Offrite un Regalo alla Vostra Famiglia con un Piano Successorio

In questo episodio di Motley Fool Hidden Gems Investing, Robert Brokamp, esperto di finanza personale di Motley Fool, parla con l'avvocato Jill Mastroianni, conduttrice del podcast Death Readiness, su come proteggere i vostri beni, la vostra famiglia e voi stessi con un piano successorio aggiornato. Discusso anche in questo episodio:

• I tassi di interesse in tutto il mondo stanno aumentando e i prezzi delle obbligazioni stanno diminuendo.
• State ottenendo il valore del vostro denaro dal vostro consulente finanziario?
• Dopo più di 25 anni, Intel ha finalmente superato il suo picco dot-com.
• Una vedova sapeva esattamente cosa fare quando suo marito è morto perché aveva creato e aggiornato regolarmente una “Lettera da Vostro Marito Defunto” mentre era ancora vivo.

Per seguire gli episodi completi di tutti i podcast gratuiti di The Motley Fool, visitate il nostro centro podcast. Quando siete pronti a investire, date un'occhiata a questa lista dei 10 migliori titoli da acquistare.

L'intelligenza artificiale creerà il primo trilioniario del mondo? Il nostro team ha appena pubblicato un rapporto su un'unica azienda poco conosciuta, definita un "Monopolio Indispensabile" che fornisce la tecnologia critica di cui sia Nvidia che Intel hanno bisogno. Continua »

Una trascrizione completa è riportata di seguito.

Dovreste acquistare azioni Intel adesso?

Prima di acquistare azioni Intel, considerate questo:

Il team di analisti di Motley Fool Stock Advisor ha appena identificato cosa ritiene siano le 10 migliori azioni per gli investitori da acquistare ora... e Intel non era una di queste. Le 10 azioni che hanno superato la selezione potrebbero produrre rendimenti enormi negli anni a venire.

Considerate quando Netflix è stata inserita in questa lista il 17 dicembre 2004... se aveste investito 1.000 dollari al momento della nostra raccomandazione, avreste 463.900 dollari! O quando Nvidia è stata inserita in questa lista il 15 aprile 2005... se aveste investito 1.000 dollari al momento della nostra raccomandazione, avreste 1.294.401 dollari!

Ora, vale la pena notare che il rendimento medio totale di Stock Advisor è del 978% - un'outperformance rispetto al mercato rispetto al 211% dell'S&P 500. Non perdete l'ultima lista dei 10 migliori, disponibile con Stock Advisor, e unitevi a una comunità di investitori costruita da investitori individuali per investitori individuali.

**I rendimenti di Stock Advisor sono aggiornati al 30 maggio 2026. *

Questo podcast è stato registrato il 23 maggio 2026.

Robert Brokamp: Come prepararsi quando non siete in grado di gestire i vostri soldi temporaneamente o eternamente. E altro ancora nell'edizione di sabato di The Motley Fool Hidden Gems Investing podcast. Sono Robert Brokamp e questa settimana parlo con l'avvocato Jill Mastroianni sul perché voi e tutti nella vostra famiglia dovreste avere un piano successorio.

Ma prima, alcune notizie dalla settimana scorsa, a partire dall'aumento dei tassi di interesse a livelli non visti da anni. Il rendimento del 10 anni del tesoro ha raggiunto il 4,6% e il rendimento del 30 anni del tesoro è salito sopra il 5,2%. Il tasso più alto in due decenni. Forse la cosa più degna di nota è che il rendimento del biennale del tesoro è salito dal 3,4% prima dell'inizio della guerra in Iran a oltre il 4% ora. Il biennale del tesoro è spesso considerato la previsione del mercato obbligazionario su dove la Federal Reserve sarà o dovrebbe essere diretta. Se ha ragione, è più probabile che la Fed aumenti i tassi piuttosto che ridurli nel prossimo anno o così. Tassi più alti non sono un fenomeno americano. I rendimenti in tutto il mondo stanno aumentando. Ad esempio, i rendimenti in Germania sono a livelli non visti dal 2011. Nel Regno Unito, i tassi sono alti come lo erano nel 2008 e in Giappone, i tassi sono a livelli non visti dal 1997. Il mercato obbligazionario globale sta probabilmente rispondendo all'aumento dell'inflazione e all'aumento dell'indebitamento pubblico, entrambi dei quali possono aumentare il rischio delle obbligazioni, portando alcuni investitori a vendere le loro obbligazioni e gli investitori potenziali a chiedere tassi più alti per compensare i rischi.

