Perjuangan cuti melahirkan dan KPR bagi pekerja lepas: ‘Terkadang terasa sangat berat’

Harriett Thompson memulai cuti melahirkannya pada awal tahun 2025, namun pada awal bulan ini ia belum juga menerima tunjangan wajib yang seharusnya ia dapatkan.

Seniman tata rias lepas ini menggambarkan apa yang ia sebut sebagai pengalaman yang akrab bagi banyak ibu pekerja lepas. “Untungnya [pasangan saya] Alex mendapatkan kontrak jangka panjang saat putri kami lahir, yang memungkinkan kami untuk bertahan hidup… Kontrak itu sekarang akan berakhir, tanpa pekerjaan di masa depan, jadi saya mulai cemas tentang penerimaan uang itu,” katanya kepada kami.

Alex Tinney, pendiri Flex Pilates, mengatakan ia menghadapi penundaan serupa. “Saya menerima tunjangan melahirkan saya tepat pada hari saya kembali bekerja… Saya harus menabung sebelum cuti melahirkan untuk menutupi KPR dan tagihan saya serta membayar tunjangan melahirkan saya dari perusahaan saya meskipun pemerintah tidak mengirimkannya kepada saya selama empat bulan. Untungnya, perusahaan mampu melakukan itu, tetapi tidak semua orang bisa.”

Thompson mengajukan tunjangan melahirkan wajib (SMP) selama 21 minggu sebesar £187,18 per minggu (maksimum saat ini £194,32 per minggu). Ia mengatakan cutinya terbagi dalam dua tahun pajak, jadi ia seharusnya menerima pembayaran awal pada April tahun lalu. Sebaliknya, ia harus menunggu hampir setahun lebih lama, akhirnya menerima cek pada 8 April tahun ini setelah banyak panggilan ke HM Revenue and Customs (HMRC). Sisanya seharusnya dibayarkan bulan ini. “Satu-satunya alasan yang diberikan [untuk penundaan] adalah bahwa HMRC memiliki tunggakan dan tertinggal,” katanya.

“Saya telah melakukan banyak panggilan telepon ke HMRC, dengan cerita yang berbeda setiap kali, belum lagi antrean panjang yang membuat frustrasi untuk terhubung dan harus menjelaskan situasi saya berulang kali.”

Cek yang diterima Thompson bulan ini adalah SMP untuk tahun 2024-25, dan HMRC memberi tahu kami bahwa mereka telah memproses klaimnya untuk tahun 2025-26. Mereka telah meminta maaf kepadanya.

Tinney, seperti Thompson, mengisi dokumen yang relevan untuk mengklaim SMP sebagai pekerja lepas dengan perusahaan terbatasnya sendiri. Ia mengatakan ia selalu berniat mengambil cuti melahirkan yang relatif singkat tetapi kembali bekerja setelah empat bulan, tanpa menerima apa pun. Thompson juga mengambil peran paruh waktu setelah empat bulan: “Saya merasa perlu berkontribusi jadi saya bekerja di sela-sela waktu tidur siang. Terkadang terasa sangat berat.”

Ketika Thompson menyebutkan penundaan itu di grup WhatsApp yang lebih luas untuk para ibu yang bekerja di TV dan film, ia mengatakan ia dibanjiri tanggapan dari wanita yang mengalami masalah serupa. Satu dilaporkan menunggu tiga tahun, yang lain dua tahun, dan yang ketiga 18 bulan untuk menerima tunjangan melahirkan mereka. Beberapa mengatakan mereka salah menerima surat ancaman dari HMRC. Benang merahnya adalah bahwa mereka semua adalah pekerja lepas yang terdaftar sebagai perusahaan terbatas.

Jika Anda bekerja lepas sebagai pedagang tunggal, Anda biasanya mengajukan tunjangan melahirkan alih-alih SMP. Namun, jika Anda bekerja lepas dan memiliki perusahaan terbatas sendiri, perusahaan Anda dapat membayar SMP Anda seperti karyawan lainnya, dan Anda biasanya dapat mengklaim kembali sebagian atau seluruhnya dari HMRC.

Richard Douglas, seorang direktur di firma penasihat Oakworth Financial Planning, mengatakan bahwa dalam hal ini, sistem HMRC bekerja “untuk hubungan kerja tradisional antara pemberi kerja dan karyawan – tunjangan melahirkan wajib diklaim melalui penggajian dan oleh karena itu merupakan penggantian biaya otomatis”.

