Fai le tue tasse come i ricchi e risparmia denaro

<p>"Tassate i ricchi" è un mantra popolare, ma si basa sul fatto che altri cambino il codice fiscale. Nel frattempo, gli esperti suggeriscono di prendere il codice fiscale nelle proprie mani e, invece, fare le proprie tasse come i ricchi.</p>
<p>Mettendo da parte le domande su chi contribuisce di più alle entrate fiscali statunitensi (nel 2022, l'1% dei contribuenti più ricchi ha rappresentato più imposte sul reddito pagate rispetto al 90% più povero combinato, secondo il think tank Tax Foundation), alcune delle loro dichiarazioni fiscali precedentemente trapelate e le conversazioni con professionisti fiscali per individui con patrimoni ultra elevati possono offrire una finestra su come gli americani uber-ricchi proteggono, trasferiscono e fanno crescere i loro beni.</p>
<p>Anche se alcune tattiche sono probabilmente fuori dalla portata della maggior parte delle persone, altre sono abbastanza semplici da poter essere utilizzate con sufficiente pianificazione.</p>
<p>Come utilizzare un Roth IRA per evitare le tasse e far crescere la ricchezza</p>
<p>Il miliardario Peter Thiel ha notoriamente contribuito con $2.000 nel 1999 a un Roth IRA e ne ha utilizzati $1.700 per acquistare 1,7 milioni di azioni di fondatore di PayPal. Entro due decenni, che hanno incluso l'acquisizione di PayPal da parte di eBay e un investimento privato in Facebook – tutto al sicuro all'interno del Roth IRA, quell'investimento è lievitato a $5 miliardi, che possono essere tutti prelevati esentasse quando compirà 59 anni e mezzo.</p>
<p>I contributi Roth IRA utilizzano dollari dopo le tasse che consentono prelievi esentasse dopo i 59 anni e mezzo e almeno cinque anni di investimento. Al contrario, i tradizionali IRA sono finanziati con dollari prima delle tasse per un beneficio immediato e prelievi che sono tassati.</p>
<p>È improbabile che le persone comuni possano trovare un investimento privato redditizio come Thiel, ma possono comunque sfruttare i Roth IRA anche se guadagnano più dei limiti prescritti.</p>
<p>Nel 2025, potresti contribuire a un Roth IRA solo se il tuo reddito lordo rettificato modificato è inferiore a $150.000 come dichiarante singolo o $236.000 se sposato e dichiara congiuntamente, con un massimo di $7.000 ($8.000 se hai 50 anni o più). Gli importi dei contributi diminuiscono gradualmente fino a $165.000 per dichiarante singolo e $246.000, congiunto.</p>
<p>Per evitare queste limitazioni, utilizza un cosiddetto backdoor Roth IRA. Ecco come:</p>
<p>Contribuisci a un IRA tradizionale utilizzando denaro prima delle tasse</p>
<p>Paga le tasse. Se hai usufruito del beneficio fiscale al momento del contributo all'IRA tradizionale, devi restituirlo al momento della dichiarazione dei redditi riportandolo come reddito, oltre a eventuali guadagni maturati dal denaro.</p>
<p>Poiché i contributi pensionistici per il 2025 possono essere effettuati e conteggiati fino alla scadenza fiscale del 15 aprile, c'è ancora tempo per utilizzare questo trucco.</p>
<p>Come utilizzare una perdita per ridurre le tasse</p>
<p>Miliardari come il fondatore di Amazon.com Jeff Bezos e Trump amano le perdite perché aiutano a ridurre le passività fiscali. Puoi usarle anche tu, su scala ridotta. Con il crollo delle criptovalute dell'anno scorso, questa stagione fiscale potrebbe essere un buon momento per familiarizzare con questa tattica.</p>
<p>Se hai venduto investimenti come bitcoin in perdita quando l'asset digitale è crollato alla fine del 2025, potresti utilizzare fino a $3.000 all'anno per compensare il reddito ordinario sulle imposte federali sul reddito e riportare il resto agli anni futuri. Le persone sposate che dichiarano separatamente possono dedurre la metà di tale importo ogni anno.</p>
