Una volta che avrai risparmiato $2M, dovresti (probabilmente) ritirarti immediatamente. Perché potresti sacrificarti per nulla

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Gli americani che partecipano a un piano pensionistico sul posto di lavoro credono di aver bisogno di circa 1,28 milioni di dollari per andare in pensione comodamente, secondo Schroders (1). Quindi è sicuro presumere che se hai quasi il doppio, ovvero 2 milioni di dollari, andresti subito in pensione.

Ma per alcuni milionari, rinunciare alla carriera e al reddito regolare non è facile. I lavoratori più anziani potrebbero puntare a "un po' di più" prima di lasciare il lavoro definitivamente. Potrebbe esserci una paura radicata di rimanere senza soldi, che li porta a lavorare più a lungo di quanto avessero inizialmente pianificato.

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Tuttavia, ecco tre ragioni per cui potresti voler considerare di andare in pensione non appena raggiungi la soglia dei 2 milioni di dollari — più quattro modi per conservare i tuoi guadagni duramente guadagnati dopo che gli stipendi finiscono.

L'aspettativa di vita media negli Stati Uniti è di 76,4 anni, secondo l'Organizzazione Mondiale della Sanità (OMS), quindi potresti pensare che sacrificare qualche altro anno per lavorare di più a fine 50 e inizio 60 anni ne valga la pena (2).

Dopotutto, hai un sacco di tempo per goderti i frutti del tuo lavoro, giusto? Ebbene, l'OMS riporta anche che l'aspettativa di vita in buona salute è inferiore — solo 63,9 in media.

Ciò significa che se vai in pensione a 60 anni, potresti avere solo pochi anni di piena salute prima dell'insorgenza di condizioni croniche o limitazioni funzionali. Oltre quel punto, potresti gradualmente perdere energia, mobilità o il desiderio di viaggiare o goderti il tempo con la famiglia.

Questo sacrificio potrebbe essere giustificato se fossi a rischio di povertà in pensione. Ma con 2 milioni di dollari nel tuo portafoglio, ha molto meno senso continuare a lavorare e scambiare la parte più sana dei tuoi anni d'oro.

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Secondo LongTermCare.gov, circa il 60% degli americani avrà bisogno di una qualche forma di assistenza con l'avanzare dell'età (3). E il costo annuale dell'assistenza può essere elevato, riporta SeniorLiving.org (4):

- 75.756 dollari per una struttura di vita assistita

- 80.300 dollari per un assistente sanitario a domicilio

- 118.104 dollari per una stanza condivisa in una casa di riposo

- 135.528 dollari per una stanza singola in una casa di riposo

Sebbene sia comprensibile essere preoccupati per il costo dell'assistenza con l'avanzare dell'età, ciò non significa necessariamente che sia necessario continuare a lavorare per compensare queste spese. Invece, considera di proteggere la tua ricchezza pianificando in anticipo.

Con l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine di GoldenCare, puoi ottenere coperture come case di riposo, vita assistita e assistenza sanitaria a domicilio in modo da non dover pagare di tasca tua e intaccare il tuo gruzzolo di 2 milioni di dollari.

Tutto quello che devi fare è inserire alcune informazioni su di te, e GoldenCare ti fornirà un preventivo gratuito per una copertura di assistenza a lungo termine che si adatta alle tue esigenze e al tuo budget.

Sulla base della regola standard del 4%, 2 milioni di dollari potrebbero sostenere uno stile di vita confortevole per molti pensionati, a seconda della spesa e delle condizioni di mercato.

La famiglia americana media spende circa 78.535 dollari all'anno, secondo i dati del Bureau of Labor Statistics. Tuttavia, questa cifra include tutte le fasce d'età e le famiglie che crescono figli e pagano mutui o affitti. Le medie possono anche essere fortemente distorte da valori anomali, ovvero gli americani più ricchi e le loro abitudini di spesa.

I genitori con figli adulti che lasciano casa tipicamente spendono meno. Infatti, le famiglie tra i 65 e i 74 anni spendono circa 65.354 dollari all'anno — quasi 13.200 dollari in meno della media (5).

Applicando la regola del 4% a 2 milioni di dollari si genererebbero 80.000 dollari di prelievi annuali. Ciò non tiene conto dei benefici della Social Security o di eventuali pensioni aziendali che potresti avere. In parole povere, se vuoi vivere una vita normale, 2 milioni di dollari potrebbero essere sufficienti.

Tuttavia, se il tuo stile di vita è più costoso o altamente discrezionale, potrebbe non esserlo.

In definitiva, devi chiederti quanto è abbastanza — e quale stile di vita sei a tuo agio nel mantenere.

Anche se stai pianificando una pensione modesta, è importante assicurarsi di avere abbastanza liquidità disponibile per mantenere un fondo di emergenza sano.

La saggezza convenzionale è di tenere da tre a sei mesi di spese di sussistenza in un fondo per le emergenze, ma i pensionati dovrebbero puntare a un cuscinetto di 18-24 mesi, riporta AARP (6).

Dopotutto, non stai più guadagnando uno stipendio, e l'età avanzata può portare a una maggiore probabilità di emergenze — vedi la differenza tra l'aspettativa di vita media e l'aspettativa di vita media in buona salute. Assicurarsi di avere contanti a disposizione per superare le tempeste della vita può essere una parte essenziale della tua strategia pensionistica.

Un conto ad alto rendimento come un Wealthfront Cash Account può essere un ottimo posto per far crescere la tua liquidità non investita, offrendo sia tassi di interesse competitivi che un facile accesso ai tuoi soldi quando ne hai bisogno.

Un Wealthfront Cash Account offre attualmente un APY di base del 3,30% tramite le banche del programma, e i nuovi clienti possono ottenere un bonus aggiuntivo dello 0,75% durante i primi tre mesi su un massimo di 150.000 dollari per un APY variabile totale del 4,05%.

