アドバイザーに聞く：ファイナンシャルプランナーに投資情報を共有することに「非常に抵抗がある」。彼らはこの情報まで知る必要があるのでしょうか？

<p>Ask an Advisor: 投資情報をファイナンシャルプランナーに共有することに「非常に抵抗がある」。これらを知る必要があるの？</p>
<p>ジェレミー・サシャック</p>
<p>7分で読めます</p>
<p>夫と私は、「管理」を検討している資産（退職金口座と課税対象投資の両方）をたくさん持っています。私たちは退職しており、借金はなく、収入とRMDで生活できます。アドバイザーの通常のオンボーディングプロセス以外の明細書を提供することの意味が理解できず、非常に抵抗があります。私たちは非常に明確な目標を持っており、バランス型または収入重視のアプローチで適度な成長を検討しています。ファイナンシャルプランナーは、現在の投資状況を知る必要はありません。そして、私はアドバイザーが現在の投資に影響されることを望みません。– ダイアン</p>
<p>まず、あなたの躊躇は理解できます。あなたは二人とも借金のない退職を完全に自分の力で成功させてきました。これは、おそらく一貫した貯蓄、賢明な支出、そして賢明な投資の証でしょう。長年の努力によって築かれた資産をアドバイザーに管理してもらうことは、大きな一歩です。特に、批判的で正当なプライバシーの懸念のように見える可能性のあるフィードバックが関係する場合、プロセスが威圧的で侵襲的に感じられるのは自然なことです。</p>
<p>同時に、真にパーソナライズされたアドバイスと、あなたの目標に基づいたカスタマイズされたポートフォリオを求めているのであれば、はい、アドバイザーはあなたが現在どのように投資しているかを知る必要があります。その理由は、連携であり、理想的には協力することに同意する前に表面化されるべきものです。</p>
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<p>投資に関する詳細情報（そして間違いなく口座明細書を共有する前）を共有する前に、直接の会話から始めてください。この会話は適切なだけでなく、必要不可欠です。</p>
<p>ファイナンシャルプランナーに尋ねるべきです。</p>
<p>なぜ私の投資明細書を見る必要があるのですか？</p>
<p>それが、より良いガイダンスを提供するのにどのように役立ちますか？</p>
<p>現在保有しているものをどのように分析しますか？</p>
<p>私の情報はどのように保護されますか？</p>
<p>あなたとあなたの夫にとって最も気になる他の質問があるかもしれませんが、全体として、この対話は2つの目的を果たします。第一に、アドバイザーのプロセス、根拠、および投資哲学を理解するのに役立ちます。これらはすべてあなたのニーズと一致する必要があります。これは、相互の適合性が存在するかどうかを明らかにするのに大いに役立ちます。第二に、そしてより重要なことに、目の前にいる人物を信頼できるかどうかを評価することができます。</p>
<p>信頼は、すべての成功したクライアントとアドバイザーの関係の基盤です。もちろん、信頼は当然のことではありません。それは獲得されなければなりません。思慮深いアドバイザーはこれらの質問を歓迎し、明確に答え、あなたの現在の明細書を確認することが、あなたのユニークな目標の達成を支援するように設計された客観的なガイダンスを提供する能力をどのように強化するかを説明するはずです。説明が共鳴し、透明性があると感じられれば、それはしばしば快適さを得るための最初のステップです。そうでない場合は、それも何かを教えてくれます。</p>
<p>多くの点で、これは信頼構築の演習です。会話自体が、プロセスと人物（またはチーム）の両方に十分な自信を持って前進できるかどうかを判断するのに役立ちます。</p>
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<p>早期に詳細を取得することが重要な理由</p>
<p>あなたは自分の目標をしっかりと理解しており、それらの目標をサポートするための論理的な投資戦略を念頭に置いているようです。これは素晴らしい出発点です。しかし、資産配分を見ずに、現在のポートフォリオまたは潜在的なポートフォリオがあなたの目標を最適にサポートしているかどうかを判断することは、将来のアドバイザーにとって不可能です。特に、投資管理だけでなく、包括的な財務計画を提供するアドバイザーを探している場合はそうです。ポートフォリオは、彼らがあなたとあなたの目標にどのように役立つかの一部にすぎません。</p>
<p>既存の投資を見直さずにパーソナライズされた投資戦略を設計することは、指示書の一部が欠けている家具を組み立てるようなものです。経験と直感だけで、ほとんど正しくできるかもしれません。一見すると大丈夫に見えるかもしれません。しかし、構造的には、何かがわずかにずれている可能性があります。</p>
<p>その重要なページなしでポートフォリオを構築すると、多くの問題が発生する可能性があります。最も大きな問題の1つについてはすぐに説明しますが、アドバイザーは、投資戦略が大幅な変更を指示するからといって、すべてをやり直そうとすべきではありません。完全な見直しの制限要因や障害が存在する可能性があり、それらを考慮する必要があります。</p>
