Une fois que vous avez économisé 2 millions de dollars, vous devriez (probablement) prendre votre retraite immédiatement. Pourquoi vous pourriez sacrifier pour rien

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Les Américains participant à un régime de retraite au travail estiment avoir besoin d'environ 1,28 million de dollars pour prendre leur retraite confortablement, selon Schroders (1). Il est donc raisonnable de supposer qu'avec presque deux fois plus – ou 2 millions de dollars – vous prendriez votre retraite immédiatement.

Mais pour certains millionnaires, abandonner leur carrière et leur revenu régulier n'est pas facile. Les travailleurs plus âgés pourraient viser « juste un peu plus » avant de quitter définitivement le travail. Il peut y avoir une peur profonde de manquer d'argent, ce qui les incite à travailler plus longtemps qu'ils ne l'avaient initialement prévu.

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Cependant, voici trois raisons pour lesquelles vous voudrez peut-être prendre votre retraite dès que vous atteindrez le seuil de 2 millions de dollars – ainsi que quatre façons de conserver votre argent gagné avec difficulté après la fin des allocations.

L'espérance de vie moyenne aux États-Unis est de 76,4 ans, selon l'Organisation mondiale de la santé (OMS) (2).

Après tout, vous avez beaucoup de temps pour profiter des fruits de votre travail, n'est-ce pas ? Eh bien, l'OMS signale également qu'une espérance de vie ajustée à la santé est plus faible – seulement 63,9 en moyenne.

Cela signifie que si vous prenez votre retraite à 60 ans, vous n'aurez peut-être que quelques années en pleine santé avant l'apparition de maladies chroniques ou de limitations fonctionnelles. Au-delà de ce point, vous pourriez progressivement perdre votre énergie, votre mobilité ou le désir de voyager ou de passer du temps en famille.

Cet effort peut être justifié si vous risquez la pauvreté à la retraite. Mais avec 2 millions de dollars dans votre portefeuille, il est beaucoup moins judicieux de continuer à travailler et de renoncer à la partie la plus saine de vos années dorées.

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Selon LongTermCare.gov, environ 60 % des Américains auront besoin de certains types d'assistance à mesure qu'ils vieillissent (3). Et le coût annuel des soins peut être élevé, selon SeniorLiving.org (4) :

• 75 756 $ pour un établissement d'hébergement pour personnes âgées
• 80 300 $ pour un aide-soignant à domicile
• 118 104 $ pour une chambre partagée dans une maison de retraite
• 135 528 $ pour une chambre privée dans une maison de retraite

Bien qu'il soit compréhensible d'être préoccupé par le coût des soins à mesure que l'on vieillit, cela ne signifie pas nécessairement que vous devez continuer à travailler pour compenser ces dépenses. Au lieu de cela, envisagez de protéger votre richesse en planifiant à l'avance.

Avec l'assurance-vie à long terme de GoldenCare, vous pouvez obtenir une couverture pour les maisons de retraite, les établissements d'hébergement pour personnes âgées et les soins infirmiers à domicile, sans avoir à payer de votre poche et à épuiser votre portefeuille de 2 millions de dollars.

Tout ce que vous avez à faire, c'est répondre à quelques questions sur vous-même, et GoldenCare vous fournira un devis gratuit pour une couverture à long terme qui correspond à vos besoins et à votre budget.

Sur la base de la règle des 4 %, 2 millions de dollars pourraient soutenir un style de vie confortable pour de nombreux retraités, en fonction des dépenses et des conditions du marché.

La famille américaine moyenne dépense environ 78 535 $ par an, selon les données du Bureau du travail, indique le Bureau du travail. Cependant, ce chiffre comprend tous les groupes d'âge et les familles ayant des enfants et payant des hypothèques ou des loyers. Les moyennes peuvent également être fortement influencées par des valeurs aberrantes, ou les Américains les plus riches et leurs habitudes de dépenses.