Dia menambahkan: “Masalah bagi para wanita ini adalah bahwa mereka adalah pemilik dan staf. Mereka mengajukan pendanaan sebelum cuti melahirkan untuk membayar kembali perusahaan mereka daripada hanya melalui penggajian, pada saat itu menjadi manual daripada otomatis. Sistem HMRC bekerja dengan baik ketika Anda beroperasi dalam proses otomatis. Begitu menjadi manual, jangka waktu hampir tidak mungkin diprediksi karena kurangnya staf pemrosesan dan pemeriksaan verifikasi tambahan.”

Selina Flavius, pendiri perusahaan pelatihan dan pembinaan keuangan Black Girl Finance, mengatakan sistem HMRC “canggung”, menambahkan: “Banyak pemilik bisnis akhirnya menerima surat yang mengatakan mereka berutang uang meskipun tidak – ini adalah kekacauan administrasi yang diketahui yang sering ditangani oleh akuntan.”

Dia mengatakan: “Uang tunjangan melahirkan wajib ada, dan mengklaim di muka atau bulan ke bulan adalah sah, tetapi itu dirancang dengan mempertimbangkan pemberi kerja dan karyawan tradisional. Bagi pemilik direktur, prosesnya canggung, lambat, dan rentan terhadap kebingungan sistem HMRC.”

‘Saya masih belum menghasilkan sebanyak dulu’

Bahkan ketika sistem berfungsi, pekerja lepas bisa mendapatkan lebih sedikit daripada karyawan. “Tunjangan melahirkan memiliki tarif yang sama dengan tunjangan melahirkan wajib, tetapi tidak memiliki kenaikan pendapatan rata-rata enam minggu [di mana Anda mendapatkan] 90% dari upah rata-rata Anda, yang dapat berarti kehilangan ratusan atau ribuan pound,” kata Catherine Goldfinger, pendiri Milk & Money, yang menyediakan sumber daya untuk menyederhanakan keuangan orang tua. Selain itu, ia mengatakan: “Jika bisnis Anda akan layu tanpa Anda, Anda juga akan cepat menghabiskan 10 hari ‘tetap berhubungan’.”

Saskia Hawkins, seorang akupunkturis, mengandalkan tabungan pribadi dan mempersingkat cuti melahirkannya karena tunjangan melahirkan tidak mencukupi biayanya. “Ketika saya kembali bekerja, saya harus membangun kembali bisnis saya dari awal, dan, lebih dari setahun setelah memiliki anak, saya masih belum menghasilkan sebanyak dulu,” katanya.

Pada hari kami berkomunikasi, bayinya demam, jadi ia harus membatalkan semua kliennya hari itu. “Tentu saja, inilah yang saya inginkan, tetapi itu berarti saya tidak menghasilkan apa-apa,” katanya.

Katie Guild, salah satu pendiri Nugget Savings, yang menyediakan sumber daya keuangan untuk orang tua baru, menjalankan merek pakaian tidur saat ia memiliki bayi pertamanya. “Saya bekerja dalam satu atau lain bentuk sepanjang tahun pertama kehidupan putra saya – bahkan saat ia berada di unit perawatan intensif neonatal,” katanya. “Sayangnya, saya rasa cerita saya tidak umum.”

Setelah anak kedua Katie lahir, ia mengambil cuti tiga bulan. “Sebagian besar pendiri wanita yang saya ajak bicara mengambil cuti tiga bulan – paling lama enam bulan. Ada ketakutan bahwa jika Anda mengambil lebih banyak, tidak akan ada bisnis untuk kembali.”

‘Mendapatkan KPR adalah mimpi buruk mutlak’

Mendapatkan KPR saat Anda bekerja lepas dan sedang cuti melahirkan pasti bisa menimbulkan tantangan. Kemungkinan akan lebih mudah jika Anda dapat menunjukkan bahwa Anda memiliki karyawan untuk mengurus bisnis saat Anda pergi, kata broker KPR Habito. Namun, ia menambahkan: “Jika Anda adalah pedagang tunggal atau bisnis tidak dapat berjalan tanpa Anda, itu akan berdampak besar pada pendapatan Anda. Jadi pemberi pinjaman mungkin kurang bersedia memberikan Anda KPR.”

