriere 2004 bei Goldman Sachs begann, einen entscheidenden Vorteil. Die Megabanken verfügen über weitläufige globale Betriebe und weitaus höhere Komplexitäts- und Regulierungsstandards für die KI-Implementierung, sagte er.

„Von kleineren Banken wird nicht erwartet, dass sie das gleiche Maß an Rahmenbedingungen haben wie viele der größeren Banken“, sagte er. „Die Aufsichtsbehörden wollen, dass die Super-Community- und Regionalbanken mit größeren Banken konkurrieren können.“

Die Bank nutzt bereits KI, um die Hälfte des Softwarecodes des Unternehmens zu schreiben, und hat 28.000 Arbeitsstunden eingespart, was der Nichtanstellung von etwa 15 Vollzeitkräften entspricht, sagte er.

„Dies ist eine Gelegenheit für uns, die Einstellung potenziell zu verlangsamen … und mehr Umsatz pro Mitarbeiter zu erzielen“, sagte er.

Die Bank prüft auch den Eintritt in neue Geschäftsfelder, deren Bewältigung vor KI-Agenten prohibitiv teuer gewesen wäre. Für diese KI-nativen Geschäftsfelder überwachen kleinere Teams automatisierte Systeme, die Arbeiten erledigen, für die zuvor eine große Anzahl von Menschen erforderlich war, sagte er.

Im Gegensatz zu typischen Softwarelizenzvereinbarungen sagte Sidhu, dass beide Seiten Ressourcen beisteuern, um gemeinsam neue Tools zu entwickeln, wobei OpenAI reale Anwendungsfälle in einem regulierten Finanzinstitut erhält.

„Es wird unseren Investoren zugutekommen. Es wird unseren Kunden zugutekommen“, sagte Sidhu. „Unsere Aufsichtsbehörden werden hoffentlich auch im Laufe der Zeit glücklicher sein, weil sie sehen werden, wie wir auch das Risiko reduzieren.“