Warum das Frühbeantragen der Sozialversicherung die kluge Entscheidung sein könnte – auch wenn Sie ein langes Leben führen

Wichtige Punkte

Wenn Sie ein langes Leben erwarten, könnte das Frühbeantragen der Sozialversicherung Ihre Gesamtlebenspauschale verringern.

Das bedeutet jedoch nicht, dass das Frühbeantragen eine schlechte Wahl ist.

Es gibt andere Vorteile, früh Zugang zu diesem Geld zu haben.

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Eine der schwierigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie je treffen könnten, ist es, festzulegen, wann Sie die Sozialversicherung beanspruchen. Obwohl Ihre monatliche Leistung auf Ihrer persönlichen Verdienstgeschichte basiert, bestimmt Ihr Beantragungsalter, wie viel Geld die Sozialversicherung Ihnen monatlich zahlt.

Wenn Sie die Sozialversicherung im vollen Rentenalter beanspruchen, erhalten Sie Ihre monatlichen Leistungen in voller Höhe. Aber wenn Sie früh beantragen, was Sie ab dem Alter von 62 tun können, werden Ihre Leistungen reduziert. Und je früher Sie beantragen, desto größer wird der Einfluss (was bedeutet, dass das Beantragen im Alter von 62 Ihre monatlichen Leistungen mehr reduziert als das Beantragen im Alter von 65).

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Sie können auch die Sozialversicherung nach dem vollen Rentenalter hinausschieben, um höhere Leistungen zu erhalten. Jedes Jahr, das Sie warten, bis zu Ihrem 70. Geburtstag, erhöht dies Ihre monatlichen Leistungen um 8%.

Wenn Sie ein langes Leben erwarten, ist das Beantragen der Sozialversicherung im Alter von 70 oft die finanziell kluge Wahl, wenn Ihr Ziel ist, die möglichst große lebenslange Leistung zu erhalten. Aber hier ist, warum das Frühbeantragen der Vorteile sein könnte, auch wenn Sie ein langes Leben führen.

Die Zahlen erzählen nicht die ganze Geschichte

Aus rein numerischer Sicht, wenn Sie bis in Ihre 90er Jahre leben, wird das Beantragen der Sozialversicherung im Alter von 70 Ihnen im Allgemeinen viel mehr Geld in die Tasche bringen als das Frühbeantragen.

Angenommen, Ihr volles Rentenalter-Vorteil bei 67 beträgt $2.200. Wenn Sie im Alter von 62 beantragen, werden Ihre monatlichen Leistungen auf $1.540 reduziert. Wenn Sie bis 70 warten, um zu beantragen, werden Ihre monatlichen Leistungen auf $2.728 erhöht.

Jetzt nehmen wir an, Sie leben bis 95. Hier ist, wie Ihre lebenslange Sozialversicherungsleistung in jedem Szenario aussehen würde:

• Wenn Sie im Alter von 62, wird Ihre Gesamtleistung$609.840 - Wenn Sie im Alter von 67, wird Ihre Gesamtleistung$739.200 - Wenn Sie im Alter von 70, wird Ihre monatliche Leistung$818.400

Basierend auf diesem Beispiel ist es leicht, den Argumentation zu machen, dass Sie besser dran sind, bis zum Alter von 70 zu warten, um die Sozialversicherung zu beanspruchen, wenn Sie denken, dass Sie ein langes Leben führen. Aber das übergeht die Vorteile, Ihre Leistungen früher zu erhalten.

Zum einen, das Frühbeantragen der Sozialversicherung entlastet Ihre Rentenversicherungen zu einem jüngeren Alter. Und diese Leistungen könnten der Schlüssel sein, um langfristige Portfolio-Verluste zu verhindern.

Angenommen, der Aktienmarkt stürzt früh in Ihrer Rente ein. Wenn Sie auf Leistungen warten und daher alle Ihre Einkünfte aus Ihrem Portfolio beziehen, könnten Sie gezwungen sein, Vermögenswerte zu einem Verlust zu verkaufen. Aber wenn Sie das früh tun, könnte Ihr Portfolio nie vollständig genesen. Das Frühbeantragen der Sozialversicherung könnte in einer solchen Situation gegen das Sequenz-of-Returns-Risiko schützen.

Die Früherfassung Ihrer Leistungen könnte auch den Unterschied zwischen dem Erreichen Ihrer lebenslangen Ziele und dem Nicht-Erreichen ausmachen.

Stellen Sie sich vor, Sie möchten in Ihren frühen 60ern ausgedehnt reisen, aber Sie benötigen Ihre Rentenversicherungen, um Ihre grundlegenden Bedürfnisse zu decken. Das Beantragen der Sozialversicherung könnte Ihnen ermöglichen, diese Reisen zu einer Zeit zu unternehmen, zu der Ihre Gesundheit noch für solche Reisen geeignet ist. Fünf oder acht Jahre später könnten Sie möglicherweise nicht mehr in ausreichender körperlicher Verfassung sein.

Eine Entscheidung, die sorgfältig abgewogen werden muss

Das Beantragen der Sozialversicherung auf der späteren Seite gibt Ihnen eine größere lebenslange Leistung, wenn Sie bis in Ihre 90er Jahre oder darüber hinaus leben. Aber das bedeutet nicht, dass das Verspäten der Beantragung die richtige Wahl ist, auch wenn Sie erwarten, so lange zu leben.

Obwohl das Frühbeantragen der Sozialversicherung Sie auf der lebenslangen Sozialversicherungsleistung kurzfallen lässt, könnte es andere gute Dinge für Sie bewirken. Es könnte massive Verluste in Ihrem individuellen Rentenkonto oder 401(k) verhindern und es ermöglichen, die Dinge zu tun, die Sie immer gewollt haben.

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