PPI 2.0: la macchina dei reclami che cerca di incassare il tuo risarcimento per finanziamenti auto

PPI 2.0: la macchina dei reclami che cerca di incassare il tuo risarcimento per finanziamenti auto

Tom Saunders

7 min di lettura

Sui social media, via SMS e persino per posta, un messaggio sta bombardando i britannici: potresti avere diritto a migliaia di sterline per prestiti auto venduti in modo errato.

Una decisione di due anni fa dell'Autorità di vigilanza finanziaria (FCA) di avviare una revisione degli accordi di finanziamento automobilistico ha innescato una corsa all'oro per iscrivere automobilisti che potrebbero avere diritto a un risarcimento da banche e altri istituti di credito.

La situazione si è intensificata solo dopo una sentenza della Corte Suprema dell'anno scorso, secondo cui milioni di automobilisti hanno ricevuto finanziamenti automobilistici venduti in modo errato quando i concessionari non hanno rivelato le commissioni pagate dai finanziatori.

Studi legali e società di gestione dei reclami (CMC) hanno lanciato una campagna di marketing per attirare clienti con promesse di "nessuna vittoria, nessuna parcella". Se vincono, i profitti sono ricchi: gli avvocati possono ottenere fino al 40% di qualsiasi risarcimento.

La frenesia alimentare si basa su modelli di business perfezionati durante l'apice dello scandalo delle assicurazioni per la protezione dei pagamenti (PPI), in cui a milioni di persone sono state vendute assicurazioni non necessarie. Ciò ha infine portato a 36 miliardi di sterline di risarcimenti pagati dalle banche.

Lunedì, studi legali e CMC si stanno proponendo come un aiuto per gli automobilisti per ricevere ciò che gli spetta. Eppure, ci sono serie domande sulla reale necessità di questa industria artigianale.

Alla fine del mese scorso, l'Autorità di vigilanza finanziaria (FCA) ha introdotto il proprio schema di risarcimento completamente gratuito con pagamenti totali previsti di 7,5 miliardi di sterline. A differenza dei risarcimenti ottenuti tramite studi legali o società di gestione dei reclami, gli automobilisti che scelgono questa strada manterranno il 100% del loro risarcimento.

"Il nostro schema è gratuito, e le persone non hanno bisogno di rivolgersi a una società di gestione dei reclami o a uno studio legale", ha detto un portavoce della FCA.

Sebbene non sia necessario, non è esplicitamente vietato e alcuni studi legali hanno respinto il livello di risarcimento dello schema ufficiale della FCA come ben al di sotto di quanto i consumatori dovrebbero avere diritto. Hanno invece promesso di procedere direttamente per vie legali.

"La nostra posizione è che lo schema funzionerà per alcuni clienti con reclami di minor valore che desiderano un esito rapido, ma rappresenta un compromesso, progettato per limitare la responsabilità dei finanziatori piuttosto che compensare equamente i consumatori", afferma Robert Whitehead, presidente e proprietario di Barings Law.

Un caso guidato da Barings contro otto finanziatori è attualmente presso la Corte d'Appello e determinerà se le società possono presentare reclami di massa in stile class-action, o devono farlo individualmente.

Barings è stata attiva in una serie di reclami di massa a favore dei consumatori, tra cui violazioni di dati, Dieselgate e aspetti dello scandalo PPI. L'esito del caso di finanziamento automobilistico è di enorme conseguenza per lo studio legale.

Quando Whitehead ha assunto la guida l'anno scorso, Barings aveva appena registrato una perdita di 13 milioni di sterline e i suoi revisori mettevano in dubbio la sua capacità di sopravvivenza. Ritardi giudiziari e l'esistenza dello schema di risarcimento gratuito sono stati citati come potenziali punti di preoccupazione dai revisori.

Eppure Whitehead sostiene che Barings ha in mano 300 milioni di sterline di potenziali entrate, gran parte delle quali legate ai pagamenti dei finanziamenti auto.

Whitehead gestisce anche WHD Broking, che offre servizi tra cui finanziamenti auto. Si dice che WHD Broking, la cui principale fonte di reddito è la fornitura di consulenza a studi legali, non abbia mai generato affari nel settore dei finanziamenti auto e i riferimenti ai servizi siano stati rimossi dal sito web dell'azienda dopo che Whitehead è stato contattato da The Telegraph.

Alcuni studi legali non sembrano informare i potenziali clienti sull'esistenza dello schema gratuito della FCA, dicendo invece alle persone che potrebbero vincere migliaia di sterline in tribunale, molto più di quanto la FCA abbia dichiarato che il richiedente medio avrebbe diritto.

Ciò nonostante il fatto che la Solicitors Regulation Authority (SRA), che regola gli studi legali, abbia dichiarato che si aspetta che qualsiasi studio informi i propri clienti sullo schema della FCA.