<p>大きな含み益、維持する価値のあるポジション、またはプライベートエクイティや年金のように簡単に換金できない資産があるかもしれません。これらの要因が早期に明確にならないと、アドバイザーはプロセスを適切に説明できず、あなたはそれが良い適合性であるかどうかを評価できません。</p>
<p>期待されるポートフォリオ利回りやインフレを上回る必要がある成長資産などの、より高度な考慮事項にも、保有資産の可視性が必要です。アドバイザーは、これらのトレードオフを、基盤となる部分を見ずに評価することはできません。また、この情報を共有せずにアドバイザーを効果的に評価することもできません。これは、投資決定が税務計画、遺産計画、および財務計画の他の領域に直接影響するため、包括的な富裕層管理を求めている場合は特にそうです。</p>
<p>場合によっては、レビューにより、すでに適切に配置されていることが確認されます。他の場合は、戦略が対応できない大きな制限が明らかになる可能性があります。合意が署名される前に、両当事者がこれを認識する方が良いです。いずれにしても、パーソナライゼーションには具体性が必要です。</p>
<p>税金の方程式</p>
<p>退職金口座と課税対象口座の両方をお持ちのため、税務戦略は、適切な情報がないと見過ごされる可能性のある、もう1つの非常に重要な複雑さのレイヤーを追加します。退職後の税効率は、あなたが保持する金額に直接影響します。資産の所在地、所得の性質、および含み益はすべて重要です。例えば：</p>
<p>回避する必要のある大きな含み益はありますか？どのような創造的な解決策が存在する可能性がありますか？</p>
<p>所得を生み出す資産は、RMDと比較して賢明に配置されていますか？</p>
<p>2つの口座は、統一された資産配分と投資戦略を作成するために連携していますか、それとも完全にサイロ化され、独立して機能していますか？両方の口座の配分を合わせると、あなたの目標はどのように進みますか？</p>
<p>現在の保有資産を見直さずに、税金への露出を最適化することはほぼ不可能です。一般的な原則は役立ちますが、実装はポートフォリオの実際の構造と基盤となる口座の構成に依存します。そして、将来の課税対象クライアントの観点から、アドバイザーの投資戦略を、彼らがあなたの資産を税金を意識した方法でどのように管理するかを理解せずに完全に評価することは困難であると主張します。</p>
<p>包括的な投資哲学はすべてのクライアントに適用できますが、税金最適化は個別化された演習です。（ポートフォリオの税金への影響を評価するのに役立つ場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。）</p>
<p>すべてをまとめる</p>
<p>あなたとあなたの夫は、借金がなく、持続可能な収入があり、明確な目標という強力な基盤を築きました。アドバイザーと投資を見直すことは、あなたのやり方を批判したり、プライバシーを侵害したりすることではありません。それは、アドバイザーがあなたの目標と戦略を一致させることができるように、あなたが築き上げたものを理解することです。</p>
<p>この時点に至るまでの努力を認識し、既存の露出に影響されない客観的な管理を求め、プライバシーを保護することは非常に重要です。適切なアドバイザーはこれらの考慮事項を尊重し、最初に交わされる会話は、そのパートナーシップが適切な適合性であるかどうかを判断するための最初のステップです。</p>
<p>ファイナンシャルアドバイザーを見つけるためのヒント</p>
<p>ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのは難しくありません。SmartAssetの無料ツールは、お住まいの地域にサービスを提供する、審査済みのファイナンシャルアドバイザーとあなたをマッチングし、アドバイザーのマッチング相手と無料の紹介通話を行って、誰があなたに適しているかを判断できます。あなたの財務目標の達成を支援できるアドバイザーを見つける準備ができているなら、今すぐ始めましょう。</p>
<p>同様の財務状況やライフステージのクライアントと定期的に仕事をしているアドバイザーを見つけてください。退職間近のクライアントに経験のあるアドバイザーは、RMDやソーシャルセキュリティのタイミングをよりよく理解するでしょう。一方、若い専門家に焦点を当てたアドバイザーは、学生ローンの戦略やキャリア初期の計画に優れているかもしれません。彼らの典型的なクライアントプロファイルと、最も頻繁に解決する特定の課題について質問してください。</p>
<p>回答してほしい質問がありますか？[email protected]にメールしてください。あなたの質問は将来のコラムで回答される可能性があります。</p>
<p>CFP®のジェレミー・サシャックは、個人金融トピックに関する読者の質問に答えるSmartAssetのファイナンシャルプランニングコラムニストです。ジェレミーはDBR &amp; Co.のファイナンシャルアドバイザーであり、事業開発責任者です。この記事に対して報酬を受け取っています。著者からの追加リソースはdbroot.comで見つけることができます。ジェレミーはSmartAsset AMPの参加者ではなく、SmartAssetの従業員ではないことに注意してください。</p>