धोखाधड़ी वाले निवेश घोटालों के संकेतों से सावधान रहें

धोखाधड़ी वाले घोटाले कई रूप ले सकते हैं, और हर दिन नए प्रकार सामने आ रहे हैं। निवेश-संबंधी धोखाधड़ी योजनाओं में, एक सामान्य बात यह है कि धोखेबाज वैधता का दिखावा करने के लिए वास्तविक पंजीकृत निवेश पेशेवरों या फर्मों के नाम का दुरुपयोग करते हैं। धोखाधड़ी वाली योजनाएं स्रोत विश्वसनीयता नामक एक रणनीति पर निर्भर करती हैं - ठीक से पंजीकृत होने और एक प्रसिद्ध फर्म द्वारा नियोजित होने का दावा करके विश्वास बनाना - और वे आश्चर्यजनक रूप से विश्वसनीय हो सकती हैं।

यहां कुछ धोखाधड़ी वाली युक्तियां दी गई हैं जिनका उपयोग धोखेबाजों ने निवेशकों को लक्षित करने के लिए किया है और धोखाधड़ी वाले घोटालों से बचाने के लिए सुझाव दिए गए हैं।

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धोखाधड़ी वाले घोटाले ऐसे बुरे अभिनेताओं के साथ शुरू हो सकते हैं जो पंजीकृत निवेश पेशेवरों या अन्य वित्तीय विशेषज्ञों के रूप में प्रतिरूपण करते हैं या जो विभिन्न सोशल मीडिया चैनलों पर "स्टॉक निवेश समूह" - जिन्हें "निवेश क्लब" भी कहा जाता है - का विज्ञापन करते हैं। ये बुरे अभिनेता अक्सर निवेशकों को WhatsApp या Telegram जैसे मैसेजिंग एप्लिकेशन पर एन्क्रिप्टेड समूह चैट में निर्देशित करते हैं।

इन घोटालों में, धोखेबाज स्टॉक और क्रिप्टो संपत्तियों में निवेश के अवसर पेश कर सकते हैं। वे अवास्तविक रिटर्न दरों को बढ़ावा देने वाली "निवेश शिक्षा" या "दैनिक ट्रेडिंग सिग्नल" भी प्रदान कर सकते हैं। अन्य समूह सदस्य जो सफल निवेशक प्रतीत होते हैं और अपने निवेश रिटर्न के स्क्रीनशॉट साझा करते हैं, वे वास्तव में योजना की विश्वसनीयता को मजबूत करने का प्रयास करने वाले साथी हो सकते हैं।

धोखाधड़ी वाली वेबसाइटें

धोखाधड़ी वाली वेबसाइटों के पीछे के बुरे अभिनेता अक्सर एक पंजीकृत निवेश पेशेवर के नाम और अन्य सार्वजनिक रूप से उपलब्ध विवरण लेते हैं और इस जानकारी का उपयोग एक धोखाधड़ी वाली वेबसाइट स्थापित करने के लिए करते हैं। ये धोखेबाज फिर संभावित निवेशकों को धोखाधड़ी वाली साइटों पर निर्देशित करते हैं। एक लक्ष्य निवेशकों की व्यक्तिगत जानकारी या लॉगिन और खाता क्रेडेंशियल प्राप्त करना है। कुछ मामलों में, धोखेबाज निवेशकों को नकली - लेकिन आधिकारिक दिखने वाले - खातों में जमा करने के लिए लुभाते हैं ताकि उनके धन को चुराया जा सके।

नमूना धोखाधड़ी वेबपेज डिज़ाइन

धोखाधड़ी वाले दस्तावेज़

धोखाधड़ी वाले घोटालों के पीछे के बुरे अभिनेता संभावित निवेशकों को वैध दिखाने के लिए झूठे पंजीकरण दस्तावेजों का भी उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, धोखेबाज एक वैध पंजीकृत निवेश पेशेवर के नाम और क्रेडेंशियल का उपयोग करके एक सार्वजनिक FINRA BrokerCheck रिपोर्ट का एक नकली संस्करण बना सकता है, जो अक्सर व्यापक अनुभव और एक निर्दोष नियामक रिकॉर्ड वाला व्यक्ति होता है। धोखेबाज फिर नकली रिपोर्ट को संभावित निवेशकों को भेज सकता है, पंजीकृत निवेश पेशेवर के नाम और पंजीकरण संख्या (CRD संख्या के रूप में जाना जाता है) का उपयोग कर सकता है लेकिन उन्हें एक ऐसी कंपनी से जोड़ सकता है जो FINRA के साथ ब्रोकर-डीलर के रूप में पंजीकृत नहीं है। या धोखेबाज पंजीकृत निवेश पेशेवर का प्रतिरूपण करते हुए वैध BrokerCheck प्रोफाइल के लिंक प्रदान कर सकते हैं। अधिकांश मामलों में, वास्तविक पेशेवर को पता नहीं होता है कि उनकी पहचान का दुरुपयोग किया जा रहा है।