<p>Eventuali perdite non utilizzate possono essere riportate a tempo indeterminato.</p>
<p>Suggerimento: le perdite a breve e lungo termine devono essere utilizzate prima per compensare i guadagni dello stesso tipo, quindi concentrati prima sulle perdite a breve termine quando cerchi perdite fiscali. Offrono il massimo beneficio perché vengono prima utilizzate per compensare i guadagni a breve termine – e i guadagni a breve termine sono tassati a un'aliquota marginale più elevata, secondo Fidelity.</p>
<p>Avviso: la regola della vendita artificiale (wash sale rule) afferma che non puoi usufruire del beneficio fiscale se vendi un investimento in perdita e acquisti un titolo identico o sostanzialmente identico entro 30 giorni prima o dopo la vendita. Quindi, assicurati di non volere più quell'investimento o di poterlo facilmente sostituire con altri investimenti che svolgono un ruolo simile nel tuo portafoglio.</p>
<p>NOTA: Le criptovalute e altri asset digitali sono esenti dalla regola della vendita artificiale.</p>
<p>"Le criptovalute sono definite e regolate come proprietà, non come titoli", ha affermato Rob Burnette, rappresentante consulente di investimenti e preparatore fiscale professionista presso Outlook Financial Center. "Puoi vendere e ricomprare subito criptovalute a un prezzo inferiore se vuoi ancora possederle e sfruttare il beneficio fiscale."</p>
<p>Il tempismo può essere tutto</p>
<p>Anche il tempismo delle grandi transazioni può aiutare a risparmiare denaro, ha detto Burnette. Se stai cercando di prelevare denaro da un IRA per un acquisto importante, vedi se puoi dividere il prelievo in due anni solari.</p>
<p>Ad esempio, hai bisogno di $300.000 per acquistare una proprietà e costruire una casa. Devi acquistare il terreno nei prossimi 30 giorni ma non inizierai la costruzione per sei mesi, che sarebbe l'anno solare successivo. Considera di prelevare $150.000 per acquistare il terreno, poi aspetta di prelevare i successivi $150.000 nell'anno successivo.</p>
<p>Poiché i prelievi dall'IRA sono tassati come reddito ordinario nell'anno in cui vengono effettuati, "hai diviso il reddito tra due dichiarazioni dei redditi", ha detto Burnette. "Risparmi $38.000 in tasse più guadagni il rendimento sui $150.000" che non sono stati prelevati subito.</p>
<p>"Considera sempre le implicazioni fiscali e ricorda, non è quello che guadagni, ma quello che tieni", ha detto.</p>
<p>Assumi i tuoi figli</p>
<p>Se possiedi un'attività commerciale, assumi i tuoi figli.</p>
<p>Puoi assumerli e pagarli stipendi elevati. Gli stipendi saranno deducibili come spese aziendali, e stai trasferendo denaro ai tuoi parenti, hanno detto gli esperti.</p>
<p>Se i tuoi figli sono minorenni, ci sono ancora più benefici fiscali da raccogliere, hanno detto.</p>
<p>Secondo David Stuehling, consulente patrimoniale presso Mercer, se tuo figlio è:</p>
<p>Minorenne di 18 anni: gli stipendi sono esenti dalle tasse sulla Social Security e Medicare</p>
<p>Minorenne di 21 anni: gli stipendi sono esenti dalle tasse federali sulla disoccupazione</p>
<p>"Anche tuo figlio non paga le tasse sulla Social Security o Medicare su tali stipendi", ha scritto in un blog. "Di conseguenza, la retribuzione pagata a un figlio minorenne può essere completamente esente dalle tasse federali sui salari. Inoltre, gli stipendi sono interamente deducibili come spesa aziendale, riducendo sia l'imposta sul reddito che l'esposizione alle tasse sull'autoliquidazione."</p>
<p>Medora Lee è una reporter di denaro, mercati e finanza personale presso USA TODAY. Puoi contattarla all'indirizzo [email protected] e iscriverti alla nostra newsletter gratuita Daily Money per consigli di finanza personale e notizie economiche dal lunedì al venerdì.</p>