एक इलिनोइस डॉक्टर $1M के कर्ज से रियल एस्टेट पर बैंक बनाने तक गईं। उन्होंने अपनी दौलत को किक-स्टार्ट करने के लिए 401(k) का इस्तेमाल कैसे किया

<div class="bodyItems-wrapper"> <p class="yf-1fy9kyt">आरामदायक स्थिति से अमीर बनने के लिए आप कितना जोखिम उठाने को तैयार हैं?</p> <p class="yf-1fy9kyt">यह वह सवाल था जिसका सामना डॉ. जिल ग्रीन को करना पड़ा जब उन्होंने मेडिकल स्कूल से स्नातक की उपाधि प्राप्त की, उन पर भारी छात्र ऋण था और परिवार की कुल संपत्ति "नकारात्मक $1 मिलियन" थी। उनके और उनके पति, जो एक डॉक्टर भी हैं, के पास केवल उनका प्राथमिक घर ही संपत्ति के रूप में था। उस सारे कर्ज को चुकाने के लिए जीवन भर 80 घंटे काम करने की ज़रूरत महसूस हो रही थी।</p> <p class="yf-1fy9kyt">जब वह मेडिकल पेशेवरों के लिए एक धन-निर्माण सेमिनार में गईं तो उनका दृष्टिकोण बदल गया। आयोजकों ने उन्हें और उनके पति को उनके कर के बोझ को कम करने और रियल एस्टेट निवेश के माध्यम से निष्क्रिय आय बनाने के लिए मना लिया।</p> <p class="yf-1fy9kyt">आज, ग्रीन के पास कई किराये की संपत्तियां हैं जो उन्हें आय प्रदान कर रही हैं। उनके पहले सौदे का उत्प्रेरक कोई पारंपरिक बचत खाता या अचानक धन लाभ नहीं था, बल्कि 401(k) के खिलाफ लिया गया एक ऋण था जो डाउन पेमेंट को कवर करने के लिए था।</p> <p class="yf-1fy9kyt">जबकि उनकी सफलता उल्लेखनीय है, उनकी यात्रा सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक सार्वभौमिक खाका के बजाय उच्च-दांव वाले लीवरेज के एक केस स्टडी के रूप में कार्य करती है। वही वित्तीय तंत्र जिसने उन्हें अपने पोर्टफोलियो को शुरू करने की अनुमति दी, वह उनकी दीर्घकालिक सुरक्षा को पटरी से उतार सकता था - ठीक वैसे ही जैसे वह आपके साथ कर सकता है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">ग्रीन ने एक मेडिकल ऑफिस बिल्डिंग के डाउन पेमेंट को फंड करने में मदद करने के लिए अपने 401(k) से उधार लिया, जिसने संपत्ति निवेश में उनके प्रवेश बिंदु के रूप में काम किया।</p> <p class="yf-1fy9kyt">यह दृष्टिकोण स्व-वित्तपोषण के एक रूप के रूप में कार्य करता है। पूरी राशि के लिए तीसरे पक्ष के ऋणदाता की तलाश करने या पर्याप्त नकदी बचाने के लिए वर्षों तक इंतजार करने के बजाय, एक उधारकर्ता अपने सेवानिवृत्ति निधि को ऋण के रूप में एक्सेस कर सकता है - जिसमें आप खुद को ब्याज का भुगतान करते हैं।</p> <p class="yf-1fy9kyt">आप स्वचालित पेरोल कटौती के माध्यम से ऋण चुका सकते हैं। ग्रीन ने इसे पांच साल के शेड्यूल पर केवल $200 प्रति पेचेक के साथ किया। इस रणनीति का उपयोग करके, वह प्रति वर्ष लगभग एक संपत्ति जोड़कर अपने पोर्टफोलियो को स्केल करने में सक्षम थीं।</p> <p class="yf-1fy9kyt">इस विधि की व्यावहारिक अपील उन पेशेवरों के लिए स्पष्ट है जिनके पास महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति शेष राशि है, लेकिन तरल नकदी तक सीमित पहुंच है। हालांकि, यह रास्ता दो बहुत अलग जोखिम प्रोफाइल वाली संपत्तियों का उपयोग करता है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">सेवानिवृत्ति खाते निष्क्रिय, दीर्घकालिक बाजार विकास के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जबकि रियल एस्टेट को सक्रिय प्रबंधन और ऋण चुकाने के अनुशासन की आवश्यकता होती है।