Stai commettendo questi 3 errori comuni sulla distribuzione minima richiesta (RMD)?

Punti chiave
Devi iniziare a prelevare gli RMD una volta compiuti 73 anni.
Puoi ritardare il tuo primo RMD fino al 1° aprile dell'anno successivo.
Devi prelevare un RMD da ciascuno dei tuoi conti 401(k).
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I prelievi minimi obbligatori (RMD), prelievi obbligatori da conti a tassazione differita, sono un modo per lo Zio Sam di recuperare parte delle tasse dopo averti concesso un vantaggio fiscale iniziale sotto forma di detrazioni fiscali. Questi RMD entrano in vigore nell'anno in cui compi 73 anni e rimangono in vigore per il resto della tua vita o finché non ci saranno più soldi nei conti pertinenti, come i 401(k) o i tradizionali IRA.
Il processo RMD non è sempre compreso. Ecco tre errori comuni relativi agli RMD da evitare che possono farti risparmiare denaro e grattacapi.
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1. Mancare la scadenza
L'errore più comune relativo agli RMD è semplicemente non prelevare l'RMD. Ad eccezione del tuo primo anno, sei tenuto a prelevare i tuoi RMD entro il 31 dicembre di ogni anno.
Se manchi il tuo RMD, dovrai affrontare una sanzione del 25% sull'importo che non hai prelevato ma che avresti dovuto prelevare. Ad esempio, se avresti dovuto prelevare $40.000 ma ne hai prelevati solo $10.000, la tua sanzione sarebbe di $7.500 (25% dei restanti $30.000).
Se prelevi l'RMD appropriato entro due anni dalla scadenza mancata, la sanzione può essere ridotta al 10%. Per ottenere la riduzione della sanzione, dovrai effettuare il prelievo e quindi presentare il Modulo IRS 5329 con la tua prossima dichiarazione dei redditi.
2. Non sapere che il tuo primo RMD può accumularsi
Nell'anno in cui compi 73 anni, avrai la possibilità di ritardare il tuo RMD fino al 1° aprile dell'anno successivo. Ad esempio, se compirai 73 anni nel 2026, avrai tempo fino al 1° aprile 2027 per prelevare il tuo RMD. Se compirai 73 anni nel 2027, avrai tempo fino al 1° aprile 2028.
Se scegli di ritardare il tuo primo RMD all'anno successivo, dovrai anche prelevare l'altro RMD richiesto per quell'anno. Ad esempio, se hai ritardato il prelievo del tuo RMD del 2026 fino al 2027, dovrai comunque prelevare l'RMD del 2027 entro il 31 dicembre 2027.
Dover raddoppiare gli RMD significa più reddito imponibile, il che può potenzialmente aumentare la tua fattura fiscale. Pertanto, è importante considerare se si tratta di una mossa intelligente per la tua situazione personale.
3. Trattare tutti i tuoi conti allo stesso modo
Se hai più di un IRA tradizionale, il prelievo di un RMD da un singolo conto conterà per l'importo totale che devi prelevare da tutti i tuoi IRA combinati. Ad esempio, se hai tre IRA tradizionali con RMD di $2.000, $3.000 e $5.000, prelevare $10.000 da un solo conto farà al caso tuo.
Con i tuoi conti 401(k), devi prelevare l'RMD rispettivi da ciascun conto individuale. Se hai tre conti con RMD di $5.000, $10.000 e $20.000, dovrai prelevare $5.000 da uno, $10.000 dall'altro e $20.000 dal terzo.
È anche importante notare che i prelievi dai tradizionali IRA non conteranno per i tuoi obblighi RMD del 401(k) e viceversa.
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