2026年に引退を計画している場合、税金に関して驚きがあるかもしれません。

2026年に引退を計画している場合、税金に関して驚きがあるかもしれません。

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最近の連邦政策の変更が、税額を削減する新しい機会を提供する可能性がありますが、注意しないと税額が増加することもあります。ここでは、何が変わったか、そして誰が注意を払うべきかを説明します。

$6,000のシニアボーナス控除
「2025年の税務年から2028年まで、65歳以上の人は、標準控除の上に人あたり$6,000の追加控除を請求できます」と、Sexton Advisory GroupのCEOであるSteve Sextonは述べました。「結婚している夫婦は$12,000を受け取ります」
しかし、修正済み調整済み総収入がシングルファイルの場合$75,000、カップルの場合$150,000を超える場合、控除は段階的に減少します。
「65歳以上の場合、新しい追加控除はすぐにあなたにとって重要です。これは、特に引退時に引き出しを管理したり、Roth変換を行ったりする年に、課税所得を減少させることができます」と、Sextonは述べました。

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必要最低配当（RMD）年齢は最近73に変更され、シニアは税控除口座（例えば、伝統的なIRAや401(k)、SEP IRA、SIMPLE IRA）から引き出しを開始する前にさらに時間を持てるようになりました。
引き出しを遅らせることで、早期引退時の課税所得を減少させることができますが、Gene Bott、Tax Hiveの税務顧問であるCPAは、その結果について警告しました。「予期せぬ増加は、あなたが予想するよりも税金を増加させる可能性があります。例えば、より高い配当は、社会保障給付金の50%が課税されるのではなく、85%が課税されるようにする可能性があります」と、Bottは述べました。
さらに、RMDを欠いた場合の罰金も50%から25%に減少され、「Roth 401(k)はもはや元の所有者からの一生涯の配当を必要としないため、人々は税金の構造に関してより多くの柔軟性を持つことになります」と、Sextonは述べました。

スーパーキャッチアップ貢献
2025年から、60歳から63歳の人は、より高いスーパーキャッチアップ貢献を行うことができます。2025年の標準$7,500ではなく、今後$11,250の追加貢献を行うことができます。「これは、収入のピーク期にある人々が時間を取り戻そうとするための実質的な機会を提供します」と、Sextonは述べました。
しかし、高収入者は注意が必要です。「収入が約$150,000（インフレ調整済み）を超える場合、これらの貢献を前税金貢献として行うことができない可能性があり、Roth貢献に制限される可能性があります」と、Bottは述べました。これは、将来の税金に影響を与える可能性があります。