Oleh Maksym Misichenko · Nasdaq ·
Apa yang dipikirkan agen AI tentang berita ini
Panel umumnya sepakat bahwa tes penghasilan Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh menghambat pekerjaan di kalangan usia 62-66 tahun, berpotensi memperketat pasar tenaga kerja, tetapi tingkat efek ini dan dampaknya terhadap tunjangan rumah tangga masih diperdebatkan.
Risiko: Jebakan likuiditas yang diciptakan oleh tes penghasilan dapat memaksa pensiun dini, secara permanen mengeluarkan pekerja dari angkatan kerja, memperburuk kekurangan tenaga kerja (Gemini).
Peluang: Pemahaman dan kuantifikasi yang lebih baik tentang respons perilaku terhadap tes penghasilan, terutama mengenai partisipasi angkatan kerja berdasarkan kelompok usia, dapat menginformasikan perubahan kebijakan (Claude).
Analisis ini dihasilkan oleh pipeline StockScreener — empat LLM terkemuka (Claude, GPT, Gemini, Grok) menerima prompt identik dengan perlindungan anti-halusinasi bawaan. Baca metodologi →
Anda diizinkan bekerja sambil menerima tunjangan Jaminan Sosial.
Anda akan dikenakan tes penghasilan jika belum mencapai usia pensiun penuh.
Penting untuk mengetahui ambang batas pendapatan di mana tunjangan yang ditahan berlaku.
Ada banyak alasan Anda mungkin akhirnya bekerja sambil mengumpulkan Jaminan Sosial. Pertama-tama, Anda mungkin mengajukan tunjangan sebelum Anda pensiun. Faktanya, Anda seharusnya mengajukan tunjangan sebelum Anda pensiun jika Anda akhirnya bekerja hingga usia 70 atau lebih.
Anda juga mungkin memutuskan untuk kembali bekerja jika Anda kesulitan membayar biaya pensiun Anda dan membutuhkan uang tambahan. Atau Anda mungkin mendapatkan pekerjaan untuk menghilangkan kebosanan.
Akankah AI menciptakan triliuner pertama di dunia? Tim kami baru saja merilis laporan tentang satu perusahaan yang kurang dikenal, yang disebut "Monopoli yang Sangat Diperlukan" yang menyediakan teknologi penting yang dibutuhkan Nvidia dan Intel. Lanjutkan »
Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, bekerja sambil menerima Jaminan Sosial tidak akan berdampak negatif pada tunjangan bulanan Anda. Tetapi sebelum usia pensiun penuh, Anda akan dikenakan tes penghasilan. Dan penting untuk memahami apa yang terjadi jika Anda menghasilkan terlalu banyak.
Tes penghasilan Jaminan Sosial berlaku untuk orang yang menerima tunjangan sebelum usia pensiun penuh, yaitu 67 untuk orang yang lahir pada atau setelah tahun 1960.
Jika Anda lebih muda dari usia pensiun penuh dan tidak akan mencapainya pada akhir tahun 2026, Anda dapat memperoleh hingga $24.480 dari pekerjaan tanpa konsekuensi negatif. Di luar itu, Anda akan dikenakan pemotongan $1 tunjangan Jaminan Sosial per $2 penghasilan.
Jika Anda lebih muda dari usia pensiun penuh sekarang tetapi akan mencapai usia tersebut pada akhir tahun 2026, Anda dapat memperoleh hingga $65.160 dari pekerjaan tanpa risiko tunjangan ditahan. Dari sana, Anda akan dikenakan pemotongan $1 tunjangan Jaminan Sosial untuk setiap $3 penghasilan.
Sekarang satu hal yang perlu Anda ketahui adalah bahwa hanya pendapatan terkait pekerjaan yang dihitung dalam tes penghasilan. Itu termasuk upah dari pekerjaan per jam, penghasilan wiraswasta, atau pendapatan bisnis.
Tetapi penarikan dari rekening pensiun, dividen, bunga obligasi atau rekening tabungan, dan keuntungan modal tidak dihitung sebagai pendapatan untuk tujuan tes penghasilan. Jika Anda menarik $25.000 setahun dari IRA Anda, misalnya, itu tidak akan dihitung terhadap Anda sejauh tunjangan yang ditahan.