</p> </div> <div class="read-more-wrapper" style="display: none" data-testid="read-more"> <p class="yf-1fy9kyt">इसके अलावा, लीवरेज की एक दोहराने योग्य प्रणाली पर निर्भरता बाहरी कारकों पर बहुत अधिक निर्भर करती है, जिसमें स्थिर किरायेदारों की उपस्थिति, वित्तपोषण की उपलब्धता और यह आश्वासन शामिल है कि आपकी उच्च-आय वाली नौकरी (इस मामले में, चिकित्सा) बाधित नहीं होती है, क्योंकि यह ऋण चुकाने में सक्षम होने की कुंजी है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">यह भी ध्यान देने योग्य है कि यह दृष्टिकोण डॉक्टरों के लिए समझ में आ सकता है, जिनकी श्रम की हमेशा मांग रहती है। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, चिकित्सक और सर्जन प्रति वर्ष $239,200 का औसत आय अर्जित करते हैं (2)। कुछ विशेषज्ञ बहुत अधिक कमाते हैं। लेकिन भले ही आपको उच्च भुगतान किया जाता हो, रियल एस्टेट से जुड़े ऋणों को चुकाने के लिए इस स्तर की आय पर निर्भर रहना बहुत जोखिम भरा हो सकता है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">और पढ़ें: <a href="https://moneywise.com/money-moves-ten-thousand?throw=HALF_yahoo&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_46b098bb-af15-450d-8a83-9707aee9c97f">8 आवश्यक धन चालें जो आपको $10,000 बचाने के बाद करनी चाहिए</a></p> <p class="yf-1fy9kyt">और पढ़ें: <a href="https://moneywise.com/fundrise-private?throw=HALF2_yahoo&amp;placement_syn=placement_2&amp;utm_source=syn_oath_mon&amp;utm_medium=BL&amp;utm_campaign=167114&amp;utm_content=syn_ea0b23ae-8763-4d25-b33d-430901a037b0">अब आप केवल $10 से शुरू करके इस $1B निजी रियल एस्टेट फंड में निवेश कर सकते हैं</a></p> <p class="yf-1fy9kyt">जबकि ग्रीन का परिणाम उल्लेखनीय है, सेवानिवृत्ति योजना से उधार लेना अपेक्षाकृत आम है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">EBRI/ICI 401(k) डेटाबेस के आंकड़ों से पता चलता है कि बड़ी संख्या में कर्मचारी इन ऋणों का उपयोग करते हैं। 2022 में, लगभग 84% योजना प्रतिभागियों को ऋण के लिए पात्र थे, और उनमें से, 15% के पास बकाया ऋण थे (3)।</p> <p class="yf-1fy9kyt">इन ऋणों को नियंत्रित करने वाले नियम सख्त हैं। IRS के अनुसार, 401(k) ऋण को कर योग्य निकासी नहीं माना जाता है यदि यह अधिकतम से अधिक नहीं होता है और पांच साल के भीतर चुकाया जाता है, जिसमें भुगतान कम से कम त्रैमासिक रूप से किया जाता है। यदि आप अपने प्राथमिक निवास को खरीदने के लिए पैसे का उपयोग करते हैं तो आप ऋण चुकाने के लिए अधिक समय ले सकते हैं। आप अधिकतम 50% खाता शेष या $50,000, जो भी कम हो, उधार ले सकते हैं (4)।