Man mano che i tassi aumentano, i prezzi delle obbligazioni diminuiscono, motivo per cui il mercato obbligazionario complessivo è in leggero calo per l'anno. È in momenti come questi che credo che dovreste mantenere qualsiasi denaro di cui avete bisogno nei prossimi uno o due anni in contanti e non in azioni o obbligazioni. Per trovare conti di risparmio ad alto rendimento per il vostro denaro, visitate Motley Fool Money su fool.com/money. Ora, l'aumento dei tassi significa anche che costa di più prendere in prestito denaro. Il tasso sul mutuo a 30 anni è salito al 6,7%, secondo Mortgage News Daily, dopo l'inizio dell'anno al 6,2%. La quota di nuove domande di mutuo che sono mutui a tasso variabile è salita al livello più alto dell'anno a quasi il 10%.

Il nostro prossimo elemento proviene da un articolo su Real Clare Markets di Don Chance con il titolo, “Il Vostro Consulente Finanziario Potrebbe Costare Più del Vostro Medico”. Ecco la matematica. Un esame fisico annuale, compresi gli esami del sangue e i raggi X, costa approssimativamente 400 dollari, mentre un cliente con 100.000 dollari di attività, che paga la commissione standard del 1%, paga 1.000 dollari all'anno. Un cliente con 500.000 dollari paga 5.000 dollari all'anno e quella cifra continua a salire insieme al livello delle attività. L'articolo sostiene che il settore della consulenza prospera grazie alle economie di scala che avvantaggiano il consulente e non il cliente. Come ha osservato il fondatore di Vanguard, John Bogle, gestire il doppio dei soldi costa essenzialmente la stessa cosa all'azienda, eppure le commissioni aumentano con le attività. Nell'articolo, il signor Chance riconosce anche che i consulenti forniscono valore, in particolare nel coaching comportamentale, mantenendo i clienti investiti attraverso la volatilità, le proiezioni pensionistiche, altri servizi di pianificazione finanziaria. Sono d'accordo, motivo per cui raccomando spesso anche ai do-it-yourself dedicati di controllare ogni cinque o dieci anni con un pianificatore finanziario, magari appena prima della pensione, per ottenere quel secondo parere esperto e obiettivo. Ma se state pagando a un consulente una commissione annuale basata sul livello delle attività, calcolate quanto costa effettivamente e determinate se tali commissioni sono un buon investimento. Considerate anche un consulente che addebita a ore o a progetto, o forse una commissione annuale fissa.

Ora per il numero della settimana, che è più di 25 anni, ovvero quanto tempo ci è voluto perché le azioni Intel superassero il loro picco dot-com. Il prezzo delle azioni ha raggiunto i 75 dollari nell'agosto del 2000, ma poi è iniziato un lungo declino, raggiungendo i 12 dollari per azione nel 2009. Tuttavia, dalla fine di marzo di quest'anno, le azioni Intel sono quasi triplicate a 118 dollari al momento di questa registrazione la mattina del 21 maggio, superando finalmente il suo precedente massimo storico di più di un quarto di secolo fa. È un'altra illustrazione del fatto che, sebbene il mercato azionario statunitense si sia sempre ripreso da mercati ribassisti, di solito entro due o tre anni, le singole azioni sono una storia diversa. Se ne siete in possesso, rimanete molto diversificati, soprattutto se non siete ancora investitori esperti, e considerate di integrare le vostre azioni con una collezione di fondi indicizzati a basso costo. Successivamente, cosa dovrebbe essere incluso nel vostro piano successorio, mentre Motley Fool Hidden Gems Investing continua.

