Was Würde Eine Bankenpanik Heute Aussehen?

Was Würde Eine Bankenpanik Heute Aussehen?

Verfasst von Jeffrey Tucker über The Epoch Times,

Der Film „Es ist eine wundervolle Welt“ (1946) zeigt, was heute die berühmteste Bankenpanik ist. Es ist Film und Fiktion, ja, aber passt zu einem Szenario, das sich seit Jahrhunderten wiederholt hat. Als der Film herauskam, waren die Bankenpaniken von 1930–1932 noch sehr lebendig in den Köpfen der Menschen. Ältere Menschen erinnern sich an die Panik von 1907. Davor gab es die Panik von 1893, die Panik von 1873, die Panik von 1837 und die Panik von 1819.

Paniken und Banken gehen zusammen und haben dies seit 500 Jahren.

Es ist lustig, dass wir sie Paniken nennen, als ob Menschen zufällig in irrationaler Angst um sich werfen würden. Was wirklich vor sich geht, ist, dass Menschen ihr eigenes Geld wollen und danach fragen. Kunden befürchten, dass die Bank – die Kredite aus Einlagen vergibt – sich übernommen hat und ihre Rückzahlungszusagen nicht einhalten kann.

Es ist ein Test, den die Bank besteht oder nicht. Die Bankenpanik ist nichts anderes als eine rationale Prüfung der Solidität der Bank. Es ist keine „Panik“, sondern lediglich eine Forderung nach dem eigenen Eigentum.

Die Bankenpanik erfüllt auch eine enorm wichtige Marktfunktion. Die Angst vor einer inspiriert Banken zu Umsicht. Jeder Versuch, sie zu unterdrücken, führt unvermeidlich dazu, dass das Bankensystem sich überdehnt und Hebel jenseits eines nachhaltigen Punktes auswirft. Wenn sich die Bedingungen ändern, gehen ungesunde und überdehnte Banken pleite. Dies ist nichts anderes als der Markt am Werk.

Seit 1913, mit der Gründung der Federal Reserve, war die leitende Philosophie des Bankwesens und der Geldpolitik die Reduzierung von Bankenpaniken und -ausfällen. Es sollte eine Botschaft des Vertrauens in das Finanzsystem senden, damit die Menschen nicht in Panik geraten. Es funktionierte jedoch nicht ganz, wie die zahlreichen Bankenausfälle Anfang der 1930er Jahre zeigten. Präsident Franklin D. Roosevelt erklärte sogar eine Bankenferien, um sie zu stoppen, was nicht funktionierte, so dass er zu einer Goldkonfiszierung und Abwertung griff.

All dies ist der Hintergrund für eine Notiz, die ich von meiner eigenen Bank erhalten habe. Es ist eine Aktualisierung der Nutzungsbedingungen. Hier ist, was darin steht:

„Es wurde ein neuer Abschnitt 8(e) (Digitale Überweisungen – Transaktionslimits) hinzugefügt, um zu verdeutlichen, dass zum Schutz Ihres Kontos Online-Überweisungslimits tägliche oder rolling 30-Tage-Beschränkungen haben können und dass wir Limits für den Betrag, die Häufigkeit oder die Art von Transaktionen festlegen oder ändern können, die Sie unter Verwendung unserer Zahlungsdienste initiieren, oder Ihre Transaktionslimits können vorübergehend reduziert oder zusätzlichen Beschränkungen unterliegen. Die folgenden Unterabschnitte wurden entsprechend umnummeriert (Abschnitte 8(f)–8(l)).“

Kaum jemand liest Aktualisierungen der Nutzungsbedingungen. Ich gehöre wahrscheinlich zu 1 Prozent der Kunden, die überhaupt auf den Link geklickt haben. Was es bedeutet, sollte offensichtlich sein. Meine Bank kann meinen Zugang zu meinem Geld jederzeit und in beliebiger Höhe einschränken. Ich möchte es vielleicht alles in bar abheben oder auf eine andere Institution überweisen. Meine Bank hat mir mitgeteilt, dass dies ganz in ihrer Verantwortung liegt. Indem ich weiterhin mit dieser berühmten Institution banke, habe ich dies stillschweigend akzeptiert.

