Avocat, 62 ans, a 3,5 millions de dollars d'économies pour la retraite mais ne peut pas accepter de « ne pas avoir d'argent entrant, tout l'argent sortant » — Dave Ramsey dit que c'est un revenu de 350 000 dollars par an

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Il existe un étrange paradoxe qui n'est pas suffisamment abordé dans la planification financière personnelle. Accumuler de la richesse est difficile. La dépenser peut l'être encore plus.

Lors de « The Ramsey Show », Steve, un avocat de 62 ans, a appelé avec un problème qui semble presque paradoxal. Sans femme, sans enfants, sans dettes et 3,5 millions de dollars d'économies sur les comptes de retraite. Selon la plupart des critères, il a tout fait correctement. Et pourtant, il dit qu'il est bloqué.

« Il n'y aura pas d'argent entrant, mais tout l'argent sortira », a-t-il déclaré. « J'ai du mal à m'y habituer. Ce que je veux vraiment, c'est que quelqu'un me dise que je peux arrêter. »

Cette hésitation est plus courante qu'on ne le pense.

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Steve n'a pas mentionné sa profession tout de suite, mais a plus tard révélé qu'il était avocat, gagnant environ 175 000 dollars par an. Au fil du temps, il a constitué un capital important grâce à l'épargne et à l'investissement réguliers.

L'expert en planification financière Dave Ramsey est allé droit à l'essentiel.

Avec 3,5 millions de dollars investis, Ramsey a déclaré qu'un rendement de 10 % pourrait générer environ 350 000 dollars par an sans toucher le capital. C'est environ le double du revenu actuel de Steve.

Alors, pourquoi cette hésitation ?

Steve a souligné l'incertitude. « Il y a encore… certaines années, ce sera à la hausse, d'autres à la baisse », a-t-il déclaré. « Que dois-je faire pendant les années de baisse ? »

La réponse de Ramsey a été directe : « Utilisez-en une partie. »

Tendance : Dave Ramsey insiste depuis longtemps sur l'investissement avec intention — maintenant, certains se tournent vers des placements à début de cycle dans le secteur en pleine croissance du lithium

Il a ajouté que les années de baisse sur les marchés sont relativement rares et gérables, suggérant que Steve pourrait retirer moins pendant les années plus faibles et laisser le portefeuille se redresser avec le temps.

Puis est venue la phrase qui a tout refait.

« Il est impossible, à moins que vous ne perdiez la tête et que vous ne rejoigniez le Congrès, de dépenser cet argent avant de mourir », a déclaré Ramsey.

Les chiffres n'étaient pas le problème. L'état d'esprit l'était.

Après des années d'épargne, le fait de voir un solde croître devient l'objectif. Inverser cette tendance et commencer à puiser dans cet argent peut sembler un recul, même lorsque c'est exactement ce que l'argent est censé faire.

Steve a laissé entendre quelque chose de plus profond. Des événements récents dans sa vie l'ont amené à repenser la façon dont il veut passer son temps. « Ce que je ressens, c'est que je devrais passer du temps avec les gens que j'aime », a-t-il déclaré.

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Ramsey a accepté qu'il était financièrement prêt à prendre sa retraite, qualifiant cela de « choix évident », mais a ajouté un avertissement d'un autre type. La retraite sans but peut être un problème en soi. Il a suggéré d'utiliser ses compétences juridiques dans un rôle moins important, en aidant éventuellement des organisations à but non lucratif ou des causes qui lui tiennent à cœur, plutôt que d'arrêter brutalement.

La conclusion est celle que rencontrent de nombreux épargnants. La partie la plus difficile n'est pas d'atteindre le nombre. C'est de faire confiance à ce nombre.

Pour quiconque se trouve dans une situation similaire, c'est là qu'un conseiller financier peut jouer un rôle clé. Non seulement en établissant des projections, mais aussi en aidant à traduire des années d'épargne disciplinée en un plan durable pour dépenser.

Parce qu'à un certain point, l'objectif change. Le compte n'est pas censé continuer à croître pour toujours. Il est censé soutenir une vie qui a enfin de la place pour être vécue.

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La construction d'un portefeuille résilient signifie penser au-delà d'un seul actif ou d'une seule tendance du marché. Les cycles économiques changent, les secteurs montent et descendent, et aucun investissement ne fonctionne bien dans tous les environnements. C'est pourquoi de nombreux investisseurs cherchent à diversifier grâce à des plateformes qui offrent un accès à l'immobilier, aux opportunités de revenu fixe, aux conseils financiers professionnels, aux métaux précieux et même aux comptes de retraite à autodirection. En répartissant l'exposition sur plusieurs classes d'actifs, il devient plus facile de gérer les risques, de capturer des rendements stables et de créer une richesse à long terme qui n'est pas liée aux fortunes d'une seule entreprise ou d'un seul secteur.

