1 Titolo Fintech Inarrestabile è in Rialzo del 196% in 3 Anni: Ecco il Singolo Rischio Più Grande nell'Investire in Esso in Questo Momento.

Punti Chiave

La solida crescita dei ricavi e degli utili di questa banca digitale è guidata dalla continua penetrazione nei suoi mercati chiave.

Operare una piattaforma di prestito in America Latina espone questa società a un'incertezza macroeconomica accentuata.

Con azioni scambiate a un multiplo degli utili futuri inferiore a quello dell'S&P 500, questa è un'opportunità che merita un'analisi più approfondita.

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Ha senso che gli investitori statunitensi si attengano alle società americane quando costruiscono i loro portafogli. Concentrarsi su aziende nel proprio paese d'origine con cui si ha familiarità può offrire fiducia quando si investono i propri sudati guadagni nel mercato. Tuttavia, i migliori performer in altre regioni del mondo non dovrebbero essere ignorati.

Esiste, ad esempio, un titolo fintech non statunitense inarrestabile che è salito alle stelle del 196% negli ultimi tre anni (al 27 aprile), triplicando essenzialmente il capitale degli investitori. Tuttavia, non affrettatevi ancora ad acquistare azioni di questa fintech. C'è un grosso rischio che dovete conoscere prima.

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Gli investitori dovrebbero essere impressionati dai fondamentali di Nu

Dal 2022 al 2025, Nu Holdings (NYSE: NU) ha registrato una crescita annualizzata dei ricavi del 50%. La sua base di clienti si è espansa del 76% durante quel periodo, mentre l'utile netto è passato da una perdita netta di 9,1 milioni di dollari a un utile netto di quasi 2,9 miliardi di dollari. Con guadagni fondamentali di questo tipo, non c'è da stupirsi che il titolo abbia performato così bene.

Nu domina in Brasile, il suo mercato più critico, dove il 62% della popolazione adulta è cliente. In Messico, nessuna azienda emette più carte di credito di questa. In Colombia, Nu ha quasi raddoppiato la sua base di depositi anno su anno nel Q4. L'azienda è nel processo di approvazione normativa negli Stati Uniti, con piani per stabilire una presenza qui l'anno prossimo.

È difficile essere ribassisti, soprattutto perché il ricavo medio per cliente attivo di 15 dollari è il 1.775% in più rispetto agli 0,80 dollari che costa servirli.

La geografia è un'opportunità e un rischio

Nu ha chiaramente una forte posizione di mercato in America Latina. I tre paesi in cui opera hanno una popolazione combinata di 400 milioni di persone. E molte persone nella regione sono ancora prive di servizi bancari o sottobancarizzate. Questa è l'opportunità di cui Nu sta approfittando.

Ma l'America Latina presenta anche incertezze, che considero il più grande fattore di rischio a cui gli investitori dovrebbero prestare attenzione. Brasile, Messico e Colombia hanno economie che possono dipendere fortemente dalle materie prime, valute soggette a fluttuazioni volatili e pressioni inflazionistiche. Inoltre, ci sono rischi geopolitici e alti tassi di criminalità.

Gli investitori con sede negli Stati Uniti potrebbero non apprezzare appieno queste cose poiché non sono una grande preoccupazione negli Stati Uniti. Ma per un'entità di servizi finanziari che si occupa di prestiti e si assume rischi di credito in America Latina, essendo anche esposta all'attività di spesa, questo aggiunge un livello di rischio che gli investitori dovrebbero monitorare in futuro. Se le condizioni in questi paesi dovessero deteriorarsi inaspettatamente, i bilanci di Nu potrebbero risentirne.

La valutazione di questo titolo fintech aggiunge potenziale di rialzo

Mentre il guadagno di Nu negli ultimi tre anni è sbalorditivo, attualmente scambia il 22% al di sotto del suo massimo storico di fine gennaio. Di conseguenza, gli investitori potrebbero trovare la valutazione attraente, forse riflettendo il rischio geografico menzionato.

Questo titolo fintech può essere acquistato a un rapporto prezzo/utili futuri di soli 20,2, che è più economico dell'S&P 500. Ora è il momento di considerare di aggiungere questo vincitore al tuo portafoglio, anche se il rischio dovrebbe essere monitorato.

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Prima di acquistare azioni di Nu Holdings, considera questo:

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Neil Patel non ha posizioni in nessuna delle azioni menzionate. The Motley Fool ha posizioni e raccomanda Nu Holdings. The Motley Fool ha una politica di divulgazione.

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