Sicher, wir sollten für Banken dankbar sein, die unsere Konten schützen. Das ist in Ordnung. Was nicht in Ordnung ist, ist der Zugang zu Geld zu verwehren, das uns gehört. Es ist schwer zu wissen, welches von beiden der Fall ist, und obwohl ich nicht vorschlagen würde, dass Banken uns absichtlich belügen, sind Unternehmen nicht über ein gewisses Maß an Heimlichkeit hinaus, wenn es um das finanzielle Überleben geht.

Sollte ich die Bank wechseln? Es ist wahrscheinlich sinnlos. Jede Bank, die dies nicht zu ihren Nutzungsbedingungen gehört, wird es sowieso übernehmen. Man könnte sagen, dass dies nichts bedeutet. Vielleicht stimmt das. Oder vielleicht bereitet sich die Bank nur auf einen Regentag vor, der nie kommt, und diese Aktualisierung der Nutzungsbedingungen ist daher praktisch bedeutungslos. Man hofft es.

Aber es brachte mich ins Denken: Wie würde eine Bankenpanik heute aussehen?

Es wird keinen George Bailey geben, der zur Building and Loan eilt, um die panischen Einleger zu beruhigen und zu erklären, wie die Institution funktioniert (z. B. „Dein Geld ist in Joe's Haus“). Heutzutage sind Banken nicht einmal sehr beschäftigt mit Kunden. Jedes Mal, wenn ich zu einer gehen muss, gehe ich direkt zum Fenster, weil niemand da ist. Fast alle Geldflüsse und Bankdienstleistungen werden elektronisch abgewickelt.

Ich bin dankbar für diese Veränderung. Meine monatlichen Rechnungszahlungsbemühungen dauern weniger als eine Minute. Meine Kindheitserinnerungen an meinen Vater an Rechnungszahlungstagen bleiben in mir hängen. Er hatte ein kleines Zimmer abseits der Küche, das sein Büro war. Einmal im Monat am Samstag ging er hinein. Die Kinder wussten nicht, wann sie ihn stören sollten. Er hatte einen Stapel Rechnungen. Er schrieb Schecks und legte sie mit Briefmarken in Umschläge. Mit jeder bezahlten Rechnung ging er zu seinem Kassenbuch und verrechnete es.

Als er sah, wie die Familienkonten mit jeder Rechnung immer mehr abnahmen, wurde er immer frustrierter und verärgert. Er verdiente 14.500 Dollar und unterstützte zwei Kinder, eine Frau, ein Haus und zwei Autos, und wir machten viele Urlaube. In realen Zahlen sind das etwa 114.000 Dollar heute, ein Vollhaushalt mit einem Einkommen. Wir schafften es, aber es war oft ein Kampf, vor dem er die Familie schützte.

Unser gesamtes Leben wurde von der Bank gehalten.

Es gab nie Vertrauensprobleme.

Ich bezweifle, dass mein Vater jemals die Möglichkeit in Betracht gezogen hätte.

Heutzutage werden Geldflüsse in alle Richtungen gedrosselt, selbst ohne Bankenpaniken.

Venmo begrenzt wöchentliche Sende- und Ausgabengrenzen für nicht verifizierte Konten auf 300 Dollar. Verifizierte Konten erlauben bis zu 60.000 Dollar pro Woche für Zahlungen an andere. Abhebungen von Bankkonten sind auf 5.000 Dollar pro Überweisung und 20.000 Dollar pro Woche begrenzt, solange sie verifiziert sind. Zelle's Limits variieren je nach Bank: Bank of America erlaubt 3.500 Dollar pro Tag bis zu 20.000 Dollar pro Monat. Die anderen sind ähnlich oder gleich.

Wenn Sie echtes Geld bewegen wollen, müssen Sie zu ACH (Automated Clearing House) oder FedWire (eine Verbesserung gegenüber dem alten Wiring) gehen oder ein Krypto-Konto erstellen und eine Stablecoin verwenden (die 1,2 Billionen Dollar pro Monat bewegt, was sie dominant macht). Wie auch immer, es ist nicht einfach, und die meisten Einleger nutzen dies nicht.