Les retraités plus âgés dépensent généralement moins. En fait, les ménages âgés de 65 à 74 ans dépensent environ 65 354 $ par an – presque 13 200 $ de moins que la moyenne (5).

Appliquer la règle des 4 % à 2 millions de dollars générerait 80 000 $ de revenus annuels. Cela ne tient pas compte des prestations de sécurité sociale ou de toute pension d'entreprise que vous pourriez avoir. En termes simples, si vous voulez vivre une vie ordinaire, 2 millions de dollars peuvent suffire.

Cependant, si votre style de vie est plus coûteux ou très discrétionnaire, cela peut ne pas l'être.

En fin de compte, vous devez vous demander combien est suffisant – et quel style de vie vous êtes prêt à maintenir.

Même si vous prévoyez une retraite modeste, il est important de vous assurer que vous avez suffisamment de liquidités disponibles pour maintenir un fonds d'urgence sain.

La sagesse populaire est de conserver trois à six mois d'épargne de dépenses de vie, mais les retraités devraient viser un coussin de 18 à 24 mois, selon AARP (6).

Après tout, vous n'avez plus de salaire, et l'âge avancé peut entraîner un risque accru d'urgences – voyez la différence entre l'espérance de vie moyenne et l'espérance de vie en bonne santé moyenne. S'assurer que vous avez de l'argent sur le côté pour faire face aux tempêtes de la vie peut être un élément essentiel de votre stratégie de retraite.

Un compte à haut rendement comme un Wealthfront Cash Account peut être un excellent endroit pour faire croître votre liquidité non investie, offrant à la fois des taux d'intérêt compétitifs et un accès facile à votre argent lorsque vous en avez besoin.

Un Wealthfront Cash Account offre actuellement un taux d'APY de base de 3,30 % grâce aux banques de programme, et les nouveaux clients peuvent obtenir un bonus de 0,75 % supplémentaire pendant leurs trois premiers mois jusqu'à 150 000 $ pour un taux d'APY variable total de 4,05 %.

Cela représente dix fois le taux d'épargne des dépôts nationaux, selon le rapport de mars de la FDIC (7).

De plus, Wealthfront offre aux nouveaux clients qui autorisent un dépôt direct (1 000 $ par mois) vers leur Compte Monnaie et ouvrent et financent un nouveau compte d'investissement un bonus de 0,25 % d'APY supplémentaire sans expiration ni limite de solde, ce qui signifie que votre taux d'APY peut atteindre 4,30 %.

Sans soldes minimum ni frais de compte, ainsi que des retraits 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et des virements internationaux gratuits, vos fonds restent accessibles à tout moment. De plus, vous bénéficiez d'une couverture FDIC d'un montant pouvant atteindre 8 millions de dollars grâce aux banques de programme.

L'ouverture d'un titre négociable (CD) peut également être un moyen intelligent de faire croître votre fonds d'urgence. Les CD vous permettent de bloquer un taux à l'avance afin que vos gains restent fixes pendant une période déterminée, même si les taux du marché baissent.

Si vous recherchez ce type de croissance prévisible et fiable, une plateforme comme CD Valet peut vous aider à trouver des options à haut rendement qui conviennent à votre situation en tant que retraité.

Voici comment : CD Valet suit plus de 40 000 taux vérifiés par des banques et des courtiers enregistrés aux États-Unis, assurés par l'FDIC et l'NCUA, et contrairement aux autres sites Web, ils affichent tous les taux disponibles publiquement, garantissant ainsi que vous avez une vue complète du marché.

De plus, leurs taux de CD sont mis à jour en permanence, vous permettant de faire du shopping, de comparer et d'ouvrir des CD avec facilité.

Il convient de noter que la hausse des coûts des soins de santé, combinée à l'incertitude des marchés, peut rendre plus difficile l'étirement même d'un portefeuille de 2 millions de dollars pour vous permettre de vivre confortablement à la retraite.