</p> <p class="yf-1fy9kyt">अपने 401(k) से उधार लेने के फायदे - शेष राशि के एक हिस्से को भुनाने के बजाय - यह है कि उधारकर्ता करों और वितरण पर देय 10% की प्रारंभिक निकासी दंड से बचते हैं। इसके अलावा, अधिकांश योजनाएं उधार लेने के लिए क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं होती हैं, और ऋण पर भुगतान किया गया ब्याज उधारकर्ता के खाते में जमा किया जाता है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">लेकिन जैसा कि अर्थशास्त्री कहते हैं, इसमें अन्य छिपी हुई लागतें भी हैं, जिसमें दीर्घकालिक निवेश से अपना पैसा निकालने की अवसर लागत भी शामिल है। इसका मतलब है कि उधारकर्ता किसी भी बाजार चाल और दशकों में होने वाली चक्रवृद्धि वृद्धि से चूक जाएंगे।</p> <p class="yf-1fy9kyt">भले ही उधारकर्ता खुद को ब्याज का भुगतान करता है, वह ब्याज शायद ही कभी बुल मार्केट के दौरान विविध स्टॉक पोर्टफोलियो की संभावित दीर्घकालिक रिटर्न से मेल खाता है। चक्रवृद्धि में यह अंतर सेवानिवृत्ति में काफी कम अंतिम शेष राशि का परिणाम हो सकता है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">ग्रीन का काम और पारिवारिक स्थिति उधार लेने के जोखिम को उचित ठहराने के लिए पर्याप्त स्थिर हो सकती है। लेकिन अगर कोई उधारकर्ता अपनी नौकरी छोड़ देता है, चाहे वह स्वेच्छा से हो या छंटनी के माध्यम से, कई योजनाओं को 60 से 90 दिनों के भीतर ऋण को पूरी तरह से चुकाने की आवश्यकता होती है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">यदि समय सीमा तक शेष राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो IRS शेष राशि को वितरण के रूप में मानता है। 59.5 वर्ष से कम आयु वालों के लिए, यह तत्काल आयकर और 10% दंड को ट्रिगर करता है, जो एक निवेश रणनीति को पहले से ही तनावपूर्ण नौकरी परिवर्तन के दौरान एक संभावित कर आपदा में बदल देगा (5)।</p> <p class="yf-1fy9kyt">401(k) ऋण पर विचार करने वालों के लिए, पहले विकल्पों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। न्यूयॉर्क शहर में होमफर्स्ट डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम जैसे कार्यक्रम पात्र खरीदारों को उनकी भविष्य की बचत में टैप करने की आवश्यकता के बिना सहायता प्रदान करते हैं (6)।</p> <p class="yf-1fy9kyt">ग्रीन के नक्शेकदम पर चलने से पहले, व्यक्तियों को अधिकतम ऋण सीमा और पुनर्भुगतान नियमों की पुष्टि करने के लिए अपनी विशिष्ट योजना नीति को देखना चाहिए। नौकरी छूटने या रियल एस्टेट बाजार के नरम होने पर क्या होगा, यह पूछकर निर्णय का स्ट्रेस-टेस्ट करना आवश्यक है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">401(k) ऋण धन का एक पुल हो सकता है, लेकिन यह तेज गिरावट वाला एक उपकरण है जिसके लिए दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति की बाधा से बचने के लिए एक स्थिर आय और एक कठोर पुनर्भुगतान योजना की आवश्यकता होती है। रियल एस्टेट में उच्च रिटर्न की क्षमता के बावजूद, एक साथ कई वित्तीय जोखिमों को जमा करने से सावधान रहना सबसे अच्छा है।</p> <p class="yf-1fy9kyt">250,000 से अधिक पाठकों से जुड़ें और Moneywise की सर्वश्रेष्ठ कहानियों और विशेष साक्षात्कारों को पहले प्राप्त करें - 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