Bagi Rachael Twumasi-Corson, seorang konsultan lepas dan ibu dari empat anak, periode cuti melahirkan berarti butuh tiga tahun untuk mendapatkan KPR.

“Pada awal tahun 2019, kami tidak bisa mendapatkan KPR karena saya harus menyerahkan tiga tahun perhitungan pajak dan laporan keuangan perusahaan, dan pendapatan saya naik turun karena saya punya bayi pada tahun 2016 dan 2018,” katanya. “Ketika kami akhirnya membeli, pada akhir tahun 2021, kami harus memberikan uang muka yang lebih besar sebesar 15% dan menggunakan broker spesialis.”

Tinney menggambarkan mendapatkan KPRnya sebagai “mimpi buruk mutlak”. Meskipun berpenghasilan lebih dari pasangannya, dibutuhkan enam bulan, dan ia harus melalui banyak rintangan, memberikan “rekening bank untuk pedagang tunggal dan perusahaan terbatas saya, referensi dari akuntan saya, gambaran umum dan proyeksi, informasi mobil, dokumen dari penyedia penitipan anak kami, akta kelahiran putri saya, dan pengeluaran untuk apa pun yang disewa dalam perusahaan terbatas saya”. Ia mengatakan pasangannya, yang seorang karyawan, hanya perlu memberikan tiga bulan rekening koran dan slip gaji.

Brad Clarke, seorang broker KPR di Atkins Financial Solutions, mengatakan sistem ini merugikan ibu pekerja lepas. “Sebagian besar pemberi pinjaman rata-rata dua tahun terakhir laporan keuangan, kecuali pendapatan di tahun terakhir telah berkurang,” katanya. “Bahkan jika pengurangan pendapatan itu karena cuti melahirkan, mereka akan mengambil angka terendah, yang dapat berdampak besar pada pinjaman.”

Anda mungkin berpikir Anda dapat memberikan SPT pajak yang lebih lama untuk membuktikan pendapatan yang stabil sebelum cuti melahirkan, tetapi itu tidak demikian. “Posisi pemberi pinjaman adalah hitam putih: jika pendapatan Anda turun, terlepas dari apakah itu karena cuti melahirkan, kemampuan Anda untuk meminjam akan turun,” kata Clarke.

Dia memberikan contoh seorang pekerja lepas yang perhitungan pajaknya naik dari £60.000 satu tahun menjadi £30.000 di tahun ketika mereka mengambil cuti melahirkan. “Itu bisa berdampak pada kemampuan meminjam sekitar £150.000,” katanya.

‘Tidak cukup untuk hidup’

Elinor Birkenhead-Jones, seorang dekorator set lepas di industri TV, sedang dalam proses pindah rumah. Meskipun hanya mengambil cuti enam minggu setelah melahirkan melalui operasi caesar, penurunan pendapatannya berarti bank telah menawarkan untuk meminjamkan jauh lebih sedikit kepadanya dan pasangannya – jadi mereka harus menggunakan tabungan mereka.

Dalam dua bulan menjelang kelahiran, ia hanya bisa mengambil proyek yang berlangsung dua atau tiga hari karena ia tidak dapat berkomitmen pada pekerjaan berbulan-bulan saat hamil tua. Ia juga memutuskan untuk tidak mengajukan tunjangan melahirkan; pasangan itu malah memilih pasangannya, seorang pegawai negeri, untuk mengambil cuti ayah penuh selama satu tahun: gaji penuh selama enam bulan, kemudian tunjangan ayah wajib selama tiga bulan, dan tidak ada selama tiga bulan terakhir, selain 10 hari kerja berbayar.

“Saya tidak menolak tunjangan melahirkan, tetapi itu tidak cukup untuk hidup, jadi saya harus menggunakan tabungan saya untuk membayar KPR dan tagihan kami, dan saya tidak ingin mengurangi jaring pengaman itu menjadi nol,” katanya. Itu bukan pilihan yang mudah. “Saya ‘memompa dan membuang’ tiga kali sehari untuk menjaga pasokan ASI saya tetap lancar dan melakukan pemberian makan malam. Saya tidak bisa membayangkan bagaimana saya bisa bertahan dengan sedikit tidur dan kemudian pergi bekerja, tetapi saya merasa saya tidak punya pilihan.”

Seperti yang ditemukan Tinney, perbedaan antara apa yang diharapkan dari karyawan versus pekerja lepas sangat mencolok.

