Quali ETF possono sostituire uno stipendio di $70k solo con i dividendi?

Gli investitori che cercano di abbandonare il lavoro dalle 9 alle 17 e vivere di dividendi hanno diverse opzioni da considerare nel mondo degli investimenti. Ci sono azioni, obbligazioni (e altri titoli a reddito fisso), immobili e numerosi altri asset tra cui scegliere.

Tutti e tre gli ETF combinano reddito da dividendi con apprezzamento del capitale e caratteristiche difensive adatte agli investitori che cercano stabilità del portafoglio sostituendo il reddito da impiego tradizionale.

Detto questo, per gli investitori che guardano al mondo degli exchange traded fund (ETF), ho tre opzioni da considerare che possono generare quel stipendio annuale di $70.000 con un portafoglio modesto di $2 milioni ai loro succosi rendimenti.

Ecco come gli investitori possono cercare di sostituire uno stipendio di $70.000 con i dividendi di questi ETF (con un saldo del portafoglio di $2 milioni, per inciso, ma non stiamo parlando di cifre piccole).

Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)

Lo Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) è un ETF top che traccia l'indice Dow Jones U.S. Dividend 100 che penso valga la pena considerare. Secondo questa logica, questo ETF ha essenzialmente selezionato le prime 100 società statunitensi con un comprovato track record di pagamenti di dividendi consistenti. È una bella cosa da sapere, di per sé.

Tuttavia, penso che l'enfasi di questo ETF su fattori fondamentali chiave come il rendimento del capitale proprio (pesato a più del 25%), il flusso di cassa rispetto al debito e la crescita dei dividendi lo rendano una delle prime considerazioni per la maggior parte degli investitori. E con le principali partecipazioni principalmente in settori difensivi e blue-chip, c'è molto da apprezzare per gli investitori che cercano diversificazione per dormire sonni tranquilli. Con un rapporto di spesa ultra-basso dello 0,06% e oltre $70 miliardi in asset under management, questo è un ETF da dividendi top da considerare.

Con un rendimento da dividendi del 3,3% e rendimenti efficienti dal punto di vista fiscale (un rendimento annuo a 10 anni di oltre il 13% non è da sottovalutare), questo è un ETF con uno dei rapporti di costo fiscale più bassi del settore, e uno che schiaccia i concorrenti durante i ribassi. Nel mondo volatile di oggi, questo vale sicuramente qualcosa.

Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)

Il Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) è un ETF che offre un'esposizione ampia e testata in battaglia a molte delle migliori macchine da dividendi che gli Stati Uniti hanno da offrire. Questo è ciò che rende questo fondo ideale per coloro che cercano un reddito costante che superi l'inflazione senza inseguire rendimenti rischiosi.

VYM replica l'indice FTSE High Dividend Yield, catturando la metà superiore dei pagatori di dividendi statunitensi di grande e media capitalizzazione (escludendo i REIT). Inoltre, questo ETF è ponderato per capitalizzazione di mercato per maggiore stabilità attraverso le sue oltre 500 partecipazioni principali. Penso che la gamma di azioni blue-chip coperte da questo fondo, e la diversificazione attraverso vari settori, renda VYM un candidato per la maggior parte degli investitori di diversi profili di rischio e orizzonti temporali. Detto questo, penso che le statistiche sottostanti impressionanti, che includono un rapporto di spesa dello 0,04%, oltre $72 miliardi in asset under management e un rendimento da dividendi del 2,3% separino davvero VYM dal resto.

Con un rendimento annuo superiore al 19% nel 2025, gli investitori hanno già visto le performance che VYM può fornire sul fronte dell'apprezzamento del capitale. Così, c'è un solido profilo di rendimento totale da considerare qui. Considerato che il rapporto di payout medio per le società del suo portafoglio è inferiore al 50%, c'è molto spazio per la crescita dei dividendi. Per chi cerca di sostituire lo stipendio, questo è un grosso problema. Quindi, per coloro che cercano di lasciare che i loro dividendi si capitalizzino, e guadagnare rendimenti ancora più alti nel tempo, questo è un ETF top che penso valga la pena considerare oggi.

Fidelity High Dividend ETF (FDVV)

Infine, arriviamo al Fidelity High Dividend ETF (FDVV). Questo ETF fonde rendimenti elevati con potenziale di crescita da blue-chip, rendendolo la scelta intelligente per gli investitori che vogliono reddito più upside in un rimbalzo economico alimentato da Trump.

FDVV segue l'indice Fidelity High Dividend, mirando a società statunitensi di grande e media capitalizzazione con forti caratteristiche da dividendi, sovrappesando i settori ad alto rendimento attraverso 121 partecipazioni. Mentre le prime partecipazioni esatte variano, favorisce nomi come quelli in tecnologia, finanza ed energia per un pugno bilanciato. Penso sia importante concentrarsi anche sui fondamentali di questo particolare ETF, che sono impressionanti. La realtà è che FDVV ha effettivamente un rapporto di spesa più alto rispetto agli altri due nomi in questa lista, allo 0,15%. Detto questo, questo ETF ha anche un rendimento da dividendi del 2,8% (ben più del doppio di quello della maggior parte degli ETF indicizzati) e ha un profilo di rischio moderato. Ciò significa che gli investitori ottengono un'esposizione a bassa beta al mercato - quindi, se ci sono cali, FDVV cadrà in teoria meno del mercato complessivo.

Questa è una buona notizia per coloro che sono preoccupati per l'incertezza nascente nei mercati. Questo è un ETF top per coloro che cercano elevato rendimento e liquidità, così come diversificazione per un portafoglio di reddito passivo a lungo termine.

Il nuovo rapporto che sta scuotendo i piani pensionistici

Potresti pensare che la pensione riguardi la scelta delle migliori azioni o ETF e risparmiare il più possibile, ma ti sbagli. Dopo il rilascio di un nuovo rapporto sul reddito pensionistico, gli americani facoltosi stanno ripensando i loro piani e realizzando che anche portafogli modesti possono essere serie macchine da cassa.

Molti stanno persino imparando che possono andare in pensione prima del previsto.

Se stai pensando di andare in pensione o conosci qualcuno che lo sta facendo, prenditi 5 minuti per saperne di più qui.