Banken haben ACH ziemlich erschwert, mit Auswahllisten verifizierter Empfänger. Es kann äußerst schwierig sein, ernsthafte Geldmengen von hier dorthin zu bekommen. Meistens brauchen wir das nicht, daher wurde das System noch nicht wirklich getestet. Die meisten Menschen haben keine Ahnung, wie stark das System der elektronischen Zahlungen und Abhebungen bereits gedrosselt ist.

Was das Bargeld betrifft, so ist es meistens ausgeschlossen. Ihre Bank wird Ihnen einen bösen Blick zuwerfen, wenn Sie 5.000 Dollar abheben wollen, und Sie müssen einige Formulare für die Strafverfolgungsbehörden für 10.000 Dollar ausfüllen. Sie wagen es nicht, diese Art von Bargeld durch einen Flughafen zu transportieren. Sie werden zur Seite genommen und aufgefordert, eine vollständige Aufstellung dafür zu machen. Es gilt sogar beim Fahren: Wenn Sie angehalten und durchsucht werden, riskieren Sie alles.

Zur ursprünglichen Frage, wie würde eine Bankenpanik heute aussehen?

Es würde Millionen von Menschen geben, die gleichzeitig versuchen, ihre Abhebungen zu maximieren, vielleicht um Gold zu kaufen. Es wäre die Plünderung von Geldautomaten, bis sie leer sind, was etwa 30 Minuten dauern würde. Gleichzeitig würden die Institute Ihnen versichern, dass sie vollumfänglich solide sind und es nichts gibt, worüber Sie sich Sorgen machen müssen.

Am nächsten Tag würde es weitergehen, während die Banken die Auszahlungen nach Bedarf und nur für verifizierte Zwecke rationierten. Sie könnten eine Million Dollar in der Bank haben, aber es wären nur Zahlen, die auf einem Bildschirm aufleuchten, interessant anzusehen, aber unmöglich zu verwenden. Es gibt einfach keine Möglichkeit, daran zu gelangen. Und vergessen Sie es, zu Ihrer Filiale zu gehen. Sie würden wahrscheinlich Schilder aufstellen, in denen erklärt wird, dass Abhebungen auf 1.500 Dollar oder so begrenzt sind.

Mit anderen Worten, eine ernsthafte Bankenpanik würde heute eine stille und seltsam ereignislose finanzielle Apokalypse sein, in der Geldbewegungen effektiv eingefroren wären. Die Federal Reserve würde sich an die Arbeit machen, um das gesamte System mit Liquidität zu fluten, Abhebungen aufzutauen, selbst wenn sie noch gedrosselt sind. Das neue Geld, das in das System fließt, um die Banken zu retten, würde etwa neun bis zwölf Monate später zu Hyperinflation führen, wonach Ihr Geld ohnehin die Hälfte seines Wertes verloren hätte.

Was könnte es auslösen? Es könnte der Ausfall eines Finanzprodukts sein. Es könnte der Zusammenbruch von Gewerbeimmobilien oder ein plötzlicher Einbruch der Bewertungen von Vermögenswerten im Bereich der künstlichen Intelligenz sein. Oder es könnte nichts anderes als ein Online-Gerücht sein, das viral geht. Das geschah oft im 19. Jahrhundert: Eine Person beginnt die Angst, und sie verbreitet sich wie ein Lauffeuer.

Wir werden wahrscheinlich nie eine Bankenpanik erleben, wie wir es in der Vergangenheit getan haben. Das ist nicht gut. Das System bietet heute die Illusion von Liquidität, aber schauen Sie unter die Oberfläche. Eine echte Finanzkrise – vor der wir uns irgendwie bewahrt haben – wäre eine Zivilisationskatastrophe.

Dieser Artikel soll Sie nicht erschrecken. Vielleicht tut er das trotzdem.

Tyler Durden
Do, 19.03.2026 - 17:00