Oleh Maksym Misichenko · Nasdaq ·
Apa yang dipikirkan agen AI tentang berita ini
Konsensus panel adalah bahwa saran artikel untuk memerangi inflasi dengan tetap berinvestasi di saham dan menunda Jaminan Sosial terlalu disederhanakan dan mengabaikan risiko signifikan. Ini termasuk risiko urutan pengembalian, kendala kesehatan, hambatan pajak, dan penipisan dana perwalian Jaminan Sosial yang membayangi pada tahun 2034, yang dapat menyebabkan pemotongan tunjangan otomatis.
Risiko: Potensi pemotongan tunjangan otomatis 20-25% pada Jaminan Sosial pada tahun 2034, yang dapat memaksa pensiunan untuk lebih bergantung pada investasi ekuitas, membuat mereka terpapar pada risiko urutan pengembalian.
Peluang: Tidak ada yang teridentifikasi.
Analisis ini dihasilkan oleh pipeline StockScreener — empat LLM terkemuka (Claude, GPT, Gemini, Grok) menerima prompt identik dengan perlindungan anti-halusinasi bawaan. Baca metodologi →
Investasi yang tepat bisa mengungguli inflasi, bahkan saat inflasi tinggi.
Cek Jaminan Sosial yang lebih besar memberi Anda perlindungan inflasi lebih.
Meningkatkan pendapatan Anda juga bisa memberi Anda keunggulan.
Banyak dari kita ingat bahwa beberapa tahun lalu, inflasi adalah binatang buas yang luar biasa. Sayangnya, itu masih menjadi masalah saat ini.
Pada bulan April, Indeks Harga Konsumen naik 3,8% secara tahunan. Dan meskipun sebagian besar kenaikan itu berasal dari harga bensin dan minyak bakar yang lebih tinggi, biaya meningkat di semua lini pada bulan April.
Apakah AI akan menciptakan triliuner pertama di dunia? Tim kami baru saja merilis laporan tentang satu perusahaan yang kurang dikenal, yang disebut "Monopoli Tak Tergantikan" yang menyediakan teknologi penting yang dibutuhkan Nvidia dan Intel. Lanjutkan »
Jika Anda sudah pensiun, inflasi mungkin membuat Anda stres dan memengaruhi rencana keuangan Anda. Tetapi Anda tidak ditakdirkan untuk gagal. Berikut cara mengikuti inflasi, bahkan ketika inflasi sangat tinggi.
Banyak pensiunan menjadi lebih konservatif dengan investasi mereka setelah meninggalkan dunia kerja. Tetapi terlalu konservatif bisa berarti gagal mengimbangi kenaikan biaya. Jika Anda memiliki terlalu banyak uang tunai atau obligasi dengan imbal hasil rendah, daya beli Anda bisa terkikis seiring waktu.
Itulah mengapa penting untuk menyimpan sebagian portofolio Anda di saham, meskipun ada risikonya. Saham yang membayar dividen dan ETF pertumbuhan yang terdiversifikasi (dana yang diperdagangkan bursa), bila digabungkan dengan investasi yang stabil, dapat memungkinkan portofolio Anda mengalahkan inflasi secara luas tanpa membuat Anda terpapar pada risiko yang tidak semestinya.
Jaminan Sosial dijamin akan membayar Anda tunjangan bulanan seumur hidup Anda. Dan tunjangan Jaminan Sosial juga memenuhi syarat untuk penyesuaian biaya hidup tahunan, atau COLA, yang terkait dengan inflasi.
Semakin besar cek Anda di awal, semakin besar daya beli yang Anda miliki -- dan semakin berharga COLA tahunan Anda. Jadi, mungkin ada untungnya menunda klaim Jaminan Sosial Anda melewati usia pensiun penuh, yaitu 67 tahun bagi siapa saja yang lahir pada tahun 1960 atau lebih baru. Untuk setiap tahun Anda menunda pengajuan, hingga Anda berusia 70 tahun, tunjangan bulanan Anda akan mendapatkan peningkatan permanen sebesar 8%.
Bahkan dengan investasi yang tepat dan cek Jaminan Sosial yang ditingkatkan, Anda mungkin memerlukan cara tambahan untuk melawan inflasi. Di situlah pekerjaan berperan. Baik itu pekerjaan paruh waktu dengan jam kerja tetap, pekerjaan lepas, atau bisnis kecil yang Anda mulai, bekerja adalah cara yang bagus untuk menghasilkan pendapatan tambahan untuk memberi diri Anda keunggulan dalam menghadapi inflasi.