Rad AI

RAD Intel est une plateforme de marketing basée sur l'IA qui aide les marques à améliorer les performances de leurs campagnes en transformant les données complexes en informations exploitables pour le contenu, la stratégie d'influence et l'optimisation du ROI. Positionnée dans l'industrie mondiale du marketing numérique de plusieurs centaines de milliards de dollars, l'entreprise travaille avec des marques mondiales dans divers secteurs pour améliorer la précision du ciblage et les performances créatives grâce à ses outils d'analyse et d'IA. Avec une forte croissance des revenus, des contrats d'entreprise en expansion et un ticker Nasdaq réservé sous $RADI, RAD Intel ouvre l'accès à son offre Regulation A+, donnant aux investisseurs une exposition à l'intersection croissante de l'IA, du marketing et de l'infrastructure de l'économie des créateurs.

Connect Invest

Connect Invest est une plateforme d'investissement immobilier qui permet aux investisseurs d'accéder à des opportunités de revenu fixe à court terme et à taux fixes adossées à un portefeuille diversifié de prêts hypothécaires résidentiels et commerciaux. Grâce à sa structure Short Notes, les investisseurs peuvent choisir des échéances définies (6, 12 ou 24 mois) et percevoir des paiements d'intérêts mensuels tout en s'exposant à l'immobilier comme classe d'actifs. Pour les investisseurs qui cherchent à diversifier, Connect Invest peut servir de composante d'un portefeuille plus large qui comprend également des actions traditionnelles, des revenus fixes et d'autres actifs alternatifs, contribuant ainsi à équilibrer l'exposition à différents profils de risque et de rendement.

Mode Mobile

Mode Mobile change la façon dont les gens interagissent avec leurs téléphones en permettant aux utilisateurs de gagner de l'argent grâce aux mêmes applications et activités qu'ils utilisent déjà tous les jours. Au lieu que les plateformes conservent tous les revenus publicitaires, Mode Mobile partage une partie avec les utilisateurs qui interagissent avec le contenu, jouent à des jeux et font défiler leurs appareils. Nommée l'une des entreprises de logiciels à la croissance la plus rapide d'Amérique du Nord par Deloitte, l'entreprise a construit une vaste base d'utilisateurs bêta et est en train d'étendre un modèle qui transforme l'utilisation quotidienne d'un smartphone en un potentiel de revenu. Pour les investisseurs, Mode Mobile offre une exposition à la publicité mobile et à l'économie de l'attention en expansion grâce à une opportunité de pré-IPO liée à une nouvelle approche de la monétisation des utilisateurs.

rHealth

rHealth construit une plateforme de diagnostic testée dans l'espace conçue pour rapprocher les tests sanguinolaires de qualité de laboratoire des patients en quelques minutes plutôt qu'en quelques semaines. Validée à l'origine en collaboration avec la NASA pour une utilisation à bord de la Station spatiale internationale, la technologie est désormais adaptée aux environnements à domicile et au point de service pour répondre aux retards généralisés dans l'accès aux diagnostics.

Soutenue par des institutions telles que la NASA et le NIH, rHealth cible le vaste marché mondial des diagnostics avec une plateforme multi-tests et un modèle basé sur des appareils, des consommables et des logiciels. Avec l'enregistrement auprès de la FDA en cours, l'entreprise se positionne comme un possible changement vers des tests de santé plus rapides et plus décentralisés.

Direxion

Direxion se spécialise dans les ETF à effet de levier et inversés conçus pour aider les traders actifs à exprimer les opinions du marché à court terme pendant les périodes de volatilité et les événements majeurs du marché. Plutôt que d'investir à long terme, ces produits sont conçus pour une utilisation tactique, permettant aux investisseurs de prendre des positions haussières ou baissières amplifiées sur les indices, les secteurs et les actions individuelles. Pour les traders expérimentés, Direxion offre un moyen de réagir rapidement aux conditions changeantes du marché et d'agir sur des opinions bien fondées avec plus de flexibilité.

Immersed

Immersed est une société d'informatique spatiale qui construit des logiciels de productivité immersifs permettant aux utilisateurs de travailler sur plusieurs écrans virtuels dans des environnements VR et de réalité mixte. Sa plateforme est utilisée par les travailleurs à distance et les entreprises pour créer des espaces de travail virtuels qui réduisent la dépendance à la matériel physique traditionnel tout en améliorant la concentration et la collaboration. L'entreprise développe également son propre casque VR léger et ses outils de productivité basés sur l'IA, se positionnant dans l'espace du futur du travail et de l'informatique spatiale. Grâce à son offre de pré-IPO, Immersed ouvre l'accès aux investisseurs en phase de démarrage qui cherchent à diversifier au-delà des actifs traditionnels et à s'exposer à des technologies émergentes qui façonnent la façon dont les gens travaillent.