PUBBLICITÀ: I PC Dell con Intel all'interno sono costruiti per i momenti che contano, per i momenti che pianificate e per quelli che non pianificate. Costruiti per le giornate frenetiche che si trasformano in sessioni di studio notturne, il momento in cui state lavorando da un bar e vi rendete conto che ogni presa di corrente è occupata. I momenti in cui siete immersi nel vostro flusso e l'ultima cosa di cui avete bisogno è un aggiornamento automatico che interrompe il vostro slancio. Ecco perché Dell costruisce una tecnologia che si adatta al modo in cui lavorate effettivamente, costruita con una batteria a lunga durata in modo da non dover cercare la presa di corrente più vicina e con un'intelligenza integrata che esegue gli aggiornamenti in base al vostro programma, non nel bel mezzo di esso. Non costruire la tecnologia per la tecnologia. La costruiscono per voi. Tecnologia fine costruita per il modo in cui lavorate su dell.com/delpcs costruita per voi.

Robert Brokamp: Salve. Amici miei, ho brutte notizie. Voi e tutti quelli che conoscete, a un certo punto, passerete a miglior vita. Prima di allora, voi o le persone che amate potreste diventare fisicamente o mentalmente incapacitati. Ma nonostante queste certezze e possibilità, la maggior parte delle persone non ha un piano successorio e, se ce l'hanno, è spesso obsoleto. Ecco Jill Mastroianni, avvocato e conduttrice del podcast Death Readiness, per spiegarvi come proteggere voi stessi, la vostra famiglia e i vostri beni con un piano successorio. Jill, benvenuta allo show.

Jill Mastroianni: Grazie. Grazie per avermi invitato.

Robert Brokamp: Iniziamo con le basi. Qual è la vostra definizione di pianificazione successoria?

Jill Mastroianni: Innanzitutto, direi, capire cosa succederà a voi se non siete in grado di gestire i vostri soldi. Poi, come questione secondaria, capire cosa succederà alle vostre cose quando non sarete più in vita.

Robert Brokamp: Questo implica tutta una serie di cose. Pensate a tutti quelli che conoscete, a tutti quelli che amate, a tutti quelli di cui vi prendete cura, così come a tutto ciò che possedete. Cosa succede se qualcuno muore o diventa incapace senza un piano successorio?

Jill Mastroianni: Se diventate incapaci senza un piano successorio, allora c'è un processo chiamato ottenimento di una conservatorship o guardianship, in cui il tribunale determina chi sarà responsabile per prendere decisioni per voi. Questo processo è lungo e spesso piuttosto costoso. Se si prevede che la famiglia non sia d'accordo, è qui che non saranno d'accordo di più perché si tratta di qualcuno che si prende cura non solo delle questioni finanziarie, ma anche delle decisioni mediche. Molte persone non sono d'accordo su come dovrebbe andare.

Robert Brokamp: Penso che tu stia evidenziando uno dei punti più importanti di un piano successorio. Molte persone pensano in termini di denaro, costi, avvocati, ma una delle cose più importanti che raggiungerà è che, se avete un piano successorio, eviterete molta discordia familiare.

Jill Mastroianni: Sì, e ho scoperto che le persone sono più disposte ad accettare le decisioni che potreste aver preso riguardo alla vostra assistenza di fine vita o chi vorreste che prendesse decisioni per vostro conto. Se avete queste conversazioni con la vostra famiglia in anticipo, in modo che non sia, ho scelto mio figlio, ma forse tutti gli altri pensano: oh, è perché lui mi ha fatto pressione per farlo scegliere. Ma se ho queste conversazioni in anticipo con l'intera famiglia su cosa ho fatto e perché l'ho fatto, le persone sono più propense ad accettare quella decisione.

Robert Brokamp: Cosa succede se qualcuno muore senza un piano successorio?

Jill Mastroianni: C'è sempre un piano. Non è come se qualcuno morisse e poi ci chiedessimo per sempre cosa succederà alle sue cose. C'è un piano. Per le attività che possedete congiuntamente con qualcun altro con un diritto di sopravvivenza, allora quell'attività passerà automaticamente al co-proprietario. Per un'attività come un conto pensionistico come un IRA o un 401(k), potreste avere una designazione di beneficiario. Ad esempio, ho indicato mio marito come mio beneficiario designato. Quella passerà direttamente a lui senza che nessuno faccia nulla. Ma quelle attività che possiedo individualmente a mio nome, o non ho indicato alcun tipo di beneficiario, passeranno attraverso un processo chiamato successione, che è un processo amministrativo giudiziario per capire dove dovrebbero andare le vostre cose. Se non avete un testamento, allora lo stato ne crea essenzialmente uno per voi e dice, chi tra i vostri familiari riceverà tali beni in successione.

