Rimorso da Boomer: I 5 grandi acquisti di cui potresti pentirti in pensione — e come evitare di commettere questi errori finanziari

Rimorso da Boomer: I 5 grandi acquisti di cui potresti pentirti in pensione — e come evitare di commettere questi errori finanziari
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Una sorpresa che spesso colpisce i pensionati nei loro primi anni è che, anche senza i costi del lavoro e dei contributi ai conti pensionistici, finiscono per spendere più di quando avevano un lavoro.
Alcuni pianificatori finanziari citano tre fasi della pensione: Go-Go, Slow-Go e No-Go. Negli anni Go-Go, tipicamente dai 65 ai 75 anni, molti pensionati sani e giovani spendono molto per realizzare i sogni della loro vita e fanno grandi acquisti che potrebbero poi rimpiangere.
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Uno studio di AARP (1) ha rilevato che ci sono cinque categorie di spesa su cui i pensionati tendono a rimpiangere di aver speso troppo, a cui dovresti prestare attenzione se sei (o ti stai avvicinando) alla pensione.
Ecco a cosa dovresti prestare attenzione e cosa puoi fare per avvantaggiare il tuo portafoglio invece.
1. Spese eccessive per auto di lusso
Per molti, la mezza età è un momento per guidare auto e SUV sensati che possono gestire il tragitto quotidiano e la corsia preferenziale per auto. Ma quando la pensione è all'orizzonte — e gli adolescenti che guidano sono nel retro — potresti decidere che è il momento giusto per un aggiornamento all'auto che hai sempre sognato.
Sfortunatamente, il valore di qualsiasi auto diminuisce non appena la guidi fuori dal concessionario. E sostenere pagamenti mensili per un'auto può essere complicato ora che il tuo reddito è probabilmente inferiore a quello che avevi durante l'impiego. Non solo, ma i costi di benzina, manutenzione e assicurazione sono tipicamente più alti per le auto di lusso.
Se decidi di concederti una bella corsa, potresti risparmiare qualche dollaro cercando offerte migliori per le tariffe assicurative.
Secondo i dati di Experian, il costo medio nazionale dell'assicurazione auto è di $2.290 all'anno, o $191 al mese (2). Ma le auto di lusso e d'epoca hanno premi molto più alti, rendendo incredibilmente prezioso il confronto per ottenere il miglior prezzo.
Utilizzando OfficialCarInsurance.com, puoi facilmente confrontare preventivi da più assicuratori come Progressive, Allstate e GEICO, per assicurarti di ottenere l'offerta migliore.
In soli due minuti, potresti trovare tariffe basse fino a $29 al mese.
Leggi di più: Ho quasi 50 anni e non ho risparmi per la pensione. È troppo tardi per recuperare?
Leggi di più: I non milionari possono ora investire in questo fondo immobiliare privato da 1 miliardo di dollari a partire da soli $10
2. Passare a una casa da sogno
Che tu sia stanco di arrangiarti in spazi angusti o semplicemente finito di affrontare le frustrazioni di una casa obsoleta, passare a una casa da sogno ha molto da offrire. Aggiungi un'estensione qui, una cucina completamente nuova lì, e la tua casa da sogno inizia a prendere forma.
L'inconveniente è quanto velocemente possono sommarsi i costi di tutti quei progetti di miglioramento della casa, il che non è uno scenario ideale quando si ha un reddito fisso. Se non fai attenzione, la tua casa da sogno può trasformarsi in una voragine finanziaria, lasciandoti più stressato di quando hai iniziato.
Tuttavia, per coloro che hanno molti soldi per gli aggiornamenti — e sono abbastanza disciplinati da rispettare un budget — creare una casa da sogno potrebbe essere un'opzione valida.
Ma apportare questi aggiornamenti può costare caro, quindi, se hai intenzione di acquistare la casa da sogno, vorrai assicurarti di risparmiare denaro su altre spese domestiche.
L'assicurazione sulla casa è un costo essenziale che può aumentare in qualsiasi momento, quindi è sempre importante assicurarsi di non pagare troppo. Il proprietario di una casa unifamiliare medio paga già $2.370 in premi annuali (3), ma a peggiorare le cose, il 47% degli assicurati ha visto aumentare le proprie tariffe nell'ultimo anno, secondo un sondaggio del 2025 di JD Power (4).
Questa è una cattiva notizia per coloro che semplicemente rinnovano automaticamente con il loro fornitore attuale ogni anno. In un panorama così in rapida evoluzione, può valere la pena impiegare due minuti per cercare tariffe migliori.
OfficialHomeInsurance.com rende facile assicurarsi di avere il prezzo migliore disponibile. La piattaforma compilerà rapidamente tutte le tariffe disponibili per te, così puoi evitare la seccatura di chiamare più fornitori per preventivi.