Arrived

Soutenue par Jeff Bezos, Arrived Homes rend l'investissement immobilier accessible avec une faible barrière à l'entrée. Les investisseurs peuvent acheter des parts fractionnées de maisons locatives unifamiliales et de maisons de vacances en commençant par seulement 100 dollars. Cela permet aux investisseurs ordinaires de diversifier leurs investissements dans l'immobilier, de percevoir des revenus locatifs et de créer une richesse à long terme sans avoir à gérer directement des propriétés.

Masterworks

Masterworks permet aux investisseurs de diversifier leurs investissements dans l'art de qualité blue-chip, une classe d'actifs alternative présentant une faible corrélation historique avec les actions et les obligations. Grâce à la propriété fractionnée d'œuvres d'art de qualité muséale d'artistes tels que Banksy, Basquiat et Picasso, les investisseurs ont accès sans les coûts ni les complexités élevés de la propriété directe d'œuvres d'art. Avec des centaines d'offres et de solides sorties historiques sur des œuvres sélectionnées, Masterworks ajoute un actif rare et négocié mondialement aux portefeuilles à la recherche d'une diversification à long terme.

Finance Advisors

Finance Advisors aide les Américains à aborder la retraite avec plus de clarté en les mettant en relation avec des conseillers financiers vérifiés qui se spécialisent dans la planification de la retraite sensible aux impôts. Plutôt que de se concentrer uniquement sur les produits ou les performances des investissements, la plateforme met l'accent sur des stratégies qui tiennent compte du revenu après impôt, de la séquence de retrait et de l'efficacité fiscale à long terme, des facteurs qui peuvent avoir un impact significatif sur les résultats de la retraite. Gratuit, Finance Advisors donne accès aux personnes disposant d'économies importantes à un niveau de planification de sophistication historiquement réservé aux ménages à très haute valeur nette, contribuant ainsi à réduire les risques fiscaux cachés et à améliorer la confiance financière à long terme.

Bam Capital

BAM Capital offre aux investisseurs accrédités un moyen de diversifier au-delà des marchés publics grâce à l'immobilier locatif institutionnel. Avec plus de 1,85 milliard de dollars de transactions achevées et les conseils du conseiller économique principal Tony Landa, l'entreprise cible les revenus et la croissance à long terme à mesure que l'offre se resserre et que la demande de locataires reste forte, en particulier sur les marchés du Midwest. Ses fonds axés sur le revenu et la croissance offrent une exposition à des actifs réels conçus pour être moins liés à la volatilité du marché boursier.

Public

Public est une plateforme d'investissement multi-actifs conçue pour les investisseurs à long terme qui souhaitent plus de contrôle, de transparence et d'innovation dans la façon dont ils font croître leur richesse. Fondée en 2019 en tant que premier courtier à offrir un investissement fractionné sans commission en temps réel, Public permet désormais aux utilisateurs d'investir dans des actions, des obligations, des options et des cryptomonnaies, le tout au même endroit. Sa dernière fonctionnalité, Generated Assets, utilise l'IA pour transformer une seule idée en un indice personnalisable et investissable qui peut être expliqué et testé à rebours avant de s'engager. Combinée à des outils de recherche alimentés par l'IA, à des explications claires des mouvements du marché et à une correspondance incassable de 1 % pour le transfert d'un portefeuille existant, Public se positionne comme une plateforme moderne conçue pour aider les investisseurs sérieux à prendre des décisions plus éclairées avec du contexte.

AdviserMatch

AdviserMatch est un outil en ligne gratuit qui aide les particuliers à entrer en contact avec des conseillers financiers en fonction de leurs objectifs, de leur situation financière et de leurs besoins en matière d'investissement. Au lieu de passer des heures à rechercher des conseillers par vous-même, la plateforme pose quelques questions rapides et vous met en relation avec des professionnels qui peuvent vous aider dans des domaines tels que la planification de la retraite, la stratégie d'investissement et les conseils financiers généraux. Les consultations sont sans obligation, et les services varient selon le conseiller, offrant aux investisseurs la possibilité d'explorer si des conseils professionnels pourraient aider à améliorer leur plan financier à long terme.

EnergyX

EnergyX est une entreprise d'extraction du lithium axée sur la réalisation d'une production plus rapide et plus efficace grâce à sa technologie LiTAS®, qui peut récupérer plus de 90 % du lithium en quelques jours au lieu de mois. Soutenue par General Motors et une subvention de 5 millions de dollars du ministère américain de l'énergie, l'entreprise contrôle d'importantes superficies de lithium au Chili et aux États-Unis et s'efforce d'étendre l'une des plus grandes installations de production de lithium. Son objectif est d'aider à répondre à la demande mondiale croissante de lithium, une ressource clé pour les véhicules électriques, l'électronique grand public et le stockage d'énergie à grande échelle.

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