कुछ जोड़े हर महीने सोशल सिक्योरिटी से $10,000 कमा रहे हैं — यहाँ बताया गया है कि कौन योग्य है और वहाँ तक पहुँचने में क्या लगता है

अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए, सोशल सिक्योरिटी एक मामूली मासिक चेक है। यूएसए टुडे (1) के अनुसार, औसत सेवानिवृत्त कार्यकर्ता को प्रति माह लगभग $2,076 मिलते हैं, जिसका अर्थ है कि एक विशिष्ट विवाहित जोड़ा संयुक्त रूप से लगभग $4,152 कमाता है।

यह सेवानिवृत्ति बचत के लिए एक आरामदायक पूरक है, लेकिन यह छत से बहुत दूर है।

2026 में, वह छत $10,362 (2) प्रति माह एक विवाहित जोड़े के लिए है — मुद्रास्फीति-समायोजित, गारंटीकृत आय में $124,000 प्रति वर्ष से अधिक। यह दर्शाता है कि दो पति-पत्नी क्या एकत्र कर सकते हैं जब दोनों व्यक्तिगत अधिकतम लाभ (2) $5,181 प्रति माह के लिए योग्य होते हैं, जैसा कि सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन (SSA) ने 2026 में 70 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने वाले श्रमिकों के लिए रिपोर्ट किया है।

$4,152 और $10,362 के बीच का अंतर दो चर पर निर्भर करता है: करियर की कमाई और जब आप दावा करते हैं। दोनों ऐसे निर्णय हैं जो अधिकांश लोग पूरी तरह से गणित को समझे बिना लेते हैं — और जब तक वे ऐसा करते हैं, तब तक पाठ्यक्रम बदलने का अवसर अक्सर बंद हो जाता है।

शीर्ष लाभ के लिए योग्य होना वास्तव में दुर्लभ है। वहां तक पहुंचने के लिए, आपको कम से कम 35 वर्षों (1) की कमाई की आवश्यकता है जो सोशल सिक्योरिटी कर योग्य वेतन आधार — आईआरएस (3) के अनुसार 2026 में $184,500 — या उससे ऊपर हो, और आपको फाइल करने के लिए 70 वर्ष (1) की आयु तक इंतजार करना होगा।

प्रत्येक शर्त अपने आप में असामान्य है। SSA (4) के अनुसार, 2023 में सोशल सिक्योरिटी-कवर्ड रोजगार में 183 मिलियन श्रमिकों में से, लगभग 6% की कमाई कर योग्य अधिकतम के बराबर या उससे अधिक थी। और सीएनबीसी द्वारा उद्धृत शोध के अनुसार, केवल लगभग 10% श्रमिक (5) सोशल सिक्योरिटी लाभ का दावा करने के लिए 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं।

एक जोड़े के लिए $10,362 प्रति माह एकत्र करने के लिए, दोनों पति-पत्नी को दोनों बाधाओं को पार करना होगा — 35 वर्षों तक शीर्ष-स्तरीय कमाई बनाए रखना और प्रत्येक को 70 तक इंतजार करना। यह संयोजन असाधारण रूप से दुर्लभ है।

SSA का FAQ (2) बताता है कि जब आप दावा करते हैं तो अधिकतम कैसा दिखता है:

- 62 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हों (सबसे जल्दी पात्रता): $2,969/माह

- पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु (6) (1960 या उसके बाद जन्मे लोगों के लिए 67): $4,152/माह तक

- 70 वर्ष की आयु (विलंबित क्रेडिट के साथ अधिकतम): $5,181/माह तक

"आप देख सकते हैं कि एक बड़ा अंतर है," माइकल ग्रीनवाल्ड, टैक्स सर्विसेज के निदेशक, बर्कोविट्ज़ पोलाक ब्रेंट, यू.एस. न्यूज को बताते हैं (7)।

वह अंतर विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट का उत्पाद है — SSA (8) के अनुसार, 1943 या उसके बाद जन्मे श्रमिकों को पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु के बाद 70 वर्ष की आयु तक इंतजार करने वाले प्रत्येक वर्ष के लिए 8% वार्षिक बढ़ावा मिलता है। इसके विपरीत, 62 वर्ष की आयु में दावा करने पर लगभग 30% (6) की स्थायी कमी हो जाती है।

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समय महत्वपूर्ण है, लेकिन कमाई का इतिहास गहरी बाधा है। सोशल सिक्योरिटी आपकी 35 उच्चतम कमाई वाले वर्षों का उपयोग करके लाभ की गणना करता है, जिसे मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है। शून्य कमाई वाले वर्ष शून्य के रूप में गिने जाते हैं, जो आपके औसत और आपके अंतिम चेक को नीचे खींचते हैं।

"अधिकतम राशि प्राप्त करने के लिए आपको सोशल सिक्योरिटी में भुगतान करना होगा," ब्रायन रेमसन, क्रेडेंट वेल्थ मैनेजमेंट में उन्नत योजना सलाहकार, यू.एस. न्यूज को बताते हैं (7)। "आपको उन वर्षों को अधिकतम करना होगा जब आप उस वेतन आधार से ऊपर थे।"