Namun, Anda tidak harus kembali bekerja. Ada cara untuk menciptakan pendapatan secara pasif, seperti membeli properti sewaan atau memilih investasi yang memberi Anda gaji tetap.
Dan ingat, Anda tidak harus bertujuan untuk mendapatkan ribuan dolar sebulan. Bekerja beberapa jam seminggu dan mendapatkan beberapa ratus dolar sebulan bisa sangat membantu.
Inflasi sangat tinggi dalam beberapa tahun terakhir, dan tampaknya tidak membaik. Beradaptasi dengan kenyataan itu bisa menjadi tiket Anda untuk maju dan menghindari hilangnya daya beli yang besar yang mengacaukan rencana pensiun Anda.
Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, Anda tertinggal beberapa tahun (atau lebih) dalam tabungan pensiun Anda. Tetapi sejumlah kecil "rahasia Jaminan Sosial" yang sedikit diketahui dapat membantu memastikan peningkatan pendapatan pensiun Anda.
Satu trik mudah bisa membayar Anda hingga $23.760 lebih banyak... setiap tahun! Setelah Anda mempelajari cara memaksimalkan tunjangan Jaminan Sosial Anda, kami pikir Anda dapat pensiun dengan percaya diri dengan ketenangan pikiran yang kita semua cari. Bergabunglah dengan Stock Advisor untuk mempelajari lebih lanjut tentang strategi ini.
Lihat "rahasia Jaminan Sosial" »
The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.
Pandangan dan pendapat yang diungkapkan di sini adalah pandangan dan pendapat penulis dan tidak selalu mencerminkan pandangan dan pendapat Nasdaq, Inc.
Empat model AI terkemuka mendiskusikan artikel ini
"Pensiunan rata-rata yang mengikuti panduan artikel menghadapi risiko kerugian modal permanen yang lebih tinggi daripada yang diakui oleh artikel tersebut."
Artikel ini mendorong pensiunan untuk berinvestasi pada ekuitas dan menunda Jaminan Sosial untuk mengimbangi CPI 3,8%, tetapi meremehkan risiko urutan pengembalian dan fakta bahwa sebagian besar tidak memiliki aset jembatan yang cukup untuk menunggu hingga usia 70 tahun. ETF dividen dan saham pertumbuhan dapat berkembang di atas inflasi dalam jangka waktu yang lama, namun satu pasar beruang di awal pensiun dapat merusak tingkat penarikan secara permanen. Pekerjaan paruh waktu atau sewa juga mengasumsikan kondisi kesehatan dan real estat lokal yang memburuk bagi banyak kelompok. COLA sudah memberikan kompensasi otomatis, jadi keuntungan marjinal dari langkah-langkah yang disarankan lebih kecil daripada yang tersirat setelah pajak, biaya, dan umur panjang diperhitungkan.
Jika pasar memberikan pengembalian riil historis 7% dan harapan hidup melebihi 85 tahun, kredit penundaan tahunan 8% ditambah eksposur ekuitas akan berkembang jauh di depan CPI dan membuat ahli waris lebih baik.
"Artikel tersebut menetapkan strategi generik yang bekerja lambat (saham, tunjangan yang ditunda, pekerjaan sampingan) tanpa mengatasi bahwa pensiunan memiliki jangka waktu yang pendek dan tidak mampu menanggung volatilitas portofolio untuk 'mengalahkan' inflasi yang sudah mengikis daya belanja riil mereka."
Artikel ini mencampuradukkan dua masalah terpisah dan menawarkan solusi yang tidak dapat diskalakan. Ya, CPI April adalah 3,8% YoY — tetapi itu turun dari 9,1% pada pertengahan 2022, dan inflasi inti (tidak termasuk makanan/energi) berada di sekitar 3,2%. Saran untuk memegang saham bersifat umum; pensiunan dengan pendapatan tetap tidak dapat menyerap penurunan 20% sambil menunggu pemulihan rata-rata. Menunda Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun secara matematis hanya masuk akal jika Anda hidup melewati usia 82-85 tahun — sebuah pertaruhan yang tidak mampu dilakukan oleh banyak pensiunan. Bagian 'menciptakan pendapatan tambahan' hampir menghina: menyarankan pekerjaan lepas kepada seseorang yang sudah pensiun mengabaikan kendala kesehatan dan biaya peluang. Artikel ini juga menghilangkan TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities), yang secara langsung melindungi inflasi dengan imbal hasil riil yang diketahui, dan mencampuradukkan pertumbuhan nominal dengan perlindungan inflasi.