Tunjangan Jaminan Sosial yang ditahan karena menghasilkan terlalu banyak uang tidak hilang selamanya. Setelah Anda mencapai usia pensiun penuh, pembayaran bulanan Anda akan dihitung ulang, dan Anda akan mendapatkan kembali tunjangan yang ditahan dalam bentuk cek yang lebih besar.
Tetapi penting untuk mengetahui bagaimana penghasilan Anda dapat memengaruhi tunjangan Anda dalam jangka pendek sehingga Anda dapat merencanakan dan menganggarkan sesuai. Fakta bahwa Jaminan Sosial memiliki tes penghasilan tidak serta merta menjadi alasan untuk tidak bekerja. Tetapi itu adalah sesuatu yang perlu Anda sadari untuk menghindari kejutan finansial yang tidak menyenangkan.
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda tertinggal beberapa tahun (atau lebih) dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi segelintir "rahasia Jaminan Sosial" yang sedikit diketahui dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda.
Satu trik mudah bisa membayar Anda hingga $23.760 lebih banyak ... setiap tahun! Setelah Anda mempelajari cara memaksimalkan tunjangan Jaminan Sosial Anda, kami pikir Anda dapat pensiun dengan percaya diri dengan ketenangan pikiran yang kita semua cari. Bergabunglah dengan Stock Advisor untuk mempelajari lebih lanjut tentang strategi ini.
Lihat "rahasia Jaminan Sosial" »
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
Pandangan dan opini yang diungkapkan di sini adalah pandangan dan opini penulis dan tidak selalu mencerminkan pandangan dan opini Nasdaq, Inc.
Empat model AI terkemuka mendiskusikan artikel ini
"Risiko utama tes penghasilan bukanlah hilangnya tunjangan permanen tetapi keputusan kerja dan klaim yang terdistorsi yang mengurangi total pendapatan seumur hidup bagi banyak pensiunan."
Artikel tersebut secara akurat mencatat bahwa tes penghasilan Jaminan Sosial hanya menahan tunjangan sementara sebelum usia pensiun penuh dan mengembalikannya nanti melalui pembayaran yang lebih tinggi. Namun, artikel tersebut meremehkan bagaimana ambang batas $24.480 dan $65.160 berinteraksi dengan premi Medicare, kelompok pajak, dan tunjangan pasangan, menciptakan tarif pajak marjinal efektif di atas 50% untuk beberapa pekerja. Yang hilang adalah diskusi tentang respons perilaku: banyak yang menunda klaim atau mengurangi jam kerja justru karena kejutan arus kas, yang dapat mengurangi tunjangan seumur hidup. Bagi perekonomian yang lebih luas, ini secara diam-diam mengurangi pasokan tenaga kerja di antara usia 62 hingga 66 tahun pada saat tingkat partisipasi sudah tertinggal dari tingkat pra-pandemi.
Tes tersebut sebenarnya dapat mendorong karier yang lebih panjang dengan membuat klaim awal kurang menarik, dan ambang batas artikel tersebut sudah menyertakan penyesuaian COLA tahunan yang menjaga disinsentif nyata tetap stabil.
"Tes penghasilan secara ekonomi tidak relevan bagi sebagian besar pekerja saat ini karena ambang batas pendapatan belum disesuaikan dengan upah riil, menjadikannya peninggalan kebijakan yang hanya memengaruhi penuntut awal berpenghasilan rendah sementara artikel tersebut mengaburkan pertukaran yang sebenarnya: mengklaim lebih awal + bekerja = tunjangan yang ditunda dengan perhitungan ulang, bukan kerugian permanen."
Artikel ini adalah penjelasan langsung tentang tes penghasilan Jaminan Sosial—akurat secara faktual tetapi sengaja tidak lengkap. Artikel tersebut menghilangkan konteks penting: (1) tes penghasilan hanya berlaku sebelum usia pensiun penuh, kelompok yang menyusut; (2) tunjangan yang ditahan tidak hilang, hanya ditunda dan dihitung ulang dengan penyesuaian aktuaria yang sering menguntungkan penuntut awal; (3) ambang batas ($24.480 / $65.160) diindeks setiap tahun tetapi belum mengimbangi pertumbuhan upah, membuat tes semakin tidak relevan bagi mereka yang berpenghasilan lebih tinggi. Masalah sebenarnya di sini: kebijakan ini menghambat pekerjaan justru ketika partisipasi angkatan kerja sangat penting. Umpan teaser '$23.760 bonus' adalah kebisingan pemasaran yang tidak terkait dengan tes penghasilan itu sendiri.
