100から年齢を引いた投資ルール

何が起こったか：退職後の引き出しに関する長年のガイドラインである「4%ルール」が精査されています。このルールは、退職初年度に貯蓄の4%を引き出し、その後はインフレ調整を行うことを推奨しています。しかし、弱気相場では不足が生じる可能性があるなど、欠陥があると批判されています。一方、年齢に基づいて株式配分を決定する「100マイナス年齢」投資ルールも、時代遅れであると疑問視されています。

市場への影響：この物語は、退職計画と投資戦略に影響を与えます。資産配分戦略のシフトにつながる可能性があり、特に退職者や退職が近い人々の中で、債券やその他の固定収入証券への需要が増加し、株式への需要が減少する可能性があります。

次に注目すべきこと：ファイナンシャルアドバイザーのウェス・モス氏は、今後の記事で「100マイナス年齢」ルールに関する自身の見解を発表する予定です。さらに、労働統計局が発表する消費者支出調査の次のリリースでは、退職後の支出パターンの最新データが提供され、将来の引き出し戦略に影響を与えるでしょう。