Mais en rejoignant une organisation axée sur les seniors comme AARP, vous pouvez obtenir des réductions sur tout, des médicaments et des plans dentaires aux voyages, au divertissement et à l'assurance – ce qui permet de maintenir les coûts sous contrôle afin de maintenir votre style de vie de retraite.

En tant qu'une des organisations les plus fiables pour les Américains âgés, AARP ne propose pas seulement des avantages financiers, mais peut également vous aider à prendre des décisions financières et de santé éclairées.

Les membres d'AARP ont accès à des guides qui peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de la sécurité sociale, à choisir le bon plan Medicare et à découvrir d'autres avantages gouvernementaux – ce qui peut vous faire économiser des milliers de dollars.

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Les Américains atteignent généralement le statut de millionnaire dans leur cinquantaine et leur soixantaine, selon Empower (8). Si vous avez 60 ans et 2 millions de dollars, les tables d'actu suggèrent que vous pourriez avoir environ vingt ans d'espérance de vie restante en moyenne – en fonction de la santé et du sexe – sur la base de données d'espérance de vie conditionnelle plutôt que de l'espérance de vie de naissance de 76,4 ans (9).

Pour le mettre en perspective, vous auriez besoin d'un budget annuel de 125 000 $ pour épuiser 2 millions de dollars en 16 ans – en supposant aucun rendement des investissements et aucune source de revenus supplémentaire. En réalité, les portefeuilles diversifiés génèrent généralement des rendements au fil du temps, bien qu'ils comportent également des risques.

En termes simples, vous pouvez profiter d'un revenu à six chiffres avec une marge de sécurité raisonnable dans des conditions de marché normales. Pour un couple d'anciens cadres supérieurs, cela peut être plus que suffisant – surtout si l'on tient compte des prestations de sécurité sociale.

Il faut être juste, certains millionnaires ont un fort désir de laisser un héritage. Un héritage important pourrait certainement donner un coup de pouce financier à vos proches.

C'est un objectif parfaitement valide, mais ce n'est pas une obligation. Vous avez consacré des décennies à gagner, à épargner et à économiser pour construire cette richesse. Si vous préférez dépenser votre argent pour des expériences, des voyages, du confort et une vie bien remplie dans vos derniers chapitres, c'est tout aussi valable.

Il n'y a pas de règle qui dit que votre compte bancaire doit dépasser votre durée de vie. L'argent était toujours destiné à servir votre vie – et non l'inverse.

Quel que soit votre objectif pour votre argent, il est sage de planifier une stratégie financière pour votre retraite – y compris une stratégie pour faire croître davantage votre portefeuille de 2 millions de dollars si vous souhaitez laisser un héritage important.

Un conseiller financier peut vous aider à faire les calculs et à élaborer un plan qui fonctionne – mais il est essentiel de trouver un professionnel en qui vous avez confiance.

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Mieux encore, vous pouvez planifier une consultation gratuite et sans obligation pour discuter de vos objectifs de retraite et de votre plan financier à long terme. Cela vous permettra de vous assurer que vous êtes sur la même longueur d'onde avant de regarder ce qui se passe ensuite.

Avec 2 millions de dollars, vous pouvez probablement maintenir un revenu à six chiffres pendant de nombreuses années. Bien que les résultats dépendent des marchés, de l'inflation et de la longévité, les chances financières sont généralement favorables à ce niveau d'actifs.

En résumé : vous pouvez continuer à travailler après avoir atteint 2 millions de dollars ou plus d'actifs – mais il existe de bonnes raisons financières et personnelles pour lesquelles vous n'en avez peut-être pas besoin.

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Schroders (1) ; Organisation mondiale de la santé (2) ; LongTermCare.gov (3) ; SeniorLiving.org (4) ; Bureau américain des statistiques du travail (5) ; AARP (6) ; FDIC (7) ; Empower (8) ; Administration de la sécurité sociale (9)

Cet article fournit des informations uniquement et ne doit pas être interprété comme des conseils. Il est fourni sans garantie de quelque nature que ce soit.