यहां तक ​​कि जब निवेशकों को वैध BrokerCheck जानकारी पर निर्देशित किया जाता है, तो धोखेबाज फर्म के आधिकारिक संपर्क विधियों के बजाय अनौपचारिक चैनलों जैसे व्यक्तिगत ईमेल पते, सोशल मीडिया खाते, एन्क्रिप्टेड मैसेजिंग ऐप, या धोखाधड़ी वाली वेबसाइटों या मोबाइल ऐप से लिंक के माध्यम से संवाद कर सकते हैं। प्रस्ताव में निवेशकों से उनके ड्राइविंग लाइसेंस की तस्वीर और अन्य व्यक्तिगत जानकारी के साथ जवाब देने का अनुरोध शामिल हो सकता है।

कुछ धोखेबाज FINRA, अमेरिकी प्रतिभूति और विनिमय आयोग (SEC) या अन्य नियामकों द्वारा जारी किए गए धोखाधड़ी वाले क्रेडेंशियल बनाते हैं ताकि वैध दिखाई दे सकें। वे अपनी वेबसाइट में नकली प्रमाणपत्र एम्बेड कर सकते हैं या उन्हें सीधे एन्क्रिप्टेड मैसेजिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेशकों को भेज सकते हैं। हालांकि ये प्रमाणपत्र प्रामाणिक दिख सकते हैं, FINRA, SEC और अन्य प्रतिभूति नियामकों फर्मों या पेशेवरों को प्रमाणपत्र जारी नहीं करते हैं।

एक धोखाधड़ी वाले प्रमाणपत्र का नमूना

धोखाधड़ी वाले ऐप

धोखेबाज मोबाइल निवेश ऐप के माध्यम से प्रतिभूतियों और क्रिप्टो संपत्तियों के व्यापार की विकसित दुनिया का भी लाभ उठा सकते हैं, धोखाधड़ी वाले निवेश के अवसर पेश कर सकते हैं जिसमें वे पंजीकृत फर्मों का प्रतिरूपण करते हैं या वैध क्रिप्टो संपत्ति ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म की नकल करते हैं जबकि वास्तव में जमा सीधे धोखेबाज को भेजते हैं। एक धोखाधड़ी वाले ऐप में एक स्थापित फर्म का नाम, लोगो और ब्रांडिंग शामिल हो सकती है जिसमें थोड़े बदलाव हों, जैसे फर्म के नाम में "Pro," "Exchange" या "Global" जोड़ना, और यह भी कह सकता है कि ऐप एक विशेष पंजीकृत फर्म से जुड़ा हुआ है।

ये ऐप अक्सर प्रमुख डाउनलोड लिंक वाली धोखाधड़ी वाली वेबसाइटों के माध्यम से प्रचारित किए जाते हैं लेकिन वैध ऐप स्टोर के माध्यम से भी उपलब्ध हो सकते हैं। धोखाधड़ी वाले ऐप के संकेतों में एक डेवलपर का नाम शामिल हो सकता है जो फर्म के नाम से मेल नहीं खाता है, एक छवि जो ट्रेडिंग ऐप के साथ संरेखित नहीं होती है, एक ऐप का नाम जो बार-बार बदलता है, या बहुत कम समीक्षाएं जिनमें पूर्ण या लगभग पूर्ण रेटिंग हो।

विश्वसनीयता बढ़ाने के लिए, धोखेबाज अपने ऐप के बारे में घोषणाएं प्रकाशित करने के लिए प्रेस विज्ञप्ति वितरण सेवाओं को भुगतान कर सकते हैं। हालांकि वे समाचार फ़ीड और वित्तीय वेबसाइटों पर दिखाई देते हैं, ये भुगतान किए गए विज्ञापन हैं, स्वतंत्र रूप से सत्यापित पत्रकारिता नहीं। इरादा अंततः उस व्यक्ति के बटुए को खाली करने के एकमात्र उद्देश्य के लिए एक लक्ष्य के साथ विश्वास की झूठी भावना पैदा करना है।

धोखाधड़ी वाले ऐप लाभ के वादों के साथ "परीक्षण अवधि" की पेशकश कर सकते हैं, फिर आपको क्रिप्टो संपत्तियां जमा करने के लिए दबाव डाल सकते हैं। जब आप संपत्तियां निकालने का प्रयास करते हैं, तो ऐप संभवतः आपको ब्लॉक कर देगा और "करों," "शुल्क" या "नियामक आवश्यकताओं" के लिए अतिरिक्त जमा की मांग करेगा। वैध फर्म परीक्षण अवधि की पेशकश नहीं करती हैं, रिटर्न की गारंटी नहीं देती हैं, या निकासी को अवरुद्ध नहीं करती हैं और आपके धन तक पहुंचने के लिए अतिरिक्त भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है।