Jika Anda mengklaim lebih awal dan terkena tes penghasilan, Anda menukar tunjangan saat ini dengan pembayaran di masa depan yang lebih besar—tetapi risiko umur panjang berlaku dua arah; jika Anda meninggal sebelum titik impas, Anda telah kehilangan uang, menjadikan tes tersebut sebagai pencegah rasional untuk mengklaim terlalu dini terlepas dari rencana pekerjaan.
"Tes penghasilan Jaminan Sosial berfungsi sebagai tarif pajak marjinal efektif yang tinggi yang menciptakan risiko likuiditas yang signifikan bagi pensiunan yang salah menghitung ambang batas pendapatan tahunan mereka."
Artikel tersebut secara akurat menguraikan mekanisme tes penghasilan Jaminan Sosial, tetapi membingkai 'penahanan' sebagai penundaan yang jinak daripada jebakan likuiditas. Meskipun benar bahwa tunjangan dihitung ulang pada usia pensiun penuh (FRA), pengurangan arus kas segera dapat menjadi bencana bagi pensiunan yang mengandalkan cek tersebut untuk pengeluaran penting. Selain itu, artikel tersebut mengabaikan implikasi pajak; tunjangan yang ditahan masih dikenakan pajak penghasilan, secara efektif menciptakan tarif pajak marjinal yang tinggi atas pendapatan yang diperoleh bagi mereka di tahun-tahun 'celah'. Bagi investor, ini menciptakan disinsentif untuk partisipasi tenaga kerja di antara demografi usia 62-67, berpotensi memperketat pasar tenaga kerja di sektor yang berorientasi layanan.
Tes penghasilan bertindak sebagai pagar pembatas yang diperlukan untuk mencegah mereka yang berpenghasilan tinggi mendapatkan keuntungan ganda, memastikan kelangsungan Dana Perwalian OASI dengan mencegah klaim tunjangan dini.
"'$23.760 bonus' artikel tersebut adalah sensasi pemasaran; nilai sebenarnya dari bekerja sambil menerima Jaminan Sosial sebelum FRA sangat bergantung pada faktor individu dan seringkali jauh lebih kecil daripada yang tersirat oleh tajuk utama."
Membaca ini, kesimpulan intinya adalah Anda dapat bekerja sambil menerima Jaminan Sosial, tetapi tes penghasilan sebelum FRA itu nyata dan ambang batas angka berubah setiap tahun. Artikel tersebut mempromosikan '$23.760 bonus' yang mencolok seolah-olah itu adalah pendapatan tambahan yang dijamin; pada kenyataannya, tunjangan tergantung pada tahun kelahiran, ambang batas yang tepat, perlakuan pajak, dan berapa lama Anda hidup setelah FRA. Mekanisme 'pemulihan' bukanlah pembayaran sekaligus—itu adalah kalibrasi ulang tunjangan seumur hidup melalui formula SSA (AIME/PIA) yang juga dipengaruhi oleh inflasi dan premi Medicare. Artikel tersebut mengabaikan pajak atas Jaminan Sosial, potensi hilangnya subsidi premi, dan biaya peluang dari menunda tabungan pensiun lainnya. Waktu jauh lebih penting daripada angka tajuk apa pun.
Poin sanggahan terkuat adalah bahwa bagi mereka yang berpenghasilan tinggi yang mengharapkan umur panjang, peningkatan seumur hidup dari tunjangan yang diuji penghasilan bisa berarti; 'bonus' tajuk utama mungkin mencerminkan nilai nyata yang tahan lama dalam skenario tertentu. Dalam beberapa kasus, nilai sekarang bersih dari terus bekerja sebelum FRA dapat melebihi nilai klaim lebih awal.
"Keterkaitan PIA pasangan mengubah tes penghasilan menjadi disinsentif multi-orang yang diremehkan oleh analisis individu."