Basta compilare alcuni dettagli e potresti risparmiare una media di $482 all'anno — denaro che puoi destinare a quel progetto di miglioramento della casa da sogno.
3. Acquistare una settimana mobile
Dopo decenni di lavoro e di mantenimento della famiglia, la pensione offre l'opportunità di rilassarsi e godersi una meritata vacanza prolungata. Molti pensionati acquistano proprietà in multiproprietà con questi vantaggi in mente — un luogo di vacanza garantito da condividere con la famiglia e gli amici.
Ma la realtà delle settimane mobili è meno idilliaca. Oltre all'investimento iniziale, dovrai sborsare denaro per una tariffa annuale di manutenzione, utenze e tasse — il tutto può rapidamente prosciugare i tuoi risparmi per la pensione. E se provi a rinunciare alla tua settimana mobile, in genere otterrai solo pochi centesimi per dollaro rispetto a quanto hai originariamente pagato.
Se vuoi goderti più tempo di vacanza in pensione, potresti trovare un valore migliore soggiornando in hotel locali piuttosto che acquistando una settimana mobile.
Un modo migliore per spendere quei soldi per la settimana mobile è investirli, in modo da poter utilizzare i rendimenti per finanziare quelle future vacanze.
Con piattaforme immobiliari come Arrived, puoi ottenere i vantaggi di investire in una casa vacanza, piuttosto che finire per pagare qualcun altro per l'uso di una settimana mobile.
Sostenuta da investitori di livello mondiale come Jeff Bezos, Arrived rende facile integrare queste proprietà nel tuo portafoglio di investimenti indipendentemente dal tuo reddito. I loro importi di investimento flessibili e il processo semplificato consentono a investitori accreditati e non accreditati di sfruttare questa classe di attività che protegge dall'inflazione con facilità.
Per iniziare, semplicemente sfoglia la loro selezione di proprietà verificate, ciascuna selezionata per il potenziale di apprezzamento e generazione di reddito. Una volta scelta una proprietà, puoi iniziare a investire con soli $100.
4. Concedersi acquisti d'impulso online
Il tempo a disposizione più i soldi in banca possono equivalere a problemi se non stai prestando molta attenzione. Con la magia di Internet, solo pochi clic al giorno possono rapidamente esaurire i tuoi conti e persino lasciarti con una montagna di debiti — oltre a una pila di cose di cui probabilmente non hai bisogno.
Userai davvero quella cyclette che hai visto in un annuncio pop-up? I gadget per la pulizia specializzati potrebbero sembrare miracolosi, ma sapone e uno straccio spesso ottengono gli stessi risultati. E i kit pasto preconfezionati potrebbero essere convenienti, ma i pasti che prepari tu sono probabilmente più gustosi (e molto più economici).
Se ti trovi a lottare con gli acquisti d'impulso e non sai sempre dove vanno i tuoi soldi ogni mese, un'app di budgeting potrebbe aiutarti a contenere questa spesa.
Il sistema di monitoraggio delle spese di Monarch Money rende semplice la gestione delle tue finanze. La piattaforma collega perfettamente tutti i tuoi account in un unico posto, offrendoti una chiara visione di dove potresti spendere troppo.
Collegando i tuoi conti della carta di credito, puoi monitorare i tuoi progressi di pagamento in tempo reale, creare obiettivi specifici per uscire dal debito e impostare limiti per mantenere sotto controllo le tue spese.
E, per un periodo limitato, puoi ottenere il 50% di sconto sul tuo primo anno con il codice WISE50.
5. Fare donazioni ad adulti
È naturale che i genitori vogliano vedere i propri figli avere successo e, a volte, ciò significa aiutarli a superare un ostacolo finanziario. Forse vuoi saldare i loro prestiti studenteschi, comprare loro un'auto o regalare loro l'acconto per una casa.
Ma sebbene i doni finanziari ben tempestati possano essere significativi, un'eccessiva assistenza finanziaria può lasciarti impreparato ad affrontare il tuo futuro. E se scegli di concedere loro un prestito — e non rientri i soldi — può portare a discordie familiari e rimpianti finanziari.
Ecco perché può valere la pena parlare con un consulente finanziario professionista prima di prendere qualsiasi decisione su somme di denaro significative. Il consulente giusto può aiutarti a fare i conti, a capire cosa puoi e non puoi permetterti di donare con un reddito fisso e a elaborare un piano che funzioni per la tua pensione.
Ti stai chiedendo come trovare un consulente di cui ti puoi fidare? Advisor.com rende facile.
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Fonti articolo
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AARP (1); Experian (2); ICE Mortgage Technology (3); JD Power (4)
Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere considerato un consiglio. Viene fornito senza alcuna garanzia.