धोखाधड़ी वाले घोटालों से आपकी सुरक्षा में मदद करने के लिए युक्तियाँ

यहां छह युक्तियां दी गई हैं जो इन प्रकार के घोटालों से आपके पैसे और व्यक्तिगत जानकारी को सुरक्षित रखने में मदद करती हैं:

1. धोखाधड़ी के लाल झंडों पर ध्यान दें। गारंटी, अपंजीकृत उत्पाद, अत्यधिक सुसंगत या उच्च रिटर्न, जटिल रणनीतियाँ, गायब दस्तावेज़, खाता विसंगतियाँ, गोपनीयता और दबाव डालने वाले विक्रेता चिंता का कारण हैं। धोखेबाजों द्वारा उपयोग की जाने वाली अनुनय की युक्तियों को पहचानने का अभ्यास करें, और हमेशा स्वस्थ संदेह का प्रयोग करें। विशेष रूप से उन निवेश प्रस्तावों से सावधान रहें जिनकी आप तलाश नहीं कर रहे थे, खासकर वे जो अनौपचारिक या अप्रत्याशित चैनलों के माध्यम से आते हैं, या मोबाइल ऐप डाउनलोड करने या व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने के लिए कहते हैं।

2. स्रोत पर जाएं। यह न मानें कि आपको किसी कथित निवेश पेशेवर से मिली जानकारी वैध है। निवेश करने से पहले, पेशेवरों और फर्मों दोनों पर सीधे उन स्रोतों पर जाकर शोध करें जो नियामक जानकारी एकत्र करते हैं, जिसमें FINRA का BrokerCheck और SEC का Investment Adviser Public Disclosure डेटाबेस शामिल है, और अपने राज्य नियामक से संपर्क करें।

ध्यान रखें कि कुछ श्रेणियों के निवेश सलाहकार इन डेटाबेस में दिखाई दे सकते हैं लेकिन अधिक सीमित रिपोर्टिंग दायित्वों के अधीन हैं, जैसे कि छूट प्राप्त रिपोर्टिंग सलाहकार (ERAs)। हालांकि, ERAs आम तौर पर केवल खुदरा निवेशकों के बजाय निजी फंड के पोर्टफोलियो का प्रबंधन करते हैं। यदि कोई व्यक्ति जो ERA से होने का दावा करता है, आपको सीधे लुभा रहा है, तो इसे एक लाल झंडा मानें।

आपके द्वारा प्राप्त किए गए दस्तावेज़ों की तुलना उन रिपोर्टों से करें जो आप स्वयं प्राप्त करते हैं, विसंगतियों की तलाश करते हैं जैसे कि थोड़ी भिन्न फर्म का नाम या स्थान। सत्यापित करें कि आपको प्रदान किया गया फोन नंबर या वेबसाइट फर्म के क्लाइंट रिलेशनशिप सारांश (फॉर्म CRS) में सूचीबद्ध जानकारी से मेल खाता है, और यह सत्यापित करने के लिए कि फर्म सक्रिय रूप से काम कर रही है, स्वतंत्र संकेतों की तलाश करें।

3. संपर्क जानकारी सत्यापित करें। आपके व्यवसाय का प्रस्ताव करने वाले व्यक्ति और फर्म के नामों की ऑनलाइन खोज में क्या आता है। क्या यह आपको प्रदान की गई जानकारी से मेल खाता है, जिसमें संपर्क विवरण भी शामिल है? यदि कुछ सही नहीं लगता है, तो थोड़ी और खुदाई करें, जिसमें पते पर एक मानचित्र खोज या फोन नंबर पर एक रिवर्स लुकअप शामिल है। फर्म के फॉर्म CRS या उनकी सार्वजनिक वेबसाइट पर सूचीबद्ध फोन नंबर का उपयोग करके वित्तीय संस्थान को कॉल करें - संदिग्ध प्रस्ताव में प्रदान किए गए नंबर पर नहीं - पेशेवर और निवेश की वैधता को सत्यापित करने के लिए। यदि आपको किसी व्यक्ति का नाम दिया गया है, तो उनकी भागीदारी की पुष्टि करने के लिए सीधे उनसे बात करने के लिए कहें। यदि कोई फर्म अन्य वित्तीय संस्थानों, सेवा प्रदाताओं या व्यावसायिक संबंधों का उल्लेख करती है, तो उन संगठनों के साथ सीधे उन कनेक्शनों की पुष्टि करें।