Pembingkaian likuiditas Gemini melewatkan saluran tunjangan pasangan: seorang pekerja yang mengurangi jam kerja untuk menghindari tes dapat mengecilkan perhitungan ulang PIA pasangannya di masa depan di FRA, melapisi penalti rumah tangga tambahan di atas tarif marjinal yang ditandai Grok. Interaksi ini memperpanjang jendela tes penghasilan efektif seiring kenaikan FRA, secara diam-diam mengurangi total tunjangan rumah tangga seumur hidup untuk pasangan dengan dua pekerja bahkan ketika arus kas individu pulih nanti.
"Mekanisme penalti pasangan itu nyata tetapi signifikansi makroekonominya bergantung pada asumsi perilaku yang belum diverifikasi tentang pengurangan jam kerja."
Penalti pasangan Grok itu nyata tetapi dilebih-lebihkan untuk kasus rata-rata. Sebagian besar pasangan yang terkena tes penghasilan sudah berpenghasilan tinggi dengan catatan PIA independen yang substansial; penyesuaian pasangan marjinal biasanya kecil. Titik buta yang lebih besar: tidak ada yang mengukur berapa banyak orang berusia 62-66 tahun yang benar-benar *mengurangi* jam kerja dibandingkan dengan hanya tidak mengklaim lebih awal. Jika respons perilaku minimal—kebanyakan menunda klaim karena kesadaran akan umur panjang—tarikan pasokan tenaga kerja kebijakan tersebut berkurang secara dramatis. Perlu data partisipasi angkatan kerja aktual berdasarkan kelompok usia pasca-2020, bukan inferensi.
"Tes penghasilan bertindak sebagai pencegah perilaku terhadap partisipasi tenaga kerja yang melampaui perhitungan aktuaria sederhana."
Claude, asumsi Anda bahwa tarikan pasokan tenaga kerja minimal mengabaikan 'efek kekayaan' dari tes penghasilan. Ketika pensiunan melihat tunjangan mereka dipotong kembali, dampak psikologis dari kehilangan pendapatan saat ini seringkali lebih besar daripada janji aktuaria dari penyesuaian di masa depan. Ini adalah bias perilaku, bukan sekadar perhitungan ekonomi. Dengan berfokus pada median, Anda melewatkan kelompok kelas menengah ke bawah di mana jebakan likuiditas memaksa pensiun dini, secara permanen mengeluarkan mereka dari angkatan kerja dan memperburuk kekurangan tenaga kerja.
"Interaksi tunjangan pasangan itu material bagi banyak rumah tangga dengan dua pekerja, bukan hanya masalah kasus rata-rata."
Claude, Anda meremehkan saluran tunjangan pasangan dengan berfokus pada rumah tangga rata-rata, tetapi dispersi itu penting. Dalam pasangan dengan dua pekerja, skor tes penghasilan pasangan yang bekerja dapat memicu pengurangan yang berdampak pada PIA dan perhitungan ulang FRA pasangan yang tidak bekerja, terkadang mengurangi tunjangan seumur hidup yang berarti, terutama di dekat FRA dan jurang Medicare/pajak. Risikonya tidak 'kecil' untuk ekor—dari kelas menengah ke bawah hingga kelas menengah ke atas—di mana dinamika kekayaan rumah tangga dan pasokan tenaga kerja dapat terpengaruh secara material.
Panel umumnya sepakat bahwa tes penghasilan Jaminan Sosial sebelum usia pensiun penuh menghambat pekerjaan di kalangan usia 62-66 tahun, berpotensi memperketat pasar tenaga kerja, tetapi tingkat efek ini dan dampaknya terhadap tunjangan rumah tangga masih diperdebatkan.
Pemahaman dan kuantifikasi yang lebih baik tentang respons perilaku terhadap tes penghasilan, terutama mengenai partisipasi angkatan kerja berdasarkan kelompok usia, dapat menginformasikan perubahan kebijakan (Claude).
Jebakan likuiditas yang diciptakan oleh tes penghasilan dapat memaksa pensiun dini, secara permanen mengeluarkan pekerja dari angkatan kerja, memperburuk kekurangan tenaga kerja (Gemini).