Puis-je prendre ma retraite à 67 ans avec 2,5 millions de dollars en espèces, 500 000 $ dans un IRA et la sécurité sociale ?

Puis-je prendre ma retraite à 67 ans avec 2,5 millions de dollars en espèces, 500 000 $ dans un IRA et la sécurité sociale ?

Mark Henricks

5 minutes de lecture

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Avec 2,5 millions de dollars en espèces, 500 000 $ dans un IRA et des prestations moyennes de la sécurité sociale, une personne âgée de 67 ans est probablement dans une situation assez bonne pour la retraite. Cependant, prendre sa retraite confortablement implique plus que des ressources financières. Cela nécessite également d'équilibrer les revenus et les dépenses. Compte tenu de cela, il peut être nécessaire de réduire les coûts de style de vie ou d'investir pour générer plus de revenus si vous souhaitez prendre votre retraite immédiatement.

La planification de la retraite consiste à estimer les dépenses et à calculer les revenus probables. Ensuite, vous pouvez décider si vous avez suffisamment d'actifs pour couvrir les coûts. Si les chiffres ne correspondent pas tout à fait, il existe diverses stratégies pour joindre les deux bouts en augmentant les revenus, en réduisant les coûts ou les deux.

Les coûts les plus importants pour de nombreux retraités comprennent le logement, les soins de santé, la nourriture et les voyages. La réduction des coûts à la retraite peut impliquer de décider de réduire la taille de votre logement ou de déménager dans un endroit moins coûteux. Les sources de revenus possibles comprennent les prestations de la sécurité sociale, les retraits de compte de retraite, les revenus de placement, les prestations de pension et les paiements d’annuités.

Pouvez-vous prendre votre retraite ?

Une personne qui dispose de 2,5 millions de dollars en espèces et de 500 000 $ dans un IRA à l’âge de 67 ans peut être dans une bonne position pour prendre sa retraite et vivre en toute sécurité, à condition qu’elle planifie en conséquence. En supposant qu’elle reçoive la prestation moyenne mensuelle de la sécurité sociale de janvier 2025, soit de 1 929 $, qu’elle obtienne un rendement annuel modeste de 2 % sur sa réserve de trésorerie en investissant dans des titres du gouvernement et, enfin, qu’elle retire en utilisant la règle des 4 % de son IRA, voici à quoi pourrait ressembler son revenu annuel :

Prestations de la sécurité sociale : 21 516 $

Retraits de l’IRA : 20 000 $ (4 % de 500 000 $)

Rendement sur les économies en espèces : 50 000 $ (2 % de 2,5 millions de dollars)

Cela représente un revenu annuel de 91 516 $. Avec une maison payée et sans hypothèque, des coûts moyens de soins de santé et des dépenses de subsistance modestes, disons de 50 000 $ par an, cette personne pourrait raisonnablement prendre sa retraite. En fait, elle n’aurait peut-être pas besoin de retirer une grande partie de son capital en espèces si elle pouvait élaborer un plan pour que la sécurité sociale, les retraits de l’IRA et les revenus d’intérêts couvrent ses coûts annuels.

Bryan M. Kuderna, CFP®, fondateur de Kuderna Financial Team, souligne une stratégie pour les personnes disposant de réserves de trésorerie importantes qui permet de tirer le meilleur parti des comptes de retraite Roth.

« Avec des réserves de trésorerie importantes, je suggérerais de convertir une partie ou la totalité de leur IRA en Roth au fil du temps, pendant une période de faible imposition avec seulement des revenus de la sécurité sociale », a déclaré M. Kuderna à SmartAsset. « L’impôt sur le revenu dû à la conversion devrait être payé à partir de la trésorerie, et non des actifs de l’IRA. »

Des réserves de trésorerie importantes peuvent également offrir une protection contre la volatilité des marchés boursiers, mais peuvent laisser cela exposé aux effets de l’inflation. Alors, que faire si vous souhaitez toujours investir, mais que vous recherchez une méthode qui tient compte de l’efficacité fiscale ?

Nathaniel M. Donohue, CFP®, associé chez Consilio Wealth Advisors, recommande aux ménages disposant d’actifs imposables importants d’examiner l’indexation directe comme stratégie fiscale.

« Plutôt que d’acheter un seul fonds indiciel ou ETF pour investir dans un indice, l’indexation directe permet aux investisseurs d’acheter 300 à 500 actions individuelles qui reflètent le profil de risque/rendement de l’indice », explique M. Donohue. « Cela offre des centaines de symboles boursiers pour récolter des pertes, plutôt qu’un seul fonds indiciel ou ETF. Au cours d’une année où l’ensemble de l’indice est positif, il pourrait y avoir plusieurs, voire des dizaines, d’actions individuelles qui sont en perte. L’indexation directe permet aux investisseurs de profiter de la [fiscale] récolte de pertes que les investisseurs en fonds indiciels/ETF ne font simplement que passer à côté. »

Façons de prolonger la longévité de votre retraite en réduisant les dépenses

Pour aider vos économies de retraite à durer plus longtemps, vous pouvez mettre en œuvre un certain nombre de stratégies. Voici quelques exemples :

Réduisez la taille de votre maison pour qu’elle soit plus petite et moins chère : cela réduit les coûts de logement, y compris les services publics, les taxes et l’entretien.

Déménagez dans une région où le coût de la vie est moins élevé : le logement représente le poste de dépense le plus important dans la plupart des budgets ménagers. Il varie également le plus selon l’emplacement, vous pouvez donc réduire ce poste en déménageant dans une ville ou un État moins cher.

Profitez des rabais pour les aînés : il existe de nombreuses offres disponibles si vous les recherchez. Vous pouvez les trouver pour des choses comme les voyages, l’épicerie, les repas, le divertissement et plus encore.

En conclusion

Avec 2,5 millions de dollars en espèces et 500 000 $ dans un IRA, cette personne âgée de 67 ans semble être dans une bonne position pour prendre sa retraite. Cependant, les prévisions de ce type impliquent un certain nombre d’hypothèses, dont certaines pourraient ne pas se réaliser comme prévu et qui pourraient également ne pas correspondre à vos arrangements personnels.

Envisagez de travailler avec un conseiller financier lors de l’élaboration de plans de ce type pour la retraite. Vous pouvez également prévoir des marges de sécurité pour les soins de santé, le logement, les impôts, la longévité et les risques liés au marché afin de vous sentir encore plus en sécurité dans vos projets de retraite.

Conseils de planification de la retraite

Si vous avez besoin d’aide pour planifier vos années de retraite, un conseiller financier peut vous aider. Trouver un conseiller financier n’a pas besoin d’être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec des conseillers financiers vérifiés qui desservent votre région, et vous pouvez avoir un appel d’introduction gratuit avec vos correspondances de conseiller pour décider lequel vous convient le mieux. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.

La calculatrice de la sécurité sociale de SmartAsset aide à répondre à la question de savoir combien pouvez-vous espérer recevoir de la sécurité sociale.

Gardez un fonds d’urgence à portée de main en cas de dépenses imprévues. Un fonds d’urgence doit être liquide : dans un compte qui n’est pas à risque de fluctuations importantes comme le marché boursier. Le compromis est que la valeur de l’argent liquide peut être érodée par l’inflation. Mais un compte à haut rendement vous permet de gagner des intérêts composés. Comparez les comptes d’épargne de ces banques.

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