Clarke mengatakan: “Untuk klien yang dipekerjakan, sebagian besar [pemberi pinjaman KPR] hanya bertanya apakah mereka akan kembali bekerja dengan persyaratan yang sama, dan yang perlu saya lakukan hanyalah mengatakan ya. Tidak ada bukti yang diperlukan. Seorang ibu baru mungkin benar-benar kembali bekerja secara proporsional selama tiga hari seminggu, tetapi mereka akan mempertimbangkan seluruh pendapatan.”

Jika Anda melakukan refinancing daripada membeli rumah, aturan dapat “membuat Anda menjadi tahanan KPR, dalam arti bahwa Anda tidak dapat melakukan refinancing ke pemberi pinjaman lain,” kata Clarke.

HMRC: ‘Kami mengalokasikan lebih banyak staf untuk membantu mengurangi waktu tunggu’

Kami bertanya kepada HMRC tentang kasus Harriett Thompson dan isu-isu yang lebih luas yang diangkat oleh laporan kami.

Seorang juru bicara mengatakan: “Kami meminta maaf kepada Ms Thompson dan telah mengirimkan pengembalian dana kepadanya.

“Kami menerima jutaan klaim pengembalian dana pajak setiap tahun, dengan sebagian besar dibayar tepat waktu, tetapi kami mengalokasikan lebih banyak staf untuk membantu mengurangi waktu tunggu.”

Mereka mengatakan pemerintah telah mengidentifikasi peningkatan kinerja layanan pelanggan sebagai prioritas utama bagi HMRC, serta mereformasi dan memodernisasi layanannya.

HMRC mengatakan mereka menerima aplikasi SMP Thompson untuk tahun 2024-25 pada April 2025. Mereka mengatakan mereka menerima panggilan telepon pada Desember 2025 yang meminta SMP untuk tahun 2025-26, menambahkan: “Kami menyarankan pada saat itu untuk mengajukan pendanaan di muka karena kami tidak akan dapat memproses permintaan sampai akhir tahun pajak 2025-26, seperti yang diuraikan dalam panduan online.” Namun, menurut Thompson, April 2025 bukanlah saat akuntannya mengajukan SMP-nya, melainkan saat mereka menindaklanjuti aplikasi tersebut, dan ia mengatakan panggilan telepon Desember 2025 adalah untuk menindaklanjuti pembayaran.

HMRC mengatakan mereka mengeluarkan cek pada 12 Maret tahun ini, yang mencakup jumlah SMP untuk tahun 2024-25. Thompson mengatakan ia tidak menerima cek tersebut sampai 8 April.

HMRC mengatakan mereka telah “sejak memproses klaim untuk tahun 2025-26”, yang mencakup jumlah SMP. Ketika kami berbicara dengannya awal minggu ini, Thompson mengatakan ia belum menerimanya.

‘Inggris tidak menawarkan apa pun kepada ayah pekerja lepas’

Keluarga di mana kedua orang tua bekerja lepas menghadapi perjuangan ekstra di Inggris.

Menurut Alex Lloyd Hunter, salah satu pendiri The Dad Shift, yang berkampanye untuk cuti ayah yang adil: “Inggris adalah pengecualian nyata dalam menawarkan apa pun kepada ayah pekerja lepas. Pasangan pekerja lepas adalah yang paling dirugikan dari semua orang tua, dengan ibu mendapatkan tunjangan melahirkan tetapi ayah baru tidak mendapatkan apa pun.”

Dia menambahkan: “Rata-rata di seluruh Eropa, ayah mendapatkan delapan minggu pembayaran cuti ayah, dan pembayaran itu sering dikaitkan dengan gaji.

“Di Spanyol, misalnya, ayah mendapatkan 16 minggu dengan gaji penuh, sementara di Swedia mereka mendapatkan 34 minggu dengan hingga 80% dari gaji mereka. Lebih dari dua pertiga negara di Uni Eropa menawarkan cuti ayah kepada pekerja lepas, dan seringkali ini adalah hak yang sama dengan orang yang dipekerjakan.”

Kebijakan tunjangan melahirkan dan ayah yang lebih adil di negara-negara tersebut akan memiliki dampak positif berantai pada KPR di negara-negara tersebut juga, karena pendapatan tidak akan turun sekasar di Inggris.