Sono un CFP: 4 Errori negli Account Pensionistici che Vedo i Clienti Ricchi Commettere nel 2026

Che siate ricchi o di classe media, risparmiare per la pensione richiede disciplina, conoscenza e, spesso, una guida esperta. I consulenti finanziari certificati (CFP) che lavorano con clienti facoltosi spesso vedono gli stessi errori a tutti i livelli di reddito.
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Per gli individui con un elevato patrimonio netto, gli errori possono essere più costosi di quanto si pensi. Non risparmiare abbastanza per la pensione può lasciare gli individui facoltosi con cambiamenti drammatici nello stile di vita più tardi nella vita, proprio quando dovrebbero iniziare a rilassarsi e godersi i frutti degli anni di lavoro.
Matt Parenti, CFP e partner di Private Vista, ha condiviso gli errori più comuni che i clienti facoltosi commettono con i loro account pensionistici.
Iniziare Troppo Tardi
Proprio come la classe media, gli individui facoltosi tendono a procrastinare quando si tratta di risparmiare.
“La pensione sembra così lontana”, ha detto Parenti. Ha detto che i clienti spesso aspettano i 40 o i 50 anni per iniziare a versare contributi negli account pensionistici. Questa decisione non sfrutta il potere della capitalizzazione.
“Un buon saldo del conto pensionistico per un individuo facoltoso si accumula più comunemente all'inizio, con l'aiuto della crescita della capitalizzazione dai rendimenti degli investimenti”, ha detto.
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Utilizzo di ‘Fondi Obiettivo Data’
I fondi obiettivo data proiettano la data di pensionamento di un individuo e ribilanciano gradualmente il portafoglio verso un mix di investimenti più conservativo man mano che il tempo passa. Tuttavia, Parenti ha spiegato, “Questi fondi non tengono conto della data di pensionamento effettiva di un individuo facoltoso o dell'importo necessario da tale conto una volta che si ritira effettivamente”.
Ha raccomandato di rivedere il mix di investimenti semestralmente e di continuare una strategia più aggressiva fino a quando la pensione non si avvicina.
Prelievi Anticipati
Gli individui facoltosi potrebbero vedere denaro accumularsi nei loro conti pensionistici e decidere di attingervi in anticipo. Parenti ha detto che questo è un errore.
“Non solo questi piani sono tassati, ma hanno anche una penale associata del 10% prima dei 59,5 anni, con alcune eccezioni”, ha detto. “Raccomandiamo agli investitori di considerare i loro conti pensionistici come i fondi di ultima istanza e invece di creare un fondo di emergenza sufficiente di contanti, nonché investimenti post-tasse per proteggersi dall'avere bisogno di accedere ai fondi pensionistici”.
Non Investire nei Conti Sponsorizzati dal Datore di Lavoro
Lavoratori facoltosi e la classe media cadono allo stesso modo vittima di questo errore pensionistico; non investono in un conto 401(k) sponsorizzato dal datore di lavoro.