Sam Ward, il capo di Sentinel Legal, è apparso spesso sui media per spiegare i dettagli dei finanziamenti auto. Il sito web della sua azienda affermava erroneamente che lo schema della FCA non era ancora stato attivato. Dice ai potenziali clienti che potrebbero vincere un "risarcimento medio" di 5.318 sterline, nonostante la FCA preveda che i pagamenti medi di risarcimento saranno di circa 830 sterline.

Il sito web di Sentinel ha rimosso il riferimento al fatto che lo schema della FCA fosse ancora in consultazione dopo essere stato contattato da The Telegraph.

Il signor Ward ha dichiarato che Sentinel ha informato i clienti delle opzioni disponibili e ha affermato che lo schema di risarcimento della FCA non era l'"unica o definitiva via di risarcimento per i consumatori".

Sentinel ha dichiarato che le sue cifre di pagamento erano rappresentative di ciò che credeva i clienti potessero ottenere attraverso il tribunale, e che aveva già ottenuto vittorie superiori alla cifra della FCA.

La SRA finora non ha intrapreso azioni contro alcuno studio legale coinvolto nella sollecitazione di finanziamenti auto, sebbene abbia avviato indagini su 71 società.

Ma l'azione di enforcement nel settore CMC, che aiuta i legali a trovare clienti per finanziamenti auto, suggerisce che si tratta di un vero e proprio Far West. La FCA ha rimosso oltre 800 annunci fuorvianti, inclusi quelli con Martin Lewis, il campione dei consumatori, senza permesso. Ha anche costretto tre CMC a ridurre le loro commissioni irragionevoli e ne ha bloccate altre quattro dall'acquisire nuovi clienti.

"Abbiamo preoccupazioni riguardo ai cattivi attori in questo settore. Non aiutano noi né nessun altro", afferma una figura di spicco di uno studio legale di reclami che ha denunciato rivali per pubblicità ingannevole.

La FCA ha dichiarato che se gli automobilisti scegliessero di rivolgersi a uno studio legale o a una CMC per il risarcimento "devono poter fidarsi che tali società agiscano nel loro migliore interesse".

A gennaio, la FCA ha compiuto il passo senza precedenti di annunciare pubblicamente un'indagine sulla Claims Protection Agency (TCPA), che prometteva di recuperare migliaia di sterline per le vittime di presunti finanziamenti auto venduti in modo errato in annunci con Tyson Fury, il pugile dei pesi massimi.

L'autorità di vigilanza ha dichiarato di avere "preoccupazioni riguardo alla sua pubblicità e alle tattiche di vendita in relazione a potenziali reclami di finanziamento automobilistico".

La Claims Protection Agency ha dichiarato: "Abbiamo collaborato pienamente con la FCA in relazione alla sua indagine, che crediamo esonererà la nostra posizione. Desideriamo rassicurare i consumatori che siamo pienamente in grado di continuare a gestire i loro reclami di risarcimento".

TCPA ha ricevuto finanziamenti da Katch Investment Group, un fondo speculativo boutique con sede a Londra. Katch ha liquidato il suo fondo di contenzioso l'anno scorso, ma gli anni passati suggerivano che fosse un'attività molto redditizia. Ha riportato un rendimento del 19,1% su parti del fondo nel 2023, l'ultimo anno in cui i conti erano disponibili.

Katch ha anche fornito finanziamenti a Consumer Rights Solicitors, che è pesantemente coinvolta nel contenzioso sui finanziamenti auto e sul PPI.

Contattato da The Telegraph, lo studio legale non ha menzionato l'esistenza dello schema di risarcimento della FCA sul suo sito web, affermando solo che è "previsto al più presto nel 2026".

Consumer Rights Solicitors non ha fornito una risposta a una richiesta di commento, ma ha aggiornato le informazioni sul suo sito web dopo essere stata contattata dal giornale. Katch Investment Group non ha fornito una risposta a una richiesta di commento.

L'autorità di vigilanza della City e la SRA hanno lanciato una taskforce congiunta per reprimere le cattive pratiche nei reclami di finanziamento auto.

Non è solo la pubblicità a preoccupare i due regolatori. I finanziatori hanno riscontrato numerosi casi in cui lo stesso cliente viene reclamato da più società contemporaneamente, cosa che i regolatori hanno detto alle aziende di non fare.

In un caso, 21 diverse CMC e studi legali rappresentavano lo stesso cliente, contendendosi una quota di un singolo pagamento di risarcimento.

Anche mentre studi legali e CMC si affannano per una fetta dei pagamenti dei finanziamenti auto, la fine dello scandalo sembra più vicina che mai.

Eppure per queste aziende, ci saranno sempre altri scandali da perseguire. Infatti, lo scandalo dei finanziamenti auto venduti in modo errato ha le sue radici nell'ultima grande vincita.

Dopo il PPI, gli studi legali si sono rivolti ad altre aree in cui potrebbero essere esistite tali "relazioni ingiuste", portandoli ai finanziamenti auto. Senza dubbio ci sarà un altro scandalo dietro l'angolo, almeno agli occhi dell'industria dei reclami.