Questo è 10 volte il tasso di risparmio sui depositi nazionale, secondo il rapporto di marzo della FDIC (7).

Inoltre, Wealthfront offre ai nuovi clienti che abilitano il deposito diretto (minimo 1.000 $/mese) sul loro Cash Account e aprono e finanziano un nuovo conto di investimento un ulteriore aumento dell'APY dello 0,25% senza scadenza o limite di saldo, il che significa che il tuo APY potrebbe essere fino al 4,30%.

Senza saldi minimi o commissioni di conto, oltre a prelievi 24/7 e trasferimenti wire domestici gratuiti, i tuoi fondi rimangono accessibili in ogni momento. Inoltre, ottieni accesso fino a 8 milioni di dollari di assicurazione FDIC tramite le banche del programma.

Aprire un certificato di deposito (CD) può essere un altro modo intelligente per far crescere il tuo fondo di emergenza. I CD ti permettono di bloccare un tasso in anticipo in modo che i tuoi guadagni rimangano fissi per un periodo di tempo stabilito, anche se i tassi di mercato scendono.

Se stai cercando quel tipo di crescita prevedibile e affidabile, una piattaforma come CD Valet può aiutarti a trovare opzioni ad alto rendimento che funzionano per te in pensione.

Ecco come: CD Valet monitora oltre 40.000 tassi verificati da banche assicurate dalla FDIC e cooperative di credito assicurate dalla NCUA a livello nazionale — e, a differenza di altri siti web, mostrano ogni tasso pubblicamente disponibile, assicurandoti una visione completa del mercato.

Inoltre, i loro tassi CD vengono aggiornati continuamente, così puoi acquistare, confrontare e aprire CD con facilità.

Tieni presente che l'aumento dei costi sanitari, in combinazione con mercati incerti, può rendere più difficile far durare anche un gruzzolo di 2 milioni di dollari per mantenerti comodamente in pensione.

Ma unendoti a un'organizzazione incentrata sugli anziani come AARP, puoi ottenere sconti su tutto, dai farmaci da prescrizione e piani dentistici ai viaggi, intrattenimento e assicurazioni — aiutando a ridurre i costi in modo da poter mantenere il tuo stile di vita pensionistico.

Come una delle organizzazioni più fidate per gli americani anziani, AARP non solo offre vantaggi per risparmiare denaro, ma può anche aiutarti a prendere decisioni finanziarie e sanitarie informate.

I membri AARP hanno accesso a guide che possono aiutarti a sfruttare al meglio la Social Security, scegliere il piano Medicare giusto e scoprire altri benefici governativi — facendoti potenzialmente risparmiare migliaia.

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Gli americani raggiungono tipicamente lo status di milionario tra i 50 e i 60 anni, secondo Empower (8). Se hai 60 anni con 2 milioni di dollari, le tabelle attuariali suggeriscono che potresti avere circa due decenni di aspettativa di vita residua in media — a seconda della salute e del genere — basandosi su dati di aspettativa di vita condizionale piuttosto che sulla cifra di 76,4 anni misurata dalla nascita (9).

Per metterlo in prospettiva, avresti bisogno di un budget annuale di 125.000 dollari per esaurire 2 milioni di dollari entro 16 anni — ipotizzando rendimenti di investimento zero e nessuna fonte di reddito aggiuntiva. In realtà, i portafogli diversificati generano tipicamente rendimenti nel tempo, sebbene comportino anche rischi.

In parole povere, puoi goderti uno stile di vita a sei cifre con un ragionevole margine di sicurezza in condizioni di mercato tipiche. Per una coppia normale di genitori con figli adulti che lasciano casa, questo potrebbe essere più che sufficiente — specialmente se si considerano i benefici della Social Security.

A dire il vero, alcuni multimilionari hanno un forte desiderio di lasciare un'eredità. Una cospicua eredità potrebbe certamente dare ai tuoi cari una spinta finanziaria.

Questo è un obiettivo perfettamente valido, ma non è un obbligo. Hai trascorso decenni a guadagnare, risparmiare e sacrificare per costruire questa ricchezza. Se preferisci spendere i tuoi soldi in esperienze, viaggi, comfort e vivere bene nei tuoi capitoli finali, è ugualmente valido.

Non c'è nessuna regola che dice che il tuo conto in banca debba sopravviverti. Il denaro è sempre stato destinato a servire la tua vita — non il contrario.

Qualunque siano i tuoi obiettivi per i tuoi soldi, è saggio delineare un piano finanziario per la tua pensione — inclusa una strategia per far crescere ulteriormente il tuo portafoglio di 2 milioni di dollari se vuoi lasciare una cospicua eredità.

Un consulente finanziario può aiutarti a fare i conti e a costruire un piano che funzioni — ma è fondamentale trovare un professionista di cui ti puoi fidare.

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Con 2 milioni di dollari, puoi probabilmente sostenere uno stile di vita a sei cifre per molti anni. Mentre i risultati dipendono dai mercati, dall'inflazione e dalla longevità, le probabilità finanziarie sono generalmente favorevoli a quel livello di attività.

In conclusione: puoi continuare a lavorare dopo aver raggiunto 2 milioni di dollari o più di attività — ma ci sono ragioni finanziarie e personali convincenti per cui potresti non averne bisogno.

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Schroders (1); Organizzazione Mondiale della Sanità (2); LongTermCare.gov (3); SeniorLiving.org (4); U.S. Bureau of Labor Statistics (5); AARP (6); FDIC (7); Empower (8); Social Security Administration (9)

Questo articolo fornisce solo informazioni e non deve essere interpretato come consulenza. Viene fornito senza alcuna garanzia.