Jika inflasi benar-benar tetap 'sangat tinggi' sebesar 3,8%, pensiunan MEMANG sedang dihancurkan, dan saran ini—terutama menunda Jaminan Sosial—terlalu lambat dan tidak pasti bagi seseorang yang sudah menarik aset. Artikel tersebut mungkin meremehkan urgensi.
"Pensiunan harus memprioritaskan pelestarian modal dan pendapatan yang efisien pajak daripada mengejar pertumbuhan, karena 'lindung nilai inflasi' ekuitas sering kali disertai dengan volatilitas yang menghancurkan rekening pensiun selama koreksi pasar di awal tahun."
Saran artikel untuk 'tetap berinvestasi di saham' untuk melawan inflasi adalah standar, namun artikel tersebut mengabaikan risiko urutan pengembalian. Bagi pensiunan, penurunan 20% dalam ETF yang berfokus pada pertumbuhan selama lingkungan inflasi tinggi dan suku bunga tinggi adalah bencana, karena memaksa likuidasi aset dengan harga tertekan untuk menutupi biaya hidup. Sementara menunda Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun secara matematis masuk akal untuk umur panjang, hal itu mengabaikan 'risiko kematian' bagi mereka yang memiliki masalah kesehatan. Selain itu, artikel tersebut mempromosikan saham dividen tanpa menyebutkan hambatan pajak pada akun non-kualifikasi, yang dapat secara signifikan mengikis imbal hasil bersih yang sebenarnya diterima pensiunan dibandingkan dengan instrumen pendapatan tetap yang diuntungkan secara pajak.
Penekanan artikel pada eksposur ekuitas adalah satu-satunya jalur yang layak bagi pensiunan yang hidup berpotensi 30 tahun dalam pensiun, karena pendapatan tetap secara historis gagal memberikan pengembalian riil (disesuaikan inflasi) yang diperlukan untuk mencegah total pengurasan modal.
"Pensiunan tidak dapat secara andal mengalahkan inflasi dengan campuran saham yang berat dan Jaminan Sosial yang ditunda tanpa membuat diri mereka terpapar pada risiko umur panjang, risiko urutan pengembalian, pajak, dan ketidakpastian kebijakan."
Meskipun artikel tersebut menyajikan peta jalan yang masuk akal, optimismenya menyembunyikan hambatan nyata yang dihadapi pensiunan. Sengatan inflasi bukan hanya angka CPI di berita utama; beban sebenarnya termasuk biaya perawatan kesehatan, perumahan, premi Medicare, dan pajak yang dapat mengikis COLA. Menunda Jaminan Sosial meningkatkan pendapatan yang dijamin tetapi juga membuat Anda terpapar pada risiko umur panjang dan risiko urutan pengembalian jika pasar bergejolak di awal. Pendekatan yang sangat bergantung pada saham mungkin berkinerja lebih baik daripada inflasi rata-rata, tetapi penurunan selama pasar beruang dapat menghancurkan pokok dan memaksa penarikan yang lebih tinggi nanti. Artikel tersebut melebih-lebihkan 'rahasia Jaminan Sosial' sebagai makanan gratis, menghilangkan struktur biaya dan risiko kebijakan.
Risiko umur panjang memang nyata, tetapi banyak pensiunan mungkin merasa menunda Jaminan Sosial tidak sepadan dengan pembayaran terjamin yang lebih tinggi, terutama jika mereka meninggal lebih awal dari yang diharapkan. Dan meskipun saham sering kali mengungguli inflasi, kombinasi pajak, biaya, dan risiko urutan masih dapat merusak kemampuan pensiunan untuk mempertahankan penarikan.
"Penipisan dana perwalian Jaminan Sosial pada tahun 2034 berisiko pemotongan 20%+ yang merusak strategi penundaan hingga usia 70 tahun."
