Una vez que tengas $2M ahorrados, deberías (probablemente) jubilarte inmediatamente. ¿Por qué podrías estar sacrificando por nada.

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Los estadounidenses que participan en un plan de jubilación en el lugar de trabajo creen que necesitan aproximadamente $1.28 millones para jubilarse cómodamente, según Schroders (1). Por lo tanto, es seguro asumir que si tienes casi el doble, o $2 millones, te jubilarías de inmediato.

Pero para algunos millonarios, renunciar a su carrera e ingresos regulares no es fácil. Los trabajadores mayores pueden aspirar a "un poco más" antes de dejar de trabajar permanentemente. Puede haber un miedo profundamente arraigado a quedarse sin dinero, lo que los mantiene trabajando más tiempo del que planearon inicialmente.

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Sin embargo, aquí hay tres razones por las que podrías considerar jubilarte tan pronto como alcances el hito de los $2 millones, además de cuatro formas de conservar tu dinero ganado con tanto esfuerzo una vez que terminen los cheques de pago.

La esperanza de vida promedio en los EE. UU. es de 76.4 años, según la Organización Mundial de la Salud (OMS), por lo que podrías pensar que vale la pena sacrificar unos años más para trabajar más duro a finales de tus 50 y principios de tus 60 (2).

Después de todo, tienes mucho tiempo para disfrutar de los frutos de tu trabajo, ¿verdad? Bueno, la OMS también informa que la esperanza de vida ajustada por discapacidad es menor, solo 63.9 en promedio.

Eso significa que si te jubilas a los 60 años, es posible que solo tengas unos pocos años de salud plena antes de la aparición de enfermedades crónicas o limitaciones funcionales. Después de ese punto, es posible que gradualmente pierdas energía, movilidad o el deseo de viajar o disfrutar tiempo con la familia.

Este sacrificio podría justificarse si estuvieras en riesgo de pobreza en la jubilación. Pero con $2 millones en tu cartera, tiene mucho menos sentido seguir trabajando y cambiar la parte más saludable de tus años dorados.

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Según LongTermCare.gov, aproximadamente el 60% de los estadounidenses necesitarán algún tipo de asistencia a medida que envejecen (3). Y el costo anual de la atención puede ser elevado, informa SeniorLiving.org (4):

- $75,756 por una residencia asistida

- $80,300 por un asistente de salud a domicilio

- $118,104 por una habitación compartida en un hogar de ancianos

- $135,528 por una habitación privada en un hogar de ancianos

Si bien es comprensible preocuparse por el costo de la atención a medida que envejeces, eso no significa necesariamente que debas seguir trabajando para compensar esos gastos. En cambio, considera proteger tu patrimonio planificando con anticipación.

Con el seguro de atención a largo plazo de GoldenCare, puedes obtener cobertura para cosas como hogares de ancianos, residencias asistidas y atención médica a domicilio, para que no tengas que pagar de tu bolsillo y agotar tu colchón de $2 millones.

Todo lo que tienes que hacer es completar un poco de información sobre ti, y GoldenCare te proporcionará una cotización gratuita para la cobertura de atención a largo plazo que se ajuste a tus necesidades y presupuesto.

Según la regla estándar del 4%, $2 millones podrían mantener un estilo de vida cómodo para muchos jubilados, dependiendo del gasto y las condiciones del mercado.

El hogar estadounidense promedio gasta alrededor de $78,535 por año, según datos de la Oficina de Estadísticas Laborales. Sin embargo, esa cifra incluye a todos los grupos de edad y familias que crían hijos y pagan hipotecas o alquileres. Los promedios también pueden verse muy influenciados por valores atípicos, o los estadounidenses más ricos y sus hábitos de gasto.

Los jubilados con nidos vacíos suelen gastar menos. De hecho, los hogares de entre 65 y 74 años gastan alrededor de $65,354 por año, casi $13,200 menos que el promedio (5).

Aplicar la regla del 4% a $2 millones generaría $80,000 en retiros anuales. Eso no tiene en cuenta los beneficios del Seguro Social ni ninguna pensión corporativa que puedas tener. En pocas palabras, si quieres vivir una vida típica, $2 millones pueden ser suficientes.

Sin embargo, si tu estilo de vida es más caro o altamente discrecional, puede que no lo sea.

En última instancia, debes preguntarte cuánto es suficiente y qué estilo de vida te sientes cómodo manteniendo.

Incluso si estás planeando una jubilación modesta, es importante asegurarte de tener suficiente efectivo disponible para mantener un fondo de emergencia saludable.

La sabiduría convencional es mantener de tres a seis meses de gastos de manutención en un fondo para imprevistos, pero los jubilados deben aspirar a un colchón de 18 a 24 meses, informa AARP (6).

Después de todo, ya no estás ganando un sueldo, y la vejez puede traer una mayor probabilidad de emergencias: mira la diferencia entre la esperanza de vida promedio y la esperanza de vida saludable promedio. Asegurarte de tener efectivo a mano para capear las tormentas de la vida puede ser una parte esencial de tu estrategia de jubilación.

Una cuenta de alto rendimiento como una Cuenta de Efectivo de Wealthfront puede ser un excelente lugar para hacer crecer tu efectivo no invertido, ofreciendo tanto tasas de interés competitivas como fácil acceso a tu dinero cuando lo necesites.

Una Cuenta de Efectivo de Wealthfront ofrece actualmente un APY base del 3.30% a través de bancos del programa, y los nuevos clientes pueden obtener un impulso adicional del 0.75% durante sus primeros tres meses en hasta $150,000 para un APY variable total del 4.05%.

