Gen Zの住宅購入者の35%は未婚の女性であり、調査によると示されています。なぜ彼女たちが相続計画を必要としているのか。

20代の女性が住宅を購入する件数が増加しており、新たな調査によると、その数は増加しています。彼らは住宅購入に加えて、別の金融上の課題を検討する価値があるかもしれません。それは、相続計画を立てることです。

全世代の住宅購入者の35%以上が未婚の女性であり、国立不動産協会（National Association of Realtors）の2026年住宅購入者・売却者世代別トレンド報告書によると、2024年7月から2025年6月までの取引に基づいています。この世代の購入者は18歳から26歳でした。

同報告書によると、その割合は前年比30%から増加し、あらゆる年齢グループの中で最も高い水準となっています。また、未婚の男性の購入者の18%のほぼ2倍となっています。

新しい住宅所有者は、購入したものが現在最も大きな資産になるかもしれませんが、それを保護するための措置を講じていない可能性があります、とファイナンシャルアドバイザーは述べています。

相続計画はその検討の一部です。簡単な言葉で言えば、死後、資産（家を含む）に何が起こるべきか、そして、いかなる時点でも病気などで判断能力を失った場合に、あなたのために決定を下すことを許可されている人が誰であるかを明確にする一連の法的文書です。

「それを考える人はまれですが、圧倒的な大半の人が家を購入し、その後、40時間または50時間の仕事に戻ってしまいます」と、メリーランド州フォレストヒルにあるチェサピーク・ファイナンシャル・プランナーズのマネージングパートナーである認定ファイナンシャルプランナーのジェフ・ジャッジ氏は述べています。

女性の60%は相続計画を持たない

ピュー・リサーチ・センターによると、未婚の女性は長年、未婚の男性よりも住宅所有者の割合が高いですが、その差は縮小しています。2022年、女性は未婚の米国人が所有する約3520万世帯のうち58%を所有し、男性は42%でした。これは、2000年には女性が64%、男性が36%だったのとは対照的です。

しかし、女性の60%は相続計画の文書を持っていないのに対し、男性は50%であると、トラスト＆ウィル（Trust & Will）の2026年相続計画報告書にあります。また、すべての未婚者のうち、遺言書（主要な相続計画文書）を持っている人の割合は16%で、既婚者の37%と比較されています。

同時に、住宅所有は相続計画を促す可能性があります。トラスト＆ウィル（Trust & Will）の報告書によると、住宅所有者の40%は遺言書を持っており、家賃を払っている人の16%と比較されています。

相続人に家を渡す方法のオプション

未婚の住宅所有者にとって、遺言書は一般的に、あなたが亡くなった場合に誰があなたの家を相続すべきかを指定する文書です。遺言書なしで死亡する（intestateで死亡する）か、あなたの家の相続人を指定しない場合、州法がその財産を誰が相続するかを決定します。

「少なくとも遺言書を置いておくようにしてください」とジャッジ氏は述べています。「これにより、何かあった場合に、家があなたが望む人に渡ることが保証されます。」

注意すべき点は、遺言書を通じて渡される資産は一般的に相続税の対象となることです。これは、誰かの遺産を決済するプロセスであり、遺言書が裁判所によって検証され、税金と負債が支払われ、資産が相続人に分配されることを含みます。

少なくとも遺言書を置いておくようにしてください。ジェフ・ジャッジチェサピーク・ファイナンシャル・プランナーズのマネージングパートナー

受益者（退職口座、ヘルス・セービング口座、生命保険、年金など）を指定できる口座は、通常、直接その受益者に渡り、相続税を回避します、とジャッジ氏は述べています。

住宅の場合、複数の名前で住宅を所有することができます。これは共同購入者にとって役立つ可能性がありますが、未婚の場合は所有権を共有することになります。ただし、いくつかの州では、住宅が相続人に直接渡り、相続税を回避できるようにする法的文書を不動産証書に添付できる場合があります、と彼は述べています。

または、状況によっては、信託が適切かもしれません。何人かの人は、住宅や相続税の対象となる可能性のある他の資産を、取消可能な生前信託に預けます。これにより、生前は資産を管理し、相続税を支払うことなく意図した受益者に直接渡すことができます。

いずれにしても、複数の相続人に家を渡そうとすることは賢明ではないかもしれません。

「家を一人以上の人に渡さないことを強くお勧めします」と、サンフランシスコに拠点を置くウェルスクリプト・アドバイザーズ（Wealth Script Advisors）の創業者であるCFPのアレックス・カズウェル氏は述べています。「分割するのが難しい資産であり、どのように扱うかについて意見の相違がある場合、それは大混乱になる可能性があります。」

カズウェル氏は、遺言書に家を売却し、その売却代金を相続人または相続人に渡すことを示したいと記載することもできます。

死期よりも長い前に考慮すべきこと

相続計画の一部は死後のことに関するものですが、あなたの家を保護するのにも役立ちます。たとえば、事故や病気であなたが病気になった場合に、あなたの財政を管理するために信頼できる人に権限委任状を与える必要があります。

その人は、銀行口座にアクセスし、住宅ローンを含むあなたの支払いを済ませることができます。

「あなたが法的文書でアクセスを許可していない限り、アクセスすることはできません」と、ボストンに拠点を置くビヨンド・ユア・ハンモック（Beyond Your Hammock）の創業者であるCFPのエリック・ロバージュ氏は述べています。

病気になれない場合に医療上の決定を下せるように、医療権限委任状を与えることも賢明です、と彼は述べています。

さらに、怪我や病気によって長期間働くことができなくなった場合に収入を保護するために、長期障害保険に加入することをお勧めします、とロバージュ氏は述べています。通常、これらの保険は、あなたの収入の割合を提供します。

「これは、労働可能な年齢の人にとって最も見過ごされがちでありながら非常に重要な保険です」と彼は述べています。「働くことができない場合、家賃を払えるように、その保険があることは非常に重要です。」