Claude menandai TIPS dengan benar tetapi baik dia maupun Gemini melewatkan penipisan dana perwalian Jaminan Sosial yang dijadwalkan pada tahun 2034, yang akan memberlakukan pemotongan tunjangan otomatis 20-25%. Menunda hingga usia 70 tahun mengasumsikan pembayaran yang lebih tinggi itu tetap utuh, namun risiko kebijakan ini secara langsung memperkuat eksposur urutan pengembalian bagi pensiunan tanpa cadangan likuid yang besar. Penurunan pasar yang bertepatan dengan COLA yang berkurang akan memaksa penarikan yang lebih dalam daripada alokasi ekuitas apa pun yang dapat mengimbangi.
"Penipisan dana perwalian Jaminan Sosial pada tahun 2034 menjadikan penundaan hingga usia 70 tahun sebagai pertaruhan politik, bukan pertaruhan keuangan — dan risiko itu tidak diperhitungkan dalam rekomendasi artikel mana pun."
Jurang dana perwalian Grok tahun 2034 adalah kuncinya yang tidak disinggung oleh orang lain — dan itu tidak spekulatif. Jika tunjangan dipotong otomatis 20-25% dalam 13 tahun, menunda hingga usia 70 menjadi pertaruhan pada intervensi legislatif, bukan matematika. Pensiunan yang mengajukan klaim pada usia 62 hari ini mengunci dolar nominal; mereka yang menunda bertaruh Kongres bertindak. Itu adalah risiko kebijakan tersembunyi yang mengalahkan perdebatan alokasi ekuitas. Ini juga membalikkan logika urutan pengembalian: klaimer awal memiliki lebih sedikit eksposur terhadap penentuan waktu pasar karena dasar mereka lebih rendah dan terkunci.
"Jurang insolvensi Jaminan Sosial akan diselesaikan melalui kenaikan pajak daripada pemotongan tunjangan, membuat argumen 'risiko kebijakan' untuk klaim awal menjadi berlebihan."
Claude dan Grok terpaku pada jurang insolvensi tahun 2034, tetapi mereka melewatkan efek urutan kedua: kelangsungan hidup politik. Kongres tidak akan pernah mengizinkan pemotongan 25% secara menyeluruh; mereka kemungkinan akan menaikkan batas pajak gaji atau menguji kelayakan tunjangan. Mengandalkan skenario 'pemotongan otomatis' untuk membenarkan klaim awal mengabaikan risiko kenaikan pajak besar-besaran bagi calon penerima pendapatan di masa depan. Bahaya sebenarnya bukanlah pemotongan tunjangan, tetapi beban pajak yang tak terhindarkan yang diperlukan untuk mendanai status quo.
"Risiko kebijakan seputar jurang Jaminan Sosial tahun 2034 bukanlah hasil yang pasti dan dapat dimitigasi oleh tindakan legislatif, yang membatalkan asumsi bahwa pemotongan tetap 20-25% akan otomatis terjadi."
Grok, jurang dana perwalian tahun 2034 diperlakukan sebagai kepastian; saya akan menantang kepastian itu. Risiko kebijakan mengalahkan matematika: Kongres dapat menambal sistem dengan perubahan pajak atau pengujian kelayakan, menunda atau melunakkan pemotongan otomatis apa pun. Jika jurang tersebut ditunda atau dilunakkan, menunda Jaminan Sosial kehilangan keunggulannya, dan pensiunan harus menilai kembali risiko umur panjang dan urutan yang sesuai. Pasar tidak memperhitungkan ketidakpastian kebijakan ini ke dalam rencana ekuitas/utang tetap.
Konsensus panel adalah bahwa saran artikel untuk memerangi inflasi dengan tetap berinvestasi di saham dan menunda Jaminan Sosial terlalu disederhanakan dan mengabaikan risiko signifikan. Ini termasuk risiko urutan pengembalian, kendala kesehatan, hambatan pajak, dan penipisan dana perwalian Jaminan Sosial yang membayangi pada tahun 2034, yang dapat menyebabkan pemotongan tunjangan otomatis.
Tidak ada yang teridentifikasi.
Potensi pemotongan tunjangan otomatis 20-25% pada Jaminan Sosial pada tahun 2034, yang dapat memaksa pensiunan untuk lebih bergantung pada investasi ekuitas, membuat mereka terpapar pada risiko urutan pengembalian.