सकारात्मक पक्ष: यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं और आपके रिकॉर्ड में कुछ कम कमाई वाले वर्ष हैं, तो अतिरिक्त कमाई उन्हें बदल सकती है। "यदि आपके पास केवल 35 साल का कार्य इतिहास है और आप काम करना जारी रखते हैं और कम कमाई वाले वर्षों को बदलते हैं, तो यह निश्चित रूप से इसके लायक है," ग्रीनवाल्ड सलाह देते हैं (7)।

बेशक, हर जोड़े में दो उच्च कमाने वाले नहीं होते हैं। लेकिन पति-पत्नी लाभ के माध्यम से अभी भी एक सार्थक रणनीति उपलब्ध है।

AARP (9) के अनुसार, विवाहित जोड़े प्रत्येक अपने स्वयं के कमाई रिकॉर्ड के आधार पर अपना व्यक्तिगत लाभ प्राप्त कर सकते हैं, और वे भुगतान आम तौर पर एक-दूसरे को कम नहीं करते हैं (हालांकि एक पति-पत्नी अपने स्वयं के लाभ या पति-पत्नी लाभ में से उच्चतर प्राप्त कर सकता है, दोनों पूर्ण रूप से नहीं)।

ऐसे घर के लिए जहां एक पति-पत्नी का कार्य इतिहास सीमित है, कम कमाने वाला पति-पत्नी उच्च कमाने वाले के पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ का 50% (10) तक का पति-पत्नी लाभ एकत्र कर सकता है (यदि उनकी अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु पर दावा किया गया हो)।

यह गणित को बदल देता है: यदि उच्च कमाने वाला 70 वर्ष की आयु में $5,181 के लिए योग्य है, और कम कमाने वाला पति-पत्नी लगभग $2,590 का पति-पत्नी लाभ एकत्र करता है, तो संयुक्त घरेलू कुल लगभग $7,771 प्रति माह तक पहुंच जाता है — जो अभी भी औसत जोड़े के $4,152 से काफी ऊपर है, हालांकि यदि पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु से पहले दावा किया गया हो तो पति-पत्नी हिस्से को कम कर दिया जाएगा।

उन जोड़ों के लिए जो अभी भी योजना चरण में हैं, सबसे स्पष्ट लीवर यह समन्वय करना है कि कौन कब दावा करता है। उच्च कमाने वाले पति-पत्नी को अक्सर 70 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करने पर विचार करना चाहिए। इसका तर्क उनके स्वयं के लाभ को अधिकतम करने से परे जाता है — यह एक उच्च उत्तरजीवी लाभ भी निर्धारित करता है। यदि वह पति-पत्नी पहले मर जाता है, तो जीवित साथी आम तौर पर दो लाभों में से बड़ा प्राप्त करता है।

"सोशल सिक्योरिटी रणनीति बहुत महत्वपूर्ण है, और लोग इसके महत्व को कम आंकते हैं," रसेल हैकमैन, हैकमैन वेल्थ पार्टनर्स के संस्थापक और अध्यक्ष, यू.एस. न्यूज को बताते हैं (7)। "मेरी राय में उच्च आय वाले व्यक्ति के लिए इंतजार करना समझ में आता है।"

कम कमाने वाला पति-पत्नी अक्सर इस बीच आय उत्पन्न करने के लिए जल्दी दावा कर सकता है। यह घर को चालू रख सकता है जबकि उच्च कमाने वाले का लाभ बढ़ता रहता है।

एक महत्वपूर्ण चेतावनी: लाभ में देरी का मतलब है कि इस बीच अन्य बचत का उपयोग करना होगा। "यदि मैं लंबे समय तक इंतजार करता हूं, तो मुझे अपने कुछ निवेशों का उपयोग करना होगा," हैकमैन नोट करते हैं (7), यह जोड़ते हुए कि सेवानिवृत्ति खातों से जल्दी निकासी पर कर तस्वीर को जटिल बना सकते हैं।

जबकि $10,362 मासिक अधिकतम वास्तविक है, इसके लिए उच्च कमाई के करियर के लायक और लगभग इष्टतम समय की आवश्यकता होती है। अधिकांश जोड़ों के लिए, अधिक कार्रवाई योग्य लक्ष्य औसत और संभव के बीच के अंतर को बंद करना है। ऐसा करने की रणनीतियाँ उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं जो शीर्ष लाभ की तुलना में कहीं अधिक हैं।

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यूएसए टुडे (1); सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन (2),(4),(6),(8),(10); इंटरनल रेवेन्यू सर्विस (3); सीएनबीसी (5); यू.एस. न्यूज (7); एएआरपी (9)

यह लेख मूल रूप से Moneywise.com पर इस शीर्षक के तहत प्रकाशित हुआ था: कुछ जोड़े हर महीने सोशल सिक्योरिटी से $10,000 कमा रहे हैं — यहाँ बताया गया है कि कौन योग्य है और वहाँ तक पहुँचने में क्या लगता है

यह लेख केवल जानकारी प्रदान करता है और इसे सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। यह किसी भी प्रकार की वारंटी के बिना प्रदान किया जाता है।