Robert Brokamp: Questo è un punto importante nel senso che, quando si tratta delle leggi sulla pianificazione successoria, è molto specifico per lo stato. Se qualcuno che vive in Virginia, come me, potrebbe avere una situazione diversa rispetto a qualcuno che vive in un altro stato, Michigan, Tennessee, California, perché ogni stato ha le proprie leggi.

Jill Mastroianni: Ogni stato ha le sue leggi e sono stata sorpresa di scoprire del Michigan, dove vivo ora, che se sono sposata e non ho figli, ma ho un genitore superstite, allora lo stato dice che i miei beni non vanno al mio coniuge superstite. Vanno anche in parte al mio genitore o genitori sopravvissuti e questo non è il caso del Tennessee, dove ho praticato.

Robert Brokamp: Alcuni altri aspetti che forse alcune persone vorrebbero considerare quando si tratta di pianificazione successoria è, ad esempio, cosa succederebbe ai miei figli se i miei figli fossero minorenni quando muoio. Forse chi sarà l'esecutore del mio patrimonio? Cosa voglio che succeda a me quando muoio in termini di spese funebri e dove voglio essere sepolto. Tutti questi altri aspetti che forse le persone non stanno pensando o non vogliono pensare, ma sono decisioni che devono essere prese.

Jill Mastroianni: Ci sono così tante decisioni che devono essere prese che penso che ciò causi una certa paralisi e le persone non iniziano perché non sanno da dove cominciare. Ad esempio, penso che molte coppie giovani, non pianificano perché non riescono a mettersi d'accordo su chi dovrebbe essere il tutore dei loro figli piccoli. Ma è molto meno probabile che accada rispetto, diciamo, alla morte di un genitore. Se non pianificate per l'evento della morte di un genitore, allora vi trovate in una situazione in cui un coniuge superstite sta dividendo le attività tra i propri figli minori e se stesso. Quello che cerco di dire alle persone è di non cercare di capire tutto al 100%. Iniziate, prendete le decisioni che potete e siete molto meglio di non aver preso decisioni affatto.

Robert Brokamp: Se qualcuno che ascolta questo dice, è ora che io ottenga il mio piano successorio o forse il mio piano successorio è piuttosto vecchio, qual è il primo passo che dovrebbero fare per ottenere un piano successorio aggiornato?

Jill Mastroianni: La prima cosa che dico sempre alle persone è di iniziare con le informazioni disponibili per voi. Non dovete andare subito ad assumere un avvocato specializzato in pianificazione successoria. Cercate di capire cosa possedete, come lo possedete, se lo possedete congiuntamente o se lo possedete individualmente e cercate di capire se avete delle designazioni di beneficiario o trasferimenti di morte pagabili su un conto bancario. Perché mi dispiacerebbe che qualcuno dicesse, devo assolutamente avere un testamento. Vado da un avvocato e faccio redigere un testamento. Risulta che non hanno nemmeno beni in successione. Non ci sono beni che saranno regolati da quel testamento. Ad esempio, non ho beni in successione. Tutto passa per la proprietà congiunta o la designazione del beneficiario a mio marito se mi precede. Se mi arrabbio e cambio il mio testamento e dico che lui non riceve nulla, lo riceve comunque.

Penso che la pianificazione successoria possa essere costosa. Assicuratevi di capire se avete davvero bisogno di ciò che state chiedendo, o state vedendo un avvocato che può effettivamente spiegarvelo. Perché penso che con la pianificazione successoria, sentiamo così tanti: dovresti fare questo, dovresti fare quello. Ma penso che dobbiamo fare un passo indietro ed è che io sono un individuo e forse quello di cui ho bisogno non è lo stesso di quello di mio cugino Bob o di quello che dice che dovrei fare il mio vicino Joe. Capire davvero di cosa avete bisogno specificamente per voi stessi e cosa ha senso spendere soldi.

Robert Brokamp: Le persone approfondiscono questo argomento, si rendono conto che si tratta di successione e avete menzionato che non avrete beni che passeranno attraverso la successione. Sembra essere un obiettivo comune. Parlateci un po' di più di successione e perché qualcuno potrebbe volerla evitare. Pensate che, in alcuni casi, le persone stiano adottando misure estreme per evitare la successione?

Jill Mastroianni: Io