4. उन चीजों की तलाश करें जो अनुपयुक्त लगती हैं। टाइपो, खराब व्याकरण, वर्तनी की गलतियाँ, अजीब या अजीब वाक्यांश, या निवेश शब्दावली का दुरुपयोग के लिए सतर्क रहें। धोखेबाज URL या ईमेल पते का उपयोग कर सकते हैं जो शुरू में सही लगते हैं लेकिन करीब से निरीक्षण करने पर बदले हुए वर्णों का पता चलता है, जैसे कि अक्षर l के बजाय अंक 1। और पंजीकृत प्रतिनिधि के नाम को डोमेन नाम (जैसे, firstnamemiddlenamelastname.com) के रूप में उपयोग करने वाली वेबसाइटें या दस्तावेज़ के भीतर विभिन्न फ़ॉन्ट संपादित जानकारी का संकेत दे सकते हैं।

ध्यान रखें, हालांकि, एक पॉलिश उपस्थिति का मतलब यह नहीं है कि संचार वैध है। कई बुरे अभिनेता अब अपने घोटालों को विश्वसनीय बनाने के लिए AI-जनित सामग्री और पेशेवर वेबसाइट डिज़ाइन का उपयोग करते हैं। जांचें कि क्या वेबसाइट या दस्तावेजों पर प्रदान किए गए विवरण, जिसमें कंपनी की संचालन की तारीखें और स्थान शामिल हैं, आपको दी गई जानकारी से मेल खाते हैं।

5. उत्पाद की वैधता की पुष्टि करें। स्पष्ट करें कि आप किस प्रकार का उत्पाद खरीद रहे हैं और आप किस प्रकार के वित्तीय संस्थान के साथ काम कर रहे हैं, क्योंकि सभी वित्तीय संस्थान सभी उत्पादों को बेचने के लिए पंजीकृत नहीं हैं। उदाहरण के लिए, ब्रोकर-डीलर फर्मों को जो अमेरिका में जनता को प्रतिभूतियां बेचती हैं, उन्हें SEC के साथ पंजीकृत होना चाहिए और FINRA का सदस्य होना चाहिए। यदि कोई वेबसाइट केवल एक प्रकार का निवेश दे रही है, तो इससे आपको रुकना चाहिए। साथ ही यदि किसी निवेश के लिए उच्च न्यूनतम जमा (जैसे $200,000 या अधिक) की आवश्यकता होती है या औसत से अधिक ब्याज दर, कम या कोई जोखिम, या FDIC बीमा कवरेज जैसे लाभों का विज्ञापन करता है, तो सावधानी बरतें। आपके द्वारा पेश किए गए निवेश की जांच करें, और देखें कि आपको क्या मिलता है वह आपको दी गई जानकारी से मेल खाता है या नहीं। यदि निवेश को प्रतिभूति उत्पाद के रूप में दर्शाया गया है, तो CUSIP संख्या देखें, जो कई वैध अमेरिकी प्रतिभूतियों के लिए आवश्यक एक अद्वितीय पहचानकर्ता है।

6. पैसा, क्रिप्टो या व्यक्तिगत जानकारी न भेजें। यदि आपसे व्यक्तिगत (फर्म के बजाय) ईमेल पते पर जानकारी भेजने, उन फोन नंबरों पर प्रतिक्रिया देने के लिए कहा जाता है जो आधिकारिक फर्म संपर्कों के रूप में सूचीबद्ध नहीं हैं, या सीधे व्यक्ति या तीसरे पक्ष को पैसा भेजने के लिए कहा जाता है, तो अतिरिक्त सावधान रहें। तब तक पैसा, क्रिप्टो संपत्ति या व्यक्तिगत जानकारी - जैसे आपका ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, सामाजिक सुरक्षा नंबर, जन्म तिथि, या बैंक खाता जानकारी - कभी न भेजें जब तक कि आप यह सत्यापित न कर लें कि आप एक वैध निवेश पेशेवर के साथ काम कर रहे हैं।

यदि आप किसी व्यक्ति या फर्म से प्राप्त जानकारी के बारे में संदिग्ध हैं जो आपके व्यवसाय का प्रस्ताव कर रहा है, तो कोई भी व्यक्तिगत या वित्तीय जानकारी भेजने से पहले FINRA या किसी अन्य नियामक से संपर्क करें।

यदि आपके पास संभावित धोखाधड़ी, अवैध या अनैतिक गतिविधि के बारे में जानकारी है, तो अपने स्थानीय कानून प्रवर्तन से संपर्क करें, और FINRA को एक नियामक टिप जमा करें। यदि आपको लगता है कि आप किसी साइबर-सक्षम घोटाले का शिकार हुए हैं, तो FBI के इंटरनेट क्राइम कंप्लेंट सेंटर में एक रिपोर्ट दर्ज करें।

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