Eso es 10 veces la tasa de ahorro de depósitos nacional, según el informe de marzo de la FDIC (7).

Además, Wealthfront ofrece a los nuevos clientes que habilitan el depósito directo ($1,000/mes mínimo) a su Cuenta de Efectivo y abren y financian una nueva cuenta de inversión un aumento adicional del 0.25% APY sin fecha de vencimiento ni límite de saldo, lo que significa que tu APY podría ser tan alto como 4.30%.

Sin saldos mínimos ni comisiones de cuenta, así como retiros las 24 horas del día, los 7 días de la semana y transferencias electrónicas nacionales gratuitas, tus fondos permanecen accesibles en todo momento. Además, obtienes acceso a hasta $8 millones en elegibilidad de seguro FDIC a través de bancos del programa.

Abrir un certificado de depósito (CD) puede ser otra forma inteligente de hacer crecer tu fondo de emergencia. Los CD te permiten fijar una tasa por adelantado para que tus ganancias permanezcan fijas por un período determinado, incluso si las tasas del mercado caen.

Si buscas ese tipo de crecimiento predecible y confiable, una plataforma como CD Valet puede ayudarte a encontrar opciones de alto rendimiento que funcionen para ti en la jubilación.

Así es como: CD Valet rastrea más de 40,000 tasas verificadas de bancos asegurados por la FDIC y cooperativas de crédito aseguradas por la NCUA en todo el país y, a diferencia de otros sitios web, muestran todas las tasas disponibles públicamente, lo que garantiza que tengas una visión completa del mercado.

Además, sus tasas de CD se actualizan continuamente, por lo que puedes comprar, comparar y abrir CD con facilidad.

Ten en cuenta que el aumento de los costos de atención médica, en combinación con mercados inciertos, puede dificultar que incluso un colchón de $2 millones te mantenga cómodo en la jubilación.

Pero al unirte a una organización centrada en personas mayores como AARP, puedes obtener descuentos en todo, desde recetas y planes dentales hasta viajes, entretenimiento y seguros, lo que ayuda a reducir los costos para que puedas mantener tu estilo de vida de jubilado.

Como una de las organizaciones más confiables para los estadounidenses mayores, AARP no solo ofrece ventajas para ahorrar dinero, sino que también puede ayudarte a tomar decisiones financieras y de salud informadas.

Los miembros de AARP obtienen acceso a guías que pueden ayudarte a aprovechar al máximo el Seguro Social, elegir el plan Medicare adecuado y descubrir otros beneficios gubernamentales, lo que podría ahorrarte miles.

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Los estadounidenses suelen alcanzar el estatus de millonario en sus 50 y 60 años, según Empower (8). Si estás en tus 60 con $2 millones, las tablas actuariales sugieren que podrías tener aproximadamente dos décadas de esperanza de vida restante en promedio, dependiendo de la salud y el género, basándose en datos de esperanza de vida condicional en lugar de la cifra de 76.4 años medida desde el nacimiento (9).

Para poner eso en perspectiva, necesitarías un presupuesto anual de $125,000 para agotar $2 millones en 16 años, asumiendo cero rendimientos de inversión y ninguna fuente de ingresos adicional. En realidad, las carteras diversificadas suelen generar rendimientos con el tiempo, aunque también conllevan riesgos.

En pocas palabras, puedes disfrutar de un estilo de vida de seis cifras con un margen de seguridad razonable en condiciones de mercado típicas. Para una pareja ordinaria de nidos vacíos, eso puede ser más que suficiente, especialmente si se tienen en cuenta los beneficios del Seguro Social.

Para ser justos, algunos multimillonarios tienen un fuerte deseo de dejar un legado. Una herencia considerable ciertamente podría dar un impulso financiero a sus seres queridos.

Ese es un objetivo perfectamente válido, pero no es una obligación. Pasaste décadas ganando, ahorrando y sacrificando para construir esta riqueza. Si prefieres gastar tu dinero en experiencias, viajes, comodidad y vivir bien en tus capítulos finales, eso es igualmente válido.

No hay ninguna regla que diga que tu cuenta bancaria debe sobrevivirte. El dinero siempre estuvo destinado a servir tu vida, no al revés.

Sean cuales sean tus objetivos para tu dinero, es prudente trazar un plan financiero para tu jubilación, incluida una estrategia para hacer crecer aún más tu cartera de $2 millones si deseas dejar una herencia considerable.

Un asesor financiero puede ayudarte a hacer los cálculos y construir un plan que funcione, pero es crucial encontrar un profesional en el que puedas confiar.

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Aún mejor, puedes programar una consulta gratuita y sin compromiso para discutir tus objetivos de jubilación y tu plan financiero a largo plazo. De esa manera, puedes asegurarte de que están en la misma página antes de ver qué sigue.

Con $2 millones, probablemente puedas mantener un estilo de vida de seis cifras durante muchos años. Si bien los resultados dependen de los mercados, la inflación y la longevidad, las probabilidades financieras son generalmente favorables a ese nivel de activos.

En resumen: puedes seguir trabajando después de alcanzar $2 millones o más en activos, pero hay razones financieras y personales convincentes por las que podrías no necesitar hacerlo.

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Schroders (1); Organización Mundial de la Salud (2); LongTermCare.gov (3); SeniorLiving.org (4); Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (5); AARP (6); FDIC (7); Empower (8); Administración del Seguro Social (9)

Este artículo proporciona información únicamente y no debe interpretarse como asesoramiento. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.